Qu'est-ce qu'un marchand officiel ? (le guide ultime)

Si vous vendez des SaaS en ligne, vous finirez probablement par commercialiser vos produits sur des marchés nationaux et mondiaux. 

Toutefois, la gestion des transactions complexes représente un défi de taille, en particulier lorsqu'une entreprise SaaS devient internationale. C'est ce que signifie la mise en place d'une solide infrastructure de revenus SaaS. Vous devez soudainement traiter les paiements par carte de crédit, la facturation, les taxes et la conformité juridique. Et ce, tout en étant à la merci d'un secteur dont les règles et réglementations sont en constante évolution.

La bonne nouvelle, c'est que l'utilisation d'un modèle de commerçant officiel (Merchant of Record, MoR) peut vous faciliter grandement la tâche, en simplifiant le calcul de la taxe sur les ventes et l'ensemble des opérations commerciales tout en minimisant les risques.

Marchand de disques (MoR)

Qu'est-ce qu'un commerçant officiel ?

Un MoR est une entité légale ou une organisation qui agit en tant que revendeur entre deux parties dans une transaction de commerce électronique. Il se charge de revendre les produits de son fournisseur à ses clients dans le monde entier et vous fournit les outils nécessaires pour gérer l'ensemble de vos opérations commerciales. Si vous vendez des jeux vidéo en ligne, travailler avec un MdR signifie avoir la liberté de se concentrer sur votre produit plutôt que sur les formalités fiscales.

De quoi est responsable un commerçant officiel ?

Le gestionnaire de portefeuille est responsable de l'ensemble de l'interaction avec le client, depuis le moment où l'acheteur lance le processus d'achat jusqu'à la réception du produit par le client. Même dans ce cas, le responsable de la relation client travaille en arrière-plan tout au long du cycle de vie du client, en prenant la responsabilité de la gestion des abonnements, de l'assistance, de la réconciliation, de la gestion des remboursements et des rétrofacturations, de la conformité aux taxes internationales et de la conversion des devises.
 
Le MdR est également chargé de veiller au respect des normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), des réglementations relatives à la confidentialité des données et d'autres règles et réglementations spécifiques aux pays et régions dans lesquels il opère.
 
Le MdR est essentiellement le vendeur du produit, prenant en charge toutes les responsabilités complexes qui en découlent. Cela signifie qu'il n'est pas nécessaire d'assumer la responsabilité financière ou de maintenir des relations bancaires, des comptes marchands et des passerelles de paiement.

Comment fonctionne le modèle du marchand de disques (en 5 étapes)

Mon entreprise a-t-elle besoin d'un marchand de services d'enregistrement?

L'un des principaux avantages dont bénéficient les entreprises SaaS d'envergure mondiale lorsqu'elles travaillent avec un MoR est la nature tout compris du modèle. En plus de l'assistance aux vendeurs et aux acheteurs, des outils de marketing, des capacités de CRM et de BI, de la gestion des prospects et d'un grand nombre de langues, de devises et de méthodes de paiement, le MoR se charge également de toutes les tâches financières, juridiques et administratives, y compris les paiements, la facturation, les taxes et la conformité.

Les entreprises de SaaS et de logiciels qui vendent localement peuvent être en mesure d'agir en tant que leur propre vendeur ou leur propre représentant légal, car il est plus facile de gérer les transactions dans son propre pays. Cependant, il est toujours utile de travailler avec une solution MoR, car même les taxes locales peuvent être compliquées. Prenons l'exemple des plus de 14 000 juridictions fiscales des États-Unis.

Les 7 principaux risques auxquels sont confrontées les entreprises de commerce électronique

Comme beaucoup d'autres entreprises, les fournisseurs de commerce électronique sont confrontés à divers risques qui peuvent affecter la croissance et nuire à la confiance des clients.

Quelle est donc la meilleure façon de minimiser, voire d'éliminer, ces risques liés au commerce électronique ? Travaillez avec une solution de commerce électronique de type "Merchant of Record" qui a fait ses preuves.

Comment un modèle MoR réduit le risque lié au commerce électronique (6 avantages pour les entreprises SaaS)

1. Vos opérations financières simplifiées

La gestion de votre entreprise de commerce électronique devient incroyablement complexe lorsque vous vendez en ligne à des clients répartis dans tout le pays, et augmente au fur et à mesure que vous développez votre entreprise à l'échelle mondiale.  Ces opérations financières sont considérablement simplifiées pour les entreprises SaaS qui s'associent à un MoR.

Voyons donc de plus près ce qu'il en est :

Comptes marchands et passerelles de paiement

Si vous n'utilisez pas un modèle de marchand officiel pour gérer votre activité de commerce électronique, vous devrez créer plusieurs comptes marchands dans chaque pays où vous avez des clients. Cela vous permettra d'accepter les paiements dans d'autres devises, ce qui est essentiel pour les services de localisation. Une solution MoR aura déjà ces connexions en place, prêtes à fournir instantanément des performances maximales pour vos paiements.

Frais de paiement, de facturation et de traitement des paiements

Une solution MoR doit offrir toutes les méthodes de paiement préférées de vos clients et gérer le traitement des paiements du début à la fin. Par exemple, la solution MoR gère le processus de facturation récurrente après l'achat et pour le reste de l'abonnement du client, ainsi que tous les besoins intermédiaires.

Frais de paiement, de facturation et de traitement des paiements

Une solution MoR doit offrir toutes les méthodes de paiement préférées de vos clients et gérer le traitement des paiements du début à la fin. Par exemple, la solution MoR gère le processus de facturation récurrente après l'achat et pour le reste de l'abonnement du client, ainsi que tous les besoins intermédiaires.

D'un point de vue comptable, la gestion de tous les frais de traitement des paiements mondiaux liés à l'acceptation des cartes de débit et de crédit est grandement simplifiée lorsqu'on s'associe à une solution MoR. En effet, ils possèdent l'expérience et les connaissances nécessaires pour garantir une conformité totale.

Différends, remboursements et débits compensatoires

Quelle que soit la qualité de votre produit ou service, il arrive que le client ne soit pas satisfait de son achat, ce qui devient rapidement un cauchemar administratif. Certains clients peuvent demander un remboursement ou contester une charge qu'ils prétendent ne pas reconnaître, ce qui peut prendre énormément de temps à résoudre mais qui, heureusement, sera désormais entièrement géré par votre partenaire MoR. N'oubliez pas qu'en tant que revendeurs, ils assument toute la responsabilité des paiements, y compris les litiges, les remboursements et les rétrofacturations.

Fraude

Les solutions MoR sont généralement dotées du mécanisme de détection et de prévention des fraudes le plus innovant et le plus solide qui soit, mis en place pour signaler les activités frauduleuses et examiner ces commandes en ligne en votre nom.

Tout bon modèle MoR dispose également d'une équipe entière chargée de gérer ces systèmes de risque et de fraude, de maintenir les logiciels à jour afin d'éviter toute nouvelle fraude, d'effectuer des contrôles de sécurité avancés et de contacter les clients pour vérifier les activités suspectes.

Sinon, vous devriez gérer ce processus en interne, au cas par cas, ce qui peut être aussi coûteux que long.

Relations avec les banques d'affaires et les processeurs de paiement

Si vous ne vous associez pas à une solution MoR, vous serez obligé d'agir comme votre propre compte marchand, ce qui rend nécessaire de créer et d'entretenir des relations avec des processeurs de paiement. Ceux-ci peuvent être différents en fonction du lieu et peuvent prendre beaucoup de temps et poser des problèmes logistiques, ce qui rend difficile l'obtention d'un compte marchand par vos propres moyens. En outre, si vous avez besoin de plusieurs comptes marchands, vous devrez rechercher un logiciel de gestion des marchands ou vous occuper manuellement de la gestion des paiements sur différents tableaux de bord.

PCI-DSS et autres lois sur les données et les paiements

La norme PCI-DSS est une norme de sécurité de l'information qui garantit que les entreprises traitent les données des cartes de crédit en toute sécurité, en définissant des exigences opérationnelles et techniques pour protéger les données des titulaires de cartes. Elle exige que les acteurs du secteur des paiements mettent en place un environnement sécurisé pour le traitement des paiements en utilisant des pare-feu, des cryptages, des logiciels anti-virus, des identifiants uniques, etc. Ces exigences font l'objet d'un audit annuel et, naturellement, peuvent être compliquées à gérer.

En plus de la norme PCI-DSS, il existe souvent d'autres réglementations sur les données spécifiques aux pays dans lesquels se trouvent vos clients.

Conversions de devises

Si vous ne travaillez pas avec une solution MoR, vous devrez gérer toutes les conversions de devises sur les paiements en devises étrangères. Si votre entreprise a une portée mondiale importante, cela peut devenir très compliqué et entraîner une perte de revenus accrue.

Taxes

La taxe sur les ventes est une question incroyablement complexe pour toute entreprise de commerce électronique SaaS qui tente de se développer. Il existe des milliers de juridictions fiscales différentes rien qu'aux États-Unis et bien plus encore dans le monde. Rester en conformité avec la législation fiscale est une tâche presque impossible pour les entreprises de commerce électronique internationales de grande envergure.

Une solution MoR confie la collecte et le versement des impôts à des experts, qui connaissent tous les tenants et aboutissants des exigences fiscales des différents pays et juridictions.

Règlement sur la protection des consommateurs et des données

Les réglementations relatives à la protection des consommateurs et des données existent pour empêcher les pratiques commerciales contraires à l'éthique et nuisibles. Chaque pays possède sa propre législation en matière de protection des consommateurs, avec des règles, des règlements et des aspects techniques différents.

Rester au fait de toute la législation est délicat et peut s'avérer coûteux si cela n'est pas fait correctement. Une fois de plus, une installation MoR peut garantir que votre entreprise coche toutes les bonnes cases et que vous êtes en conformité à tout moment.

2. La responsabilité financière est transférée

Lorsque vous vous associez à un MdR, vous pouvez externaliser et déléguer toutes les transactions financières et les préoccupations connexes. En conséquence, vous n'êtes plus tenu responsable des questions juridiques liées aux transactions. Vous n'êtes pas non plus responsable de la collecte et du versement des impôts, et vous n'avez pas à vous soucier de maintenir des relations avec les banques.

Assumer la responsabilité financière de la collecte des paiements à travers le monde peut demander beaucoup de temps, d'argent et de ressources à mettre en place correctement et à maintenir. En outre, si les choses tournent mal, vous risquez de consacrer beaucoup de temps et d'argent à la résolution de problèmes financiers et juridiques. En utilisant une solution MoR, tout cela vous est épargné.

3. Une solution rentable

Si la souscription d'un service complet tel qu'une solution de gestion des droits d'auteur peut sembler coûteuse, en réalité, les avantages l'emportent largement sur les coûts.

Vous n'aurez plus besoin de payer un avocat, un comptable et un spécialiste des taxes internationales. Ces professionnels doivent généralement se pencher sur les réglementations fiscales et commerciales de tous les pays où vous exercez vos activités, et les frais de ces services peuvent s'accumuler. Vous devrez également engager quelqu'un pour personnaliser votre plateforme pour chaque pays où vous vendez et payer des services de traduction.

Une solution MoR, en revanche, possède déjà ces connaissances et ces capacités. Elle vous décharge de toutes les tâches administratives compliquées et vous permet de vous concentrer sur la croissance de votre entreprise.

image vectorielle d'une solution rentable

4. Un commerçant attitré vous permet de vous mondialiser immédiatement

L'un des plus gros casse-tête pour les entreprises de commerce électronique en expansion est la localisation de votre plateforme et l'adaptation à la devise et au processus de paiement requis dans chaque pays, ce qui peut être un processus long, coûteux et compliqué.

Avec un modèle MoR mis en place, dès l'inscription, l'expérience de paiement sera personnalisée pour vos acheteurs où qu'ils se trouvent, localement ou mondialement.

5. Un commerçant attitré vous aide à rester en conformité

Il devrait être clair maintenant que chaque pays a ses propres réglementations en matière de ventes et de taxes, et qu'il peut être très difficile de s'y retrouver. De plus, ces réglementations sont en constante évolution - une recette pour un désastre si vous ne parvenez pas à vous tenir au courant de tous les changements.

Un marchand officiel suivra les changements pour vous et veillera à ce que vous respectiez toutes les règles et réglementations applicables.

6. Un commerçant attitré simplifie la communication

Au lieu de traiter avec chaque client, chaque institution financière et chaque prestataire de services de paiement, vous travaillerez principalement par le biais du partenariat MoR, qui fournit les outils et les ressources humaines nécessaires à la gestion de votre activité. Cela simplifie et rationalise considérablement les flux de travail et la communication.

Bien qu'il puisse sembler difficile de voir la corrélation directe entre tous les avantages d'un MoR et la réduction des risques pour votre entreprise, chaque aspect de la gestion de votre entreprise sera traité par des professionnels expérimentés, réduisant ainsi les risques pour vous tout en augmentant la croissance.  Une solution de commerce électronique MoR efficace peut vous faire gagner un temps précieux et des ressources, ce qui vous permet de vous concentrer sur l'essentiel : la croissance de votre entreprise !

Choisir le bon marchand officiel pour votre entreprise en 4 étapes

Lors de la sélection d'un MoR, quelques facteurs sont essentiels :