Was ist ein Merchant Of Record: Wie reduziert MoR das eCommerce-Risiko?

Wenn Sie SaaS online verkaufen, müssen Sie Ihre Produkte wahrscheinlich auf nationalen und globalen Märkten vermarkten. 

Die Abwicklung komplexer Transaktionen stellt jedoch eine große Herausforderung dar, vor allem, wenn ein SaaS-Unternehmen global tätig wird. Das ist es, was der Aufbau einer soliden SaaS-Umsatzinfrastruktur bedeutet. Plötzlich müssen Sie Kreditkartenzahlungen, Rechnungen, Steuern und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verarbeiten. Und das alles, während Sie einer Branche voller sich ständig ändernder Regeln und Vorschriften ausgeliefert sind.

Die gute Nachricht ist, dass die Verwendung eines Merchant-of-Record-Modells (MoR) Ihnen die Arbeit sehr erleichtern kann, da es die Umsatzsteuerskalierung und den gesamten Geschäftsbetrieb vereinfacht und gleichzeitig das Risiko minimiert.

Eintragungsberechtigter Händler (MoR)

Was ist ein eingetragener Händler?

Ein MoR ist eine juristische Person oder Organisation, die bei einer eCommerce-Transaktion als Wiederverkäufer zwischen zwei Parteien fungiert. Der MoR übernimmt die Verantwortung für den Wiederverkauf der Produkte seines Verkäufers an dessen Kunden weltweit und stellt Ihnen die Instrumente zur Verfügung, die Sie für die Verwaltung Ihres gesamten Geschäftsbetriebs benötigen. Wenn Sie Videospiele online verkaufen, bedeutet die Zusammenarbeit mit einem MoR, dass Sie die Freiheit haben, sich auf Ihr Produkt zu konzentrieren, anstatt sich um steuerlichen Papierkram zu kümmern.

Wofür ist ein Merchant of Record verantwortlich?

Der MoR ist für die gesamte Kundeninteraktion verantwortlich, von dem Moment an, in dem der Käufer den Kaufprozess einleitet, bis der Kunde sein Produkt erhält. Selbst dann arbeitet der MoR während des gesamten Kundenlebenszyklus im Hintergrund und ist für die Verwaltung von Abonnements, den Support, die Abstimmung, die Verwaltung von Rückerstattungen und Rückbuchungen, die Einhaltung internationaler Steuervorschriften und die Währungsumrechnung verantwortlich.

Das MoR ist auch für die Einhaltung der Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS), der Datenschutzbestimmungen und anderer länder- und regionalspezifischer Regeln und Vorschriften verantwortlich.

Der MoR ist im Wesentlichen der Verkäufer des Produkts und kümmert sich um alle komplexen Aufgaben, die damit verbunden sind. Das bedeutet, dass er keine finanzielle Haftung übernehmen oder Bankbeziehungen, Händlerkonten und Zahlungsgateways unterhalten muss.

Wie das Merchant-of-Record-Modell funktioniert (in 5 Schritten)

Benötigt mein Unternehmen einen Merchant of Record Service?

Einer der Hauptvorteile, den SaaS-Unternehmen mit globaler Reichweite aus der Zusammenarbeit mit einem MoR ziehen, ist die All-inclusive-Natur des Modells. Neben Verkäufer- und Käufersupport, Marketing-Tools, CRM- und BI-Funktionen, Lead-Management und einer großen Anzahl von Sprachen, Währungen und Zahlungsmethoden kümmert sich der MoR auch um alle finanziellen, rechtlichen und administrativen Aufgaben, einschließlich Zahlungen, Rechnungsstellung, Steuern und Compliance.

SaaS- und Softwareunternehmen, die lokal verkaufen, können möglicherweise als ihr eigener Verkäufer oder MoR auftreten, da es praktikabler ist, Transaktionen im eigenen Land zu verwalten. Die Zusammenarbeit mit einer MoR-Lösung ist jedoch immer noch von Vorteil, da selbst lokale Steuern kompliziert werden können. Ein Beispiel dafür sind die mehr als 14.000 Steuerbezirke in den Vereinigten Staaten.

Die 7 größten Risiken für eCommerce-Unternehmen

Wie viele andere Unternehmen sind auch E-Commerce-Anbieter mit verschiedenen Risiken konfrontiert, die das Wachstum beeinträchtigen und das Vertrauen der Kunden zerstören können.

Wie lassen sich diese eCommerce-Risiken also am besten minimieren oder gar beseitigen? Arbeiten Sie mit einem eCommerce-Händler zusammen, der eine Erfolgsbilanz vorweisen kann.

Wie ein MoR-Modell das eCommerce-Risiko reduziert (6 Vorteile für SaaS-Unternehmen)

1. Ihre Finanzoperationen vereinfacht

Die Verwaltung Ihres eCommerce-Geschäfts wird unglaublich komplex, wenn Sie online an Kunden im ganzen Land verkaufen, und sie wird noch komplexer, wenn Sie Ihr Geschäft weltweit ausbauen.  Für SaaS-Unternehmen, die mit einem MoR zusammenarbeiten, werden diese Finanzoperationen erheblich vereinfacht.

Schauen wir uns also genauer an, was es damit auf sich hat:

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ändlerkonten und Zahlungs-Gateways

Wenn Sie Ihr eCommerce-Geschäft nicht über ein Merchant-of-Record-Modell verwalten, müssen Sie in jedem Land, in dem Sie Kunden haben, mehr als ein Händlerkonto einrichten. Nur so können Sie Zahlungen in anderen Währungen akzeptieren, was für Lokalisierungsdienste entscheidend ist. Eine MoR-Lösung verfügt bereits über diese Verbindungen und ist in der Lage, sofort die maximale Leistung für Ihre Zahlungen zu erbringen.

Zahlungen, Rechnungsstellung und Gebühren für die Zahlungsabwicklung

Eine MoR-Lösung sollte alle von Ihren Kunden bevorzugten Zahlungsarten anbieten und die Zahlungsabwicklung von Anfang bis Ende verwalten. Die MoR-Lösung wickelt beispielsweise den Prozess der wiederkehrenden Rechnungsstellung nach dem Kauf und für die restliche Laufzeit des Kundenabonnements sowie alle dazwischen liegenden Anforderungen ab.

Aus buchhalterischer Sicht wird die Verwaltung aller weltweiten Zahlungsabwicklungsgebühren im Zusammenhang mit der Akzeptanz von Debit- und Kreditkarten durch die Zusammenarbeit mit einer MoR-Lösung erheblich vereinfacht. Das liegt daran, dass sie über die Erfahrung und das Wissen verfügen, um die vollständige Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.

Streitigkeiten, Rückerstattungen und Rückbuchungen

Ganz gleich, wie gut Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung ist, manchmal ist der Kunde mit seinem Kauf nicht zufrieden, was schnell zu einem administrativen Albtraum wird. Manche Kunden fordern eine Rückerstattung oder fechten eine Gebühr an, die sie angeblich nicht anerkennen. Dies kann unglaublich zeitaufwändig sein, wird aber zum Glück jetzt vollständig von Ihrem MoR-Partner verwaltet. Denken Sie daran, dass sie als Wiederverkäufer die gesamte Haftung für Zahlungen, einschließlich Streitigkeiten, Rückerstattungen und Rückbuchungen, übernehmen.

Betrug

MoR-Lösungen verfügen in der Regel über die innovativsten und robustesten Betrugserkennungs- und -vermeidungsmechanismen, die so eingerichtet sind, dass sie betrügerische Aktivitäten erkennen und diese Online-Bestellungen in Ihrem Namen überprüfen.

Ein gutes MoR-Modell verfügt außerdem über ein ganzes Team, das sich um diese Risiko- und Betrugssysteme kümmert, die Software auf dem neuesten Stand hält, um weiteren Betrug zu verhindern, erweiterte Sicherheitsprüfungen durchführt und Kunden kontaktiert, um verdächtige Aktivitäten zu überprüfen.

Dieser Prozess müsste sonst von Fall zu Fall von Ihnen intern verwaltet werden, was ebenso kostspielig wie zeitaufwendig sein kann.

Beziehungen zu Händlerbanken und Zahlungsdienstleistern

Wenn Sie nicht mit einer MoR-Lösung zusammenarbeiten, müssten Sie als Ihr eigenes Händlerkonto agieren, was den Aufbau und die Pflege von Beziehungen zu Zahlungsdienstleistern erforderlich macht. Diese können je nach Standort unterschiedlich sein und können zeitaufwändig und logistisch anspruchsvoll sein, was die Beschaffung eines Händlerkontos auf eigene Faust schwierig macht. Wenn Sie mehrere Händlerkonten benötigen, müssen Sie sich außerdem nach einer Software für die Händlerverwaltung umsehen oder die Zahlungen manuell über verschiedene Dashboards verwalten.

PCI-DSS und andere Zahlungs-/Datengesetze

PCI-DSS ist ein Informationssicherheitsstandard, der den sicheren Umgang von Unternehmen mit Kreditkartendaten gewährleistet und betriebliche und technische Anforderungen zum Schutz von Karteninhaberdaten festlegt. Er verlangt von den Unternehmen der Zahlungsverkehrsbranche, eine sichere Umgebung für die Zahlungsabwicklung einzurichten, die Firewalls, Verschlüsselungen, Antivirensoftware, eindeutige IDs und mehr umfasst. Diese werden jährlich geprüft und können verständlicherweise kompliziert zu handhaben sein.

Neben dem PCI-DSS gibt es in den Ländern, in denen Ihre Kunden ansässig sind, oft weitere geografisch spezifische Datenvorschriften.

Währungsumrechnungen

Wenn Sie nicht mit einer MoR-Lösung arbeiten, müssen Sie alle Währungsumrechnungen bei Fremdwährungszahlungen selbst vornehmen. Wenn Ihr Unternehmen eine große globale Reichweite hat, kann dies sehr kompliziert werden und zu erhöhten Umsatzverlusten führen.

Steuern

Die Umsatzsteuer ist ein unglaublich komplexes Thema für jedes eCommerce-SaaS-Unternehmen, das zu skalieren versucht. Allein in den USA gibt es Tausende von verschiedenen Steuergebieten und viele weitere auf der ganzen Welt. Die Einhaltung von Steuervorschriften ist für globale eCommerce-Unternehmen mit einer großen Reichweite eine nahezu unmögliche Aufgabe.

Eine MoR-Lösung überlässt die Steuererhebung und -überweisung den Experten, die alle Einzelheiten der steuerlichen Anforderungen in den verschiedenen Ländern und Gerichtsbarkeiten kennen.

Verbraucher- und Datenschutzbestimmungen

Verbraucher- und Datenschutzbestimmungen sollen unethische und schädliche Geschäftspraktiken verhindern. Jedes Land hat seine eigene Verbraucherschutzgesetzgebung mit unterschiedlichen Regeln, Vorschriften und technischen Einzelheiten.

Es ist nicht einfach, sich an alle Rechtsvorschriften zu halten, und es kann teuer werden, wenn man es falsch macht. Auch hier kann eine MoR-Einrichtung sicherstellen, dass Ihr Unternehmen die richtigen Kriterien erfüllt und die Vorschriften jederzeit einhält.

2. Die finanzielle Verantwortung wird übertragen

Wenn Sie mit einem MoR zusammenarbeiten, können Sie alle Finanztransaktionen und die damit verbundenen Angelegenheiten auslagern und delegieren. Dadurch sind Sie nicht mehr für rechtliche Fragen im Zusammenhang mit Transaktionen verantwortlich. Sie sind auch nicht für die Einziehung und Abführung von Steuern verantwortlich und müssen sich nicht um die Pflege der Beziehungen zu Banken kümmern.

Die Übernahme der finanziellen Verantwortung für die Einziehung von Zahlungen in der ganzen Welt kann viel Zeit, Geld und Ressourcen in Anspruch nehmen, um sie korrekt einzurichten und aufrechtzuerhalten. Wenn etwas schief geht, könnten Sie außerdem viel Zeit und Geld aufwenden, um finanzielle und rechtliche Probleme zu lösen. Durch den Einsatz einer MoR-Lösung wird Ihnen dies alles abgenommen.

3. Eine kosteneffiziente Lösung

Die Beauftragung einer umfassenden Dienstleistung wie einer MoR-Lösung mag zwar teuer erscheinen, doch in Wirklichkeit überwiegen die Vorteile die Kosten bei weitem.

Sie müssen nicht mehr einen Anwalt, einen Buchhalter und einen Spezialisten für internationale Steuern bezahlen. Diese Fachleute müssen in der Regel die Steuer- und Geschäftsvorschriften der verschiedenen Länder, in denen Sie tätig sind, ausarbeiten, und die Gebühren für diese Dienstleistungen können sich summieren. Außerdem müssten Sie jemanden einstellen, der Ihre Plattform für jedes Land, in dem Sie verkaufen, anpasst, und für Übersetzungsdienste bezahlen.

Eine MoR-Lösung hingegen verfügt bereits über dieses Wissen und diese Fähigkeiten. Sie nimmt Ihnen alle komplizierten Verwaltungsaufgaben ab, so dass Sie sich auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren können.

4. Ein eingetragener Händler ermöglicht es Ihnen, sofort global tätig zu werden

Eines der größten Probleme für expandierende eCommerce-Unternehmen ist die Lokalisierung Ihrer Plattform und die Anpassung an die in jedem Land erforderliche Währung und den Checkout-Prozess, was ein langwieriger, kostspieliger und komplizierter Prozess sein kann.

Wenn Sie ein MoR-Modell eingerichtet haben, wird das Zahlungserlebnis für Ihre Kunden angepasst, egal wo sie sich befinden, lokal oder global.

5. Ein "Merchant of Record" hilft Ihnen, die Vorschriften einzuhalten

Es sollte inzwischen klar sein, dass jedes Land seine eigenen Verkaufs- und Steuervorschriften hat, die sehr schwer zu durchschauen sein können. Hinzu kommt, dass sich diese Vorschriften ständig ändern - ein Rezept für ein Desaster, wenn man es nicht schafft, mit allen Änderungen Schritt zu halten.

Ein Merchant of Record verfolgt die Änderungen für Sie und stellt sicher, dass Sie alle relevanten Regeln und Vorschriften einhalten.

6. Ein "Merchant of Record" rationalisiert die Kommunikation

Anstatt mit jedem Kunden, Finanzinstitut und Zahlungsdienstleister zu verhandeln, arbeiten Sie in erster Linie über die MoR-Partnerschaft, die die Werkzeuge und Personalressourcen für die Verwaltung Ihres Geschäfts bereitstellt. Dies vereinfacht und rationalisiert Arbeitsabläufe und Kommunikation drastisch.

Auch wenn es schwierig erscheinen mag, den direkten Zusammenhang zwischen den Vorteilen eines MoR und der Verringerung des Risikos für Ihr Unternehmen zu erkennen, so wird doch jeder Aspekt Ihrer Unternehmensführung von erfahrenen Fachleuten übernommen, wodurch das Risiko für Sie verringert und gleichzeitig das Wachstum gesteigert wird.  Eine effektive MoR eCommerce-Lösung kann Ihnen wertvolle Zeit und Ressourcen ersparen, so dass Sie die Zeit haben, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren - das Wachstum Ihres Unternehmens!

Die Auswahl des richtigen Händlers für Ihr Unternehmen in 4 Schritten

Bei der Auswahl eines MoR sind einige Faktoren entscheidend: