Se vender SaaS online, provavelmente acabará por comercializar os seus produtos nos mercados nacionais e globais.
Contudo, existe um desafio significativo no tratamento de transacções complexas, especialmente quando um negócio SaaS se torna global. É isso que significa construir uma infra-estrutura sólida de receitas SaaS. De repente, é necessário processar pagamentos com cartão de crédito, facturação, impostos e conformidade legal. E tudo isto à mercê de uma indústria cheia de regras e regulamentos em constante mudança.
A boa notícia é que a utilização de um modelo de Merchant of Record (MoR) pode tornar o seu trabalho muito mais fácil, simplificando a escala do imposto sobre vendas e as operações comerciais em geral, ao mesmo tempo que minimiza o risco.
Comerciante de Registo (MoR)
O que é um Comerciante de Registo?
Um MoR é uma entidade ou organização legal que actua como revendedor entre duas partes numa transacção de comércio electrónico. O MoR assume a responsabilidade de revender os produtos do seu fornecedor aos seus clientes em todo o mundo, fornecendo-lhe as ferramentas necessárias para gerir as suas operações comerciais globais. Se vender jogos de vídeo online, trabalhar com um MoR significa ter a liberdade de se concentrar no seu produto, em vez de se concentrar na papelada relacionada com impostos.
De que é responsável um comerciante de registo?
O MoR é responsável por toda a interacção com o cliente, desde o momento em que o comprador inicia o processo de compra até ao momento em que o cliente recebe o seu produto. Mesmo assim, o MdR continua a trabalhar em segundo plano durante todo o ciclo de vida do cliente, assumindo a responsabilidade pela gestão da subscrição, apoio, reconciliação, gestão de reembolsos e chargebacks, manutenção da conformidade fiscal internacional, e tomada a cargo da conversão de moeda.
O MoR é também responsável por assegurar o cumprimento das Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), regulamentos de privacidade de dados, e outras regras e regulamentos específicos dos países e regiões em que operam.
O MdR é essencialmente o vendedor do produto, assumindo todas as responsabilidades complexas que o acompanham. Isto significa que não há necessidade de assumir a responsabilidade financeira ou manter relações bancárias, contas comerciais, e gateways de pagamento.
Como Funciona o Modelo do Mercador de Registo (Em 5 Passos)
O modelo MoR é simples:
Um cliente inicia o processo de compra no website do fornecedor e é então levado para a página de checkout, hospedado pela solução MoR.
Quando o comprador faz um pagamento, ocorre uma única transacção entre o MoR (revendedor) e o utilizador final.
O MoR passa do vendedor para o cliente o direito de propriedade de uso do produto.
Quando a transacção é concluída, o descritor suave no extracto do cartão de crédito do cliente é normalmente o nome do website onde a compra teve lugar ou uma combinação do fornecedor e do MoR.
O MdR é responsável por quaisquer disputas pós-venda. Por exemplo, se um cliente tentar reverter os encargos iniciando um chargeback, o MdR será responsável.
O meu negócio requer um comerciante de serviços discográficos?
Um dos principais benefícios das empresas SaaS com alcance global quando se trabalha com um MoR é a natureza abrangente do modelo. Além do apoio a fornecedores e compradores, ferramentas de marketing, capacidades de CRM e BI, gestão de leads, e um grande número de idiomas, moedas e métodos de pagamento, o MoR também se ocupa de todo o trabalho financeiro, legal e administrativo, incluindo pagamentos, facturação, impostos, e conformidade.
As empresas SaaS e Software que vendem localmente podem ser capazes de agir como o seu próprio vendedor ou MoR, pois é mais viável gerir transacções dentro do seu próprio país. No entanto, trabalhar com uma solução MoR ainda é benéfico, pois até os impostos locais podem tornar-se complicados. Neste caso, veja as 14.000 + jurisdições fiscais nos Estados Unidos.
Os 7 maiores riscos do comércio electrónico
Como muitas outras empresas, os fornecedores de comércio electrónico enfrentam vários riscos que podem afectar o crescimento e prejudicar a confiança dos clientes.
Roubo de identidade
Violações da propriedade intelectual
Mau serviço ao cliente
Fraude com cartão de crédito
Cyberattacks
Questões de privacidade
Incumprimento dos requisitos fiscais
Então qual é a melhor maneira de minimizar ou mesmo eliminar estes riscos do comércio electrónico? Trabalhar com um Comerciante de Registo de Solução de Comércio Electrónico com um historial de sucesso.
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Como um modelo MoR reduz o risco do comércio electrónico (6 benefícios para as empresas SaaS)
1. As suas operações financeiras simplificadas
A gestão do seu negócio de comércio electrónico torna-se incrivelmente complexa quando vende online a clientes em todo o país, aumentando à medida que aumenta o seu negócio a nível global. Estas operações financeiras são significativamente simplificadas para as empresas SaaS que se associam com um MoR.
Portanto, vejamos mais de perto o que está envolvido:
Contas Comerciais e Portas de Pagamento
Se não utilizar um modelo de Merchant of Record para gerir o seu negócio de comércio electrónico, terá de criar mais do que uma conta de comerciante em cada país em que tenha clientes. Isto é para que possa aceitar pagamentos noutras moedas, o que é fundamental para os serviços de localização. Uma solução MoR já terá estas ligações estabelecidas, prontas para fornecer instantaneamente o máximo desempenho dos seus pagamentos.
Pagamentos, Facturação, e Taxas de Processamento de Pagamentos
Uma solução MoR deve oferecer todos os métodos de pagamento preferidos que os seus clientes utilizam e gerir o processamento de pagamentos do início ao fim. Por exemplo, o MoR trata do processo de facturação recorrente após a compra e para o resto da assinatura do cliente, bem como de todas as necessidades no meio.
Do ponto de vista contabilístico, a gestão de todas as taxas de processamento de pagamentos a nível mundial em torno da aceitação de cartões de débito e crédito é grandemente simplificada quando se faz uma parceria com uma solução MoR. Isto porque eles têm a experiência e os conhecimentos necessários para assegurar a conformidade completa.
Disputas, Reembolsos e Estornos
Não importa quão bom seja o seu produto ou serviço, por vezes o cliente não ficará satisfeito com a sua compra, tornando-se rapidamente num pesadelo administrativo. Alguns clientes podem pedir um reembolso ou contestar uma taxa que afirmam não reconhecer, o que pode ser incrivelmente demorado a resolver mas, felizmente, seria agora inteiramente gerido pelo seu parceiro MoR. Lembre-se, como revendedores, eles tratam de toda a responsabilidade pelos pagamentos, incluindo disputas, reembolsos, e chargebacks.
Fraude
As soluções MoR têm tipicamente o mais inovador e robusto mecanismo de detecção e prevenção de fraudes em vigor, criado para assinalar actividades fraudulentas e rever as encomendas em linha em seu nome.
Qualquer bom modelo MoR terá também uma equipa inteira a lidar com estes sistemas de risco e fraude, mantendo o software actualizado para prevenir novas fraudes, realizando verificações de segurança avançadas, e contactando os clientes para verificar actividades suspeitas.
Este processo teria de ser gerido internamente por si, caso a caso, o que pode ser tão dispendioso como demorado.
Relacionamentos com Bancos Comerciais e Processadores de Pagamentos
Se não for parceiro de uma solução MoR, será obrigado a agir como a sua própria conta comercial, tornando necessário criar e manter relações com os Processadores de Pagamento. Estes podem ser diferentes dependendo da localização e podem ser demorados e logisticamente desafiantes, tornando difícil o processo de obtenção de uma conta de comerciante por conta própria. Além disso, se precisar de múltiplas contas comerciais, terá de procurar software de gestão comercial ou lidar com a gestão manual de pagamentos através de diferentes painéis de controlo.
PCI-DSS e Outras Leis de Pagamento/Dados
O PCI-DSS é uma norma de segurança da informação que garante às empresas o tratamento seguro dos dados dos cartões de crédito, estabelecendo requisitos operacionais e técnicos para proteger os dados do titular do cartão. Exige que as empresas da indústria de pagamentos criem um ambiente seguro para o tratamento de pagamentos utilizando firewalls, encriptações, software anti-vírus, identificações únicas, e muito mais. Estes são auditados anualmente, e compreensivelmente, podem ser complicados de gerir.
Para além do PCI-DSS, existem frequentemente outros regulamentos de dados geograficamente específicos nos países em que os seus clientes estão baseados.
Conversão de moeda
Se não estiver a trabalhar com uma solução MoR, terá de tratar de todas as conversões de moeda em pagamentos em moeda estrangeira. Se o seu negócio tem um grande alcance global, isto pode tornar-se muito complicado e causar uma maior perda de receitas.
Impostos
O imposto sobre as vendas é uma questão incrivelmente complexa para qualquer empresa de comércio electrónico SaaS que tente escalar. Existem milhares de jurisdições fiscais diferentes só nos Estados Unidos e muitas mais em todo o mundo. O cumprimento dos impostos é uma tarefa quase impossível para as empresas globais de comércio electrónico com um amplo alcance.
Uma solução MoR deixa toda a cobrança e remessa de impostos para os peritos, que conhecem todas as exigências fiscais nos diferentes países e jurisdições.
Regulamentos sobre consumidores e protecção de dados
Existem regulamentos sobre consumidores e protecção de dados para evitar práticas comerciais pouco éticas e prejudiciais. Cada país tem a sua própria legislação de protecção do consumidor com regras, regulamentos e aspectos técnicos diferentes.
Manter-se em cima de toda a legislação é complicado e pode ser dispendioso se feito incorrectamente. Mais uma vez, uma configuração de MoR pode assegurar que o seu negócio faz tiquetaque em todas as caixas correctas e que está sempre em conformidade.
2. A responsabilidade financeira é transferida
Quando se associa a um MoR, é possível subcontratar e delegar todas as transacções financeiras e preocupações relacionadas. Como resultado, deixa de ser considerado responsável por questões legais relacionadas com transacções. Também não é responsável pela cobrança e remessa de impostos, e não precisa de se preocupar em manter relações com os bancos.
Assumir responsabilidade financeira pela cobrança de pagamentos em todo o mundo pode levar muito tempo, dinheiro e recursos para se estabelecer e manter correctamente. Além disso, se as coisas correrem mal, pode estar a gastar grandes quantidades de tempo e dinheiro a resolver problemas financeiros e legais. Ao utilizar uma solução MoR, tudo isto é tirado das suas mãos.
3. Uma solução de custo-eficácia
Embora contratar um serviço abrangente como uma solução MoR possa parecer um passo dispendioso a dar, na realidade, os benefícios superam facilmente os custos.
Já não necessitará de pagar um advogado, um contabilista e um especialista em impostos internacionais. Estes profissionais trabalhariam normalmente os regulamentos fiscais e comerciais de todos os diferentes locais onde faz negócios, e os honorários por estes serviços podem ser somados. Terá também de contratar alguém para personalizar a sua plataforma para cada país que vende e pagar pelos serviços de tradução.
Uma solução MoR, por outro lado, já tem esses conhecimentos e capacidades. Tiram-lhe toda a administração complicada das mãos, deixando-o a concentrar-se no crescimento do seu negócio.
4. Um Comerciante de Recorde Permite-lhe Ir Imediatamente para o Mundo
Uma das maiores dores de cabeça para expandir os negócios de comércio electrónico é a localização da sua plataforma e a adaptação à moeda e ao processo de caixa necessários em cada país, o que pode ser um processo longo, dispendioso e complicado.
Com um modelo MoR criado, assim que se inscrever, a experiência de pagamento será personalizada para os seus compradores onde quer que estes se encontrem, local ou globalmente.
5. Um Comerciante de Registo Ajuda-o a Permanecer em Conformidade
Já deve estar claro que cada país tem as suas próprias regulamentações de vendas e fiscais, que podem ser muito difíceis de navegar. Além disso, estes regulamentos estão constantemente a mudar - uma receita para o desastre se não se conseguir manter a par de todas as mudanças.
Um Comerciante de Registo seguirá as alterações para si e assegurará o cumprimento de todas as regras e regulamentos relevantes.
6. Um Mercador de Recorde Dinamiza a Comunicação
Em vez de lidar com cada cliente, instituição financeira e fornecedor de serviços de pagamento, trabalhará principalmente através da parceria MoR, que fornece as ferramentas e os recursos humanos para gerir o seu negócio. Isto simplifica e racionaliza drasticamente os fluxos de trabalho e a comunicação.
Embora possa parecer difícil ver a correlação directa entre todos os benefícios de um MoR e a redução do risco para o seu negócio, cada aspecto da gestão do seu negócio será tratado por profissionais experientes, reduzindo o risco para si enquanto aumenta o crescimento. Uma solução eficaz de Comércio Electrónico MoR pode poupar-lhe tempo e recursos valiosos, permitindo-lhe concentrar-se no resultado final - fazendo crescer o seu negócio!
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O Comerciante de Registo que o ajuda a crescer.
PayPro Global tira-lhe a dor de cabeça de vender os seus produtos em todo o mundo. Desde métodos de pagamento locais até à gestão simplificada de assinaturas e gestão fiscal, fornecemos-lhe as ferramentas de comércio electrónico de que necessita para escalar sem problemas o seu negócio para o mercado global.
Selecção do Comerciante de Registo Certo para o Seu Negócio em 4 Passos
Ao seleccionar um MdR, alguns factores são essenciais:
O fornecedor deve estar a trabalhar como um MoR como a sua actividade principal. Têm de estar exclusivamente concentrados na redução do risco para empresas globais em linha.
Devem ser flexíveis, ágeis, e adaptáveis. Têm de ser capazes de criar uma solução completa que satisfaça o cliente em cada fase da viagem de compra.
Têm de ter uma boa reputação e ser conhecedores e experientes no que fazem. Os seus anos de experiência serão inestimáveis para lidar com questões complexas de conformidade ou para se manterem a par das mudanças regulamentares.
O MoR também oferece apoio a fornecedores e apoio ao utilizador final, ferramentas de marketing, capacidades de CRM e BI, Gestão de Chumbo, e pagamentos preferenciais, idiomas e moedas.
O MdR certo será um parceiro global que facilita o crescimento. Terá todas as entidades locais e infra-estruturas globais a funcionar para facilitar o crescimento da sua empresa.
Pensamentos Finais sobre a Minimização do Risco do Comércio Electrónico com um MoR
Embora a utilização de um Merchant of Record para empresas de jogos e SaaS possa parecer cara no início, esta parceria pode desempenhar um papel vital para o ajudar a fazer crescer o seu negócio. Um MoR pode ser exactamente o que o seu negócio de comércio electrónico SaaS precisa para lhe permitir concentrar-se no que mais importa: o seu produto, os seus objectivos e os seus clientes. Então a quem se pode dirigir?
Com mais de 15 anos de experiência na indústria, registando milhões de encomendas para milhares de fornecedores de software, aqui na PayPro Global, estamos numa posição única para reconhecer e resolver os desafios associados ao crescimento das vendas de comércio electrónico a nível doméstico e mundial. Juntos, podemos executar uma estratégia de localização bem sucedida, ajudando a garantir a conformidade e o crescimento global do SaaS em todo o mundo.
Como seu Comerciante de Registo (MoR), PayPro Global retira a confusão, responsabilidade, e custo das suas vendas mundiais. Calculamos, enviamos e arquivamos os seus impostos para cada venda, assegurando que você, o seu produto, e as suas contas se mantêm em conformidade.
Não importa o país, região, língua ou canal, temos os conhecimentos e a experiência para tratar de pagamentos e impostos, permitindo-lhe concentrar-se nas coisas mais importantes para o seu negócio e clientes. Para saber mais, consulte a nossa solução unificada de comércio electrónico aqui.
Meir Amzallag
Co-founder and CEO of PayPro Global
Ioana Grigorescu
Content Marketing Manager at PayPro Global
