Autorisierungsraten (oder Genehmigungsraten) stellen den Prozentsatz erfolgreicher Kreditkartenzahlungsversuche dar. Eine hohe Rate bedeutet mehr Umsatz und bessere Kundenerlebnisse. Eine niedrige Rate bedeutet Umsatzverluste und Kundenabwanderung.
Autorisierungsrate = (Genehmigte Transaktionen ÷ Gesamtzahl der Transaktionsversuche) × 100
SaaS-Unternehmen, die international expandieren möchten, müssen eine entscheidende Herausforderung meistern: die Zahlungsautorisierungsraten. Ohne optimierte Genehmigungsprozesse riskieren Unternehmen Umsatzverluste und frustrierte Kunden – insbesondere bei der Expansion in neue Märkte.
In diesem Leitfaden untersuchen wir, wie Sie Ihre Autorisierungsraten erhöhen und Reibungsverluste bei globalen Zahlungen reduzieren können, mit besonderem Fokus darauf, wie PayPro Global SaaS-, Software- und Videospielunternehmen dabei unterstützt, durchweg bessere Ergebnisse zu erzielen.
Autorisierungsraten (oder Genehmigungsraten) stellen den Prozentsatz erfolgreicher Kreditkartenzahlungsversuche dar. Eine hohe Rate bedeutet mehr Umsatz und bessere Kundenerlebnisse. Eine niedrige Rate bedeutet Umsatzeinbußen und Kundenabwanderung.
Um Ihre Autorisierungsraten zu bestimmen, müssen Sie die Anzahl der abgeschlossenen Transaktionen durch die Gesamtzahl der Zahlungen oder Versuche teilen.
Fehlgeschlagene Transaktionen führen zu Umsatzeinbußen und Kundenfrustration.
33 % der US-amerikanischen Käufer geben an, dass sie nach nur einer fehlgeschlagenen Zahlung das Produkt wechseln würden.
Eine 5-prozentige Verbesserung der Autorisierungsraten für ein Unternehmen, das jährlich 10 Millionen Dollar Umsatz macht, bedeutet zusätzliche Einnahmen in Höhe von 500.000 Dollar.
Der lokale und internationale Verkauf bringt sehr unterschiedliche Dynamiken bei der Zahlungsabwicklung mit sich. Hier ist ein Vergleich:
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Merkmal |
Inländische Transaktionen |
Internationale Transaktionen |
|
Währungsumrechnung |
Nicht erforderlich |
Erforderlich; birgt Wechselkursrisiken |
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Einhaltung von Vorschriften |
Ein einziger Rechtsraum |
Mehrere, unterschiedliche rechtliche Rahmenbedingungen |
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Betrugsrisiko |
Geringer |
Höher; unterliegt zusätzlichen Betrugsprüfungen |
|
Autorisierungskomplexität |
Einfacher |
Komplex; mehr Fehlerquellen |
Wichtigste Erkenntnis:
Globale Transaktionen scheitern häufiger aufgrund strengerer Vorschriften, Betrugsrisiken und nicht übereinstimmender Verarbeitungsnetzwerke. Die Optimierung der grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung ist für die globale SaaS-Expansion unerlässlich.
Local Acquiring bezieht sich auf die Verarbeitung von Zahlungen über eine Acquirer-Bank im selben Land wie der Kunde. Dies ahmt eine inländische Transaktion nach, was die Genehmigungsraten und die Kundenzufriedenheit verbessert.
Ein besseres Verständnis der lokalen Märkte und der Zahlungspräferenzen der Verbraucher, einschließlich Währung und Zahlungsmethoden, ermöglicht es lokalen Acquirern, Ihre Genehmigungsraten hoch zu halten.
Darüber hinaus können ihre gut etablierten Beziehungen zu lokalen Emittenten den Zahlungsautorisierungsprozess beschleunigen, was zu schnelleren und reibungsloseren Zahlungsgenehmigungen führt.
Wie bereits erwähnt, unterliegen internationale Zahlungen oft erhöhten Bearbeitungsgebühren, einschließlich Devisenkosten.
Indem Sie internationale Transaktionen virtuell in inländische umwandeln, reduzieren Sie diese Betriebskosten erheblich, ohne ein positives Kundenerlebnis zu beeinträchtigen.
Zusätzlich ermöglichen Sie Ihren Kunden weiterhin, in ihrer bevorzugten Währung zu bezahlen, was natürlich eine bewährte Zahlungsmethode ist.
Leider unterliegt Ihr SaaS-Unternehmen aufgrund lokal erworbener Transaktionen weiterhin Wechselkursschwankungen. Schließlich werden die von Ihnen erzielten Einnahmen in den Währungen Ihrer Käufer und nicht in Ihren beglichen.
Aber Sie können selbst entscheiden, wie und wann Sie diese Einnahmen umwandeln.Die Abwicklung internationaler Zahlungen führt oft zu zusätzlichen Gebühren sowohl für das SaaS-Unternehmen als auch für seine Kunden. Wenn Sie also mit einem lokalen Acquirer zusammenarbeiten und eine grenzüberschreitende Kartentransaktion wie eine inländische behandeln, werden es Ihnen Ihre Kunden höchstwahrscheinlich danken.
Darüber hinaus bieten vertrauenswürdige lokale Acquirer Händlern ein breites Portfolio an Zahlungsmethoden, eine Funktion, die wesentlich zu positiven Einkaufserlebnissen beiträgt.
Eines der größten Probleme bei der internationalen Zahlungsabwicklung und ein echtes Hindernis für eine schnelle Marktexpansion ist die Sicherstellung der Einhaltung der Gesetze in den Regionen, in denen Sie verkaufen möchten.
Jedes Gebiet hat unterschiedliche Compliance-Gesetze und Verbraucherrechtsbestimmungen, die beachtet werden müssen. Die Nichteinhaltung lokaler Rechtsrahmen kann zu erheblichen negativen Folgen führen, die langfristige Auswirkungen auf Ihr SaaS-Geschäft haben können.
Ohne einen vertrauenswürdigen lokalen Acquirer würde die Verantwortung für die Einhaltung der Vorschriften jedem einzelnen Unternehmen zufallen, was eine erhebliche Zuweisung verschiedener Ressourcen erfordert.
Eine Partnerschaft mit einem zuverlässigen Finanzinstitut würde hingegen die Marktexpansion Ihres Unternehmens beschleunigen und gleichzeitig stets die vollständige Compliance gewährleisten.
Eine Partnerschaft mit einem lokalen Acquirer mag wie die perfekte Lösung für die internationale Zahlungsautorisierung und das Umsatzwachstum erscheinen. Aber ist es das wirklich? Nun, nicht ganz.
Da Sie vom aktuellen Erfolg der SaaS-Branche profitieren möchten, könnten Sie in mehrere Regionen expandieren wollen.
Dies würde natürlich den Aufbau von Partnerschaften mit lokalen Acquirern in jedem Land erfordern, in dem Ihr SaaS-Unternehmen tätig ist.
Außerdem ist es wichtig zu erwähnen, dass nicht jeder lokale Acquirer den von Ihnen benötigten Zahlungsmix anbietet, sodass Sie möglicherweise mehrere Anbieter in einem Land oder einer Region nutzen müssen.
Leichter gesagt als getan.
Jeder Acquirer hat möglicherweise seine eigenen Anforderungen, Gebühren und Service Level Agreements, und all diese Aspekte sind kompliziert zu verwalten und für jedes Land, in das Sie expandieren möchten, zu replizieren.
Dies ist sowohl für den Käufer als auch für das SaaS-Unternehmen ein großes Problem. Leider erledigt ein lokaler Acquirer nur die halbe Arbeit und kann Sie leider nicht vollständig von Währungsumrechnungsgebühren befreien.
Wenn Sie ein US-Unternehmen sind, das in die EU verkauft, erhalten Sie Ihre Gelder in Euro. Die Umrechnung Ihrer Einnahmen in US-Dollar ist mit Kosten verbunden, die durch Währungsschwankungen entstehen, was zu Geschäftsausgaben führt und Ihr Endergebnis beeinträchtigen kann.
Effektives Local Acquiring beinhaltet in vielen Fällen die Gründung einer juristischen Person in jedem Land, in dem Sie verkaufen möchten.
Dies ist ein sehr langer und komplexer Prozess, der es erforderlich macht, dass Sie verschiedene Rechtsstrukturen verstehen und sich in ihnen zurechtfinden, was zu einem erhöhten Ressourceneinsatz führt, der besser für die Entwicklung neuer Produkte oder die Innovation bestehender Produkte eingesetzt werden könnte.
Darüber hinaus erfordert nicht nur die Einrichtung des lokalen Acquiring-Netzwerks Aufwand. Auch die Wartung und die ständige Überwachung sind erforderlich, um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten.
Stellen Sie sich nun vor, Sie verkaufen in 60 verschiedenen Ländern. Der operative Aufwand ist schlichtweg unvorstellbar.
Lokale Acquirer spielen zwar eine zentrale Rolle bei der Optimierung der Autorisierungsraten, aber eine Partnerschaft mit diesen Anbietern würde nicht alle Grundlagen für ein erfolgreiches Marktwachstum abdecken.
Mit anderen Worten, Ihnen fehlen möglicherweise wichtige Zahlungstools, die einen starken Einfluss auf den Umsatz Ihres Unternehmens haben könnten.
Tools zur Betrugsprävention und -erkennung, Reporting und Analysen sowie eine breite Palette lokaler Zahlungsmethoden tragen zur Gesundheit Ihres Unternehmens bei und sind erforderlich, um eine schnelle Marktexpansion zu gewährleisten.
Wenn wir uns die oben genannten Nachteile ansehen, sollten wir die naheliegende Frage beantworten:
Wie kann ein SaaS-Unternehmen schnell in neue Gebiete expandieren?
Die Antwort lautet: mit Hilfe eines Merchant of Record.
Und so geht's.
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Ein Merchant of Record (MOR) fungiert als Wiederverkäufer, der globale Zahlungen, Steuern und Compliance für Ihr SaaS-Geschäft abwickelt. Anstatt Dutzende von Acquirern zu verwalten, arbeiten Sie mit einem MOR zusammen.
Keine Notwendigkeit für lokale Einheiten: Der MOR hat diese bereits.
Integrierte lokale Akquisition: Genießen Sie die Vorteile ohne die Komplexität und bieten Sie Kunden Zugang zu lokalen Zahlungsmethoden.
Zentralisierte Compliance: Bleiben Sie auf dem Laufenden über globale Steuer-, PCI-DSS-, DSGVO- und Finanzvorschriften.
Optimierte Zahlungsstapel: Beinhaltet Betrugsprävention in SaaS, intelligentes Routing und Tokenisierung.
Hier sind einige häufige Probleme, auf die SaaS-, Software- und Videospielunternehmen stoßen:
Lösung? Ein Zahlungspartner wie PayPro Global, der diese regionalen Nuancen genau versteht und intelligente Zahlungsabwicklung anwendet, um sie zu lösen.
PayPro Global ist ein vertrauenswürdiger Merchant of Record, der eine optimierte Zahlungsinfrastruktur für SaaS-, Software- und Digitalgüterunternehmen bietet.
1. Smartes Routing
Leitet Transaktionen an die akquirierende Bank mit der höchsten Genehmigungswahrscheinlichkeit basierend auf Geografie, Transaktionshistorie und Betrugsindikatoren weiter.
Ergebnis: Reduzierte Ablehnungen, insbesondere bei risikoreichen oder komplexen Transaktionen.
2: Betrugserkennung und -prävention
Nutzt maschinelles Lernen, um verdächtige Muster zu erkennen und gleichzeitig Fehlablehnungen zu minimieren.
Ergebnis: Erhöhte Genehmigungen für legitime Kunden.
3. Netzwerk-Tokenisierung
Ersetzt Kartendaten sicher durch Netzwerk-Token, die auch dann aktualisiert bleiben, wenn Karten ablaufen oder neu ausgestellt werden.
Ergebnis: Weniger fehlgeschlagene Verlängerungen und höhere Umsatzrückgewinnung.
4. Lokalisierte Zahlungsmethoden
Unterstützt 70+ lokale und alternative lokale Zahlungsmethoden, einschließlich Wallets, Banküberweisungen und BNPL-Lösungen.
Ergebnis: Höhere Konversionen in Märkten wie Asien, Europa und Lateinamerika.
5. Vergleichende Betrachtung: PayPro Global vs. andere Zahlungsanbieter
|
Merkmal |
Traditionelle PSPs |
Lokale Acquirer |
PayPro Global (MOR) |
|
Lokale Niederlassung erforderlich |
Ja |
Ja |
Nein |
|
Lokaler Akzeptanzzugang |
Begrenzt |
Ja |
Ja |
|
Compliance- & Steuerverwaltung |
Manuell |
Begrenzt |
Vollständige Abdeckung |
|
Suite für Betrugsschutz |
Einfach |
Variiert |
Fortschrittlich KI-basiert |
|
Abonnementverwaltung |
Add-on |
Selten |
Integriert |
|
Checkout-Optimierung |
Manuell |
Nein |
Vollständig angepasst |
Sehen Sie sich hier vollständige Vergleiche zwischen dem Merchant of Record und anderen Modellen an.
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Die globale Expansion ist vielversprechend – aber nur, wenn Ihre Zahlungsinfrastruktur dies unterstützt. Für SaaS- und Digitalunternehmen ist jede fehlgeschlagene Transaktion ein verlorener Kunde und eine verpasste Gelegenheit.
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PayPro Global kümmert sich um alles – von der lokalen Akquisition und Betrugsprävention bis hin zu intelligentem Routing, Chargeback-Management, Abonnementabrechnung und Tax Compliance. Konzentrieren Sie sich auf das Wachstum Ihres Unternehmens, während wir uns um Ihre Zahlungen kümmern.
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Internationale Zahlungen sind komplexer, da sie verschiedene Währungen, strengere Betrugsprüfungen und unterschiedliche Vorschriften beinhalten. Ausländische Banken lehnen diese grenzüberschreitenden Transaktionen oft vorsichtshalber ab, was zu niedrigeren Genehmigungsraten als bei inländischen Zahlungen führt.
Local Acquiring ist der Prozess, bei dem eine Bank im eigenen Land des Kunden verwendet wird, um dessen Zahlung abzuwickeln. Dadurch erscheint die Transaktion als inländisch, was von Banken als weniger riskant angesehen wird, was zu deutlich höheren Autorisierungsraten führt.
Die Netzwerk-Tokenisierung ersetzt Kartendaten sicher durch einen Token, der automatisch aktualisiert wird, wenn eine Karte abläuft. Dies verhindert, dass wiederkehrende Abonnementzahlungen fehlschlagen, wodurch Kundenabwanderung reduziert und Umsatz wiederhergestellt wird.