Plățile eșuate sunt una dintre principalele cauze ascunse ale pierderilor de venituri în afacerile SaaS, reprezentând până la 48% din fluctuația abonamentelor.
De ce este aceasta o problemă atât de mare? Deoarece fiecare tranzacție eșuată înseamnă bani pierduți și un potențial client pierdut definitiv.
Acest ghid explică tot ce trebuie să știi despre plățile SaaS eșuate, modul în care acestea dăunează afacerii tale și modul în care un Merchant of Record (MoR) precum PayPro Global poate rezolva problema la scară.
Eșecurile de plată SaaS apar atunci când tranzacțiile nu pot fi finalizate din cauza erorilor tehnice, a verificărilor de fraudă, a fondurilor insuficiente sau a problemelor de conformitate.
Acestea nu sunt doar obstacole minore. Fiecare reînnoire eșuată pune în pericol valoarea de viață a clientului (CLTV) și îți crește rata de abandon.
Pentru a le preveni, trebuie să înțelegi de ce se întâmplă și cum să le rezolvi în mod proactiv.
Plățile SaaS se deplasează printr-o rețea complexă de sisteme: gateway-uri de plată, procesatori, rețele de carduri și bănci. Dacă oricare parte a acestui lanț eșuează, tranzacția este refuzată, chiar dacă este legitimă.
Iată cele mai frecvente cauze.
Toate achizițiile SaaS sunt CNP.
Băncile adesea greșesc preferând prudența și le blochează, mai ales în timpul reînnoirilor automate, când clientul nu este prezent.
Tranzacțiile legitime sunt semnalate ca fraudă.
Ratele de aprobare scad atunci când se utilizează o singură monedă pe toate piețele.
Plățile în valută străină pot fi blocate de bănci.
Fricțiunea este introdusă de modificările cursurilor de schimb.
Soluție: Pentru a crește acceptarea, un Merchant of Record precum PayPro Global oferă procese de plată specifice regiunii și suport valutar personalizat.
4. Nerespectarea conformității și a reglementărilor
Autentificarea multi-factor (SCA) este cerută de reglementările UE, cum ar fi PSD2.
Tranzacțiile care nu se conformează sunt respinse automat.
Soluție: Asigurând respectarea globală a reglementărilor financiare în evoluție, MoR-ul PayPro Global minimizează plățile nereușite cauzate de erori de reglementare.
Prosperă cu cea mai inovatoare soluție all-in-one SaaS & Bunuri Digitale din industrie. De la instrumente de plată și analiză de înaltă performanță, până la gestionarea completă a taxelor, precum și gestionarea abonamentelor și a facturării, PayPro Global este gata să-ți scaleze SaaS-ul.
Vinde-ți SaaS-ul la nivel global cu PayPro Global!
5. Informații de plată incorecte sau expirate
30% din eșecuri: informații incorecte.
24%: carduri de credit expirate.
Erorile manuale la finalizarea comenzii sunt frecvente.
Soluție: Implementează validarea în timp real, actualizează automat detaliile cardului folosind instrumente precum Account Updater și trimite mesaje de reamintire.
Standardele de comunicare utilizate de bănci variază.
Pentru tranzacțiile internaționale, lanțurile de rutare lungi și complicate cresc probabilitatea de respingere.
Soluție: Pentru a garanta o procesare eficientă, MoR-urile utilizează bănci locale achizitoare și proceduri standardizate.
În 2021, frauda de plată a cauzat pierderi de 20 de miliarde de dolari.
Băncile sporesc măsurile de securitate, dar acest lucru duce la mai multe refuzuri false.
Soluție: Rutarea inteligentă și profilarea riscurilor de către un MoR ajută laDistincția între amenințările reale și clienții legitimi.
Este posibil să întâmpinați limite neașteptate privind frecvența tranzacțiilor, tipurile de carduri sau regiunile.
Aceste restricții sunt adesea ascunse în contractele furnizorilor.
Soluție: MoR gestionează aceste setări pe mai mulți procesatori pentru a preveni blocajele și a optimiza performanța.
Fiecare plată eșuată scade CLTV-ul clientului dvs. și crește rata de abandonare.
Companiile SaaS se confruntă deja cu un CAC (cost de achiziție a clienților) ridicat, astfel că pierderea clienților din cauza problemelor de facturare nu este doar frustrantă, ci și nesustenabilă.
Indicatori cheie afectați de plățile eșuate
Rata de abandonare
Venituri recurente lunare (MRR)
CLTV
Rata de retenție a veniturilor nete (NRR)
1. Oferiți diverse metode de plată
Acceptați carduri de credit, PayPal, portofele digitale, transferuri bancare și metode locale.
Oferiți suport pentru tipurile de plată specifice regiunii pentru clienții globali.
2. Utilizați validarea inteligentă a cardului + Pre-Dunning
Validați automat datele cardului în timpul înregistrării.
Trimiteți alerte înainte de datele de reînnoire (pre-dunning).
Utilizați Account Updater pentru a reîmprospăta detaliile cardului expirat.
3. Implementați logica de reîncercare a plății
Reîncercați automat refuzurile soft.
Evitați buclele infinite prin stabilirea limitelor de reîncercare și a timpilor de așteptare.
Respectați regulile schemei de card (de exemplu, Visa, Mastercard) pentru a evita penalizările.
Refuzuri soft: Probleme temporare, cum ar fi expirarea timpului de conectare. Reîncercarea este permisă.
Refuzuri hard: Probleme permanente, cum ar fi frauda sau informații nevalide. Necesită intervenția clientului.
4. Adoptați sisteme de plată în cascadă
Dacă prima plată eșuează, sistemul reîncearcă automat utilizând rute sau achizitori alternativi.
Crește conversia prin direcționarea tranzacțiilor prin cea mai probabilă cale de succes.
Da – un MoR rezolvă problema plăților eșuate la scară largă, asumându-și întreaga responsabilitate pentru tranzacție, conformitate și infrastructura de plată.
Un Merchant of Record acționează ca vânzător legal, gestionând:
Cu peste 15 ani de experiență, PayPro Global este partenerul MoR de încredere pentru companiile SaaS, de software și de jocuri video.
Îmbinăm:
Ce ne diferențiază
Certificare PCI-DSS de nivel 1
Rate de autorizare îmbunătățite cu rutare inteligentă
Infrastructură eCommerce completă
Rețea mondială de achizitori pentru a optimiza succesul plăților
Resurse integrate pentru a reduce pierderea de clienți și pentru a crește retenția clienților
Rezultat: Ratarea mai scăzută a comenzilor, succes sporit al tranzacțiilor.
Plățile localizate duc la dezvoltare internațională
Companiile SaaS care se extind la nivel internațional trebuie să sprijine preferințele locale. PayPro Global permite:
Pagini de finalizare a comenzii în limba locală
Monede și metode de plată locale
Conformitate cu legile fiscale și financiare regionale
Prosperă cu cea mai inovatoare soluție all-in-one SaaS și pentru produse digitale din industrie. De la instrumente de plată și analiză de înaltă performanță, până la gestionarea completă a taxelor, precum și gestionarea abonamentelor și a facturării, PayPro Global este gata să vă extindă SaaS-ul.
Vinde-ți SaaS la nivel global cu PayPro Global!
Cele mai frecvente motive sunt fondurile insuficiente, informațiile incorecte sau expirate ale cardului și filtrele de fraudă bancară prea prudente, care blochează în mod eronat plățile recurente legitime. Aceste probleme sunt o cauză principală a fluctuației accidentale a clienților.
Deoarece toate plățile SaaS online sunt "Card-Not-Present", băncile sunt foarte precaute și blochează adesea tranzacțiile recurente valide pentru a preveni potențialele fraude. Acest lucru creează "falsuri pozitive", în care clienții buni sunt refuzați accidental.
Un refuz soft este o eroare temporară (de exemplu, o problemă de rețea) care poate fi adesea rezolvată prin reîncercarea automată a plății. Un refuz hard este o eroare permanentă (de exemplu, un card furat) care necesită ca clientul să furnizeze o nouă metodă de plată.