I mancati pagamenti sono una delle principali cause nascoste di perdita di entrate nelle aziende SaaS, rappresentando fino al 48% del tasso di abbandono degli abbonamenti.
Perché questo è un problema così grande? Perché ogni transazione non riuscita è denaro lasciato sul tavolo e un potenziale cliente perso per sempre.
Questa guida spiega tutto ciò che devi sapere sui mancati pagamenti SaaS, su come danneggiano la tua attività e su come un Merchant of Record (MoR) come PayPro Global può risolvere il problema su larga scala.
I mancati pagamenti SaaS si verificano quando le transazioni non possono essere completate a causa di errori tecnici, controlli antifrode, fondi insufficienti o problemi di conformità.
Non si tratta solo di piccoli intoppi. Ogni rinnovo non riuscito mette a rischio il valore della durata del cliente (CLTV) e aumenta il tasso di abbandono.
Per evitarli, devi capire perché si verificano e come risolverli in modo proattivo.
I pagamenti SaaS passano attraverso una complessa rete di sistemi: gateway di pagamento, processori, circuiti di carte e banche. Se una parte qualsiasi di questa catena fallisce, la transazione viene rifiutata, anche se è legittima.
Ecco le cause più comuni.
Tutti gli acquisti SaaS sono CNP.
Le banche spesso peccano di prudenza e le bloccano, soprattutto durante i rinnovi automatici quando il cliente non è presente.
Le transazioni legittime vengono contrassegnate come frode.
I tassi di approvazione risentono dell'utilizzo di un'unica valuta in tutti i marketplace.
I pagamenti in valuta estera possono essere bloccati dalle banche.
L'attrito è introdotto dalle variazioni dei tassi di cambio.
Soluzione: Per aumentare l'accettazione, un Merchant of Record come PayPro Global fornisce processi di pagamento specifici per regione e supporto di valuta personalizzato.
4. Errori di conformità e normativi
L'autenticazione a più fattori (SCA) è richiesta dalle normative UE come la PSD2.
Le transazioni non conformi vengono automaticamente rifiutate.
Soluzione: Garantendo la conformità globale alle normative finanziarie in evoluzione, il MoR di PayPro Global riduce al minimo i pagamenti non riusciti causati da errori normativi.
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5. Informazioni di pagamento errate o scadute
30% degli errori: informazioni non valide.
24%: carte di credito scadute.
Gli errori manuali al momento del pagamento sono comuni.
Soluzione: implementa la convalida in tempo reale, aggiorna automaticamente i dettagli della carta utilizzando strumenti come Account Updater e invia messaggi di promemoria.
Gli standard di comunicazione utilizzati dalle banche variano.
Per le transazioni internazionali, catene di routing lunghe e complesse aumentano la possibilità di rifiuto.
Soluzione: per garantire un'elaborazione efficiente, i MoR utilizzano banche di acquisizione locali e procedure standardizzate.
Nel 2021, le frodi sui pagamenti hanno causato perdite per 20 miliardi di dollari.
Le banche aumentano le misure di sicurezza, ma questo porta a un aumento dei falsi rifiuti.
Soluzione: lo smart routing e la profilazione del rischio da parte di un MoR aiutano a distinguere le minacce reali dai clienti legittimi.
Potresti raggiungere limiti imprevisti sulla frequenza delle transazioni, sui tipi di carta o sulle regioni.
Queste restrizioni sono spesso nascoste nei contratti dei fornitori.
Soluzione: I MoR gestiscono queste impostazioni su più processori per prevenire colli di bottiglia e ottimizzare le prestazioni.
Ogni pagamento fallito abbassa il CLTV del tuo cliente e aumenta il tasso di abbandono.
Le aziende SaaS già faticano con l'alto CAC (costo di acquisizione del cliente), quindi perdere clienti a causa di problemi di fatturazione non è solo frustrante, ma insostenibile.
Metriche chiave influenzate dai pagamenti falliti
Tasso di abbandono
Ricavo mensile ricorrente (MRR)
CLTV
Ritenzione netta dei ricavi (NRR)
1. Offri diversi metodi di pagamento
Accetta carte di credito, PayPal, portafogli digitali, bonifici bancari e metodi locali.
Supporta tipi di pagamento specifici per regione per i clienti globali.
2. Usa la convalida Smart Card + Pre-Dunning
Convalida automaticamente i dati della carta durante la registrazione.
Invia avvisi prima delle date di rinnovo (pre-dunning).
Usa Account Updater per aggiornare i dettagli della carta scaduta.
3. Implementa la logica di ripetizione del pagamento
Riprova automaticamente i soft decline.
Evita loop infiniti impostando limiti di ripetizione e tempi di attesa.
Rispetta le regole degli schemi di carte (ad esempio, Visa, Mastercard) per evitare sanzioni.
Soft Decline: problemi temporanei come timeout di connessione. Il tentativo è consentito.
Hard Decline: problemi permanenti come frodi o informazioni non valide. Richiedono l'intervento del cliente.
4. Adotta sistemi di pagamento a cascata
Se il primo pagamento fallisce, il sistema riprova automaticamente utilizzando percorsi o acquirer alternativi.
Aumenta la conversione instradando le transazioni attraverso il percorso più probabile per avere successo.
Sì, un MoR risolve i mancati pagamenti su larga scala assumendosi la piena responsabilità della transazione, della conformità e dell'infrastruttura di pagamento.
Un Merchant of Record agisce come venditore legale, gestendo:
Con oltre 15 anni di esperienza, PayPro Global è il partner MoR di fiducia per le aziende SaaS, software e di videogiochi.
Combiniamo:
Cosa ci distingue
Certificazione PCI-DSS di livello 1
Tassi di autorizzazione migliorati con routing intelligente
Infrastruttura eCommerce completa
Rete mondiale di acquiring per ottimizzare il successo dei pagamenti
Risorse integrate per ridurre l'abbandono e aumentare la fidelizzazione dei clienti
Risultato: Minore abbandono del carrello, maggiore successo delle transazioni.
I pagamenti localizzati portano allo sviluppo internazionale
Le aziende SaaS che si espandono a livello internazionale devono supportare le preferenze locali. PayPro Global consente di:
Valute e metodi di pagamento locali
Conformità alle leggi fiscali e finanziarie regionali
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I motivi più comuni sono fondi insufficienti, informazioni sulla carta errate o scadute e filtri antifrode bancari eccessivamente cauti che bloccano erroneamente i pagamenti ricorrenti legittimi. Questi problemi sono una delle principali cause di abbandono involontario dei clienti.
Poiché tutti i pagamenti SaaS online sono "Carta non presente", le banche sono molto caute e spesso bloccano le transazioni ricorrenti valide per prevenire potenziali frodi. Questo crea "falsi positivi", in cui i clienti validi vengono accidentalmente rifiutati.
Un rifiuto soft è un errore temporaneo (ad esempio, un problema di rete) che può spesso essere risolto riprovando automaticamente il pagamento. Un rifiuto hard è un errore permanente (ad esempio, una carta rubata) che richiede al cliente di fornire un nuovo metodo di pagamento.