Les paiements échoués sont l'une des principales causes cachées de perte de revenus dans les entreprises SaaS, représentant jusqu'à 48 % de l'attrition des abonnements.
Pourquoi est-ce un si gros problème ? Parce que chaque transaction échouée est de l'argent laissé sur la table, et un client potentiel perdu pour de bon.
Ce guide explique tout ce que vous devez savoir sur les paiements SaaS échoués, comment ils nuisent à votre entreprise et comment un Merchant of Record (MoR) comme PayPro Global peut résoudre le problème à grande échelle.
Les échecs de paiement SaaS se produisent lorsque les transactions ne peuvent pas être effectuées en raison d'erreurs techniques, de vérifications de fraude, de fonds insuffisants ou de problèmes de conformité.
Ce ne sont pas que des revers mineurs. Chaque renouvellement échoué met en péril la valeur à vie du client (CLTV) et augmente votre taux de désabonnement.
Pour les éviter, vous devez comprendre pourquoi ils se produisent et comment les résoudre de manière proactive.
Les paiements SaaS transitent par un réseau complexe de systèmes : passerelles de paiement, processeurs, réseaux de cartes et banques. Si une partie de cette chaîne tombe en panne, la transaction est refusée, même si elle est légitime.
Voici les causes les plus courantes.
Tous les achats SaaS sont des CNP.
Les banques ont souvent tendance à être trop prudentes et à les bloquer, en particulier lors des renouvellements automatiques lorsque le client n’est pas présent.
Les transactions légitimes sont signalées comme frauduleuses.
Les taux d'approbation souffrent lorsqu'une seule devise est utilisée sur tous les marchés.
Les paiements en devises étrangères peuvent être bloqués par les banques.
Des frictions sont introduites par les variations des taux de change.
Solution : Pour augmenter l'acceptation, un marchand officiel comme PayPro Global fournit des processus de paiement spécifiques à chaque région et une assistance personnalisée en matière de devises.
4. Non-respect de la conformité et de la réglementation
L'authentification multifactorielle (SCA) est requise par les réglementations européennes telles que la directive DSP2.
Les transactions non conformes sont automatiquement rejetées.
Solution : En assurant le respect global des réglementations financières en constante évolution, le MoR de PayPro Global minimise les paiements infructueux causés par des manquements réglementaires.
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5. Informations de paiement incorrectes ou expirées
30 % des échecs : informations non valides.
24 % : cartes de crédit expirées.
Les erreurs manuelles lors du passage en caisse sont courantes.
Solution : Mettez en œuvre une validation en temps réel, mettez à jour automatiquement les informations des cartes à l'aide d'outils tels que Account Updater et envoyez des messages de rappel.
Les normes de communication utilisées par les banques varient.
Pour les transactions internationales, les chaînes d'acheminement longues et complexes augmentent le risque de rejet.
Solution : Pour garantir un traitement efficace, les MoR utilisent des banques acquéreuses locales et des procédures standardisées.
En 2021, la fraude au paiement a causé 20 milliards de dollars de pertes.
Les banques augmentent les mesures de sécurité, mais cela entraîne davantage de faux rejets.
Solution : Le routage intelligent et le profilage des risques par un MoR aident à distinguer les menaces réelles des clients légitimes.
Vous risquez d'atteindre des limites imprévues concernant la fréquence des transactions, les types de cartes ou les régions.
Ces restrictions sont souvent cachées dans les contrats des fournisseurs.
Solution : Les MoR gèrent ces paramètres sur plusieurs processeurs afin d'éviter les goulets d'étranglement et d'optimiser les performances.
Chaque paiement échoué diminue la CLTV de votre client et augmente votre taux de désabonnement.
Les entreprises SaaS sont déjà aux prises avec des CAC (coût d'acquisition client) élevés. Par conséquent, perdre des clients en raison de problèmes de facturation n'est pas seulement frustrant, c'est insoutenable.
Mesures clés touchées par les paiements échoués
Taux de désabonnement
Revenu mensuel récurrent (MRR)
CLTV
Rétention nette des revenus (NRR)
1. Offrir diverses méthodes de paiement
Acceptez les cartes de crédit, PayPal, les portefeuilles numériques, les virements bancaires et les méthodes locales.
Prenez en charge les types de paiement spécifiques à la région pour les clients internationaux.
2. Utilisez la validation intelligente des cartes + le pré-recouvrement
Validez automatiquement les données de carte lors de l'inscription.
Envoyez des alertes avant les dates de renouvellement (pré-recouvrement).
Utilisez Account Updater pour actualiser les informations des cartes expirées.
3. Mettez en œuvre une logique de nouvelle tentative de paiement
Réessayez automatiquement les refus temporaires.
Évitez les boucles infinies en définissant des limites de tentatives et des temps d'attente.
Respectez les règles du système de cartes (par exemple, Visa, Mastercard) pour éviter les pénalités.
Refus temporaires : Problèmes temporaires tels que les délais de connexion. La nouvelle tentative est autorisée.
Refus définitifs : Problèmes permanents tels que la fraude ou des informations non valides. Nécessitent l'intervention du client.
4. Adoptez des systèmes de paiement en cascade
Si le premier paiement échoue, le système effectue automatiquement de nouvelles tentatives en utilisant d'autres itinéraires ou acquéreurs.
Améliore la conversion en acheminant les transactions par le chemin le plus susceptible de réussir.
Oui, un MoR résout les échecs de paiement à grande échelle en assumant l’entière responsabilité de la transaction, de la conformité et de l’infrastructure de paiement.
Un commerçant officiel agit en tant que vendeur légal, en gérant :
Avec plus de 15 ans d’expérience, PayPro Global est le partenaire MoR de confiance des entreprises SaaS, de logiciels et de jeux vidéo.
Nous combinons :
Ce qui nous distingue
Taux d'autorisation améliorés grâce au routage intelligent
Infrastructure eCommerce complète
Réseau mondial d'acquéreurs pour optimiser le succès des paiements
Ressources intégrées pour réduire l'attrition et augmenter la fidélisation des clients
Résultat : Diminution de l'abandon de panier, augmentation du succès des transactions.
Les paiements localisés mènent au développement international
Les entreprises SaaS qui se développent à l'international doivent prendre en charge les préférences locales. PayPro Global permet :
Paiements à la caisse en langue locale
Devises et méthodes de paiement locales
Conformité aux lois fiscales et financières régionales
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Les raisons les plus courantes sont l'insuffisance de fonds, des informations de carte incorrectes ou expirées, et des filtres anti-fraude bancaires trop prudents qui bloquent par erreur les paiements récurrents légitimes. Ces problèmes sont une cause majeure de désabonnement involontaire des clients.
Étant donné que tous les paiements SaaS en ligne sont des paiements "Carte non présente", les banques sont très prudentes et bloquent souvent les transactions récurrentes valides afin de prévenir une éventuelle fraude. Cela crée de "faux positifs", où de bons clients sont accidentellement refusés.
Un refus temporaire est un échec temporaire (par exemple, un problème de réseau) qui peut souvent être corrigé en relançant automatiquement le paiement. Un refus définitif est un échec permanent (par exemple, une carte volée) qui oblige le client à fournir un nouveau moyen de paiement.