2023 Tendências de Pagamento SaaS Chave para Manter um Olho

A partir de 2022, 48% das empresas têm uma média de contratos SaaS de um ano. A duração dos contratos de venda e os prazos variam entre empresas, mas 13% das empresas têm contratos SaaS mês a mês, e 11% têm contratos SaaS por três anos ou mais. Isso é muita facturação recorrente a acontecer em todo o mundo.

A empresa bancária de investimento UBS prevê que até 2025 a indústria de subscrição duplicará em tamanho para cerca de $1,5 triliões de dólares. Com o negócio empresarial médio a correr mais de 400 aplicações de software diferentes, é evidente que a indústria de pagamentos recorrentes está a crescer dramaticamente e não parece estar a abrandar tão cedo!

Ao prevermos mudanças nas tendências de pagamento SaaS e no comportamento dos clientes, todos nós desejamos ter uma bola de cristal. Todos os líderes SaaS sabem que a mudança é inevitável - especialmente tendo em conta as dramáticas mudanças de consumo provocadas pela pandemia. Algumas destas mudanças tornaram-se parte da nossa nova realidade.

Embora não possamos ver o futuro dessa forma, elaborámos uma lista abrangente das próximas tendências e desenvolvimentos em matéria de pagamentos, que terão impacto na indústria SaaS, e no seu negócio SaaS, em 2023. 

1. Os Modelos de Assinatura estão a Ganhar Popularidade

De acordo com o DevSquad, 38% das empresas afirmam que estão a funcionar quase inteiramente em SaaS. E 80% das empresas planeiam utilizar todos os produtos SaaS até 2025. É evidente que o modelo de subscrição está a descolar a nível mundial. O óptimo do SaaS é que quase todas as empresas podem trabalhar com um modelo de subscrição. Os empresários aprendem rapidamente que os modelos de subscrição trazem previsibilidade e receitas recorrentes, enquanto os clientes reconhecem que a utilização de produtos SaaS é conveniente, fácil de gerir, e personalizável.  Deve-se esperar ver o modelo de subscrição crescer em popularidade e o lançamento de muitos mais negócios SaaS em 2023.

2. SaaS Apoia Políticas de Trabalho de Casa

A investigação por Ladder sobre a disponibilidade de trabalho remoto desde o início da pandemia em 2020 mostra que 25% de todos os empregos profissionais na América do Norte serão remotos até ao final de 2022.  E como já estamos na segunda metade de 2022, é evidente que as oportunidades de trabalho remoto continuarão a aumentar até 2023. As ferramentas SaaS desempenharam certamente um papel essencial ao permitir aos trabalhadores remotos a criação de estruturas de apoio ao trabalho a partir de casa. Os mercados em nuvem e as ferramentas de colaboração têm permitido facilmente que as equipas trabalhem em conjunto a partir de qualquer parte do mundo. O negócio SaaS continuará a apoiar a infra-estrutura de trabalho a partir de casa, e à medida que a indústria cresce e mais pessoas trabalham remotamente, a inovação SaaS tornar-se-á ainda mais prevalecente.

3. Clientes Querem Métodos de Pagamento Flexíveis

Hoje em dia, o maior foco é a conveniência. Isto é particularmente relevante dentro do sector dos pagamentos. Os utilizadores querem métodos de pagamento flexíveis e normalmente sabem quais os métodos que lhes convêm. Mas estas preferências têm sempre diferido entre países e regiões. MasterCard, Visa, e American Express são os três principais métodos de pagamento nos EUA. É WePay e Alipay na China, enquanto a Alemanha utiliza Giropay, SEPA Direct Debit, SOFORT, e PayPal.

As opções continuam a crescer, desde pagamentos com cartão de crédito, carteiras digitais, débitos directos, e vales pré-pagos até à moeda criptográfica. A partir de 2021,49% da despesa total com o comércio electrónico a nível mundial era paga utilizando carteiras digitais e/ou móveis, o que o torna o método de pagamento online mais popular entre os consumidores globais. Os pagamentos de débito ACH estão a crescer em popularidade, pois são mais rentáveis para as empresas do que os pagamentos com cartão de crédito e envolvem pouco esforço por parte do cliente.  Com todas estas opções, as empresas devem manter a sua estratégia de pagamentos flexível para se manterem a par das últimas tendências e das necessidades em mudança dos compradores.

4. O pagamento deve ser uma experiência sem fricção

Os clientes escolhem os produtos digitais com base na facilidade com que podem pagar e receber os seus produtos. De acordo com Pymnts.com, metade dos clientes trocariam de fornecedor de serviços para uma melhor experiência de pagamento, pelo que as empresas precisam de minimizar quaisquer obstáculos para os seus clientes. A rapidez e eficiência sempre foram cruciais, pelo que as empresas SaaS devem actualizar e aperfeiçoar continuamente o seu sistema de pagamento. Um processo de checkout mais rápido, pouco ou nenhum tempo de espera, e uma tensão cognitiva reduzida são algumas das muitas características dos pagamentos sem fricção. A diversificação do pagamento para incluir pagamentos com um clique, assinaturas de renovação automática e carteiras digitais são também o tipo de inovações que os clientes desejam ver. Os pagamentos devem, em última análise, sentir-se como uma parte integrante de toda a experiência do cliente.

A segurança é uma prioridade máxima para as empresas SaaS e de subscrição, bem como para os reguladores do mercado. PSD2 e SCA/3DS requerem o reforço da autenticação do cliente para eliminar o risco. Embora estes mecanismos sejam benéficos, os fundadores do SaaS relataram uma diminuição das taxas de conversão. Independentemente dos inconvenientes, a conformidade deve ser cumprida. Os fornecedores de SaaS encontram-se na difícil posição de equilibrar a conformidade e a experiência do cliente, uma vez que não existe nenhum lado de escolha.

5. Os USPs de nicho de negócio destacam-se para os clientes

De acordo com o Statista, os Estados Unidos têm o maior número de empresas SaaS a nível mundial, com 15.000 empresas actualmente activas no espaço. A concorrência é feroz, e não se restringe apenas aos concorrentes nacionais. Assim, para se destacar no mercado competitivo global, refine a sua proposta de venda única (USP), e concentre-se no sucesso e satisfação do cliente. É a única forma de aumentar a retenção de clientes e manter o crescimento das receitas. Descubra o que tem que outros não têm, grite sobre o que faz bem com o marketing inteligente, e isole o que os utilizadores querem, interrogando os dados e aproveitando essa informação para atrair os seus compradores ideais para as suas aplicações SaaS.

As 7 Principais Tendências de Pagamento SaaS a Implementar no Seu Negócio

O mercado global de pagamentos digitais deverá atingir 12,55 triliões de dólares até 2027. A inovação em torno da tecnologia e tendências de pagamento poderá fazer ou quebrar as empresas SaaS no futuro. Não se quer ficar para trás à medida que os tempos mudam, por isso reunimos as últimas tendências de pagamento SaaS em que se deve estar atento.

1. Aumento da Tecnologia de Dados em Tempo Real e Utilização Analítica

O sector dos pagamentos é cada vez mais impulsionado por informações e dados. As empresas têm-se apercebido de que a obtenção de melhores conhecimentos sobre o comportamento dos utilizadores resulta numa compreensão mais profunda dos padrões de vendas e de gastos dos clientes. A extracção de dados e a aprendizagem de máquinas estão entre as tendências de crescimento mais populares.  Passaram a esperar isto dos seus parceiros de processamento de pagamentos, e como tal, está a tornar-se mais comum que os sistemas possam processar grandes quantidades de dados.

 A análise contínua de dados dos clientes está a conduzir a uma redução de custos, tempos de reacção mais rápidos, e os dados estão a tornar-se mais dinâmicos e adaptáveis a ambientes em mudança devido a isso. Devido a isso, mais ferramentas analíticas em tempo real estão a tornar-se disponíveis, produzidas em massa e prontas para serem implementadas o mais rapidamente possível. Tanto os proprietários de empresas como os desenvolvedores exigem esta tecnologia de dados e de análise para criar ferramentas personalizadas para detectar fraudes, teste A/B, e automatizar processos.

Sem dados para analisar, as empresas não serão capazes de identificar problemas de transacção e detectar fraudes. Com a análise de pagamentos, as empresas podem olhar para dados históricos e utilizá-los para tomar decisões sobre desafios que estão a enfrentar relacionados com vendas ou processamento de pagamentos. As empresas SaaS lutarão para maximizar o crescimento sem tecnologia de dados e análises, fazendo-as ficar para trás dos seus concorrentes. Na KX e no relatório do CEBR The Speed to Business Value, 80% das empresas inquiridas viram as suas receitas aumentar após a implementação da análise em tempo real.

2. Modernização das infra-estruturas de pagamentos

Nos últimos anos, o crescimento no mundo do comércio electrónico tem vindo a acelerar rapidamente.  No relatório da Research's Voice of the Enterprise Customer Experience and Commerce, 37% dos inquiridos indicaram que as suas empresas planeiam investir no processamento de pagamentosdurante os próximos 12 meses. Isto coloca o processamento de pagamentos em linha nas quatro principais áreas de investimento em tecnologia de comércio das empresas SaaS.

A modernização dos pagamentos inclui o desenvolvimento de pagamentos omnichannel, personalizados, e sem fricções, ao mesmo tempo que abrange 24 horas por dia, 7 dias por semana, processamento de pagamentos em tempo real, análise e partilha avançada de dados, e modelos de entrega em nuvem.

A tendência está a afastar-se de actualizações de pagamentos a curto prazo para decisões estratégicas a mais longo prazo, a fim de modernizar a infra-estrutura de pagamentos. Com as tecnologias SaaS em ascensão, as plataformas de orquestração de pagamentos são uma solução inovadora para a navegação de múltiplos fornecedores, adaptando-se rapidamente aos mercados locais para garantir um crescimento exponencial. Os líderes SaaS estão a exigir plataformas tecnológicas de qualidade quando procuram um processador de pagamento. Uma abordagem para gastar o seu orçamento em tecnologia de pagamentos com o mesmo nível de diligência que faria investimentos significativos em infra-estruturas informáticas. 

3. Diversificação e evolução das tecnologias de pagamento

Uma vez que as necessidades dos clientes em todo o mundo estão em constante mudança, é natural que o mundo dos pagamentos faça mais do que simplesmente tomar consciência da transformação. As tecnologias de pagamento precisam de se adaptar às exigências cada vez maiores do público.  Portanto, vejamos mais de perto o que as novas tecnologias de pagamento estão a trazer para a mesa.

Comprar agora Pagar mais tarde

Comprar agora, pagar mais tarde está a tornar-se rapidamente numa das tendências de pagamento de crescimento mais rápido. Espera-se um aumento de 20,7% entre 2021 e 2028. Os clientes estão cada vez mais interessados em planos de compra personalizados e flexíveis, paguem mais tarde. Embora isto tenha estado sempre disponível para artigos caros, é agora uma opção para artigos de pequeno valor. Os clientes gostam desta opção online e flexível, e é favorecida pelos jovens que podem não ter acesso a cartões de crédito e querem planear o quanto gastam cuidadosamente. Por isso, as empresas devem considerar a possibilidade de aderir a esta tendência crescente, caso ainda não o tenham feito.

Biometria

Os pagamentos biométricos estão a aumentar, com reconhecimento facial, da íris, e das impressões digitais como métodos de escolha. A criação de requisitos PDS2 e SCA destinados a reforçar a autenticação de clientes na Europa continua a ser o principal factor por detrás do crescimento desta tendência.  A utilização da biometria como solução de autenticação é uma forma eficaz de prevenir ameaças à segurança cibernética. Se um fraudador ganhar acesso ao pin ou password do titular do cartão, a autenticação multi-factor envolvendo biometria torna muito difícil para o perpetrador falsificar a biometria para processar este pagamento fraudulento.

A biometria é utilizada para pagamentos através de carteiras digitais e dispositivos móveis, pagamentos de mensageiros em cartão, e como prova de identidade para novas contas. Isto também cria opções de pagamento mais seguras e personalizadas.

Um benefício da biometria é que a maioria das pessoas está familiarizada com a autenticação biométrica. Por exemplo, a Apple Pay e o Google Pay utilizam autenticação facial ou por impressão digital nos seus smartphones. Alguns cartões de pagamento também têm sensores de impressões digitais. Esta tendência está aqui para ficar à medida que as empresas e os clientes procuram formas mais seguras e convenientes de pagamento.

Carteiras Digitais

Uma carteira digital é uma versão virtual da nossa carteira diária - vários tipos de pagamento (cartões de crédito, cartões de débito, informações sobre contas bancárias, cartões de fidelidade) numa aplicação ou browser guardados em smartphones e computadores.  Como uma conveniência significativa, pode então aceder a eles para fazer pagamentos tanto online como em loja.

As estatísticas relativas às carteiras digitais são espantosas: estima-se que 4,4 mil milhões de consumidores globais farão compras com uma carteira digital até 2023, representando 52% dos pagamentos de comércio electrónico a nível mundial.   Espera-se também que 1,6 mil milhões de consumidores globais paguem com uma carteira digital no ponto de venda (POS) em 2023, o que representa 30% dos pagamentos POS.

Aceitação de Cryptocurrency

A moeda criptográfica entrou seriamente no mundo dos pagamentos em 2021. De acordo com um estudo de 2021 Pyments.com, 57% dos antigos ou actuais proprietários de moeda criptográfica fizeram pelo menos uma compra utilizando-a no ano passado, e 59% dos consumidores que nunca possuíram moeda criptográfica estão interessados em utilizá-la para fazer compras no futuro. A moeda criptográfica mais popular a nível mundial inclui Bitcoin, Ethereum, Tether, USD Coin, e Dogecoin.

Os clientes em todo o mundo começam a solicitar a moeda criptográfica como forma de pagamento de despesas comoviagens, retalho e meios digitais. Nos próximos anos, cada vez mais empresas SaaS irão começar a utilizar a moeda criptográfica como forma de pagamento, mesmo que apenas para fins de marketing e relações públicas. Em resposta, a indústria de pagamentos será obrigada a inovar para satisfazer as necessidades dos seus clientes B2B.

As redes de cartões irão provavelmente estabelecer parcerias com empresas de moeda criptográfica para emitir cartões e permitir transacções. Isto irá em breve estender-se aos sistemas de recompensa e de "cashback" de moeda criptográfica para compras.

Finalmente, várias autoridades monetárias em todo o mundo, incluindo a República Popular da China e o Banco Central Europeu, começaram a investigar as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). No próximo ano, veremos provavelmente alguns pilotos e lançamentos de CBDCs e de stablecoin, e no sector privado, PayPal anunciou em Janeiro de 2022 que está a considerar a sua stablecoin.

4. Fazer da Ciber-segurança uma prioridade máxima

Sendo os pagamentos em linha a nova norma, há uma maior necessidade de uma segurança mais robusta em torno destas transacções. Os fraudadores estão a tirar partido deste aumento nos pagamentos em linha, pelo que os comerciantes SaaS e os seus parceiros de pagamento devem manter-se atentos às mudanças de esquemas e vulnerabilidades. Uma das indústrias mais afectadas por esta situação é a indústria dos jogos em linha. Veja o nosso artigo sobre a detecção e cessação de fraudes nesta indústria. Link Aqui.

Empresa de pesquisa da indústria Nilson Report diz que a fraude com cartões durante a próxima década irá custar à indústria $408,50 mil milhões em perdas em todo o mundo. E como é que combatemos isto? Usando a automatização da IA e a tecnologia da nuvem. As empresas precisam de utilizar a automatização da segurança informática para evitar ameaças e riscos à medida que as tentativas de fraude se intensificam e se tornam mais sofisticadas. O descuido neste departamento pode ser um erro dispendioso. Há uma diferença de custos de 80% onde a IA e a automatização de segurança foram totalmente implantadas, diz o Relatório 2021 da IBM sobre o Custo de uma Violação de Dados.

Como empresa SaaS, é necessário manter os seus parceiros de pagamento ao mais alto nível de conformidade. É essencial que eles protejam as suas transacções com tecnologia de ponta e que você aproveite ao máximo as suas soluções.

5. Utilização crescente da Inteligência Artificial (IA) e Aprendizagem Mecânica (ML)

Uma das maiores tendências de pagamento é o movimento em direcção à IA e à aprendizagem de máquinas, que se prevê que valha $1.811,8 mil milhões até 2030. A IA oferece às empresas SaaS os benefícios da personalização, rapidez, segurança, inteligência de dados, e integrações. A IA permite mais retornos com menos entradas, tornando as empresas mais eficientes e inteligentes ao mesmo tempo que utilizam menos recursos. CrowdStrike, Darktrace, Cynet, FireEye, Check Point, Symantec, e Sophossão as principais empresas de ciber-segurança da IA a observar em 2022-23

Então como é que a IA é utilizada na indústria de pagamentos? Primeiro, prevê os comportamentos dos clientes em termos de cartões de crédito, incluindo preferências e hábitos de gastos. Pode também reduzirdeclínio dos pagamentos com cartões falsose está rapidamente a tornar-se uma parte significativa da moderna detecção de fraudes. Além disso, reduz drasticamente o tempo necessário para executar as suas verificações de verificação Know Your Customer (KYC).

A aprendizagem da máquina é um subconjunto da IA. No sector dos pagamentos, o ML pode "aprender" quais as transacções a bloquear ou aprovar e reduzir a complexidade dos padrões de fraude. Utiliza a lógica baseada em regras para obter conhecimentos sobre quais as variáveis que podem levar à fraude e pode contactar os bancos quando assinala uma transacção como possivelmente fraudulenta. Este tipo de tecnologia é também utilizado em "chatbots".

Descubra se o seu parceiro de pagamento utiliza estas poderosas ferramentas para uma maior eficiência e economia de custos. Se não o fizerem, provavelmente serão forçados a fazê-lo em breve, dada esta tendência.

6. Combate à rotatividade dos clientes através de práticas de recuperação de pagamentos

Um dos maiores problemas que as empresas encontram com os pagamentos é a rotatividade involuntária, quando perdem clientes devido a cartões expirados ou processos de pagamento falhados. Na indústria SaaS, a aquisição de novos clientes é mais dispendiosa do que a retenção dos existentes, pelo que esta iniciativa não deve ser negligenciada.

Felizmente, é possível combater este tipo de agitação utilizando práticas de recuperação de pagamentos.

Estas mudanças exigirão uma transformação digital nas suas operações SaaS. Os sistemas de facturação automatizados são o caminho do futuro e podem funcionar imediatamente quando um pagamento falhar, para o rectificar antes mesmo de ter notado que aconteceu. Isto permite à sua equipa de facturação concentrar-se em casos mais graves e acompanhar pessoalmente os clientes "delinquentes". Veja o nosso artigo sobre a redução rápida da rotatividade dos clientes.

7. Focalização no Cumprimento dos Regulamentos de Pagamentos Sempre em Mudança

O panorama global dos pagamentos está em constante evolução, particularmente no que diz respeito à privacidade fiscal e de dados.

Tanto a nível local como global, os reguladores procuram proteger os consumidores com regulamentos sobre privacidade de dados. O que torna isto tão complicado é que diferentes países, estados e mesmo distritos locais têm regras adicionais que mudam constantemente.

O mesmo se aplica aos impostos. O imposto sobre vendas pode criar verdadeiras dores de cabeça para a indústria de pagamentos, com a multiplicidade de diferentes regulamentos fiscais a nível local e global e as consequências potencialmente graves caso se falhe ou seja delinquente com a sua apresentação.

Para acompanhar as mudanças e regulamentos mais rigorosos, as empresas SaaS devem criar um roteiro claro para o seu cumprimento. Isto requer uma educação contínua sobre as mais recentes normas de conformidade e regulamentares relativas à privacidade dos dados, segurança e impostos, prestando especial atenção às diferenças em todas as jurisdições fiscais.

Para uma análise mais aprofundada destas questões, consulte os nossos artigos sobrefiscalidade e conformidade.

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