Współczynniki autoryzacji (lub współczynniki akceptacji) przedstawiają odsetek udanych prób płatności kartą kredytową. Wysoki współczynnik oznacza większą sprzedaż i lepsze doświadczenia klientów. Niski współczynnik oznacza utratę przychodów i rezygnację klientów.
Współczynnik autoryzacji = (Zatwierdzone transakcje ÷ Całkowita liczba prób transakcji) × 100
Firmy SaaS, które chcą skalować się na skalę międzynarodową, muszą pokonać jedno krytyczne wyzwanie: współczynniki autoryzacji płatności. Bez zoptymalizowanych procesów zatwierdzania firmy ryzykują utratę przychodów i frustrację klientów — zwłaszcza podczas ekspansji na nowe rynki.
W tym przewodniku zbadamy, jak zwiększyć współczynniki autoryzacji i zmniejszyć tarcie w globalnych płatnościach, ze szczególnym uwzględnieniem tego, jak PayPro Global pomaga firmom SaaS, software i produkującym gry wideo osiągać lepsze wyniki na wszystkich płaszczyznach.
Współczynniki autoryzacji (lub współczynniki akceptacji) oznaczają procent udanych prób płatności kartą kredytową. Wysoki współczynnik oznacza większą sprzedaż i lepsze doświadczenia klientów. Niski współczynnik oznacza utratę przychodów i rezygnację klientów.
Aby określić współczynniki autoryzacji, należy podzielić liczbę zrealizowanych transakcji przez całkowitą liczbę płatności lub prób.
Nieudane transakcje prowadzą do utraty sprzedaży i frustracji klientów.
33% kupujących w USA twierdzi, że zmieniłoby produkt po jednej nieudanej płatności.
Poprawa o 5% współczynników autoryzacji dla firmy generującej rocznie 10 milionów dolarów oznacza dodatkowe 500 000 dolarów przychodu.
Sprzedaż lokalna i międzynarodowa wiąże się z bardzo różną dynamiką przetwarzania płatności. Oto porównanie:
|
Funkcja |
Transakcje krajowe |
Transakcje międzynarodowe |
|
Przeliczanie walut |
Niewymagane |
Wymagane; wprowadza ryzyko kursowe |
|
Zgodność z przepisami |
Jedna jurysdykcja |
Wiele, zróżnicowanych ram prawnych |
|
Ryzyko oszustw |
Niskie |
Wysokie; podlega dodatkowym kontrolom pod kątem oszustw |
|
Złożoność autoryzacji |
Prostsza |
Złożona; więcej punktów awarii |
Kluczowy wniosek:
Globalne transakcje częściej kończą się niepowodzeniem ze względu na bardziej rygorystyczne przepisy, ryzyko oszustw i niedopasowane sieci przetwarzania. Optymalizacja transgranicznego przetwarzania płatności jest niezbędna dla globalnej ekspansji SaaS.
Local acquiring odnosi się do przetwarzania płatności za pośrednictwem banku akceptującego płatności w tym samym kraju, co klient. To imituje transakcję krajową, co poprawia wskaźniki akceptacji i zadowolenie klienta.
Lepsze zrozumienie lokalnych rynków i preferencji płatniczych konsumentów, w tym waluty i metod płatności, pozwala lokalnym akwizytorom utrzymać wysokie wskaźniki akceptacji.
Ponadto ich ugruntowane relacje z lokalnymi wystawcami kart mogą przyspieszyć proces autoryzacji płatności, co prowadzi do szybszych i sprawniejszych zatwierdzeń płatności.
Jak już wspomnieliśmy, płatności międzynarodowe często podlegają zwiększonym opłatom manipulacyjnym, w tym kosztom wymiany walut.
Wirtualnie przekształcając transakcje międzynarodowe w krajowe, znacząco redukujesz koszty operacyjne bez poświęcania pozytywnego doświadczenia klienta.
Dodatkowo nadal umożliwiasz swoim klientom płacenie w preferowanej przez nich walucie, co jest oczywiście najlepszą praktyką płatniczą.
Niestety, Twoja firma SaaS nadal podlega wahaniom kursów walut ze względu na transakcje nabywane lokalnie. W końcu uzyskane środki zostaną rozliczone w walutach Twoich klientów, a nie w Twojej.
Ale to Ty decydujesz, jak i kiedy zdecydujesz się przekonwertować ten przychód.Przetwarzanie płatności międzynarodowych często wiąże się z dodatkowymi opłatami zarówno dla firmy SaaS, jak i jej klientów. Dlatego, współpracując z lokalnym akceptantem i traktując transakcję kartą transgraniczną jako krajową, Twoi klienci najprawdopodobniej Ci za to podziękują.
Dodatkowo, godni zaufania lokalni akceptanci oferują sprzedawcom szeroki wachlarz metod płatności, co w znacznym stopniu przyczynia się do oferowania pozytywnych doświadczeń zakupowych.
Jednym z największych problemów związanych z przetwarzaniem płatności międzynarodowych i realną przeszkodą w szybkiej ekspansji na rynku jest zapewnienie zgodności z przepisami prawnymi w regionach, w których chcesz sprzedawać.
Każde terytorium ma odrębne przepisy dotyczące zgodności i regulacje dotyczące praw konsumentów, których należy przestrzegać. Niezastosowanie się do lokalnych ram prawnych może prowadzić do poważnych negatywnych konsekwencji, które mogą mieć długotrwały wpływ na Twój biznes SaaS.
W przypadku braku godnego zaufania lokalnego akceptanta płatności, odpowiedzialność za zarządzanie zgodnością spadłaby na każdą firmę indywidualnie, wymagając znacznego przydziału różnych zasobów.
Z drugiej strony, partnerstwo z wiarygodną instytucją finansową przyspieszyłoby ekspansję Twojej firmy na rynku, zapewniając jednocześnie pełną zgodność.
Partnerstwo z lokalnym akceptantem płatności może wydawać się idealnym rozwiązaniem dla międzynarodowej autoryzacji płatności i wzrostu przychodów. Ale czy tak jest naprawdę? Cóż, nie do końca.
Chcąc wykorzystać obecny sukces branży SaaS, możesz chcieć rozszerzyć działalność na wiele terytoriów.
To oczywiście wymagałoby nawiązania współpracy z lokalnymi agentami rozliczeniowymi w każdym kraju, w którym działa Twoja firma SaaS.
Ponadto warto wspomnieć, że nie każdy lokalny agent rozliczeniowy zaoferuje kombinację metod płatności, której potrzebujesz, więc możesz być zmuszony do korzystania z usług wielu dostawców w danym kraju lub regionie.
Łatwiej powiedzieć, niż zrobić.
Każdy agent rozliczeniowy może mieć własne wymagania, opłaty i umowy o poziomie usług (SLA), a wszystkie te kwestie są trudne do zarządzania i powielania dla każdego z krajów, na które chcesz się rozszerzyć.
To równie duży problem dla kupującego, jak i dla firmy SaaS. Niestety, lokalny akwizytor wykonuje tylko połowę pracy i, co gorsza, nie może całkowicie zwolnić Cię z opłat za wymianę walut.
Jeśli jesteś firmą amerykańską sprzedającą w UE, otrzymasz środki w euro. Przeliczenie przychodów na dolary amerykańskie będzie wiązało się z kosztami związanymi z wahaniami kursów walut, co zwiększa wydatki firmy i może wpłynąć na wynik finansowy.
Skuteczna lokalna akwizycja wiąże się w wielu przypadkach z założeniem podmiotu prawnego w każdym kraju, w którym chcesz prowadzić sprzedaż.
Jest to bardzo długi i złożony proces, który wymaga zrozumienia i poruszania się po różnych strukturach prawnych, co skutkuje zwiększonym wykorzystaniem zasobów, które można by lepiej wykorzystać na rozwój nowych produktów lub innowacje w istniejących.
Ponadto, wysiłku wymaga nie tylko konfiguracja lokalnej sieci akwizycyjnej. Utrzymanie i stały monitoring są również wymagane, aby zapewnić bezproblemowe działanie.
Teraz wyobraź sobie sprzedaż w 60 różnych krajach. Obciążenie operacyjne jest po prostu niewyobrażalne.
Chociaż lokalni akwizytorzy odgrywają kluczową rolę w optymalizacji wskaźników autoryzacji, partnerstwo z tymi dostawcami nie zapewni pełnego zabezpieczenia wszystkich aspektów potrzebnych do osiągnięcia udanego wzrostu na rynku.
Innymi słowy, może brakować Ci niezbędnych narzędzi płatniczych, które mogłyby mieć duży wpływ na przychody Twojej firmy.
Narzędzia do zapobiegania oszustwom i ich wykrywania, raportowanie i analizy oraz szeroki zakres lokalnych metod płatności – wszystko to przyczynia się do zdrowia Twojej firmy i jest wymagane, aby zapewnić szybką ekspansję na rynku.
Patrząc na wspomniane powyżej wady, powinniśmy zadać oczywiste pytanie:
Jak firma SaaS może szybko rozszerzyć swoją działalność na nowe terytoria?
Odpowiedź brzmi: z pomocą Merchant of Record.
Oto jak to działa.
Rozwijaj się dzięki najbardziej innowacyjnemu w branży kompleksowemu rozwiązaniu dla SaaS i produktów cyfrowych. Od wysokowydajnych narzędzi płatniczych i analitycznych po kompleksowe zarządzanie podatkami, a także obsługę subskrypcji i rozliczeń – PayPro Global jest gotowy, aby skalować Twój SaaS.
Sprzedawaj swoje oprogramowanie SaaS globalnie z PayPro Global!
Merchant of Record (MOR) działa jako reseller, który obsługuje globalne płatności, podatki i zgodność z przepisami dla Twojej firmy SaaS. Zamiast zarządzać dziesiątkami akwirentów, współpracujesz z jednym MOR.
Brak Potrzeby Posiadania Lokalnych Podmiotów: MOR już je posiada.
Wbudowana Lokalna Akwizycja: Ciesz się korzyściami bez zbędnej złożoności, a także zapewnij klientom dostęp do lokalnych metod płatności.
Scentralizowana Zgodność z Przepisami: Bądź na bieżąco z globalnymi przepisami podatkowymi, PCI-DSS, GDPR i finansowymi.
Zoptymalizowane Stosy Płatności: Zawiera zapobieganie oszustwom w SaaS, inteligentne routingi i tokenizację.
Oto niektóre typowe problemy, z jakimi borykają się firmy SaaS, software i firmy z branży gier wideo:
Rozwiązanie? Partner płatniczy, taki jak PayPro Global, który dogłębnie rozumie te regionalne niuanse i stosuje inteligentną orkiestrację płatności, aby je rozwiązać.
PayPro Global to zaufany Merchant of Record, który zapewnia zoptymalizowaną infrastrukturę płatniczą dla firm SaaS, software i produktów cyfrowych.
1. Inteligentne Routing
Kieruje transakcje do banku rozliczeniowego o najwyższym prawdopodobieństwie zatwierdzenia na podstawie lokalizacji geograficznej, historii transakcji i wskaźników oszustw.
Wynik: Zmniejszona liczba odrzuceń, szczególnie w przypadku transakcji wysokiego ryzyka lub złożonych.
2: Wykrywanie i zapobieganie oszustwom
Wykorzystuje uczenie maszynowe do wykrywania podejrzanych wzorców przy jednoczesnej minimalizacji fałszywych odrzuceń.
Rezultat: Zwiększona akceptacja dla legalnych klientów.
3. Tokenizacja sieciowa
Bezpiecznie zastępuje dane karty tokenami sieciowymi, które są aktualizowane, nawet gdy karty wygasną lub zostaną ponownie wydane.
Rezultat: Mniej nieudanych odnowień i wyższe odzyskiwanie przychodów.
4. Lokalne metody płatności
Obsługuje ponad 70 lokalnych i alternatywnych lokalnych metod płatności, w tym portfele, przelewy bankowe i rozwiązania BNPL.
Rezultat: Wyższa konwersja na rynkach takich jak Azja, Europa i Ameryka Łacińska.
5. Porównanie: PayPro Global kontra inni dostawcy płatności
|
Funkcja |
Tradycyjni PSP |
Lokalni akwizytorzy |
PayPro Global (MOR) |
|
Wymagana lokalna siedziba |
Tak |
Tak |
Nie |
|
Dostęp do lokalnego pozyskiwania |
Ograniczony |
Tak |
Tak |
|
Zgodność i zarządzanie podatkami |
Ręczne |
Ograniczone |
Pełne pokrycie |
|
Pakiet ochrony przed oszustwami |
Podstawowy |
Różny |
Zaawansowane oparte na AI |
|
Zarządzanie Subskrypcjami |
Dodatek |
Rzadkie |
Wbudowane |
|
Optymalizacja Koszyka |
Manualne |
Nie |
W Pełni Dostosowane |
Sprawdź pełne porównania między Merchant of Record a innymi modelami tutaj.
Rozwijaj się dzięki najbardziej innowacyjnemu, kompleksowemu rozwiązaniu SaaS i Dóbr Cyfrowych w branży. Od wysokowydajnych narzędzi płatniczych i analitycznych po kompleksowe zarządzanie podatkami, a także obsługę subskrypcji i rozliczeń, PayPro Global jest gotowy, aby skalować Twój SaaS.
Sprzedawaj swój SaaS globalnie z PayPro Global!
Ekspansja globalna jest pełna obietnic – ale tylko wtedy, gdy Twoja infrastruktura płatnicza ją wspiera. Dla firm SaaS i cyfrowych, każda nieudana transakcja to stracony klient i zmarnowana szansa.
Solidny Merchant of Record, taki jak PayPro Global, zapewnia narzędzia, sieć i zgodność, aby zoptymalizować globalne przepływy płatności i odblokować wyższe przychody.
PayPro Global zajmuje się wszystkim – od lokalnego akceptowania płatności i zapobiegania oszustwom po inteligentne zarządzanie obciążeniami zwrotnymi, rozliczanie subskrypcji i zgodność podatkową. Skoncentruj się na rozwoju swojej firmy, a my zajmiemy się Twoimi płatnościami.
Umów się na rozmowę już dziś i dowiedz się, jak skalować się mądrzej z PayPro Global.
Płatności międzynarodowe są bardziej skomplikowane, ponieważ obejmują różne waluty, bardziej rygorystyczne kontrole oszustw i zróżnicowane przepisy. Zagraniczne banki często odrzucają te transakcje transgraniczne jako środek ostrożności, co prowadzi do niższych wskaźników akceptacji niż w przypadku płatności krajowych.
Lokalny acquiring to proces wykorzystywania banku w kraju klienta do przetwarzania jego płatności. To sprawia, że transakcja wygląda jak krajowa, co jest postrzegane przez banki jako mniej ryzykowne, co prowadzi do znacznie wyższych wskaźników autoryzacji.
Tokenizacja sieci bezpiecznie zastępuje dane karty tokenem, który automatycznie aktualizuje się, gdy karta wygaśnie. Zapobiega to niepowodzeniom w przypadku powtarzających się płatności subskrypcyjnych, zmniejszając rezygnację klientów i odzyskując przychody.