La révolution du paiement : Impact sur le parcours client.

 La pandémie de Covid-19 a accéléré la croissance de l'espace fintech, car le besoin de paiements numériques a explosé. D'ici la fin 2022, la valeur totale des transactions dans le segment des paiements numériques devrait atteindre 8,49 milliards de dollars US. Et le secteur continue d'évoluer et de faire boule de neige.

 Les paiements sont de plus en plus capables de connecter les personnes et leurs appareils à travers les mondes et les marchés physiques et numériques. Les systèmes basés sur l'IA automatisent les processus de paiement. La crypto-monnaie est sérieusement étudiée comme moyen de paiement. Le cloud computing permet de dématérialiser les paiements. L'apprentissage automatique et l'IA révolutionnent les espaces de cybersécurité et de détection des fraudes. Ces avancées technologiques, ainsi que d'autres dans le secteur des paiements, constituent collectivement la révolution des paiements : un vaste ensemble de changements dans la façon dont nous effectuons nos transactions de nos jours. 

Qu'est-ce que la révolution des paiements ?

Le concept de révolution des paiements fait référence à un système de paiement basé sur la technologie et doté de fonctionnalités et d'outils innovants destinés à rationaliser les opérations financières. 

La transformation numérique remodelant complètement le monde du commerce électronique, les entreprises de SaaS et de logiciels doivent investir dans des services de traitement des paiements à valeur ajoutée, capables d'assurer le niveau de commodité, de facilité d'utilisation et de sécurité attendu. 

Pourquoi le traitement des paiements est important pour les développeurs SaaS

 Les consommateurs ont des attentes de plus en plus élevées lorsqu'ils paient des biens et des services. Des sociétés de haute technologie telles qu'Amazon et Uber ont ouvert la voie en créant un traitement des paiements simple et transparent, et maintenant les clients l'exigent également de leurs autres entreprises. Les clients veulent payer et être payés partout, à tout moment et aussi rapidement que possible. Pour les développeurs SaaS, le perfectionnement du processus de paiement est vital pour la satisfaction des clients et la concurrence dans leur secteur. Non seulement les paiements de pointe constituent un avantage concurrentiel, mais ils ont le pouvoir de faire de votre entreprise un leader mondial. 

Les paiements dans le cadre du parcours client

Le parcours du client est le chemin qu'il emprunte, de la découverte de votre produit à son achat, sa réception et son utilisation. 

 Chaque étape du parcours client évolue de manière significative. Dans un passé pas si lointain, nous aurions eu connaissance d'un produit par le bouche à oreille, la radio, la télévision ou la presse écrite. Nous aurions également eu beaucoup moins de possibilités de recherche. Lors de l'achat, nous nous rendions dans un magasin de type brick-and-mortar et payions le produit en espèces ou par carte de crédit. Nous l'emportions chez nous pour le tester et en parler aux autres - en personne - s'il nous plaisait.

Aujourd'hui, un client peut être informé de l'existence d'un produit par les médias sociaux, faire des recherches sur le produit en consultant des avis et des blogs, l'acheter en ligne, recevoir le produit sous forme numérique et partager son expérience avec des personnes qu'il ne connaît même pas par le biais des médias sociaux et des avis en ligne.

Bien que l'étape des paiements se situe à la fin du processus, elle est peut-être la plus importante car c'est là que les clients concluent l'affaire ou abandonnent leur panier, vous laissant vous demander pourquoi. 

Achats intégrés, sans couture et sans friction 

L'une des grandes tendances de la révolution des paiements est celle des paiements intégrés. Les paiements intégrés sont tissés dans d'autres processus, de sorte qu'effectuer un achat inclut automatiquement le paiement dans ce parcours. Du point de vue de l'utilisateur, les paiements sont invisibles, car il n'a pas à y penser. Le paiement fait partie intégrante de son interaction.  

En tant qu'entreprise, les paiements doivent être intégrés à votre logiciel existant et à tous les logiciels essentiels que votre entreprise utilise. Les paiements doivent faire partie d'un système unifié, être transparents, intégrés dans la vie quotidienne et ne nécessiter que peu ou pas de contact avec les banques. C'est ce qui donne l'avantage aux entreprises prospères - en bref, un processus de paiement facile, sans friction et toujours sécurisé. 

8 outils de paiement innovants à suivre

Les progrès technologiques et la concurrence stimulent l'innovation dans les services de traitement des paiements comme ils l'ont toujours fait, mais à un rythme beaucoup plus rapide.

Ils constituent un élément essentiel de la révolution des paiements. Si vous ne voulez pas que votre entreprise soit à la traîne, consultez les outils et les tendances que nous avons rassemblés. Faire des services de paiement une priorité essentielle vous aidera à répondre aux demandes des clients et à garder une longueur d'avance. 

Réseaux bancaires et de paiement ouverts

L'open banking, bien qu'il n'en soit qu'à ses débuts, voit ses effectifs augmenter rapidement. Le 
nombre d'utilisateurs de services bancaires ouverts dans le monde devrait augmenter à un taux annuel moyen de près de 50 % entre 2020 et 2024. En 2020, 24,7 millions de personnes dans le monde utilisaient des services bancaires ouverts. Aussi incroyable que cela puisse paraître, ce chiffre devrait atteindre 132,2 millions d'ici 2024 ! L'open banking permet aux clients d'utiliser leur service bancaire dans le contexte d'autres services fintech. 

Il s'agit d'un écosystème dans lequel les clients peuvent contrôler le partage de leurs actifs financiers et de leurs données personnelles avec les fournisseurs tiers de leur choix. Les banques sont transparentes et partagent leur infrastructure et leur documentation avec ces tiers. Cela se fait souvent par le biais d'interfaces de programmation d'applications (API). 

Principalement utilisé au Royaume-Uni et dans les régions de l'UE pour l'instant, où il est régi par la directive PSD2, l'open banking vise à stimuler la concurrence et l'innovation dans le secteur des services financiers. Il contribue à créer de meilleurs produits et expériences pour les entreprises et les clients. Cela conduit à une expérience de paiement des clients plus simple, plus efficace et parfaitement intégrée.

Langues de panier personnalisées par région

Toutes les entreprises qui traitent avec des consommateurs dans différentes régions du monde doivent envisager des stratégies de localisation. La localisation consiste à adapter votre produit, vos informations, votre contenu ou vos campagnes de marketing aux besoins, préférences, intérêts et contexte des clients dans un pays, une région ou un marché étranger spécifique. 
  
La langue est un facteur clé de la localisation. Les meilleurs fournisseurs de services de paiement peuvent personnaliser entièrement le panier d'un client et l'accompagner tout au long du processus de paiement dans la langue de sa région. Cela rend l'étape de paiement du parcours client non seulement conviviale mais, dans de nombreux cas, possible puisque les barrières linguistiques peuvent empêcher quelqu'un de terminer la transaction s'il ne comprend pas ce qu'il lit. 

Des paiements transfrontaliers efficaces

En termes simples, les paiements transfrontaliers sont des transactions où le payeur et le bénéficiaire sont basés dans des pays différents. Effectuer des paiements entre pays présente des complications potentielles : coûts élevés, lenteur des transactions, problèmes de sécurité, problèmes d'accès et manque de transparence. Cependant, selon FedPayments Improvement, les transactions transfrontalières pourraient croître à l'échelle mondiale de 29 000 milliards de dollars en 2019 à environ 39 000 milliards de d'ici 2022. Oui, nous avons dit trillion !

Les entreprises bénéficient grandement de ces transformations, car l'innovation numérique crée des transactions plus rapides et plus sûres. Par exemple, les interfaces de programmation d'applications (API) permettent aux applications logicielles de communiquer entre elles. Les API de paiement peuvent traiter les paiements par carte de crédit, effectuer des paiements de masse au-delà des frontières et traiter les paiements par carte de débit et par compte bancaire. Elles sont pratiques pour les clients qui peuvent choisir le mode de paiement avec lequel ils sont le plus à l'aise. Les API permettent également de suivre les détails des paiements, la conformité PCI et les informations relatives aux paiements, entre autres choses.

L'époque où l'on utilisait uniquement des virements électroniques complexes pour les transactions transfrontalières est révolue. Aujourd'hui, on va au-delà des avancées traditionnelles du rail de compensation, en utilisant des technologies telles que SWIFT GPI, la gestion de comptes virtuels et la connectivité API pour une meilleure expérience client. Les expéditeurs peuvent consulter les taux de change avant d'envoyer le paiement. Et les bénéficiaires peuvent suivre les paiements et recevoir des mises à jour au fur et à mesure, ce qui représente un progrès considérable par rapport au passé, lorsque personne ne pouvait prédire avec précision quand ces paiements seraient effectués.

Les comptes virtuels sont une autre innovation qui révolutionne actuellement les paiements transfrontaliers. Ils fournissent une structure de compte centrale qui permet aux clients de gérer leurs flux de trésorerie dans différentes devises plutôt que d'avoir de l'argent dans d'autres pays, devises et comptes.

 La technologie Blockchain commence également à avoir un impact tangible sur les paiements internationaux. Elle utilise des grands livres distribués et cryptés et permet de vérifier les transactions en temps réel et en toute confiance, sans intermédiaire comme les banques ou d'autres institutions financières.

Frais de référence en un clic

Les processus de paiement en un clic sont une fonctionnalité pratique qui permet aux entreprises de donner à leurs clients la possibilité de payer un produit ou un service en cliquant simplement sur un bouton. La technologie rend l'expérience de paiement rapide, sans friction et plus accessible que nous ne l'imaginions il y a quelques années.

Achats de comptes In-App et In-Shopper

Au niveau mondial, les utilisateurs dépensent 380 milliards de dollars en achats in-app. Les achats in-app se produisent lorsque les clients effectuent des paiements dans une application ou un compte d'acheteur. De grandes entreprises comme WeChat et Uber proposent à leurs clients des achats sur leur compte, et certaines applications d'épicerie fonctionnent de la même manière. Les clients choisissent leurs produits et les paient dans l'application. 

Les achats in-app sont courants dans les jeux, les utilisateurs achetant de la monnaie de jeu, de nouveaux niveaux et des objets dans le jeu. Ces achats ne nécessitent généralement que quelques tapotements de la part du client et une authentification biométrique de la part de l'application. Ces paiements sont susceptibles d'accroître la satisfaction des clients et d'encourager les paiements répétés, car le processus est simple et quelque peu impulsif. 

Orchestration des paiements assistée par l'IA 

Dans le secteur des paiements, la mise en cascade consiste à prendre une transaction et à l'acheminer vers la passerelle ou le point final approprié. Il s'agit essentiellement de l'acheminement des paiements en fonction de multiples paramètres tels que la localisation du client, la langue, le mode de paiement, et plusieurs autres. L'IA s'en charge de plus en plus, en formant la cascade à l'aide d'une logique et de règles pour décider, au cas par cas, de l'itinéraire à suivre pour une transaction. Cela améliore la rapidité, l'efficacité et la précision des paiements pour l'entreprise et le client et diminue le nombre de refus erronés.

Paiements instantanés

On estime que les paiements instantanés atteindront 27,7 trillions de dollars d'ici 2026. Avec le paiement instantané, les paiements électroniques de détail peuvent être effectués et traités en temps réel, 24 heures sur 24, 365 jours par an. Mieux encore, les fonds sont mis immédiatement à la disposition du bénéficiaire. Cela a révolutionné la vitesse à laquelle les paiements sont effectués et a ouvert des fenêtres de paiement illimitées.

Autorisation de paiements sans friction

L'autorisation de paiement peut être un véritable casse-tête pour les clients. Les gens ne veulent pas passer du temps à télécharger des documents ou à soumettre des informations compliquées avant de pouvoir effectuer un paiement.  De manière presque incroyable, les nouvelles technologies logicielles développent des techniques d'autorisation nécessitant peu d'interaction humaine. Il s'agit notamment de technologies telles que 3DS 2.0, obligatoire dans l'Union européenne en vertu de l'accord PSD2, la biométrie, la géolocalisation et l'empreinte digitale de l'appareil, qui permettent de recueillir des informations sur l'appareil du client, rendant ainsi l'expérience de paiement littéralement indolore pour le client.

3 tendances pour un parcours client sans friction

Des données pour simplifier la complexité des paiements

Les entreprises réalisent de plus en plus à quel point les données qu'elles collectent à partir des outils de paiement sont précieuses, et grâce aux technologies actuellement disponibles, elles peuvent exploiter ces données en temps réel. Plus important encore, ces données peuvent également les guider pour prendre des mesures qui augmenteront les revenus et amélioreront le retour sur investissement. 

Comme vous pouvez l'imaginer, la connaissance des données peut contribuer à simplifier considérablement la complexité des paiements ! Les environnements de paiement gèrent désormais simultanément de nombreux systèmes et canaux. Il existe également de nombreuses tâches opérationnelles liées aux paiements, comme la gestion des services d'assistance, qui ont radicalement changé. Les données peuvent fournir des informations exploitables sur tous ces éléments mobiles afin de faciliter la prise de décision et la gestion des risques, d'améliorer l'expérience client et de minimiser les temps d'arrêt.

Biométrie et apprentissage automatique pour la prévention des fraudes

Grâce à l'apprentissage automatique, les algorithmes informatiques examinent de vastes ensembles de données afin de trouver des modèles et de mieux comprendre. Cela signifie qu'ils peuvent apprendre le "comportement normal" en matière de paiements et repérer des modèles de transactions frauduleuses, souvent avant même que la fraude n'ait été commise.

L'apprentissage automatique est particulièrement efficace pour réduire l'incidence des faux positifs dans la détection des fraudes. De nos jours, les commerçants prudents refusent souvent certains achats par crainte de la fraude. En outre, il arrive que le système donne un faux positif pour une fraude. 

Une étude réalisée par Riskified a révélé qu'environ 42 % des clients dont la carte a été refusée ont abandonné leur panier. Il est donc évident que cela peut nuire aux revenus à court et à long terme, car les clients peuvent ne plus jamais tenter d'acheter auprès de cette entreprise. Les algorithmes d'apprentissage automatique ont la capacité de s'adapter et de changer en fonction de grands volumes de données, de sorte qu'ils peuvent vérifier et classer avec précision les paiements authentiques et frauduleux. Ils apprennent au fil du temps sans avoir à être reprogrammés. 

Le domaine de la biométrie connaît lui aussi une popularité croissante. Pourquoi taper un mot de passe long et complexe alors qu'il suffit d'appuyer son doigt sur l'écran de son téléphone pour authentifier un paiement ? Selon une étude de Fingerprint Cards,62 % des consommateurs changeraient de banque pour obtenir une carte biométrique, et 42 % sont prêts à payer en moyenne 10,70 dollars de plus par an pour une carte biométrique. Les outils technologiques biométriques constituent une alternative solide, rendant le processus de paiement beaucoup plus simple, créant une intégration de paiement plus facile et une expérience utilisateur transparente.

Pour en savoir plus sur les développements de l'IA, de l'apprentissage automatique et de la biométrie pour la prévention de la fraude, vous pouvez consulter notre article de blog sur les tendances en matière de paiement pour 2023 et sur la manière de repérer et d'arrêter la fraude aux jeux ou nous contacter pour voir comment nous pouvons vous aider

Démocratisation des paiements

Selon l'UNSGSA - une voix mondiale sur la promotion de l'accès universel à des services financiers sûrs et inclusifs - plus de 1,7 milliard de personnes n'ont pas accès aux services financiers. Bien que les paiements numériques gagnent en popularité et transforment la manière dont nous faisons des affaires dans de nombreuses régions du monde, cette option ne sera jamais totalement dominante tant qu'elle ne pourra pas prendre en charge tous les clients - et cela signifie également les clients situés dans des endroits à faible technologie. 

À l'avenir, il est possible que les régulateurs exigent que les nouveaux développements technologiques favorisent davantage l'inclusion financière. Une façon d'y parvenir serait d'utiliser les monnaies numériques des banques centrales, qui suppriment la nécessité de recourir à des appareils compliqués pour convertir les devises ou effectuer un paiement. On pourrait aussi utiliser les smartphones, qui sont plus répandus que les autres appareils. En 2022, plus de 6,6 milliards de personnes possèdent un smartphone, ce qui représente environ 83 % de la population mondiale. L'utilisation des logiciels des smartphones pourrait réduire considérablement le coût des transactions et rendre les paiements plus disponibles au niveau mondial. 

Avantages d'une expérience de paiement transparente dans le parcours du client

Investir dans un système de paiement intégré et efficace n'est plus un luxe, c'est devenu une nécessité si vous voulez créer un parcours client réussi.

Une bonne expérience de paiement permet de gagner du temps et de l'argent et, à long terme, d'accroître la confiance des clients, de réduire les risques et d'augmenter la probabilité que les clients renouvellent leurs transactions. Dans un système de paiement moderne, il devrait y avoir une flexibilité de paiement pour tous les acheteurs, où les taux de transaction sont moins chers et les paiements compensés plus rapidement. Les paiements seraient également plus sûrs grâce à l'IA et à des systèmes intégrés et seraient alors invisibles, offrant plusieurs options de paiement.

Ce qui est clair, c'est qu'une bonne expérience de paiement peut permettre à une entreprise de se démarquer de ses concurrents.

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