As taxas de autorização (ou taxas de aprovação) representam a porcentagem de tentativas de pagamento com cartão de crédito bem-sucedidas. Uma taxa alta significa mais vendas e melhores experiências para o cliente. Uma taxa baixa significa perda de receita e perda de clientes.
Taxa de Autorização = (Transações Aprovadas ÷ Total de Tentativas de Transação) × 100
As empresas de SaaS que desejam escalar internacionalmente devem superar um desafio crítico: as taxas de autorização de pagamento. Sem processos de aprovação otimizados, as empresas correm o risco de perder receita e frustrar os clientes, especialmente ao se expandirem para novos mercados.
Neste guia, exploraremos como aumentar suas taxas de autorização e reduzir o atrito nos pagamentos globais, com um foco especial em como a PayPro Global ajuda empresas de SaaS, software e videogames a obter melhores resultados em todos os níveis.
Taxas de autorização (ou taxas de aprovação) representam a porcentagem de tentativas de pagamento com cartão de crédito bem-sucedidas. Uma taxa alta significa mais vendas e melhores experiências para o cliente. Uma taxa baixa significa perda de receita e churn de clientes.
Para determinar suas taxas de autorização, você precisa dividir a contagem de transações concluídas pelo número total de pagamentos ou tentativas.
Transações com falha levam à perda de vendas e à frustração do cliente.
33% dos compradores dos EUA dizem que mudariam de produto após apenas um pagamento falho.
Uma melhora de 5% nas taxas de autorização para uma empresa que fatura US$ 10 milhões anualmente significa US$ 500.000 extras em receita.
Vender local e internacionalmente envolve dinâmicas de processamento de pagamentos muito diferentes. Veja como eles se comparam:
|
Funcionalidade |
Transações Domésticas |
Transações Internacionais |
|
Conversão de Moeda |
Não é necessário |
Necessário; introduz riscos de taxa de câmbio |
|
Conformidade Regulatória |
Jurisdição única |
Múltiplas estruturas legais variáveis |
|
Risco de Fraude |
Menor |
Maior; sujeito a verificações de fraude adicionais |
|
Complexidade de Autorização |
Mais Simples |
Complexa; mais pontos de falha |
Principal Insight:
As transações globais falham com mais frequência devido a regulamentações mais rigorosas, riscos de fraude e redes de processamento incompatíveis. Otimizar o processamento de pagamentos internacionais é essencial para a expansão global de SaaS.
Aquisição local refere-se ao processamento de pagamentos por meio de um banco adquirente no mesmo país do cliente. Isso imita uma transação doméstica, o que melhora as taxas de aprovação e a satisfação do cliente.
Com uma melhor compreensão dos mercados locais e das preferências de pagamento do consumidor, incluindo moeda e métodos de pagamento, os adquirentes locais podem manter suas taxas de aprovação elevadas.
Além disso, seus relacionamentos bem estabelecidos com os emissores locais podem acelerar o processo de autorização de pagamento, levando a aprovações de pagamento mais rápidas e tranquilas.
Como mencionamos antes, os pagamentos internacionais estão frequentemente sujeitos a taxas de processamento aumentadas, incluindo custos de câmbio.
Ao transformar virtualmente as transações internacionais em domésticas, você está reduzindo significativamente esses custos operacionais sem sacrificar uma experiência positiva para o cliente.
Como bônus, você ainda está permitindo que seus clientes paguem em sua moeda preferida, o que é, obviamente, uma prática recomendada de pagamento.
Infelizmente, sua empresa SaaS ainda está sujeita a flutuações cambiais devido a transações adquiridas localmente. Afinal, os fundos que você ganha serão liquidados nas moedas do seu cliente e não nas suas.Mas você decide como e quando converter essa receita.
O processamento de pagamentos internacionais geralmente gera taxas adicionais tanto para a empresa de SaaS quanto para seus clientes. Portanto, ao fazer parceria com um adquirente local e tratar uma transação de cartão internacional como doméstica, seus clientes provavelmente agradecerão.
Além disso, adquirentes locais confiáveis oferecem aos comerciantes um amplo portfólio de métodos de pagamento, um recurso que contribui significativamente para oferecer experiências de compra positivas.
Um dos maiores problemas do processamento de pagamentos internacionais e um verdadeiro obstáculo para a rápida expansão do mercado é garantir a conformidade legal nas regiões onde você deseja vender.
Cada território tem leis de conformidade distintas e regulamentos de direitos do consumidor que precisam ser respeitados. O não cumprimento das estruturas legais locais pode levar a consequências negativas significativas que podem ter efeitos de longo prazo em seus negócios de SaaS.
Na ausência de um adquirente local confiável, a responsabilidade de gerenciar a conformidade recairia sobre cada empresa individual, exigindo uma alocação significativa de vários recursos.
Uma parceria com uma instituição financeira confiável, por outro lado, aceleraria a expansão de mercado de sua empresa, garantindo sempre total conformidade.
Uma parceria com um adquirente local pode parecer a solução perfeita para autorização de pagamento internacional e crescimento de receita. Mas é realmente? Bem, não exatamente.
Ansioso para capitalizar sobre o sucesso atual da indústria de SaaS, você pode querer expandir para vários territórios.
Isso, claro, exigiria o estabelecimento de parcerias com adquirentes locais em todos os países em que sua empresa SaaS opera.
Além disso, é relevante mencionar que nem todo adquirente local oferecerá o mix de métodos de pagamento de que você precisa, então você pode precisar usar vários provedores em um país ou região.
Mais fácil falar do que fazer.
Cada adquirente pode ter seu próprio conjunto de requisitos, taxas e acordos de nível de serviço, e todas essas questões são complicadas de gerenciar e replicar para cada um dos países para os quais você deseja expandir.
Este é um problema tão grande para o comprador quanto para a empresa SaaS. Infelizmente, um adquirente local só faz metade do trabalho e, infelizmente, não pode isentá-lo totalmente das taxas de câmbio.
Se você é uma empresa dos EUA que vende para a UE, receberá seus fundos em euros. Converter sua receita em dólares americanos envolverá custos relacionados às flutuações cambiais, o que aumenta as despesas comerciais e pode afetar seus resultados.
A aquisição local eficaz envolve, em muitos casos, o estabelecimento de uma entidade legal em cada país em que você deseja vender.
Este é um processo muito longo e complexo que exige que você entenda e navegue por diferentes estruturas legais, resultando em um aumento do uso de recursos que poderiam ser melhor utilizados no desenvolvimento de novos produtos ou na inovação dos existentes.
Além disso, não é apenas a configuração da rede de aquisição local que exige esforço. Manutenção e monitoramento constante também são necessários para garantir operações impecáveis.
Agora, imagine vender em 60 países diferentes. A carga de trabalho operacional é simplesmente inimaginável.
Embora os adquirentes locais desempenhem um papel central na otimização das taxas de autorização, uma parceria com esses fornecedores não cobriria todas as suas bases para alcançar um crescimento de mercado bem-sucedido.
Em outras palavras, você pode estar carecendo de ferramentas de pagamento essenciais que poderiam ter um forte impacto na receita de sua empresa.
Ferramentas de prevenção e detecção de fraudes, relatórios e análises, e uma ampla gama de métodos de pagamento locais contribuem para a saúde de sua empresa e são necessários para garantir uma rápida expansão do mercado.
Analisando os contras mencionados acima, devemos abordar a pergunta óbvia:
Como uma empresa SaaS pode se expandir para novos territórios rapidamente?
A resposta é com a ajuda de um Merchant of Record.
E aqui está como.
Prosper with the industry's most innovative all-in-one SaaS & Digital Goods solution. From high-performing payment and analytics tools to complete tax management, as well as subscription & billing handling, PayPro Global is ready to scale your SaaS.
Venda seu SaaS globalmente com a PayPro Global!
Um Merchant of Record (MOR) atua como um revendedor que lida com pagamentos globais, impostos e conformidade para o seu negócio SaaS. Em vez de gerenciar dezenas de adquirentes, você faz parceria com um MOR.
Não há necessidade de entidades locais: O MOR já as tem.
Aquisição local integrada: Aproveite os benefícios sem a complexidade, além de fornecer acesso aos clientes a métodos de pagamento locais.
Conformidade centralizada: Mantenha-se alinhado com os regulamentos globais de impostos, PCI-DSS, GDPR e financeiros.
Stacks de pagamento otimizados: Inclui prevenção de fraude em SaaS, roteamento inteligente e tokenização.
Aqui estão alguns problemas comuns que as empresas de SaaS, software e videogames encontram:
Solução? Um parceiro de pagamento como a PayPro Global que entende profundamente essas nuances regionais e aplica uma orquestração de pagamento inteligente para resolvê-las.
A PayPro Global é um Merchant of Record confiável que oferece uma infraestrutura de pagamento otimizada para empresas de SaaS, software e bens digitais.
1. Roteamento Inteligente
Direciona as transações para o banco adquirente com a maior probabilidade de aprovação com base na geografia, histórico de transações e indicadores de fraude.
Resultado: Redução de recusas, especialmente para transações complexas ou de alto risco.
2: Detecção e Prevenção de Fraudes
Usa aprendizado de máquina para detectar padrões suspeitos, minimizando as falsas recusas.
Resultado: Aumento das aprovações para clientes legítimos.
3. Tokenização de Rede
Substitui com segurança os dados do cartão por tokens de rede que permanecem atualizados mesmo quando os cartões expiram ou são reemitidos.
Resultado: Menos renovações falhadas e maior recuperação de receita.
4. Métodos de Pagamento Localizados
Suporta mais de 70 métodos de pagamento locais e alternativos, incluindo carteiras digitais, transferências bancárias e soluções BNPL.
Resultado: Maior conversão em mercados como Ásia, Europa e América Latina.
5. Experiência de Checkout Otimizada
Mínimo atrito com preenchimento automático inteligente de formulários.
Solicitações de campo adaptáveis com base na região.
UX rápido e compatível com dispositivos móveis.
Resultado: Menor abandono de carrinho, aumento do sucesso da transação.
|
Funcionalidade |
PSPs Tradicionais |
Adquirentes Locais |
PayPro Global (MOR) |
|
Entidade Local Necessária |
Sim |
Sim |
Não |
|
Acesso à Aquisição Local |
Limitado |
Sim |
Sim |
|
Gestão de Conformidade e Impostos |
Manual |
Limitado |
Cobertura Total |
|
Pacote de Proteção contra Fraudes |
Básico |
Varia |
Baseado em IA Avançada |
|
Gestão de Assinaturas |
Add-on |
Raro |
Integrado |
|
Otimização de Checkout |
Manual |
Não |
Totalmente Personalizado |
Confira comparações completas entre o Merchant of Record e outros modelos aqui.
Prospera com a solução all-in-one de SaaS e Bens Digitais mais inovadora do setor. Desde ferramentas de pagamento e análise de alto desempenho até a gestão fiscal completa, bem como o manuseio de assinaturas e faturamento, a PayPro Global está pronta para dimensionar seu SaaS.
Venda seu SaaS globalmente com a PayPro Global!
A expansão global é cheia de promessas, mas apenas se sua infraestrutura de pagamento a suportar. Para SaaS e negócios digitais, cada transação falhada é um cliente perdido e uma oportunidade desperdiçada.
Um Merchant of Record confiável como a PayPro Global oferece as ferramentas, a rede e a cobertura de conformidade para otimizar seus fluxos de pagamento globais e desbloquear uma receita maior.
A PayPro Global cuida de tudo, desde a aquisição local e a prevenção de fraudes até o gerenciamento inteligente de chargebacks de roteamento, o faturamento de assinaturas e a conformidade tributária. Concentre-se em expandir seus negócios enquanto nós cuidamos de seus pagamentos.
Agende uma ligação hoje e descubra como escalar de forma mais inteligente com a PayPro Global.
Pagamentos internacionais são mais complexos, envolvendo diferentes moedas, verificações de fraude mais rigorosas e regulamentações variáveis. Bancos estrangeiros frequentemente recusam essas transações transfronteiriças como precaução, levando a taxas de aprovação mais baixas do que pagamentos domésticos.
Aquisição local é o processo de usar um banco no próprio país do cliente para processar o pagamento. Isso faz com que a transação pareça doméstica, o que é visto como menos arriscado pelos bancos, levando a taxas de autorização significativamente mais altas.
A tokenização de rede substitui com segurança os dados do cartão por um token que é atualizado automaticamente quando um cartão expira. Isso impede que pagamentos de assinatura recorrentes falhem, reduzindo o cancelamento de clientes e recuperando receita.