Les taux d'autorisation (ou taux d'approbation) représentent le pourcentage de tentatives de paiement par carte de crédit réussies. Un taux élevé signifie plus de ventes et de meilleures expériences client. Un faible taux signifie une perte de revenus et un taux de désabonnement des clients.
Taux d'autorisation = (transactions approuvées ÷ total des tentatives de transaction) × 100
Les entreprises SaaS qui cherchent à se développer à l'international doivent surmonter un défi essentiel : les taux d'autorisation de paiement. Sans processus d'approbation optimisés, les entreprises risquent de perdre des revenus et de frustrer leurs clients, en particulier lorsqu'elles se développent sur de nouveaux marchés.
Dans ce guide, nous allons explorer comment augmenter vos taux d'autorisation et réduire les frictions dans les paiements mondiaux, en mettant un accent particulier sur la façon dont PayPro Global aide les entreprises SaaS, de logiciels et de jeux vidéo à obtenir de meilleurs résultats dans tous les domaines.
Les taux d'autorisation (ou taux d'approbation) représentent le pourcentage de tentatives de paiement par carte de crédit réussies. Un taux élevé signifie plus de ventes et de meilleures expériences client. Un taux bas signifie une perte de revenus et un désabonnement des clients.
Pour déterminer vos taux d'autorisation, vous devez diviser le nombre de transactions effectuées par le nombre total de paiements ou de tentatives.
Les transactions échouées entraînent des pertes de ventes et la frustration des clients.
33 % des acheteurs américains affirment qu'ils changeraient de produit après un seul échec de paiement.
Une amélioration de 5 % des taux d'autorisation pour une entreprise réalisant 10 millions de dollars de chiffre d'affaires par an représente 500 000 dollars de revenus supplémentaires.
La vente au niveau local et international implique des dynamiques de traitement des paiements très différentes. Voici une comparaison :
|
Fonctionnalité |
Transactions nationales |
Transactions internationales |
|
Conversion de devises |
Non requise |
Requise ; introduit des risques de taux de change |
|
Conformité réglementaire |
Juridiction unique |
Multiples, cadres juridiques variés |
|
Risque de fraude |
Plus faible |
Plus élevé ; soumis à des contrôles de fraude supplémentaires |
|
Complexité de l’autorisation |
Plus simple |
Complexe ; plus de points de défaillance |
Principale conclusion :
Les transactions internationales échouent plus souvent en raison de réglementations plus strictes, des risques de fraude et des réseaux de traitement incompatibles. L’optimisation du traitement des paiements transfrontaliers est essentielle pour l’expansion mondiale des SaaS.
L’acquisition locale fait référence au traitement des paiements par le biais d’une banque acquéreuse située dans le même pays que le client. Cela imite une transaction nationale, ce qui améliore les taux d’approbation et la satisfaction des clients.
Grâce à une meilleure compréhension des marchés locaux et des préférences de paiement des consommateurs, y compris la devise et les méthodes de paiement, les acquéreurs locaux peuvent maintenir vos taux d'approbation élevés.
De plus, leurs relations bien établies avec les émetteurs locaux peuvent accélérer le processus d'autorisation de paiement, conduisant à des approbations de paiement plus rapides et plus fluides.
Comme nous l'avons mentionné précédemment, les paiements internationaux sont souvent soumis à des frais de traitement accrus, y compris les coûts de change.
En transformant virtuellement les transactions internationales en transactions nationales, vous réduisez considérablement ces coûts opérationnels sans sacrifier une expérience client positive.
En prime, vous permettez toujours à vos clients de payer dans leur devise préférée, ce qui est, bien sûr, une pratique exemplaire en matière de paiement.
Malheureusement, votre entreprise SaaS est toujours soumise aux fluctuations des taux de change en raison des transactions acquises localement. Après tout, les fonds que vous gagnez seront réglés dans les devises de vos clients et non dans les vôtres.Mais vous pouvez décider comment et quand convertir ce revenu.
Le traitement des paiements internationaux entraîne souvent des frais supplémentaires pour l'entreprise SaaS et ses clients. Ainsi, en vous associant à un acquéreur local et en traitant une transaction transfrontalière par carte comme une transaction nationale, vos clients vous en remercieront très probablement.
De plus, les acquéreurs locaux fiables offrent aux marchands un large éventail de méthodes de paiement, une caractéristique qui contribue de manière significative à offrir des expériences d'achat positives.
L'un des principaux problèmes du traitement des paiements internationaux et un véritable obstacle à une expansion rapide du marché est de garantir la conformité juridique dans les régions où vous souhaitez vendre.
Chaque territoire a des lois de conformité distinctes et des réglementations sur les droits des consommateurs qui doivent être respectées. Le non-respect des cadres juridiques locaux peut entraîner des conséquences négatives importantes qui peuvent avoir des effets à long terme sur votre activité SaaS.
En l'absence d'un acquéreur local fiable, la responsabilité de la gestion de la conformité incomberait à chaque entreprise individuelle, ce qui nécessiterait une allocation importante de diverses ressources.
Un partenariat avec une institution financière fiable, en revanche, accélérerait l'expansion de votre entreprise sur le marché tout en garantissant toujours une conformité totale.
Un partenariat avec un acquéreur local peut sembler être la solution idéale pour l'autorisation des paiements internationaux et la croissance des revenus. Mais est-ce vraiment le cas ? Pas exactement.
Désireux de capitaliser sur le succès actuel du secteur SaaS, vous pourriez souhaiter vous étendre à plusieurs territoires.
Cela nécessiterait bien sûr la mise en place de partenariats avec des acquéreurs locaux dans chaque pays où votre entreprise SaaS opère.
De plus, il est pertinent de mentionner que tous les acquéreurs locaux n'offriront pas le mix de méthodes de paiement dont vous avez besoin, vous pourriez donc avoir besoin d'utiliser plusieurs fournisseurs dans un pays ou une région.
Plus facile à dire qu'à faire.
Chaque acquéreur peut avoir son propre ensemble d'exigences, de frais et d'accords de niveau de service, et tous ces problèmes sont compliqués à gérer et à reproduire pour chacun des pays dans lesquels vous souhaitez vous étendre.
C'est un problème aussi important pour l'acheteur que pour l'entreprise SaaS. Malheureusement, un acquéreur local ne fait que la moitié du travail et, malheureusement, il ne peut pas vous exempter entièrement des frais de change.
Si vous êtes une entreprise américaine qui vend dans l'UE, vous recevrez vos fonds en euros. La conversion de vos revenus en dollars américains entraînera des coûts liés aux fluctuations des taux de change, ce qui augmentera les dépenses de l'entreprise et pourra affecter vos résultats.
L'acquisition locale efficace implique, dans de nombreux cas, la création d'une entité juridique dans chaque pays où vous souhaitez vendre.
Il s'agit d'un processus très long et complexe qui vous oblige à comprendre et à naviguer dans différentes structures juridiques, ce qui entraîne une utilisation accrue de ressources qui pourraient être mieux utilisées pour développer de nouveaux produits ou innover ceux qui existent déjà.
De plus, la mise en place du réseau d'acquisition local n'est pas la seule chose qui demande des efforts. La maintenance et la surveillance constante sont également nécessaires pour assurer un fonctionnement sans faille.
Maintenant, imaginez que vous vendez dans 60 pays différents. La charge de travail opérationnelle est tout simplement inimaginable.
Bien que les acquéreurs locaux jouent un rôle central dans l'optimisation des taux d'autorisation, un partenariat avec ces fournisseurs ne couvrirait pas toutes vos bases pour une croissance réussie du marché.
En d'autres termes, vous pourriez manquer d'outils de paiement essentiels qui pourraient avoir un impact important sur les revenus de votre entreprise.
Les outils de prévention et de détection de la fraude, les rapports et analyses, et un large éventail de méthodes de paiement locales contribuent tous à la santé de votre entreprise et sont nécessaires pour assurer une expansion rapide du marché.
Compte tenu des inconvénients mentionnés ci-dessus, nous devons aborder la question évidente :
Comment une entreprise SaaS peut-elle se développer rapidement sur de nouveaux territoires ?
La réponse est avec l'aide d'un Merchant of Record.
Et voici comment.
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Un Merchant of Record (MOR) agit comme un revendeur qui gère les paiements internationaux, les taxes et la conformité pour votre activité SaaS. Au lieu de gérer des douzaines d'acquéreurs, vous vous associez à un seul MOR.
Pas besoin d'entités locales : Le MOR les possède déjà.
Acquisition locale intégrée : Profitez des avantages sans la complexité, et offrez à vos clients un accès aux méthodes de paiement locales.
Conformité centralisée : Restez en phase avec les réglementations fiscales, PCI-DSS, RGPD et financières internationales.
Piles de paiement optimisées : Inclut la prévention de la fraude dans le SaaS, le routage intelligent et la tokenisation.
Voici quelques problèmes courants rencontrés par les entreprises SaaS, de logiciels et de jeux vidéo :
Solution ? Un partenaire de paiement comme PayPro Global qui comprend parfaitement ces nuances régionales et applique une orchestration de paiement intelligente pour les résoudre.
PayPro Global est un marchand officiel de référence de confiance qui fournit une infrastructure de paiement optimisée pour les entreprises de SaaS, de logiciels et de biens numériques.
1. Routage intelligent
Route les transactions vers la banque acquéreuse ayant la plus forte probabilité d'approbation en fonction de la zone géographique, de l'historique des transactions et des indicateurs de fraude.
Résultat : Réduction des refus, en particulier pour les transactions complexes ou à haut risque.
2: Détection et prévention de la fraude
Utilise l'apprentissage automatique pour détecter les schémas suspects tout en minimisant les faux rejets.
Résultat : Augmentation des approbations pour les clients légitimes.
3. Tokenisation du réseau
Remplace en toute sécurité les données de carte par des jetons de réseau qui restent à jour même lorsque les cartes expirent ou sont réémises.
Résultat : Moins de renouvellements échoués et une récupération de revenus plus élevée.
4. Méthodes de paiement localisées
Prend en charge plus de 70 méthodes de paiement locales et alternatives, y compris les portefeuilles, les virements bancaires et les solutions BNPL.
Résultat : Conversions plus élevées sur des marchés comme l'Asie, l'Europe et l'Amérique latine.
5. Analyse comparative : PayPro Global vs. d’autres fournisseurs de services de paiement
|
Caractéristique |
PSP traditionnels |
Acquéreurs locaux |
PayPro Global (MOR) |
|
Entité locale requise |
Oui |
Oui |
Non |
|
Accès d’acquisition local |
Limité |
Oui |
Oui |
|
Conformité et gestion fiscale |
Manuelle |
Limitée |
Couverture complète |
|
Suite de protection contre la fraude |
De base |
Variable |
Basé sur l'IA avancée |
|
Gestion des abonnements |
Module complémentaire |
Rare |
Intégré |
|
Optimisation du passage à la caisse |
Manuel |
Non |
Entièrement personnalisé |
Consultez des comparaisons complètes entre le Merchant of Record et d'autres modèles ici.
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L'expansion mondiale est pleine de promesses, mais seulement si votre infrastructure de paiement la prend en charge. Pour les entreprises SaaS et numériques, chaque transaction échouée est un client perdu et une opportunité manquée.
Un commerçant officiel fiable comme PayPro Global vous offre les outils, le réseau et la couverture de conformité nécessaires pour optimiser vos flux de paiement mondiaux et débloquer des revenus plus élevés.
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Les paiements internationaux sont plus complexes, impliquant différentes devises, des contrôles anti-fraude plus stricts et des réglementations variables. Les banques étrangères refusent souvent ces transactions transfrontalières par précaution, ce qui entraîne des taux d'approbation inférieurs à ceux des paiements nationaux.
L'acquisition locale est le processus d'utilisation d'une banque dans le propre pays du client pour traiter son paiement. Cela donne l'impression que la transaction est nationale, ce qui est considéré comme moins risqué par les banques, ce qui entraîne des taux d'autorisation considérablement plus élevés.
La tokenisation du réseau remplace en toute sécurité les données de carte par un jeton qui se met automatiquement à jour lorsqu'une carte expire. Cela empêche l'échec des paiements d'abonnement récurrents, réduisant ainsi le taux de désabonnement des clients et permettant de récupérer des revenus.