Los pagos fallidos son una de las principales causas ocultas de pérdida de ingresos en las empresas SaaS, y representan hasta el 48 % de la pérdida de suscripciones.
¿Por qué es este un problema tan grande? Porque cada transacción fallida es dinero que se queda sobre la mesa y un cliente potencial que se pierde para siempre.
Esta guía explica todo lo que necesita saber sobre los pagos SaaS fallidos, cómo perjudican a su negocio y cómo un Merchant of Record (MoR) como PayPro Global puede solucionar el problema a escala.
¿Qué son los fallos de pago de SaaS?
Los fallos de pago de SaaS se producen cuando las transacciones no pueden completarse debido a errores técnicos, comprobaciones de fraude, fondos insuficientes o problemas de cumplimiento.
Estos no son solo contratiempos menores. Cada renovación fallida pone en riesgo el valor de vida del cliente (CLTV) y aumenta su tasa de abandono.
Para prevenirlos, debe comprender por qué suceden y cómo resolverlos de forma proactiva.
8 razones de fallos de pago
Los pagos de SaaS se mueven a través de una compleja red de sistemas: pasarelas de pago, procesadores, redes de tarjetas y bancos. Si alguna parte de esta cadena falla, la transacción se rechaza, incluso si es legítima.
Estas son las causas más comunes.
1. Transacciones sin tarjeta presente (CNP)
Todas las compras de SaaS son CNP.
Los bancos a menudo pecan de cautelosos y las bloquean, especialmente durante las renovaciones automáticas cuando el cliente no está presente.
Las transacciones legítimas se marcan como fraude.
Solución: Para reducir el número de falsos positivos, un MoR con experiencia en la prevención del fraude, como PayPro Global, emplea la detección inteligente del fraude.
2.Fondos insuficientes
Los saldos bajos son la causa del 26% de las transacciones fallidas.
- más frecuente, sobre todo con las renovaciones de tarjetas de crédito.
- causa la pérdida pasiva de clientes si no se gestiona con rapidez.
Solución: Para recordar a los usuarios que ingresen fondos en sus cuentas antes de la facturación, utiliza alertas dentro de la aplicación o correos electrónicos de pre-dunning.
3. Problemas de conversión de divisas
Las tasas de aprobación se ven afectadas cuando se utiliza una sola moneda en todos los mercados.
Los pagos en monedas extranjeras pueden ser bloqueados por los bancos.
La fricción se introduce por los cambios en los tipos de cambio.
Solución: Para aumentar la aceptación, un Merchant of Record como PayPro Global proporciona procesos de pago específicos de la región y soporte de divisas personalizado.
4. Fallos de Cumplimiento y Normativa
La autenticación multifactor (SCA) es requerida por las regulaciones de la UE como PSD2.
Las transacciones que no se ajustan se rechazan automáticamente.
Solución: Al garantizar el cumplimiento global de las regulaciones financieras en evolución, el MoR de PayPro Global minimiza los pagos fallidos provocados por lapsos regulatorios.
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5. Información de pago incorrecta o caducada
30% de los fallos: información no válida.
24%: tarjetas de crédito caducadas.
Los errores manuales en el momento de la compra son comunes.
Solución: Implementar la validación en tiempo real, actualizar automáticamente los datos de la tarjeta utilizando herramientas como Account Updater y enviar mensajes recordatorios.
6. Incompatibilidades en el formato de pago
Los estándares de comunicación utilizados por los bancos varían.
Para las transacciones internacionales, las cadenas de enrutamiento largas e intrincadas aumentan la posibilidad de rechazo.
Solución: Para garantizar un procesamiento eficiente, los MoR utilizan bancos adquirentes locales y procedimientos estandarizados.
7. Fraude o actividad sospechosa
En 2021, el fraude en los pagos causó pérdidas por valor de 20.000 millones de dólares.
Los bancos aumentan las medidas de seguridad, pero esto conduce a más declives falsos.
Solución: El enrutamiento inteligente y la creación de perfiles de riesgo por parte de un MoR ayudan a distinguir las amenazas reales de los clientes legítimos.
8. Límites de configuración de la cuenta comercial
Puede que alcance límites imprevistos en la frecuencia de las transacciones, los tipos de tarjetas o las regiones.
Estas restricciones a menudo están ocultas en los contratos de los proveedores.
Solución: Los MoR gestionan estos ajustes en múltiples procesadores para evitar cuellos de botella y optimizar el rendimiento.
¿Cuál es el costo real de los pagos fallidos?
Cada pago fallido reduce el CLTV de su cliente y aumenta su tasa de abandono.
Las empresas SaaS ya tienen dificultades con un alto CAC (costo de adquisición de clientes), por lo que perder clientes debido a problemas de facturación no solo es frustrante, sino insostenible.
Métricas clave afectadas por los pagos fallidos
Tasa de abandono
Ingresos recurrentes mensuales (MRR)
CLTV
Retención Neta de Ingresos (NRR)
4 maneras probadas de reducir los fallos de pago de SaaS
1. Ofrezca diversos métodos de pago
Acepte tarjetas de crédito, PayPal, monederos digitales, transferencias bancarias y métodos locales.
Admite tipos de pago específicos de cada región para clientes globales.
2. Utilice la validación inteligente de tarjetas + Pre-Dunning
Valide automáticamente los datos de la tarjeta durante el registro.
Envíe alertas antes de las fechas de renovación (pre-dunning).
Utilice Account Updater para actualizar los datos de tarjetas caducadas.
3. Implemente la lógica de reintento de pago
Reintente automáticamente los rechazos suaves.
Evite los bucles infinitos estableciendo límites de reintento y tiempos de espera.
Respete las reglas del esquema de la tarjeta (por ejemplo, Visa, Mastercard) para evitar sanciones.
Rechazos suaves: Problemas temporales como tiempos de espera de conexión. Se permite el reintento.
Rechazos duros: Problemas permanentes como fraude o información no válida. Requieren la intervención del cliente.
4. Adopte sistemas de pago en cascada
Si el primer pago falla, el sistema vuelve a intentarlo automáticamente utilizando rutas o adquirentes alternativos.
Aumenta la conversión al enrutar las transacciones a través de la ruta con mayor probabilidad de éxito.
¿Puede un Merchant of Record (MoR) realmente solucionar esto?
Sí, un MoR resuelve los pagos fallidos a escala al asumir la total responsabilidad de la transacción, el cumplimiento y la infraestructura de pagos.
Un Merchant of Record actúa como el vendedor legal, encargándose de:
- Recaudación y liquidación de impuestos
- Cumplimiento normativo local y global (GDPR, PSD2, PCI-DSS)
- Localización de divisas
- Protección contra el fraude
- Reintentos de transacción y enrutamiento inteligente
¿Por qué elegir PayPro Global?
Con más de 15 años de experiencia, PayPro Global es el socio MoR de confianza para empresas de SaaS, software y videojuegos.
Combinamos:
- Más de 140 divisas
- Procesamiento localizado
- Sistema dinámico en cascada
- Detección de fraude por IA integrada
- Herramientas de suscripción y dunning
- Cumplimiento fiscal y normativo en más de 200 mercados
Qué nos diferencia
Certificación PCI-DSS de nivel 1
Tasas de autorización mejoradas con enrutamiento inteligente
Infraestructura de comercio electrónico completa
Red mundial de adquirentes para optimizar el éxito de los pagos
Recursos integrados para reducir la deserción y aumentar la retención de clientes
Resultado: Menor abandono del carrito, mayor éxito de las transacciones.
Los pagos localizados conducen al desarrollo internacional
Las empresas SaaS que se expanden internacionalmente necesitan apoyar las preferencias locales. PayPro Global permite:
Monedas y métodos de pago locales
Cumplimiento de las leyes fiscales y financieras regionales
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Reflexiones finales
Con el aumento del CAC y la intensificación de la competencia global, la retención de clientes es tan importante como la adquisición.Los negocios SaaS ya no pueden permitirse que los pagos fallidos erosionen los ingresos silenciosamente.
La solución no es una solución rápida, es un cambio estratégico.
- Comprender las causas profundas
- Implementar sistemas de prevención inteligentes
- Asóciate con un Merchant of Record como PayPro Global
Permítenos ayudarte a convertir los ingresos perdidos en clientes leales.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las razones más comunes para los fallos en los pagos de SaaS?
Las razones más comunes son fondos insuficientes, información de la tarjeta incorrecta o caducada y filtros bancarios de fraude demasiado cautelosos que bloquean por error los pagos recurrentes legítimos. Estos problemas son una de las principales causas de la pérdida accidental de clientes.
¿Por qué se rechazan tan a menudo los pagos legítimos de los clientes?
Debido a que todos los pagos de SaaS en línea son "Tarjeta no presente", los bancos son muy cautelosos y, a menudo, bloquean las transacciones recurrentes válidas para evitar posibles fraudes. Esto crea "falsos positivos", donde los buenos clientes son rechazados accidentalmente.
¿Cuál es la diferencia entre un rechazo suave y un rechazo duro?
Un rechazo suave es un fallo temporal (por ejemplo, un problema de red) que a menudo se puede solucionar volviendo a intentar el pago automáticamente. Un rechazo duro es un fallo permanente (por ejemplo, una tarjeta robada) que requiere que el cliente proporcione un nuevo método de pago.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu es la gestora de contenidos de PayPro Global, centrada en la creación de textos estratégicos para empresas de SaaS, B2B y tecnología. Con una formación que combina los estudios de idiomas y traducción con las ciencias políticas, es experta en analizar, crear y comunicar contenidos impactantes. Destaca en el desarrollo de estrategias de contenidos, la producción de diversos materiales de marketing y la garantía de la eficacia de los contenidos. Más allá de su trabajo, disfruta explorando el diseño con Figma.
