Збій платежів є однією з головних прихованих причин втрати доходу в SaaS-бізнесі, на яку припадає до 48% відтоку клієнтів за підпискою.
Чому це така велика проблема? Тому що кожна невдала транзакція - це гроші, залишені на столі, і потенційний клієнт, втрачений назавжди.
Цей посібник пояснює все, що вам потрібно знати про невдалі платежі SaaS, про те, як вони шкодять вашому бізнесу, і як Merchant of Record (MoR), як-от PayPro Global, може вирішити цю проблему в масштабі.
Збої платежів SaaS трапляються, коли транзакції не можуть бути завершені через технічні помилки, перевірки на шахрайство, недостатність коштів або проблеми з відповідністю вимогам.
Це не просто незначні невдачі. Кожне невдале поновлення ставить під загрозу довічну цінність клієнта (CLTV) і збільшує коефіцієнт відтоку клієнтів.
Щоб запобігти цьому, ви повинні розуміти, чому вони трапляються і як їх проактивно вирішувати.
Платежі SaaS проходять через складну мережу систем: платіжні шлюзи, процесори, карткові мережі та банки. Якщо будь-яка частина цього ланцюга виходить з ладу, транзакція відхиляється, навіть якщо вона є легітимною.
Ось найпоширеніші причини.
Усі покупки SaaS є CNP.
Банки часто перестраховуються і блокують їх, особливо під час автоматичного поновлення, коли клієнт не присутній.
Легітимні транзакції позначаються як шахрайські.
Рівень схвалення падає, коли на всіх торгових майданчиках використовується одна валюта.
Платежі в іноземній валюті можуть бути заблоковані банками.
Зміни обмінних курсів створюють додаткові складнощі.
Рішення: Щоб підвищити рівень прийняття, Merchant of Record, такий як PayPro Global, забезпечує специфічні для регіону платіжні процеси та індивідуальну підтримку валют.
4. Недотримання нормативних вимог
Багатофакторна автентифікація (SCA) вимагається нормами ЄС, такими як PSD2.
Транзакції, які не відповідають вимогам, автоматично відхиляються.
Рішення: Забезпечуючи глобальне дотримання фінансових норм, що постійно змінюються, MoR від PayPro Global мінімізує невдалі платежі, спричинені недоліками в нормативному регулюванні.
Розвивайтеся з найбільш інноваційним комплексним рішенням для SaaS і цифрових товарів у галузі. Від високоефективних платіжних та аналітичних інструментів до повного управління податками, а також обробки підписок і виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.
Продавайте свій SaaS по всьому світу з PayPro Global!
5. Неправильна або застаріла платіжна інформація
30% збоїв: недійсна інформація.
24%: термін дії кредитних карток закінчився.
Помилки, зроблені вручну під час оформлення замовлення, є поширеним явищем.
Рішення: Впроваджуйте валідацію в реальному часі, автоматично оновлюйте дані картки за допомогою таких інструментів, як Account Updater, і надсилайте нагадування.
Стандарти зв'язку, які використовуються банками, різняться.
Для міжнародних транзакцій довгі, складні ланцюги маршрутизації підвищують імовірність відхилення.
Рішення: Щоб гарантувати ефективну обробку, MoR використовують місцеві банки-еквайри та стандартизовані процедури.
У 2021 році шахрайство з платежами призвело до збитків у розмірі 20 мільярдів доларів.
Банки посилюють заходи безпеки, але це призводить до збільшення кількості помилкових відхилень.
Рішення: Розумна маршрутизація та профілювання ризиків з боку MoR допомагають відрізнити реальні загрози від законних клієнтів.
Ви можете зіткнутися з непередбачуваними обмеженнями щодо частоти транзакцій, типів карток або регіонів.
Ці обмеження часто приховані в контрактах з провайдерами.
Рішення: MoR керують цими налаштуваннями через декілька процесорів, щоб запобігти вузьким місцям і оптимізувати продуктивність.
Кожен невдалий платіж знижує CLTV вашого клієнта та підвищує коефіцієнт відтоку.
SaaS-компанії вже борються з високою вартістю залучення клієнтів (CAC), тому втрата клієнтів через проблеми з виставленням рахунків не просто засмучує — це нежиттєздатно.
Ключові показники, на які впливають невдалі платежі
Коефіцієнт відтоку
Щомісячний регулярний дохід (MRR)
CLTV
Чисте утримання доходу (NRR)
1. Пропонуйте різноманітні способи оплати
Приймайте кредитні картки, PayPal, цифрові гаманці, банківські перекази та місцеві способи оплати.
Підтримуйте специфічні для регіону типи платежів для глобальних клієнтів.
2. Використовуйте Smart Card Validation + Pre-Dunning
Автоматично перевіряйте дані картки під час реєстрації.
Надсилайте сповіщення перед датами поновлення (pre-dunning).
Використовуйте Account Updater для оновлення терміну дії даних картки.
3. Впроваджуйте логіку повторних спроб оплати
Автоматично повторюйте "м'які" відхилення.
Уникайте нескінченних циклів, встановлюючи ліміти повторних спроб і час очікування.
Дотримуйтесь правил карткових схем (наприклад, Visa, Mastercard), щоб уникнути штрафів.
Soft Declines: Тимчасові проблеми, такі як тайм-аути підключення. Повторна спроба дозволена.
Hard Declines: Постійні проблеми, такі як шахрайство або недійсна інформація. Потребують втручання клієнта.
4. Впроваджуйте каскадні платіжні системи
Якщо перша оплата не вдається, система автоматично повторює спробу, використовуючи альтернативні маршрути або еквайєри.
Підвищує конверсію, направляючи транзакції через найбільш вірогідний шлях до успіху.
Так — MoR вирішує проблему невдалих платежів у великих масштабах, беручи на себе повну відповідальність за транзакцію, відповідність вимогам і платіжну інфраструктуру.
Merchant of Record виступає в якості юридичного продавця, обробляючи:
Маючи понад 15 років досвіду, PayPro Global є надійним MoR-партнером для SaaS, програмного забезпечення та відеоігрового бізнесу.
Ми поєднуємо:
Що нас вирізняє
Підвищена швидкість авторизації завдяки інтелектуальній маршрутизації
Повна інфраструктура електронної комерції
Всесвітня мережа еквайрів для оптимізації успішних платежів
Інтегровані ресурси для зменшення відтоку та збільшення утримання клієнтів
Результат: Зменшення кількості покинутих кошиків, збільшення успішних транзакцій.
Локалізовані платежі сприяють міжнародному розвитку
SaaS-компаніям, які розширюються на міжнародному рівні, необхідно підтримувати місцеві вподобання. PayPro Global забезпечує:
Оформлення замовлень місцевою мовою
Місцеві валюти та способи оплати
Відповідність регіональним податковим і фінансовим законам
Розвивайтеся за допомогою найбільш інноваційного комплексного рішення для SaaS і цифрових товарів у галузі. Від високоефективних інструментів для платежів та аналітики до комплексного управління податками, а також обробки підписок і виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.
Продавайте свій SaaS у всьому світі з PayPro Global!
Найпоширеніші причини – це недостатньо коштів, невірна або застаріла інформація про картку та надмірно обережні банківські фільтри шахрайства, які помилково блокують законні регулярні платежі. Ці проблеми є основною причиною випадкового відтоку клієнтів.
Оскільки всі онлайн-платежі SaaS здійснюються «без пред’явлення картки», банки проявляють особливу обережність і часто блокують дійсні повторювані транзакції, щоб запобігти потенційному шахрайству. Це створює «хибні спрацювання», коли хороші клієнти випадково отримують відмову.
М’яка відмова – це тимчасова помилка (наприклад, проблема з мережею), яку часто можна виправити, автоматично повторивши платіж. Жорстка відмова – це постійна помилка (наприклад, викрадена картка), яка вимагає від клієнта надати новий спосіб оплати.