2023 Tendencias clave en pagos SaaS a tener en cuenta

A partir de 2022, el 48% de las empresas tienen una media de contratos SaaS de un año. La duración de los contratos de ventas y los plazos varían entre las empresas, pero el 13% de las empresas tienen contratos SaaS de mes a mes, y el 11% tienen contratos SaaS de tres años o más. Eso es mucha facturación recurrente en todo el mundo.

La empresa de banca de inversión UBS predice que para 2025 el sector de las suscripciones duplicará su tamaño y alcanzará los 1,5 billones de dólares. Con una empresa media que ejecuta más de 400 aplicaciones de software diferentes, está claro que el sector de los pagos recurrentes está creciendo de forma espectacular y no parece que vaya a ralentizarse a corto plazo.

A la hora de predecir los cambios en las tendencias de pago de SaaS y el comportamiento de los clientes, todos desearíamos tener una bola de cristal. Todos los líderes de SaaS saben que el cambio es inevitable, sobre todo teniendo en cuenta los drásticos cambios en el consumo provocados por la pandemia. Algunos de estos cambios se han convertido en parte de nuestra nueva realidad. 

Aunque no podemos ver el futuro de esa manera, hemos elaborado una lista completa de las próximas tendencias y desarrollos de pago, que tendrán un impacto en la industria SaaS, y en su negocio SaaS, en 2023. 

Las 5 tendencias mundiales del SaaS que debe conocer

1. Los modelos de suscripción ganan popularidad

Según DevSquad, el 38 % de las empresas afirman que funcionan casi por completo con SaaS. Y el 80% de las empresas tiene previsto utilizar todos los productos SaaS de aquí a 2025. Está claro que el modelo de suscripción está despegando en todo el mundo. Lo mejor del SaaS es que casi cualquier empresa puede funcionar con un modelo de suscripción. Los propietarios de empresas aprenden rápidamente que los modelos de suscripción aportan previsibilidad e ingresos recurrentes, mientras que los clientes reconocen que el uso de productos SaaS es cómodo, fácil de gestionar y personalizable.  Es de esperar que el modelo de suscripción gane popularidad y que se lancen muchas más empresas SaaS en 2023.

2. SaaS apoya las políticas de trabajo desde casa

La investigación de Ladder sobre la disponibilidad de trabajo remoto desde el inicio de la pandemia en 2020 muestra que el 25% de todos los empleos profesionales en Norteamérica serán remotos a finales de 2022.  Y como ya estamos en la segunda mitad de 2022, está claro que las oportunidades remotas seguirán aumentando hasta 2023. Sin duda, las herramientas SaaS han desempeñado un papel esencial a la hora de permitir a los trabajadores remotos establecer estructuras de apoyo al trabajo desde casa. Los mercados en la nube y las herramientas de colaboración han permitido fácilmente a los equipos trabajar juntos desde cualquier lugar del mundo. El negocio SaaS seguirá apoyando la infraestructura de trabajo desde casa, y a medida que la industria crezca y más personas trabajen a distancia, la innovación SaaS será aún más frecuente.

3. Los clientes quieren métodos de pago flexibles

Hoy en día, lo más importante es la comodidad. Esto es especialmente relevante en el sector de los pagos. Los usuarios quieren métodos de pago flexibles y suelen saber qué métodos les convienen. Pero estas preferencias siempre han diferido entre países y regiones. MasterCard, Visa y American Express son los tres principales métodos de pago en Estados Unidos. En China son WePay y Alipay, mientras que Alemania utiliza Giropay, Débito Directo SEPA, SOFORT y PayPal.

Las opciones siguen creciendo, desde pagos con tarjeta de crédito, monederos digitales, adeudos directos y vales de prepago hasta criptomonedas. A partir de 2021,49% del gasto total en comercio electrónico en todo el mundo se pagó utilizando carteras digitales y/o móviles, lo que lo convierte en el método de pago en línea más popular entre los consumidores globales. Los pagos de débito ACH están creciendo en popularidad, ya que son más rentables para las empresas que los pagos con tarjeta de crédito e implican poco esfuerzo por parte del cliente.  Con todas estas opciones, las empresas deben mantener flexible su estrategia de pagos para adaptarse a las últimas tendencias y a las necesidades cambiantes de los compradores.

4. El pago debe ser una experiencia sin fricciones

Los clientes eligen los productos digitales en función de la facilidad con la que pueden pagar y recibir sus productos. Según Pymnts.com, la mitad de los clientes cambiarían de proveedor de servicios por una mejor experiencia de pago, por lo que las empresas deben minimizar cualquier obstáculo para sus clientes. La velocidad y la eficiencia siempre han sido cruciales, por lo que las empresas de SaaS deben actualizar y perfeccionar continuamente su sistema de pago. Un proceso de pago más rápido, poco o ningún tiempo de espera y una menor carga cognitiva son algunas de las muchas características de los pagos sin fricción. La diversificación del pago para incluir pagos con un solo clic, suscripciones de renovación automática y carteras digitales son también el tipo de innovaciones que los clientes quieren ver. En última instancia, los pagos deben formar parte de toda la experiencia del cliente.

La seguridad es una prioridad absoluta para las empresas de SaaS y de suscripción, así como para los reguladores del mercado. PSD2 y SCA/3DS exigen reforzar la autenticación de los clientes para eliminar riesgos. Aunque estos mecanismos son beneficiosos, los fundadores de SaaS han informado de una disminución de las tasas de conversión. No importan los inconvenientes, hay que cumplir la normativa. Los proveedores de SaaS se encuentran en la difícil tesitura de equilibrar el cumplimiento de la normativa y la experiencia del cliente, ya que no hay elección.

5. Las PUS de las empresas nicho destacan ante los clientes

Según Statista, Estados Unidos tiene el mayor número de empresas SaaS del mundo, con 15.000 empresas activas actualmente en este espacio. La competencia es feroz, y no sólo se limita a los competidores nacionales. Así que, para destacar en el mercado competitivo global, perfeccione su propuesta única de venta (USP) y céntrese en el éxito y la satisfacción del cliente. Es la única manera de aumentar la fidelidad de los clientes y mantener el crecimiento de los ingresos. Averigüe qué tiene que los demás no tengan, destaque lo que hace bien con un marketing inteligente y aísle lo que quieren los usuarios interrogando a los datos y aprovechando esa información para atraer a sus compradores ideales a sus aplicaciones SaaS.

Las 7 tendencias clave del pago SaaS que debe implantar en su empresa

Se espera que el mercado mundial de pagos digitales alcance los 12,55 billones de dólares en 2027. La innovación en torno a la tecnología y las tendencias de pago podría marcar el éxito o el fracaso de las empresas SaaS en el futuro. No querrás quedarte atrás a medida que cambian los tiempos, así que hemos recopilado las últimas tendencias de pago SaaS que deberías tener en cuenta.

1. Aumento de la tecnología de datos en tiempo real y del uso de análisis

El sector de los pagos está cada vez más impulsado por la información y los datos. Las empresas se han dado cuenta de que conocer mejor el comportamiento de los usuarios permite comprender mejor las ventas y las pautas de gasto de los clientes. La minería de datos y el aprendizaje automático se encuentran entre las tendencias de crecimiento más populares.  Han llegado a esperar esto de sus socios de procesamiento de pagos y, como tal, cada vez es más habitual que los sistemas puedan procesar cantidades masivas de datos.

El análisis continuo de los datos de los clientes está reduciendo los costes y acelerando los tiempos de reacción, y los datos son cada vez más dinámicos y adaptables a entornos cambiantes. Por ello, cada vez hay más herramientas de análisis en tiempo real disponibles, producidas en serie y listas para implementarse lo antes posible. Tanto los propietarios de empresas como los desarrolladores demandan esta tecnología de datos y análisis para crear herramientas personalizadas para detectar fraudes, realizar pruebas A/B y automatizar procesos.

Sin datos que analizar, las empresas no podrán identificar problemas en las transacciones ni detectar fraudes. Con la analítica de pagos, las empresas pueden consultar los datos históricos y utilizarlos para tomar decisiones sobre los problemas que están experimentando en relación con las ventas o el procesamiento de pagos. Las empresas de SaaS tendrán dificultades para maximizar su crecimiento sin la tecnología y la analítica de datos, lo que hará que se queden rezagadas con respecto a sus competidores. Eninforme de KX y el CEBR The Speed to Business Value, el 80% de las empresas encuestadas han visto aumentar sus ingresos tras implantar la analítica en tiempo real.

2. Modernización de la infraestructura de pagos

En los últimos años, el crecimiento en el mundo del comercio electrónico se ha acelerado rápidamente.  En el informe Voice of the Enterprise Customer Experience and Commerce de 451 Research, el 37% de los encuestados indicaron que sus empresas tienen previsto invertir en el procesamiento de pagosen los próximos 12 meses. Esto sitúa el procesamiento de pagos online entre las cuatro principales áreas de inversión en tecnología comercial de las empresas SaaS.

La modernización de los pagos incluye el desarrollo de pagos omnicanal, personalizados y sin fricciones, al tiempo que abarca el procesamiento de pagos en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana, el análisis y el intercambio de datos avanzados y los modelos de entrega en la nube.  

La tendencia se aleja de las actualizaciones de pagos a corto plazo y se orienta hacia decisiones estratégicas a más largo plazo para modernizar la infraestructura de pagos. Con las tecnologías SaaS en auge, las plataformas de orquestación de pagos son una solución innovadora para navegar por múltiples proveedores, adaptándose rápidamente a los mercados locales para garantizar un crecimiento exponencial. Los líderes de SaaS exigen plataformas tecnológicas de calidad cuando buscan un procesador de pagos. Un enfoque para gastar su presupuesto en tecnología de pagos con el mismo nivel de diligencia con el que haría inversiones significativas en infraestructura de TI. 

3. Diversificación y evolución de las tecnologías de pago

Dado que las necesidades de los clientes en todo el mundo cambian constantemente, es natural que el mundo de los pagos haga algo más que simplemente tomar nota de la transformación. Las tecnologías de pago deben adaptarse a las crecientes demandas del público.  Veamos qué aportan las nuevas tecnologías de pago.

Comprar ahora, pagar después

Comprar ahora, pagar después se está convirtiendo rápidamente en una de las tendencias de pago de más rápido crecimiento. Se espera que aumente un 20,7 % entre 2021 y 2028. Los clientes están cada vez más interesados en planes flexibles y personalizados de compra ahora y pago después. Aunque esto siempre ha estado disponible para artículos caros, ahora es una opción para artículos de bajo coste. A los clientes les gusta esta opción en línea y flexible, y es la preferida por los jóvenes que no tienen acceso a tarjetas de crédito y quieren planificar cuidadosamente su gasto. Así que las empresas deberían considerar la posibilidad de sumarse a esta tendencia creciente si aún no lo han hecho. 

Biometría

Los pagos biométricos están en alza, con el reconocimiento facial, del iris y de las huellas dactilares como métodos preferidos. La creación de los requisitos PDS2 y SCA, destinados a reforzar la autenticación de los clientes en Europa, sigue siendo el principal factor de crecimiento de esta tendencia.  El uso de la biometría como solución de autenticación es una forma eficaz de prevenir las amenazas a la ciberseguridad. Si un estafador consigue acceder al pin o a la contraseña del titular de la tarjeta, la autenticación multifactor que implica la biometría hace muy difícil que el delincuente falsifique los datos biométricos para procesar este pago fraudulento.

La biometría se utiliza para pagos a través de carteras digitales y dispositivos móviles, pagos a través de aplicaciones de mensajería y como prueba de identidad para nuevas cuentas. Esto también crea opciones de pago más seguras y personalizadas.

Una ventaja de la biometría es que la mayoría de la gente está familiarizada con la autenticación biométrica. Por ejemplo, Apple Pay y Google Pay utilizan la autenticación facial o dactilar en sus smartphones. Algunas tarjetas de pago también tienen sensores de huellas dactilares. Esta tendencia está aquí para quedarse, ya que las empresas y los clientes buscan formas más seguras y cómodas de pagar.

Monederos digitales

Un monedero digital es una versión virtual de nuestro monedero cotidiano: varios tipos de pago (tarjetas de crédito, tarjetas de débito, información de cuentas bancarias, tarjetas de fidelización) en una aplicación o navegador almacenados en teléfonos inteligentes y ordenadores.  Para mayor comodidad, se puede acceder a ellos para efectuar pagos tanto en línea como en comercios.

Estadísticas de los monederos digitales son asombrosas: se calcula que 4.400 millones de consumidores de todo el mundo comprarán con un monedero digital en 2023, lo que representa el 52% de los pagos de comercio electrónico en todo el mundo.   También se espera que 1.600 millones de consumidores de todo el mundo paguen con monederos digitales en el punto de venta en 2023, lo que representa el 30% de los pagos en puntos de venta.

Aceptación de la criptomoneda

La criptomoneda entró de lleno en el mundo de los pagos en 2021. Según un estudio de Pyments.com de 2021, el 57% de los antiguos o actuales propietarios de criptomoneda realizaron al menos una compra con ella el año pasado, y el 59% de los consumidores que nunca han tenido criptomoneda están interesados en utilizarla para realizar compras en el futuro. Entre las criptomonedas más populares en todo el mundo se encuentran Bitcoin, Ethereum, Tether, USD Coin y Dogecoin.

Los clientes de todo el mundo están empezando a solicitar la criptodivisa como forma de pago para gastos comoviajes, comercio minorista y medios digitales. En los próximos años, cada vez más empresas de SaaS empezarán a utilizar la criptomoneda como forma de pago, aunque sólo sea con fines de marketing y relaciones públicas. En respuesta, el sector de los pagos deberá innovar para satisfacer las necesidades de sus clientes B2B.

Es probable que las redes de tarjetas establezcan asociaciones con empresas de criptomoneda para emitir tarjetas y permitir transacciones. Esto pronto se extenderá a los sistemas de recompensas y a la obtención de "devoluciones" de criptomoneda por las compras.

Por último, varias autoridades monetarias de todo el mundo, como la República Popular China y el Banco Central Europeo, han empezado a investigar las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC). Para el año que viene, es probable que veamos algunos pilotos y lanzamientos de CBDCs y stablecoin, y en el sector privado, PayPal anunció en enero de 2022 que está considerando su stablecoin.

4. Hacer de la ciberseguridad una prioridad absoluta

Dado que los pagos en línea se han convertido en la nueva norma, cada vez es más necesario reforzar la seguridad de estas transacciones. Los defraudadores se aprovechan de este aumento de los pagos en línea, por lo que los comerciantes de SaaS y sus socios de pago deben estar al tanto de las estafas y vulnerabilidades cambiantes. Uno de los sectores más afectados es el de los juegos en línea. Consulte nuestro artículo sobre cómo detectar y detener el fraude en este sector. Enlace aquí.

Empresa de investigación del sector Nilson Report afirma que el fraude con tarjetas en la próxima década costará al sector 408.500 millones de dólares en pérdidas en todo el mundo. ¿Y cómo podemos combatirlo? Utilizando la automatización de la IA y la tecnología en la nube. Las empresas necesitan utilizar la automatización de la ciberseguridad para evitar amenazas y riesgos a medida que los intentos de fraude aumentan y se vuelven más sofisticados. Holgazanear en este departamento puede ser un error caro. Hay una diferencia de costes del 80% en los casos en los que la IA y la automatización de la seguridad se desplegaron por completo, según el informe de IBM Cost of a Data Breach Report 2021.

Como empresa de SaaS, debe exigir a sus socios de pago el máximo nivel de cumplimiento. Es esencial que protejan sus transacciones con tecnología de vanguardia y que usted aproveche sus soluciones al máximo.

5. Uso creciente de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (AM)

Una de las mayores tendencias de pago es el movimiento hacia la IA y el aprendizaje automático, cuyo valor se prevé en 1.811,8 mil millones de dólares para 2030. La IA ofrece a las empresas de SaaS las ventajas de la personalización, la velocidad, la seguridad, la inteligencia de datos y las integraciones. La IA permite obtener más beneficios con menos recursos, lo que hace que las empresas sean más eficientes e inteligentes a la vez que utilizan menos recursos. CrowdStrike, Darktrace, Cynet, FireEye, Check Point, Symantec y Sophosson las principales empresas de ciberseguridad de IA a seguir en 2022-23.

Entonces, ¿cómo se utiliza la IA en el sector de los pagos? En primer lugar, predice los comportamientos de los clientes con tarjetas de crédito, incluidas las preferencias y los hábitos de gasto. También puede reducir los falsosrechazos de pagos con tarjetay se está convirtiendo rápidamente en una parte importante de la detección moderna del fraude. Además, reduce drásticamente el tiempo necesario para realizar las comprobaciones de verificación de Conozca a su cliente (KYC).

El aprendizaje automático es un subconjunto de la IA. En el sector de los pagos, el aprendizaje automático puede "aprender" qué transacciones bloquear o aprobar y reducir la complejidad de los patrones de fraude. Utiliza una lógica basada en reglas para comprender qué variables pueden conducir al fraude y puede ponerse en contacto con los bancos cuando señala una transacción como posiblemente fraudulenta. Este tipo de tecnología también se utiliza en los chatbots.

Averigüe si su socio de pagos utiliza estas potentes herramientas para una mayor eficiencia y ahorro de costes. Si no lo hace, es probable que se vea obligado a hacerlo dentro de poco, dada esta tendencia.

6. Combatir la pérdida de clientes mediante prácticas de recuperación de pagos

Uno de los principales problemas que encuentran las empresas con los pagos es la pérdida involuntaria de clientes, es decir, la pérdida de clientes por tarjetas caducadas o procesos de pago fallidos. En el sector SaaS, captar nuevos clientes es más caro que retener a los existentes, por lo que esta iniciativa no debe pasarse por alto.

Afortunadamente, puede combatir este tipo de pérdida de clientes mediante prácticas de recuperación de pagos.

Estos cambios requerirán una transformación digital en sus operaciones de SaaS. Los sistemas de facturación automatizados son el camino del futuro y pueden actuar de inmediato cuando se produce un impago, para rectificarlo antes incluso de que te hayas dado cuenta de que ha ocurrido. Esto permite a tu equipo de facturación centrarse en casos más graves y hacer un seguimiento personal de los clientes "morosos". Consulte nuestro artículo sobre cómo reducir rápidamente la fuga de clientes.

7. Centrarse en el cumplimiento de la cambiante normativa sobre pagos

El panorama mundial de los pagos evoluciona constantemente, sobre todo en lo que respecta a la fiscalidad y la privacidad de los datos.

Tanto a nivel local como mundial, los reguladores tratan de proteger a los consumidores con normativas sobre privacidad de datos. Lo que hace que esto sea tan complicado es que diferentes países, estados e incluso distritos locales tienen normas adicionales que cambian constantemente.

Lo mismo ocurre con los impuestos. Los impuestos sobre las ventas pueden crear verdaderos quebraderos de cabeza al sector de los pagos, con la plétora de normativas fiscales diferentes a nivel local y mundial y las consecuencias potencialmente graves en caso de impago o morosidad.

Para mantenerse al día con los cambios y las normativas más estrictas, las empresas de SaaS deben crear una hoja de ruta clara para el cumplimiento. Esto requiere una formación continua sobre las últimas normas de cumplimiento y regulación relativas a la privacidad de los datos, la seguridad y la fiscalidad, prestando especial atención a las diferencias en todas las jurisdicciones fiscales.

Para un desglose más profundo de estas cuestiones, consulte nuestros artículos sobrefiscalidad y cumplimiento.

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