Las tasas de autorización (o tasas de aprobación) representan el porcentaje de intentos de pago con tarjeta de crédito que tienen éxito. Una tasa alta significa más ventas y mejores experiencias para los clientes. Una tasa baja significa pérdida de ingresos y abandono de clientes.
Tasa de Autorización = (Transacciones Aprobadas ÷ Intentos Totales de Transacción) × 100
Las empresas SaaS que buscan escalar internacionalmente deben superar un desafío crítico: las tasas de autorización de pago. Sin procesos de aprobación optimizados, las empresas corren el riesgo de perder ingresos y frustrar a los clientes, especialmente al expandirse a nuevos mercados.
En esta guía, exploraremos cómo aumentar sus tasas de autorización y reducir la fricción en los pagos globales, con un enfoque especial en cómo PayPro Global ayuda a las empresas de SaaS, software y videojuegos a lograr mejores resultados en todos los ámbitos.
Las tasas de autorización (o tasas de aprobación) representan el porcentaje de intentos de pago con tarjeta de crédito exitosos. Una tasa alta significa más ventas y mejores experiencias para los clientes. Una tasa baja significa pérdida de ingresos y abandono de clientes.
Para determinar sus tasas de autorización, necesita dividir el conteo de transacciones completadas por el número total de pagos o intentos.
Las transacciones fallidas conducen a la pérdida de ventas y a la frustración del cliente.
El 33% de los compradores estadounidenses dicen que cambiarían de producto después de un solo pago fallido.
Una mejora del 5% en las tasas de autorización para una empresa que gana $10 millones anuales significa $500,000 adicionales en ingresos.
Vender a nivel local e internacional implica dinámicas de procesamiento de pagos muy diferentes. Aquí tienes una comparativa:
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Característica |
Transacciones nacionales |
Transacciones internacionales |
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Conversión de moneda |
No requerida |
Requerida; introduce riesgos en el tipo de cambio |
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Cumplimiento normativo |
Jurisdicción única |
Múltiples marcos legales variables |
|
Riesgo de fraude |
Menor |
Mayor; sujeto a comprobaciones de fraude adicionales |
|
Complejidad de la autorización |
Más simple |
Compleja; más puntos de fallo |
Información clave:
Las transacciones globales fallan con más frecuencia debido a regulaciones más estrictas, riesgos de fraude y redes de procesamiento no coincidentes. Optimizar el procesamiento de pagos transfronterizos es esencial para la expansión global de SaaS.
La adquisición local se refiere al procesamiento de pagos a través de un banco adquirente en el mismo país que el cliente. Esto imita una transacción nacional, lo que mejora las tasas de aprobación y la satisfacción del cliente.
Tener una mejor comprensión de los mercados locales y las preferencias de pago de los consumidores, incluyendo la moneda y los métodos de pago, los adquirentes locales pueden mantener altas sus tasas de aprobación.
Además, sus relaciones bien establecidas con los emisores locales pueden acelerar el proceso de autorización de pago, lo que lleva a aprobaciones de pago más rápidas y fluidas.
Como hemos mencionado antes, los pagos internacionales a menudo están sujetos a mayores comisiones de procesamiento, incluyendo los costos de cambio de divisas.
Al transformar virtualmente las transacciones internacionales en nacionales, está reduciendo significativamente esos costos operativos sin sacrificar una experiencia positiva para el cliente.
Como beneficio adicional, todavía está permitiendo que sus clientes paguen en su moneda preferida, lo cual es, por supuesto, una buena práctica de pago.
Desafortunadamente, su negocio SaaS todavía está sujeto a las fluctuaciones del tipo de cambio debido a las transacciones adquiridas localmente. Después de todo, los fondos que obtenga se liquidarán en las monedas de sus compradores y no en las suyas.Pero puedes decidir cómo y cuándo convertir esos ingresos.
El procesamiento de pagos internacionales a menudo conlleva tarifas adicionales tanto para el negocio SaaS como para sus compradores. Por lo tanto, al asociarte con un adquirente local y tratar una transacción con tarjeta transfronteriza como una nacional, es muy probable que tus compradores te lo agradezcan.
Además, los adquirentes locales confiables ofrecen a los comerciantes una amplia cartera de métodos de pago, una característica que contribuye significativamente a ofrecer experiencias de compra positivas.
Uno de los mayores problemas del procesamiento de pagos internacionales y un verdadero obstáculo para la rápida expansión del mercado es garantizar el cumplimiento legal en las regiones en las que desea vender.
Cada territorio tiene leyes de cumplimiento y regulaciones de derechos del consumidor distintas que deben respetarse. No cumplir con los marcos legales locales puede tener consecuencias negativas significativas que pueden tener efectos a largo plazo en su negocio SaaS.
A falta de un adquirente local confiable, la responsabilidad de gestionar el cumplimiento recaería en cada negocio individual, lo que exigiría una asignación significativa de diversos recursos.
Una asociación con una institución financiera confiable, por otro lado, aceleraría la expansión del mercado de su negocio al tiempo que garantiza siempre el pleno cumplimiento.
Una asociación con un adquirente local podría parecer la solución perfecta para la autorización de pagos internacionales y el crecimiento de los ingresos. ¿Pero lo es realmente? Bueno, no exactamente.
Si quieres sacar provecho del éxito actual del sector SaaS, quizá desees expandirte a múltiples territorios.
Por supuesto, esto requeriría establecer alianzas con adquirentes locales en cada país en el que opere tu empresa SaaS.
Además, es importante mencionar que no todos los adquirentes locales ofrecerán la combinación de métodos de pago que necesitas, por lo que es posible que tengas que utilizar varios proveedores en un país o región.
Más fácil decirlo que hacerlo.
Cada adquirente puede tener su propio conjunto de requisitos, tarifas y acuerdos de nivel de servicio, y todos estos problemas son complicados de gestionar y replicar para cada uno de los países en los que deseas expandirte.
Esto es un problema tanto para el comprador como para la empresa SaaS. Desafortunadamente, un adquirente local solo hace la mitad del trabajo y, lamentablemente, no puede eximirle por completo de las comisiones de cambio de divisa.
Si es una empresa estadounidense que vende en la UE, recibirá sus fondos en euros. La conversión de sus ingresos a dólares estadounidenses implicará costes relacionados con las fluctuaciones del tipo de cambio, que se suman a los gastos de la empresa y pueden afectar a sus resultados.
La adquisición local eficaz implica, en muchos casos, el establecimiento de una entidad legal en cada país en el que desee vender.
Este es un proceso muy largo y complejo que requiere que comprenda y navegue por diferentes estructuras legales, lo que resulta en un mayor uso de recursos que podrían utilizarse mejor en el desarrollo de nuevos productos o en la innovación de los existentes.
Además, no es solo la configuración de la red de adquisición local lo que requiere esfuerzo. También se requiere mantenimiento y supervisión constante para garantizar un funcionamiento impecable.
Ahora, imagine que vende en 60 países diferentes. La carga de trabajo operativa es simplemente inimaginable.
Si bien los adquirentes locales desempeñan un papel central en la optimización de las tasas de autorización, una asociación con estos proveedores no cubriría todas sus bases para lograr un crecimiento exitoso en el mercado.
En otras palabras, es posible que le falten herramientas de pago esenciales que podrían tener un fuerte impacto en los ingresos de su negocio.
Las herramientas de prevención y detección de fraude, los informes y análisis, y una amplia gama de métodos de pago locales contribuyen a la salud de su negocio y son necesarios para garantizar una rápida expansión en el mercado.
Teniendo en cuenta las desventajas mencionadas anteriormente, deberíamos abordar la pregunta obvia:
¿Cómo puede una empresa SaaS expandirse rápidamente a nuevos territorios?
La respuesta es con la ayuda de un Merchant of Record.
Y aquí está cómo.
Prospere con la solución SaaS y de bienes digitales todo en uno más innovadora de la industria. Desde herramientas de pago y análisis de alto rendimiento hasta la gestión completa de impuestos, así como el manejo de suscripciones y facturación, PayPro Global está listo para escalar su SaaS.
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Un Merchant of Record (MOR) actúa como un revendedor que gestiona los pagos, los impuestos y el cumplimiento normativo a nivel mundial para su negocio SaaS. En lugar de gestionar docenas de adquirentes, se asocia con un único MOR.
Sin necesidad de entidades locales: El MOR ya las tiene.
Adquisición local integrada: Disfrute de las ventajas sin la complejidad, y proporcione a los clientes acceso a métodos de pago locales.
Cumplimiento centralizado: Manténgase alineado con los impuestos globales, PCI-DSS, GDPR y las regulaciones financieras.
Pilas de pago optimizadas: Incluye la prevención del fraude en SaaS, el enrutamiento inteligente y la tokenización.
Estos son algunos de los problemas comunes que encuentran las empresas de SaaS, software y videojuegos:
¿Solución? Un socio de pago como PayPro Global que entienda profundamente estos matices regionales y aplique una orquestación de pagos inteligente para resolverlos.
PayPro Global es un Merchant of Record de confianza que ofrece una infraestructura de pago optimizada para empresas de SaaS, software y bienes digitales.
1. Enrutamiento Inteligente
Enruta las transacciones al banco adquirente con la mayor probabilidad de aprobación en función de la geografía, el historial de transacciones y los indicadores de fraude.
Resultado: Disminución de rechazos, especialmente para transacciones complejas o de alto riesgo.
2: Detección y prevención de fraudes
Utiliza el aprendizaje automático para detectar patrones sospechosos al tiempo que minimiza los falsos rechazos.
Resultado: Mayor número de aprobaciones para clientes legítimos.
3. Tokenización de red
Reemplaza de forma segura los datos de la tarjeta con tokens de red que se mantienen actualizados incluso cuando las tarjetas caducan o se vuelven a emitir.
Resultado: Menos renovaciones fallidas y mayor recuperación de ingresos.
4. Métodos de pago localizados
Admite más de 70 métodos de pago locales y alternativos, incluyendo monederos, transferencias bancarias y soluciones BNPL.
Resultado: Mayor número de conversiones en mercados como Asia, Europa y Latinoamérica.
5. Análisis comparativo: PayPro Global vs. Otros proveedores de pago
|
Característica |
PSP tradicionales |
Adquirentes locales |
PayPro Global (MOR) |
|
Se requiere entidad local |
Sí |
Sí |
No |
|
Acceso de adquisición local |
Limitado |
Sí |
Sí |
|
Gestión de cumplimiento y fiscalidad |
Manual |
Limitada |
Cobertura total |
|
Paquete de protección contra el fraude |
Básico |
Varía |
Basado en IA avanzada |
|
Gestión de suscripciones |
Complemento |
Raro |
Incorporado |
|
Optimización del proceso de pago |
Manual |
No |
Totalmente personalizado |
Consulte las comparaciones completas entre el Merchant of Record y otros modelos aquí.
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La expansión global está llena de promesas, pero solo si tu infraestructura de pagos la respalda. Para las empresas de SaaS y digitales, cada transacción fallida es un cliente perdido y una oportunidad desperdiciada.
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Los pagos internacionales son más complejos, ya que involucran diferentes divisas, controles de fraude más estrictos y regulaciones variables. Los bancos extranjeros a menudo rechazan estas transacciones transfronterizas como precaución, lo que lleva a tasas de aprobación más bajas que los pagos nacionales.
La adquisición local es el proceso de utilizar un banco en el propio país del cliente para procesar su pago. Esto hace que la transacción parezca nacional, lo que los bancos consideran menos arriesgado, lo que lleva a tasas de autorización significativamente más altas.
La tokenización de red reemplaza de forma segura los datos de la tarjeta con un token que se actualiza automáticamente cuando una tarjeta vence. Esto evita que fallen los pagos de suscripción recurrentes, lo que reduce la pérdida de clientes y recupera ingresos.