What Is A Merchant Of Record

¿Qué es un comerciante de registro [La guía definitiva]?

Si vende SaaS en línea, es probable que acabe comercializando sus productos en mercados nacionales y mundiales. 

Sin embargo, la gestión de transacciones complejas plantea un reto importante, especialmente cuando un negocio SaaS se globaliza. Eso es lo que significa crear una sólida infraestructura de ingresos SaaS. De repente hay que procesar pagos con tarjeta de crédito, facturación, impuestos y cumplimiento legal. Y todo ello a merced de un sector lleno de normas y reglamentos en constante cambio.

La buena noticia es que el uso de un modelo Merchant of Record (MoR) puede hacer su trabajo mucho más fácil, simplificando el escalado del impuesto sobre las ventas y las operaciones comerciales en general, al tiempo que minimiza el riesgo.

Comerciante de registro (MoR)

¿Qué es un comerciante registrado?

Un MdR es una entidad u organización legal que actúa como revendedor entre dos partes en una transacción de comercio electrónico. El MdR asume la responsabilidad de revender los productos de su vendedor a sus clientes en todo el mundo, proporcionándole las herramientas necesarias para gestionar sus operaciones comerciales en general. Si vende videojuegos en línea, trabajar con un MdR significa tener la libertad de centrarse en su producto en lugar de en el papeleo relacionado con los impuestos.

What is a Merchant Of Record

¿De qué es responsable un comerciante registrado?

El MdR es responsable de toda la interacción con el cliente, desde el momento en que el comprador inicia el proceso de compra hasta que recibe el producto. Incluso entonces, el MdR sigue trabajando en segundo plano durante todo el ciclo de vida del cliente, responsabilizándose de la gestión de suscripciones, la asistencia, la conciliación, la gestión de reembolsos y devoluciones de cargos, el cumplimiento de la normativa fiscal internacional y la conversión de divisas.

También es responsable de garantizar el cumplimiento de las Normas de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), la normativa sobre privacidad de datos y otras normas y reglamentos específicos de los países y regiones en los que operan.

El MdR es esencialmente el vendedor del producto, encargándose de todas las complejas responsabilidades que conlleva. Esto significa que no es necesario asumir responsabilidades financieras ni mantener relaciones bancarias, cuentas de comerciante y pasarelas de pago.

Cómo funciona el modelo de comerciante de registro (en 5 pasos)

El modelo MdR es sencillo:

Un cliente inicia el proceso de compra en el sitio web del vendedor y es conducido a la página de pago, alojada en la solución MoR.

Cuando el comprador realiza un pago, se produce una única transacción entre el MdR (revendedor) y el usuario final.

El MdR transfiere la propiedad del derecho de uso del producto del vendedor al cliente.

Una vez finalizada la transacción, el descriptor blando que aparece en el extracto de la tarjeta de crédito del cliente suele ser el nombre del sitio web donde se realizó la compra o una combinación del vendedor y el MdR.

El MdR es responsable de cualquier litigio posterior a la venta.  Por ejemplo, si un cliente intenta anular los cargos iniciando una devolución de cargo, el MdR será responsable.

 

¿Necesita mi empresa un comerciante de servicios de registro?

Una de las principales ventajas que obtienen las empresas de SaaS con alcance global al trabajar con un MdR es la naturaleza integral del modelo. Además del soporte a vendedores y compradores, las herramientas de marketing, las capacidades de CRM y BI, la gestión de clientes potenciales y un gran número de idiomas, divisas y métodos de pago, el MdR también se encarga de todo el trabajo financiero, legal y administrativo, incluidos los pagos, la facturación, los impuestos y el cumplimiento normativo.

Las empresas de SaaS y software que venden localmente pueden actuar como su propio vendedor o MdR, ya que es más factible gestionar las transacciones dentro de su propio país. Sin embargo, trabajar con una solución de MdR sigue siendo beneficioso, ya que incluso los impuestos locales pueden ser complicados. Un ejemplo de ello son las más de 14.000 jurisdicciones fiscales de Estados Unidos.

Los 7 principales riesgos a los que se enfrentan las empresas de comercio electrónico

Como muchas otras empresas, los proveedores de comercio electrónico se enfrentan a diversos riesgos que pueden afectar al crecimiento y dañar la confianza de los clientes.

Robo de identidad

Violaciones de la propiedad intelectual

Mal servicio al cliente

Fraude con tarjetas de crédito

Ciberataques

Protección de datos

Incumplimiento de los requisitos fiscales

 

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de minimizar o incluso eliminar estos riesgos del comercio electrónico? Trabajar con una solución de comercio electrónico de Merchant of Record con un historial de éxito.

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Cómo un modelo MoR reduce el riesgo del comercio electrónico (6 ventajas para las empresas SaaS)

1. Sus operaciones financieras simplificadas

La gestión de su negocio de comercio electrónico se vuelve increíblemente compleja cuando vende en línea a clientes de todo el país, y aumenta a medida que su negocio crece a nivel mundial.  Estas operaciones financieras se simplifican significativamente para las empresas SaaS que se asocian con un MdR.

Veamos de qué se trata:

Si no utiliza un modelo de comerciante registrado para gestionar su negocio de comercio electrónico, tendrá que crear más de una cuenta de comerciante en cada país en el que tenga clientes. Esto es así para poder aceptar pagos en otras divisas, lo que es fundamental para los servicios de localización. Una solución MoR ya dispondrá de estas conexiones, listas para ofrecer al instante el máximo rendimiento de sus pagos.

Una solución de MdR debe ofrecer todos los métodos de pago preferidos por sus clientes y gestionar el procesamiento de los pagos de principio a fin. Por ejemplo, el MdR gestiona el proceso de facturación recurrente tras la compra y durante el resto de la suscripción del cliente, así como todas las necesidades intermedias.

Desde el punto de vista contable, la gestión de todas las comisiones de procesamiento de pagos en todo el mundo relacionadas con la aceptación de tarjetas de débito y crédito se simplifica enormemente al asociarse con una solución de MdR. Esto se debe a que cuentan con la experiencia y los conocimientos necesarios para garantizar un cumplimiento total.

No importa lo bueno que sea su producto o servicio, a veces el cliente no estará contento con su compra, lo que se convierte rápidamente en una pesadilla administrativa. Algunos clientes pueden solicitar un reembolso o impugnar un cargo que afirman no reconocer, lo que puede llevar mucho tiempo resolver, pero afortunadamente ahora será gestionado íntegramente por su socio de MdR. Recuerde que, como revendedores, asumen toda la responsabilidad de los pagos, incluidas las disputas, los reembolsos y las devoluciones de cargos.

Las soluciones de MdR suelen contar con el mecanismo de detección y prevención de fraudes más innovador y sólido, configurado para detectar actividades fraudulentas y revisar esos pedidos en línea en su nombre.

Cualquier buen modelo de MdR contará también con todo un equipo que gestione estos sistemas de riesgo y fraude, mantenga actualizado el software para evitar nuevos fraudes, realice comprobaciones de seguridad avanzadas y se ponga en contacto con los clientes para verificar las actividades sospechosas.

De lo contrario, tendría que gestionar internamente este proceso caso por caso, lo que puede ser tan costoso como laborioso.

Si no se asocia con una solución de MdR, tendría que actuar como su propia cuenta de comerciante, por lo que sería necesario crear y mantener relaciones con Procesadores de Pagos. Estos pueden ser diferentes en función de la ubicación y pueden requerir mucho tiempo y suponer un reto logístico, lo que dificulta el proceso de obtener una cuenta de comerciante por su cuenta. Además, si necesita varias cuentas de comerciante, tendrá que buscar un software de gestión de comerciantes o lidiar manualmente con la gestión de los pagos en diferentes tableros.

PCI-DSS es una norma de seguridad de la información que garantiza que las empresas manejen los datos de las tarjetas de crédito de forma segura, estableciendo requisitos operativos y técnicos para proteger los datos de los titulares de tarjetas. Obliga a los profesionales del sector a crear un entorno seguro para gestionar los pagos mediante cortafuegos, cifrado, software antivirus, identificadores únicos, etcétera. Estos requisitos se auditan anualmente y, como es comprensible, su gestión puede resultar complicada.

Además de la norma PCI-DSS, a menudo existen otras normativas sobre datos geográficamente específicas en los países en los que se encuentran sus clientes.

Si no trabaja con una solución MoR, tendrá que gestionar todas las conversiones de divisas en los pagos en moneda extranjera. Si tu empresa tiene un gran alcance global, esto puede complicarse mucho y provocar una mayor pérdida de ingresos.

El impuesto sobre las ventas es una cuestión increíblemente compleja para cualquier empresa de comercio electrónico SaaS que intente crecer. Solo en Estados Unidos hay miles de jurisdicciones fiscales diferentes y muchas más en todo el mundo. Cumplir con las obligaciones fiscales es una tarea casi imposible para las empresas de comercio electrónico globales con un amplio alcance.

Una solución MdR deja toda la recaudación y remisión de impuestos en manos de los expertos, que conocen todos los entresijos de los requisitos fiscales de los distintos países y jurisdicciones.

La normativa de protección de consumidores y datos existe para evitar prácticas comerciales poco éticas y perjudiciales. Cada país tiene su propia legislación de protección de los consumidores, con normas, reglamentos y tecnicismos diferentes.

Estar al día de toda la legislación es complicado y puede resultar costoso si no se hace correctamente. Una vez más, la configuración de un MdR puede garantizar que tu empresa cumple todos los requisitos en todo momento.

benefits of merchant of record

2. Se transfiere la responsabilidad financiera

Cuando se asocia con un MdR, puede externalizar y delegar todas las transacciones financieras y asuntos relacionados. Como resultado, ya no es responsable de las cuestiones legales relacionadas con las transacciones. Tampoco es responsable de recaudar y remitir impuestos y no tiene que preocuparse de mantener relaciones con los bancos.

Asumir la responsabilidad financiera de cobrar pagos en todo el mundo puede llevar mucho tiempo, dinero y recursos para establecerla correctamente y mantenerla. Además, si las cosas van mal, podría perder mucho tiempo y dinero resolviendo problemas financieros y legales. Utilizando una solución MoR, todo esto se lo quita de las manos.

3. Una solución rentable

Aunque contratar un servicio integral como una solución de MdR puede parecer una medida cara, en realidad los beneficios compensan fácilmente los costes.

Ya no tendrá que pagar a un abogado, un contable y un especialista en impuestos internacionales. Estos profesionales tendrían que resolver las normativas fiscales y empresariales de todos los lugares en los que operas, y los honorarios por estos servicios pueden ser elevados. También tendría que contratar a alguien que personalizara su plataforma para cada país en el que venda y pagar servicios de traducción. 

En cambio, una solución MdR ya dispone de estos conocimientos y capacidades. Te quitan de encima toda la complicada administración y te permiten centrarte en el crecimiento de tu negocio.

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4. Un comerciante de registro le permite internacionalizarse de inmediato

Uno de los mayores quebraderos de cabeza para las empresas de comercio electrónico en expansión es localizar su plataforma y adaptarse a la moneda y al proceso de pago exigido en cada país, lo que puede resultar un proceso largo, costoso y complicado.

Con un modelo MoR configurado, en cuanto se registre, la experiencia de pago se personalizará para sus compradores estén donde estén, local o globalmente.

5. Un comerciante de registro le ayuda a cumplir la normativa

A estas alturas debería estar claro que cada país tiene sus propias normativas sobre ventas e impuestos, por las que puede ser muy difícil navegar. Además, estas normativas cambian constantemente: una receta para el desastre si no consigues mantenerte al día de todos los cambios.

Un comerciante de registro hará un seguimiento de los cambios por usted y se asegurará de que cumple todas las normas y reglamentos pertinentes.

6. Un comerciante de registro agiliza la comunicación

En lugar de tratar con cada cliente, entidad financiera y proveedor de servicios de pago, trabajará principalmente a través de la asociación MdR, que le proporciona las herramientas y los recursos humanos para gestionar su negocio. Esto simplifica y agiliza drásticamente los flujos de trabajo y la comunicación.

Aunque pueda parecer difícil ver la correlación directa entre todos los beneficios de un MdR y la reducción del riesgo para su negocio, cada aspecto de la gestión de su negocio será manejado por profesionales experimentados, reduciendo el riesgo para usted a la vez que aumenta el crecimiento.  Una solución de comercio electrónico MdR eficaz puede ahorrarle tiempo y recursos valiosos, dándole tiempo para centrarse en lo esencial: ¡hacer crecer su negocio!
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El comerciante de récord que le ayuda a crecer.

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Selección del comerciante de registro adecuado para su empresa en 4 pasos

A la hora de seleccionar un MdR, son esenciales algunos factores:

El proveedor debe trabajar como MdR como actividad principal. Debe centrarse exclusivamente en reducir el riesgo para las empresas online globales.

Deben ser flexibles, ágiles y adaptables. Deben ser capaces de crear una solución completa que satisfaga al cliente en cada fase del proceso de compra.

Deben gozar de buena reputación y tener conocimientos y experiencia en lo que hacen. Sus años de experiencia serán muy valiosos a la hora de abordar cuestiones complejas de cumplimiento o de mantenerse al día de los cambios normativos.

También ofrece asistencia a proveedores y usuarios finales, herramientas de marketing, funciones de CRM y BI, gestión de clientes potenciales y pagos, idiomas y divisas preferentes.

El MdR adecuado será un socio global que facilite el crecimiento. Contará con todas las entidades locales y la infraestructura global para facilitar el crecimiento de su empresa.

 

Reflexiones finales sobre cómo minimizar el riesgo del comercio electrónico con un MdR

Aunque utilizar un Merchant of Record para empresas de juegos y SaaS puede parecer caro al principio, esta asociación puede desempeñar un papel vital para ayudarle a hacer crecer su negocio. Un MdR puede ser justo lo que su negocio de comercio electrónico SaaS necesita para permitirle centrarse en lo que más importa: su producto, sus objetivos y sus clientes. Entonces, ¿a quién puede recurrir?

Con más de 15 años de experiencia en la industria, registrando millones de pedidos para miles de proveedores de software, aquí en PayPro Global, estamos en una posición única para reconocer y resolver los desafíos asociados con el crecimiento de las ventas de comercio electrónico en casa y en todo el mundo. Juntos, podemos ejecutar una estrategia de localización de éxito, ayudarle a garantizar el cumplimiento global de SaaS y el crecimiento en todo el mundo. 

Como su Comerciante de Registro (MoR), PayPro Global elimina la confusión, la responsabilidad y el costo de sus ventas mundiales. Calculamos, remitimos y archivamos sus impuestos para cada venta, asegurando que usted, su producto y sus cuentas se mantengan en cumplimiento.

Independientemente del país, la región, el idioma o el canal, contamos con los conocimientos y la experiencia necesarios para ocuparnos de los pagos y los impuestos, permitiéndole centrarse en las cosas que más importan a su empresa y a sus clientes. Para obtener más información, consulte nuestra solución de comercio electrónico unificado aquí.

 
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Meir Amzallag

Co-founder and CEO of PayPro Global | Discover a collection of articles on B2B marketing, subscriptions, and e-commerce strategies

Ioana Grigorescu

Content Marketing Manager at PayPro Global | Discover a collection of articles on B2B marketing, subscriptions, and e-commerce strategies

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