Fehlgeschlagene Zahlungen sind eine der Hauptursachen für versteckte Umsatzeinbußen in SaaS-Unternehmen – sie machen bis zu 48 % der Abwanderung bei Abonnements aus.
Warum ist das ein so großes Problem? Weil jede fehlgeschlagene Transaktion Geld ist, das auf dem Tisch liegen bleibt – und ein potenzieller Kunde, der für immer verloren ist.
Dieser Leitfaden erklärt alles, was Sie über fehlgeschlagene SaaS-Zahlungen wissen müssen, wie sie Ihrem Unternehmen schaden und wie ein Merchant of Record (MoR) wie PayPro Global das Problem in großem Maßstab lösen kann.
Fehlgeschlagene SaaS-Zahlungen treten auf, wenn Transaktionen aufgrund technischer Fehler, Betrugsprüfungen, unzureichender Deckung oder Compliance-Problemen nicht abgeschlossen werden können.
Dies sind nicht nur geringfügige Rückschläge. Jede fehlgeschlagene Verlängerung gefährdet den Customer Lifetime Value (CLTV) und erhöht Ihre Abwanderungsrate.
Um dies zu verhindern, müssen Sie verstehen, warum sie auftreten und wie Sie sie proaktiv lösen können.
SaaS-Zahlungen bewegen sich durch ein komplexes System von Systemen: Payment Gateways, Prozessoren, Kartennetzwerke und Banken. Wenn ein Teil dieser Kette ausfällt, wird die Transaktion abgelehnt – selbst wenn sie legitim ist.
Hier sind die häufigsten Ursachen.
Alle SaaS-Käufe sind CNP.
Banken sind oft übervorsichtig und blockieren diese, insbesondere bei automatischen Verlängerungen, wenn der Kunde nicht anwesend ist.
Legitime Transaktionen werden als Betrug gekennzeichnet.
Die Genehmigungsraten sinken, wenn auf allen Marktplätzen eine einzige Währung verwendet wird.
Zahlungen in fremden Währungen können von Banken blockiert werden.
Reibungsverluste entstehen durch Wechselkursschwankungen.
Lösung: Um die Akzeptanz zu erhöhen, bietet ein Merchant of Record wie PayPro Global regionsspezifische Zahlungsprozesse und angepasste Währungsunterstützung.
4. Nichteinhaltung von Vorschriften und Gesetzen
Die Multi-Faktor-Authentifizierung (SCA) ist durch EU-Verordnungen wie PSD2 erforderlich.
Transaktionen, die nicht konform sind, werden automatisch abgelehnt.
Lösung: Indem PayPro Globals MoR die globale Einhaltung sich entwickelnder Finanzvorschriften sicherstellt, werden erfolglose Zahlungen, die durch Versäumnisse bei der Einhaltung von Vorschriften verursacht werden, minimiert.
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5. Falsche oder abgelaufene Zahlungsinformationen
30 % der Fehler: ungültige Informationen.
24 %: abgelaufene Kreditkarten.
Manuelle Fehler an der Kasse sind häufig.
Lösung: Implementieren Sie Echtzeit-Validierung, automatische Aktualisierung der Kartendetails mit Tools wie Account Updater und senden Sie Erinnerungsnachrichten.
Die von den Banken verwendeten Kommunikationsstandards sind unterschiedlich.
Bei internationalen Transaktionen erhöhen lange, komplizierte Routing-Ketten die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung.
Lösung: Um eine effiziente Verarbeitung zu gewährleisten, nutzen MoRs lokale Acquirer-Banken und standardisierte Verfahren.
Im Jahr 2021 verursachte Zahlungsbetrug Verluste in Höhe von 20 Mrd. USD.
Banken erhöhen die Sicherheitsmaßnahmen, was jedoch zu mehr fälschlichen Ablehnungen führt.
Lösung: Intelligentes Routing und Risikoprofilierung durch einen MoR helfen, echte Bedrohungen von legitimen Kunden zu unterscheiden.
Es kann vorkommen, dass Sie unerwartete Beschränkungen bei der Transaktionshäufigkeit, den Kartentypen oder den Regionen feststellen.
Diese Einschränkungen sind oft in den Verträgen der Anbieter versteckt.
Lösung: MoRs verwalten diese Einstellungen über mehrere Prozessoren hinweg, um Engpässe zu vermeiden und die Leistung zu optimieren.
Jede fehlgeschlagene Zahlung senkt den CLTV Ihres Kunden und erhöht Ihre Abwanderungsrate.
SaaS-Unternehmen haben bereits mit hohen CAC (Customer Acquisition Cost) zu kämpfen, daher ist der Verlust von Kunden aufgrund von Abrechnungsproblemen nicht nur frustrierend, sondern auch nicht nachhaltig.
Wichtige Kennzahlen, die durch fehlgeschlagene Zahlungen beeinflusst werden
Abwanderungsrate
Monatlich wiederkehrende Einnahmen (MRR)
CLTV
Netto-Umsatzbindung (NRR)
1. Bieten Sie verschiedene Zahlungsmethoden an
Akzeptieren Sie Kreditkarten, PayPal, digitale Geldbörsen, Banküberweisungen und lokale Methoden.
Unterstützen Sie regionsspezifische Zahlungsarten für globale Kunden.
2. Verwenden Sie Smart Card Validation + Pre-Dunning
Validieren Sie Kartendaten automatisch während der Anmeldung.
Senden Sie Benachrichtigungen vor Verlängerungsterminen (Pre-Dunning).
Verwenden Sie Account Updater, um abgelaufene Kartendaten zu aktualisieren.
3. Implementieren Sie eine Zahlungs-Retry-Logik
Wiederholen Sie Soft Declines automatisch.
Vermeiden Sie Endlosschleifen, indem Sie Wiederholungslimits und Wartezeiten festlegen.
Beachten Sie die Regeln des Kartensystems (z. B. Visa, Mastercard), um Strafen zu vermeiden.
Soft Declines: Vorübergehende Probleme wie Verbindungszeitüberschreitungen. Eine Wiederholung ist zulässig.
Hard Declines: Dauerhafte Probleme wie Betrug oder ungültige Informationen. Erfordern eine Intervention des Kunden.
4. Führen Sie kaskadierende Zahlungssysteme ein
Wenn die erste Zahlung fehlschlägt, versucht das System automatisch, sie über alternative Routen oder Acquirer erneut durchzuführen.
Steigert die Konversion, indem Transaktionen über den wahrscheinlichsten Weg zum Erfolg geleitet werden.
Ja – ein MoR löst fehlgeschlagene Zahlungen in großem Umfang, indem er die volle Verantwortung für die Transaktions-, Compliance- und Zahlungsinfrastruktur übernimmt.
Ein Merchant of Record fungiert als rechtlicher Verkäufer und kümmert sich um Folgendes:
Mit über 15 Jahren Erfahrung ist PayPro Global der vertrauenswürdige MoR-Partner für SaaS-, Software- und Videospielunternehmen.
Wir kombinieren:
Was uns auszeichnet
Verbesserte Autorisierungsraten durch intelligentes Routing
Vollständige E-Commerce-Infrastruktur
Weltweites Netzwerk von Acquirern zur Optimierung des Zahlungserfolgs
Integrierte Ressourcen zur Reduzierung der Kundenabwanderung und zur Steigerung der Kundenbindung
Ergebnis: Geringere Kaufabbrüche, erhöhter Transaktionserfolg.
Lokalisierte Zahlungen führen zu internationaler Entwicklung
SaaS-Unternehmen, die international expandieren, müssen lokale Präferenzen unterstützen. PayPro Global ermöglicht:
Checkout-Seiten in lokaler Sprache
Lokale Währungen und Zahlungsmethoden
Einhaltung regionaler Steuer- und Finanzgesetze
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Die häufigsten Gründe sind unzureichende Deckung, falsche oder abgelaufene Karteninformationen und übervorsichtige Betrugsfilter der Banken, die fälschlicherweise legitime wiederkehrende Zahlungen blockieren. Diese Probleme sind eine Hauptursache für unbeabsichtigte Kundenabwanderung.
Da alle Online-SaaS-Zahlungen "Card-Not-Present" sind, sind die Banken besonders vorsichtig und blockieren oft gültige wiederkehrende Transaktionen, um potenziellen Betrug zu verhindern. Dies erzeugt "False Positives", bei denen gute Kunden versehentlich abgelehnt werden.
Eine Soft-Ablehnung ist ein vorübergehender Fehler (z. B. ein Netzwerkproblem), der oft durch automatisches Wiederholen der Zahlung behoben werden kann. Eine Hard-Ablehnung ist ein dauerhafter Fehler (z. B. eine gestohlene Karte), der es erforderlich macht, dass der Kunde eine neue Zahlungsmethode angibt.