결제 실패는 SaaS 비즈니스에서 수익 손실의 가장 큰 숨겨진 원인 중 하나이며, 최대 구독 이탈의 48%를 차지합니다.
왜 이렇게 큰 문제일까요? 결제 실패 건마다 수익이 줄어들고 잠재 고객을 영원히 잃을 수 있기 때문입니다.
이 가이드에서는 SaaS 결제 실패에 대해 알아야 할 모든 내용, 이것이 비즈니스에 미치는 악영향, 그리고 PayPro Global과 같은 Merchant of Record(MoR)가 이 문제를 대규모로 해결할 수 있는 방법을 설명합니다.
SaaS 결제 실패란 무엇인가?
SaaS 결제 실패는 기술적 오류, 사기 확인, 잔액 부족 또는 규정 준수 문제로 인해 거래를 완료할 수 없을 때 발생합니다.
이것은 단순한 차질이 아닙니다. 갱신 실패 건마다 고객 생애 가치(CLTV)가 위험에 처하고 이탈률이 증가합니다.
이를 방지하려면 이러한 문제가 발생하는 이유와 해결 방법을 사전에 파악해야 합니다.
8가지 결제 실패 이유
SaaS 결제는 결제 게이트웨이, 프로세서, 카드 네트워크 및 은행과 같은 복잡한 시스템 웹을 통해 이동합니다. 이 체인의 일부라도 실패하면 합법적인 거래라도 거부됩니다.
다음은 가장 일반적인 원인입니다.
1. 카드 미제시(CNP) 거래
모든 SaaS 구매는 CNP입니다.
은행은 종종 주의를 기울여 특히 고객이 없는 자동 갱신 중에는 이러한 거래를 차단합니다.
합법적인 거래가 사기로 플래그 지정됩니다.
해결 방법: 오탐지 수를 줄이기 위해 PayPro Global과 같이 사기 방지 경험이 있는 MoR은 지능형 사기 탐지를 사용합니다.
2.자금 부족
잔액 부족은 거래 실패의 26%를 차지합니다.
- 특히 신용카드 갱신 시 가장 빈번하게 발생합니다.
- 즉시 처리하지 않으면 소극적 이탈을 유발합니다.
해결 방법: 요금 청구 전에 사용자가 계정에 자금을 입금하도록 앱 내 알림 또는 사전 독촉 이메일을 활용하세요.
3. 통화 변환 문제
모든 마켓플레이스에서 단일 통화를 사용하면 승인율이 낮아집니다.
외화 결제는 은행에서 차단될 수 있습니다.
환율 변동으로 인해 마찰이 발생합니다.
해결 방법: 승인율을 높이기 위해 PayPro Global과 같은 Merchant of Record는 지역별 결제 프로세스와 맞춤형 통화 지원을 제공합니다.
4. 규정 준수 및 규제 실패
다단계 인증(SCA)은 PSD2와 같은 EU 규정에 따라 필요합니다.
규정을 준수하지 않는 거래는 자동으로 거부됩니다.
해결 방법: 진화하는 금융 규정 준수를 보장함으로써 PayPro Global의 MoR은 규정 누락으로 인한 결제 실패를 최소화합니다.
e커머스 파트너
업계에서 가장 혁신적인 올인원 SaaS & 디지털 상품 솔루션으로 성공하십시오. 고성능 결제 및 분석 도구부터 완벽한 세금 관리, 구독 및 청구 처리까지, PayPro Global은 귀사의 SaaS 확장을 지원할 준비가 되어 있습니다.
PayPro Global과 함께 SaaS를 전 세계에 판매하십시오!
5. 잘못되었거나 만료된 결제 정보
해결 방법: 실시간 유효성 검사를 구현하고, Account Updater와 같은 도구를 사용하여 카드 세부 정보를 자동 업데이트하고, 알림 메시지를 보냅니다.
6. 결제 형식 비호환성
은행에서 사용하는 통신 표준은 다양합니다.
국제 거래의 경우, 길고 복잡한 라우팅 체인으로 인해 거절될 가능성이 높습니다.
해결 방법: 효율적인 처리를 보장하기 위해 MoR은 현지 인수 은행과 표준화된 절차를 활용합니다.
7. 사기 또는 의심스러운 활동
2021년에는 결제 사기로 인해 200억 달러의 손실이 발생했습니다.
은행은 보안 조치를 강화하지만, 이는 더 많은 허위 거절로 이어집니다.
해결 방법: MoR의 스마트 라우팅 및 위험 프로파일링은 실제 위협과 합법적인 고객을 구별하는 데 도움이 됩니다.
8. 가맹점 계정 구성 제한
예상치 못한 거래 빈도, 카드 유형 또는 지역 제한에 부딪힐 수 있습니다.
이러한 제한 사항은 공급업체 계약에 숨겨져 있는 경우가 많습니다.
해결책: MoR은 병목 현상을 방지하고 성능을 최적화하기 위해 여러 프로세서에서 이러한 설정을 관리합니다.
결제 실패의 실제 비용은 얼마인가요?
결제 실패는 고객의 CLTV를 낮추고 이탈률을 높입니다.
SaaS 비즈니스는 이미 높은 CAC(고객 확보 비용)로 어려움을 겪고 있으므로 결제 문제로 인해 고객을 잃는 것은 단순히 좌절스러운 일이 아니라 지속 불가능합니다.
결제 실패로 인한 주요 지표 영향
이탈률
월간 반복 매출(MRR)
CLTV
순매출 유지율(NRR)
SaaS 결제 실패를 줄이는 4가지 입증된 방법
1. 다양한 결제 방법 제공
신용 카드, PayPal, 디지털 지갑, 은행 송금 및 현지 결제 수단을 허용합니다.
글로벌 고객을 위해 지역별 결제 유형을 지원합니다.
2. 스마트 카드 유효성 검사 + 사전 연체
가입 시 카드 데이터를 자동으로 확인합니다.
갱신일 전에 알림을 보냅니다(사전 연체).
Account Updater를 사용하여 만료된 카드 정보를 새로 고칩니다.
3. 결제 재시도 로직 구현
소프트 거절을 자동으로 재시도합니다.
재시도 횟수 제한 및 대기 시간을 설정하여 무한 루프를 방지합니다.
벌칙을 피하기 위해 카드 스킴 규칙(예: Visa, Mastercard)을 준수합니다.
소프트 거절: 연결 시간 초과와 같은 일시적인 문제입니다. 재시도가 허용됩니다.
하드 거절: 사기 또는 유효하지 않은 정보와 같은 영구적인 문제입니다. 고객의 개입이 필요합니다.
4. 캐스케이딩 결제 시스템 채택
첫 번째 결제가 실패하면 시스템은 자동으로 대체 경로 또는 인수자를 사용하여 재시도합니다.
성공 가능성이 가장 높은 경로를 통해 트랜잭션을 라우팅하여 전환율을 높입니다.
레코드 판매자(MoR)가 이 문제를 정말 해결할 수 있을까요?
예. MoR은 거래, 규정 준수 및 결제 인프라에 대한 모든 책임을 짐으로써 대규모 결제 실패 문제를 해결합니다.
레코드 판매자는 법적 판매자 역할을 하며 다음을 처리합니다.
PayPro Global을 선택해야 하는 이유
15년 이상의 경험을 가진 PayPro Global은 SaaS, 소프트웨어 및 비디오 게임 비즈니스를 위한 신뢰할 수 있는 MoR 파트너입니다.
다음이 결합되어 있습니다.
- 140개 이상의 통화
- 현지화된 처리
- 동적 캐스케이딩 시스템
- 내장된 AI 사기 탐지
- 구독 및 미수금 징수 도구
- 200개 이상의 시장에서 세금 및 규제 준수
차별화된 특징
지능형 라우팅을 통한 향상된 인증률
결제 성공률을 최적화하는 전 세계적인 인수자 네트워크
고객 이탈을 줄이고 고객 유지율을 높이기 위한 통합 리소스
결과: 낮은 장바구니 이탈률, 증가된 거래 성공률
현지화된 결제가 국제적 개발로 이어짐
국제적으로 확장하는 SaaS 회사는 현지 선호도를 지원해야 합니다. PayPro Global은 다음을 지원합니다.
지역 세금 및 금융 법규 준수
전자 상거래 파트너
업계에서 가장 혁신적인 올인원 SaaS & 디지털 상품 솔루션으로 성공하십시오. 고성능 결제 및 분석 도구부터 완벽한 세금 관리, 구독 및 청구 처리에 이르기까지 PayPro Global은 귀사의 SaaS 확장을 지원할 준비가 되어 있습니다.
PayPro Global로 귀사의 SaaS를 전 세계에 판매하십시오!
마지막 생각
CAC가 상승하고 글로벌 경쟁이 심화됨에 따라 고객 유지는 고객 확보만큼 중요합니다.SaaS 기업은 더 이상 결제 실패로 인해 수익이 조용히 잠식되는 것을 감당할 수 없습니다.
해결책은 빠른 해결책이 아니라 전략적 전환입니다.
- 근본 원인 파악
- 스마트 예방 시스템 구현
- PayPro Global과 같은 Merchant of Record와 협력
저희가 손실된 수익을 충성도 높은 고객으로 전환하도록 도와드리겠습니다.
오늘 PayPro Global과 무료 전략 상담을 예약하고 결제 실패 없이 귀사의 비즈니스를 확장하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오.
자주 묻는 질문
SaaS 결제 실패의 가장 흔한 원인은 무엇인가요?
가장 흔한 원인은 자금 부족, 부정확하거나 만료된 카드 정보, 합법적인 반복 결제를 실수로 차단하는 지나치게 신중한 은행의 사기 방지 필터입니다. 이러한 문제는 의도치 않은 고객 이탈의 주요 원인입니다.
합법적인 고객 결제가 왜 그렇게 자주 거부되나요?
모든 온라인 SaaS 결제는 "카드 없음" 거래이기 때문에 은행은 매우 신중하며 잠재적인 사기를 방지하기 위해 유효한 반복 거래를 차단하는 경우가 많습니다. 이로 인해 우량 고객이 실수로 거부되는 "오탐"이 발생합니다.
소프트 거절과 하드 거절의 차이점은 무엇인가요?
소프트 거절은 일시적인 실패(예: 네트워크 문제)로, 결제를 자동으로 다시 시도하여 해결할 수 있는 경우가 많습니다. 하드 거절은 영구적인 실패(예: 도난 카드)로, 고객이 새 결제 수단을 제공해야 합니다.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu는 PayPro Global의 콘텐츠 관리자로 SaaS, B2B 및 기술 기업을 위한 전략적 글쓰기에 주력하고 있습니다. 언어 및 번역학과 정치학을 결합한 배경 지식을 바탕으로 영향력 있는 콘텐츠를 분석, 제작 및 전달하는 데 능숙합니다. 콘텐츠 전략 개발, 다양한 마케팅 자료 제작, 콘텐츠 효과성 확보에 탁월한 능력을 발휘합니다. 업무 외에도 피그마와 함께 디자인을 탐구하는 것을 즐깁니다.
