Pagamenti transfrontalieri per software e SaaS [+ Esempi]

Si stima che raggiungerà i 290,2 trilioni di dollari entro il 2030, di cui 56 trilioni di dollari solo per il settore B2B, il che dimostra che il mercato transfrontaliero è incredibilmente attraente per i commercianti che desiderano aumentare le proprie entrate derivanti dalla fatturazione di abbonamenti.

Si prevede che il mercato globale SaaS raggiungerà i 716,52 miliardi di dollari entro il 2028, con il 78% delle aziende SaaS che perseguono attivamente strategie di espansione internazionale.

Tuttavia, per quanto possa sembrare semplice, orchestrare l'invio e la ricezione di fondi a livello internazionale può essere un'impresa estremamente complicata.

Per le aziende SaaS, di software e di giochi, la complessità è amplificata da sfide uniche, tra cui le imposte sui servizi digitali, le complessità della fatturazione degli abbonamenti e le normative in evoluzione sulla privacy dei dati in diverse giurisdizioni.

In questo articolo, approfondiremo il mondo delle transazioni transfrontaliere online, esplorando gli ostacoli alla vendita oltre confine e condividendo alcune informazioni su come aumentare i profitti mentre lo si fa.

Cosa sono i pagamenti transfrontalieri per il software?

I pagamenti transfrontalieri sono transazioni finanziarie che avvengono tra parti situate in paesi diversi. Avviate da privati o aziende, coinvolgono più valute, metodi di pagamento e rispettano specifiche normative fiscali e di conformità.

I pagamenti transfrontalieri per il software comprendono non solo le transazioni tradizionali, ma anche gli abbonamenti ricorrenti, la fatturazione basata sull'utilizzo e gli acquisti di beni digitali che richiedono una gestione specializzata a causa della loro natura immateriale.

Tipi di pagamenti transfrontalieri

Nel panorama dei pagamenti transfrontalieri, ci sono due sezioni di transazione:

Pagamenti transfrontalieri all'ingrosso

Le transazioni transfrontaliere all'ingrosso avvengono tra istituzioni finanziarie, governi, aziende e altre organizzazioni internazionali rilevanti, facilitando diversi scopi all'interno della sfera del commercio internazionale come:

Queste transazioni generalmente comportano ingenti somme di denaro, motivo per cui richiedono competenze specialistiche e un'infrastruttura elaborata per soddisfare professionalmente le complessità associate alle operazioni globali su larga scala.

Pagamenti transfrontalieri al dettaglio

Si tratta di transazioni internazionali che avvengono tra singoli consumatori e aziende, situate in paesi diversi. Sono generalmente considerate transazioni online su piccola scala, destinate a soddisfare le esigenze quotidiane o le spese personali. I pagamenti transfrontalieri al dettaglio sono di diversi tipi: 

Per le aziende SaaS e di software, le transazioni B2B rappresentano il segmento di fatturato più ampio, con accordi software aziendali che spesso comportano complessi contratti pluriennali e cicli di fatturazione variabili in diversi paesi.

Come funzionano i pagamenti transfrontalieri?

A prima vista, le transazioni online transfrontaliere sembrano piuttosto semplici, in quanto non sono così diverse dai pagamenti nazionali. Sì, il tuo sito web richiede comunque una pagina di checkout, dove i tuoi acquirenti forniranno i dati di pagamento richiesti. 

Tuttavia, sul backend, le cose si fanno un po' più complicate, quindi per assicurarsi che funzionino adeguatamente, è necessaria molta attenzione ai dettagli e alla pianificazione. 

La migliore opportunità per la tua azienda di avere successo a livello internazionale è quella di collaborare con una solida piattaforma di pagamenti transfrontalieri pronta a sostenere i tuoi sforzi di crescita. Ma prima di entrare nel dettaglio, diamo un'occhiata al processo passo dopo passo:

Pagamenti transfrontalieri per software: Esempi di metodi di pagamento

Le opzioni di pagamento globali assumono molte forme, principalmente a causa delle preferenze dei consumatori. Più varia è la tua offerta, meglio è per la tua attività.

Perché? Perché gli acquirenti si fidano dei marchi che accettano fondi tramite un metodo di pagamento che conoscono.

TI vantaggi dei pagamenti globali

Viviamo in un mondo globalizzato, quindi perché il commercio non dovrebbe essere senza confini? Grazie ai miglioramenti tecnologici e alle innovazioni nel settore dei pagamenti, nonché a un tasso di crescita del mercato stimato del 7,5%, l'espansione internazionale non è più un concetto unico, ma una pratica diffusa. 

A condizione che tu abbia una strategia solida e una piattaforma di pagamento forte con cui collaborare, la tua azienda godrà dei seguenti vantaggi:

Facile accesso a nuovi mercati

Non più limitato a vendere i tuoi prodotti e servizi all'interno del tuo mercato, le transazioni transfrontaliere ti consentono di accettare pagamenti da clienti situati in qualsiasi parte del mondo ed espandere rapidamente il tuo marchio in nuovi mercati. 

Flussi di entrate diversificati

Non solo stai acquisendo clienti, ma stai anche espandendo i tuoi flussi di entrate, il che può essere utile in caso di recessione del mercato. Stabilire una solida presenza in più paesi invece che in uno solo può aiutare a mantenere la redditività aziendale. 

Maggiore competitività

È vero che nel mercato globale il livello di concorrenza è più alto, il che comporta una forte pressione nel mantenere il sopravvento. Tuttavia, questo si traduce in servizi e prodotti migliori. E questo è sempre un bene. 

Maggiore sicurezza dei pagamenti 

Una delle sfide del sistema di pagamento globale è l'aumento del livello di frodi, il che obbliga le aziende che operano a livello internazionale ad aumentare le proprie misure di sicurezza e a rimanere sempre vigili in termini di potenziali minacce. 

Reportistica più ampia 

Nel commercio globale, le preferenze locali sono al primo posto, il che significa che le aziende che lottano per avere successo devono costantemente monitorare i dati in una moltitudine di aree, dai pagamenti ai prezzi o alle strategie di espansione. 

Ma queste informazioni danno loro gli strumenti per migliorare costantemente i propri servizi e lanciare prodotti che sono fortemente orientati al cliente, il che si traduce in definitiva in maggiori entrate. 

Sfide uniche per le aziende SaaS, di software e di giochi

Le aziende digitali affrontano sfide specifiche nei pagamenti transfrontalieri che l'e-commerce tradizionale non incontra:

Imposte sui servizi digitali (DST)

Oltre 50 paesi hanno implementato o proposto imposte sui servizi digitali specificamente rivolte a software e servizi digitali. Aziende come Adobe, Microsoft e Salesforce hanno dovuto ristrutturare le proprie operazioni di fatturazione per conformarsi alle normative DST in vari paesi.

Complessità della fatturazione degli abbonamenti

A differenza degli acquisti una tantum, le aziende SaaS devono gestire la fatturazione ricorrente in più valute e giurisdizioni fiscali. Un singolo cliente potrebbe avere obblighi fiscali diversi per le tariffe di installazione, gli abbonamenti mensili e gli addebiti per utilizzo in eccesso.

Sfide del riconoscimento dei ricavi

Gli standard di riconoscimento dei ricavi IFRS 15 e ASC 606 richiedono alle aziende SaaS di tenere traccia attentamente dei ricavi in diverse giurisdizioni, soprattutto quando si tratta di contratti pluriennali e modelli di prezzo variabili. 

Sfide specifiche del gaming

Impatto delle normative regionali e della privacy dei dati 

Le normative sulla privacy dei dati hanno un impatto significativo sui pagamenti transfrontalieri per le aziende di software:

Pagamenti transfrontalieri: tendenze e approfondimenti

L'eCommerce globale è un quadro dinamico. Pertanto, per migliorare l'efficienza dei pagamenti transfrontalieri, bisogna innanzitutto esaminare le tendenze SaaS che stanno plasmando questo ecosistema.

Le 3 tendenze transfrontaliere essenziali

Evoluzione delle preferenze dei consumatori

Attraverso le loro preferenze in rapida evoluzione, gli acquirenti stanno esercitando il potere di trasformare il settore transfrontaliero. 

Consapevoli del numero variabile di metodi e canali di pagamento alternativi e sempre meno inclini ad accontentarsi dei servizi di pagamento tradizionali, i consumatori ora si aspettano facilità d'uso, rapidità e, soprattutto, sicurezza. 

È imperativo che le aziende di eCommerce trovino servizi di pagamento transfrontalieri più rapidi e trasparenti per mantenere un vantaggio competitivo nei mercati emergenti.

Concentrati sui mercati emergenti

Le transazioni transfrontaliere non sono più un motore primario di crescita economica in mercati consolidati come gli Stati Uniti. I cambiamenti nelle norme fiscali e le tensioni politiche hanno spostato l'attenzione verso mercati emergenti come l'Africa o l'America Latina. 

I marchi che desiderano espandersi a livello internazionale devono aumentare la loro offerta di metodi di pagamento e proporre opzioni di cui si fidano i pubblici che compongono questi mercati.

IA e apprendimento automatico nella prevenzione delle frodi per i beni digitali

I beni digitali e i servizi in abbonamento affrontano sfide di frode uniche che richiedono soluzioni specializzate basate sull'IA:

Vantaggi competitivi di PayPro Global

6 sfide della globalizzazione

Sebbene il commercio globale sia attualmente la terra delle opportunità per i marchi che desiderano espandersi, ci sono anche insidie in cui potresti imbatterti che potrebbero costarti l'attività. Prima di decidere se globalizzarsi o meno, sarebbe saggio essere consapevoli dei problemi che potresti incontrare lungo il percorso.

Complesse normative fiscali

Come commerciante, devi determinare, riscuotere e dichiarare le tasse quando inizi a vendere in tutto il mondo. Tuttavia, con la crescita del commercio internazionale sono arrivati non solo profitti per gli imprenditori, ma anche cambiamenti significativi nella legislazione fiscale e di conformità. Solo negli Stati Uniti, ci sono ora oltre 11.000 giurisdizioni di vendita.

Errori, scadenze mancate e linee guida di riscossione e rendicontazione fiscale interpretate male sono tutti validi motivi per cui gli esattori delle tasse applicano pesanti sanzioni, mettendo così a rischio la tua crescita globale.

Anche se avere un dipartimento interno dedicato alla gestione della tassazione e della conformità sembra la soluzione ovvia per superare questa sfida del mercato dei pagamenti transfrontalieri, siamo qui per dirti che in realtà non è la risposta.  

Attenzione: Il lavoro operativo associato alla vendita di prodotti online è un onere così pesante che potrebbe influire seriamente sia sulla performance aziendale che sulla redditività.

Metodi di pagamento e valute

Diventare globali significa rimanere locali. Un concetto ambiguo, ma nondimeno molto vero. Tuttavia, molte aziende non riescono a comprendere l'importanza delle preferenze di pagamento e mettono in atto l'approccio del modello unico per tutti. In tal modo, hanno commesso un grosso errore e poi hanno fallito miseramente nel fornire ciò che ci si aspetta.

Che trovino complicato offrire più opzioni di pagamento, non necessario o ritengano che le commissioni di transazione siano troppo alte, la verità è che la mancanza di un'offerta flessibile minerà in modo significativo i loro sforzi di crescita globale.

Tempi di elaborazione lenti

Anche se i sistemi di pagamento transfrontalieri hanno beneficiato di numerose innovazioni, stiamo ancora assistendo a un ostacolo comune tra i marchi che desiderano espandersi a livello internazionale. 

L'elaborazione lenta dei pagamenti è un problema serio per gli acquirenti perché hanno zero tolleranza per i ritardi degli ordini. Rischio di sovraccarico del sistema, frustrazione dei clienti, aumento dei tempi di attesa, costi di transazione transfrontalieri più elevati e pagamenti rifiutati sono tutti probabilmente dovuti a un sistema di elaborazione debole. 

E con i fondi che impiegano un'eternità per spostarsi tra le istituzioni finanziarie, i marchi di eCommerce stanno perdendo buoni affari e, in definitiva, bloccando la loro espansione. 

Aumento delle frodi e degli storni

Sebbene un mercato internazionale aperto sia il motore di maggiori entrate, è anche l'ambiente adatto per la crescita del rischio e della frode.

Aree come Venezuela, Brasile e Indonesia hanno tra i tassi di frode eCommerce più alti, il che fa decidere alle aziende di non entrare in questi mercati per motivi di sicurezza.

Senza una forte strategia globale di prevenzione delle frodi per il SaaS, sei responsabile degli storni. Una volta etichettato come ad alto rischio, potresti esporre la tua attività a gravi conseguenze come multe significative, chiusura del conto o persino inserimento permanente nella lista nera.

Costi di transazione elevati

Sebbene i pagamenti internazionali offrano vantaggi diffusi, possono anche comportare costi operativi aggiuntivi per la tua azienda.

Assistenza clienti scarsa o assente 

Il processo di pagamento transfrontaliero è notoriamente noto per causare attriti e frustrazione tra gli acquirenti, che si aspettano che i pagamenti siano rapidi e semplici. 

Avere un quadro completo di assistenza e supporto clienti contribuisce notevolmente a mitigare questo tipo di frustrazione tra gli acquirenti e a risolvere i problemi di fatturazione. Sfortunatamente, questo è qualcosa che la maggior parte delle aziende trascura. 

Inutile dirlo, una scarsa assistenza nella lingua del cliente o, peggio, la sua completa mancanza può danneggiare permanentemente la reputazione di un'azienda, causando significative perdite di entrate.

Il consiglio per migliorare i pagamenti transfrontalieri

Aumentare il fatturato globale da soli, senza il supporto di uno dei tanti fornitori di servizi di pagamento esistenti, non è solo difficile. È impossibile.

Quindi, se il tuo obiettivo è migliorare i pagamenti transfrontalieri, abbiamo un solo consiglio per te.

Unisci le forze con un Merchant of Record per SaaS, il partner di crescita all-in-one che ti consente di sfruttare un'infrastruttura di pagamenti esistente e di eliminare le frustrazioni operative. Ecco perché:

Gestione continua di imposte e conformità

La tassazione e la conformità sono due aree in continua evoluzione. Tenere traccia dei cambiamenti in atto non è solo raccomandato, ma assolutamente necessario. Purtroppo, non è qualcosa che puoi fare facilmente da solo, poiché il carico di lavoro operativo coinvolto è enorme e le competenze necessarie sono probabilmente al di fuori della portata del tuo team.

Collaborare con un Merchant of Record per SaaS ti darà la libertà di rimanere concentrato su ciò che conta di più per te, perché il tuo partner gestirà professionalmente tutto ciò che riguarda i dati globali e la conformità fiscale digitale.

Garantire la sicurezza dei pagamenti

La sicurezza dei pagamenti è una priorità. I certificati SSL, 3DS2 e la tokenizzazione sono solo alcuni dei modi in cui è possibile combattere efficacemente le frodi. Ma c'è anche la necessità di monitorare continuamente il panorama e identificare rapidamente i fattori scatenanti. 

Un Merchant of Record (MOR) dispone della tecnologia, della manodopera e delle conoscenze necessarie per proteggere la tua attività da diverse forme di minacce informatiche. 

Il giusto mix di metodi di pagamento 

Nel tentativo di aumentare le entrate globali, molte aziende di eCommerce ritengono che sia saggio avere una vasta gamma di metodi di pagamento alternativi. Ma purtroppo, questo può aumentare significativamente i costi operativi.

In realtà, quello che vuoi è un mix intelligente di metodi di pagamento, ovvero quelle opzioni che sono convenienti e popolari tra i tuoi acquirenti. Senza una conoscenza approfondita del mondo dei metodi di pagamento globali, sarebbe molto difficile creare l'offerta giusta. 

Il Merchant of Record giusto può aiutare a connettere la tua attività a un'infrastruttura che ha tutti gli ingredienti necessari per far crescere la tua attività all'estero.

Gestione delle controversie 

Oltre alle frodi sui pagamenti, gli storni hanno il potenziale di rovinare la tua attività e la tua reputazione. Ma se gestiti correttamente, seguendo le procedure richieste e fornendo ai clienti supporto e assistenza, puoi gestire professionalmente questa parte della tua attività e non consentirle di influire sui tuoi profitti. 

Tuttavia, è una parte трудоемкая della gestione della tua attività e un'impresa piuttosto complessa. Fortunatamente, un MOR gestirà rimborsi, storni e riconciliazione dei pagamenti, in modo che i clienti siano ben curati e soddisfatti. 

Localizzazione 

Lo abbiamo detto prima e lo ripetiamo. Per diventare globale, devi rimanere locale. Questo significa parlare la stessa lingua del tuo pubblico. Attraverso valute, fatturazione locale, prezzi regionali, pagine di checkout e supporto nella lingua dell'acquirente, conquisti la fiducia del tuo pubblico. 

Ma questo significa contare su un ecosistema esistente, pronto a rispondere rapidamente alle preferenze di pagamento. Ed è esattamente ciò che offre un Merchant of Record. 

In che modo PayPro Global può essere d'aiuto? 

Il modello unico di Merchant of Record di PayPro Global è stato specificamente progettato per semplificare la crescita globale delle aziende SaaS, di software, di videogiochi e di beni digitali. 

Con anni di esperienza nel settore dei pagamenti e al servizio di migliaia di clienti in tutto il mondo, puoi sempre contare su una piattaforma pronta a rispondere alle esigenze della tua azienda. 

Attraverso strumenti di localizzazione e tecnologia di pagamento ad alte prestazioni, con più di 70 metodi di pagamento, con oltre 110 valute e 28 lingue supportate, PayPro Global può aiutarti a far crescere il tuo marchio in qualsiasi parte del mondo. Inoltre, puoi fare affidamento sul nostro team di esperti quando si tratta di gestione globale delle imposte e della conformità. 

In qualità di partner certificato PCI DSS di livello 1 con meccanismi completi di rilevamento e prevenzione delle frodi basati sull'intelligenza artificiale, PayPro Global migliorerà significativamente la sicurezza dei pagamenti, riducendo il numero di minacce informatiche e proteggendo la tua reputazione. 

Attraverso pagine di checkout personalizzate e senza attriti, la gestione degli abbonamenti SaaS e la fatturazione, nonché un'eccezionale assistenza clienti, PayPro Global aiuta a offrire esperienze di acquisto personalizzate aumentando al contempo i tassi di conversione. Inoltre, la nostra guida ai prezzi SaaS e i nostri strumenti possono aiutarti a raggiungere e mantenere una strategia di prezzi flessibile. 

Funzionalità avanzate di PayPro Global per le aziende digitali:

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