2023 - Principales tendances en matière de paiement SaaS à surveiller

En 2022, 48 % des entreprises ont en moyenne des contrats SaaS d'un an. La longueur et la durée des contrats de vente varient selon les entreprises, mais 13 % des entreprises ont des contrats SaaS mensuels, et 11 % ont des contrats SaaS de trois ans ou plus. Cela fait beaucoup de facturation récurrente dans le monde.

La banque d'investissement UBS prévoit que d'ici 2025, le secteur des abonnements doublera sa taille pour atteindre environ 1,5 billion de dollars. Avec une entreprise moyenne utilisant plus de 400 applications logicielles différentes, il est clair que le secteur des paiements récurrents connaît une croissance spectaculaire et ne semble pas près de ralentir !

Lorsqu'il s'agit de prévoir les changements dans les tendances de paiement SaaS et le comportement des clients, nous aimerions tous avoir une boule de cristal. Tous les leaders du secteur SaaS savent que le changement est inévitable, surtout si l'on considère les changements spectaculaires apportés par la pandémie aux consommateurs. Certains de ces changements font désormais partie de notre nouvelle réalité.

Bien que nous ne puissions pas voir l'avenir de cette façon, nous avons établi une liste complète des tendances et des développements à venir en matière de paiement, qui auront un impact sur le secteur du SaaS, et sur votre entreprise SaaS, en 2023. 

Les 5 tendances mondiales en matière de SaaS que vous devez connaître

1. Les modèles d'abonnement gagnent en popularité

Selon DevSquad, 38 % des entreprises déclarent fonctionner presque entièrement en mode SaaS. Et 80 % des entreprises prévoient d'utiliser tous les produits SaaS d'ici 2025. Il est clair que le modèle d'abonnement est en train de décoller au niveau mondial. L'avantage du SaaS, c'est que presque toutes les entreprises peuvent fonctionner sur un modèle d'abonnement. Les propriétaires d'entreprises apprennent rapidement que les modèles d'abonnement apportent prévisibilité et revenus récurrents, tandis que les clients reconnaissent que l'utilisation des produits SaaS est pratique, facile à gérer et personnalisable.  Il faut s'attendre à ce que le modèle d'abonnement gagne en popularité et à ce que de nombreuses entreprises SaaS voient le jour en 2023.

2. Le SaaS soutient les politiques de travail à domicile

Les recherches menées par Ladder sur la disponibilité du travail à distance depuis le début de la pandémie en 2020 montrent que 25 % de tous les emplois professionnels en Amérique du Nord seront à distance d'ici la fin de 2022.  Et comme nous sommes déjà dans la seconde moitié de 2022, il est clair que les opportunités à distance continueront à augmenter jusqu'en 2023. Les outils SaaS ont certainement joué un rôle essentiel pour permettre aux travailleurs à distance de mettre en place des structures de soutien au travail à domicile. Les places de marché du cloud et les outils collaboratifs ont facilement permis aux équipes de travailler ensemble depuis n'importe où dans le monde. Les activités SaaS continueront à soutenir l'infrastructure de travail à domicile, et à mesure que le secteur se développe et que davantage de personnes travaillent à distance, l'innovation SaaS deviendra encore plus prépondérante.

3. Les clients veulent des modes de paiement flexibles

Aujourd'hui, l'accent est mis sur la commodité. C'est particulièrement vrai dans le secteur des paiements. Les utilisateurs veulent des méthodes de paiement flexibles et savent généralement quelles méthodes leur conviennent. Mais ces préférences ont toujours différé selon les pays et les régions. MasterCard, Visa et American Express sont les trois principales méthodes de paiement aux États-Unis. En Chine, ce sont WePay et Alipay, tandis que l'Allemagne utilise Giropay, le prélèvement SEPA, SOFORT et PayPal.

Les options continuent de se multiplier, qu'il s'agisse de paiements par carte de crédit, de portefeuilles numériques, de prélèvements automatiques, de bons prépayés ou de crypto-monnaies. En 2021,49 % des dépenses totales du commerce électronique dans le monde ont été payées à l'aide de portefeuilles numériques et/ou mobiles, ce qui en fait le mode de paiement en ligne le plus populaire parmi les consommateurs mondiaux. Les paiements par débit ACH gagnent en popularité car ils sont plus rentables pour les entreprises que les paiements par carte de crédit et impliquent peu d'efforts de la part du client.  Avec toutes ces options, les entreprises doivent garder leur stratégie de paiement flexible pour suivre les dernières tendances et les besoins changeants des acheteurs.

4. Le paiement doit être une expérience sans frustration

Les clients choisissent les produits numériques en fonction de la facilité avec laquelle ils peuvent payer et recevoir leurs produits. Selon Pymnts.com, la moitié des clients changeraient de fournisseur de services pour une meilleure expérience de paiement, les entreprises doivent donc minimiser les obstacles pour leurs clients. La rapidité et l'efficacité ont toujours été cruciales, c'est pourquoi les entreprises SaaS doivent continuellement mettre à jour et affiner leur système de paiement. Un processus de paiement plus rapide, peu ou pas de temps d'attente, et une réduction de la pression cognitive sont quelques-unes des nombreuses caractéristiques des paiements sans friction. La diversification des modes de paiement (paiements en un clic, abonnements à renouvellement automatique et portefeuilles numériques) est également le type d'innovations que les clients souhaitent voir apparaître. En fin de compte, les paiements doivent être considérés comme une partie intégrante de l'expérience client.

La sécurité est une priorité absolue pour les entreprises de SaaS et d'abonnement, ainsi que pour les régulateurs du marché. PSD2 et SCA/3DS exigent de renforcer l'authentification des clients pour éliminer les risques. Bien que ces mécanismes soient bénéfiques, les fondateurs de SaaS ont signalé une baisse des taux de conversion. Peu importe les inconvénients, la conformité doit être respectée. Les fournisseurs de SaaS se trouvent dans la position difficile d'équilibrer la conformité et l'expérience client, car il n'est pas possible de choisir son camp.

5. Les USP des entreprises de niche se démarquent auprès des clients

Selon Statista, les États-Unis comptent le plus grand nombre d'entreprises SaaS au monde, avec 15 000 entreprises actives dans ce domaine. La concurrence est féroce, et elle ne se limite pas aux concurrents nationaux. Ainsi, pour vous démarquer sur le marché concurrentiel mondial, affinez votre proposition de vente unique (USP) et concentrez-vous sur la réussite et la satisfaction des clients. C'est le seul moyen de fidéliser les clients et de maintenir la croissance des revenus. Découvrez ce que vous avez de plus que les autres, mettez en avant ce que vous faites bien grâce à un marketing intelligent, et isolez ce que les utilisateurs veulent en interrogeant les données et en exploitant ces informations pour attirer vos clients idéaux vers vos applications SaaS.

Les 7 principales tendances en matière de paiement SaaS à mettre en œuvre dans votre entreprise

Le marché mondial des paiements numériques devrait atteindre 12,55 billions de dollars US d'ici 2027. L'innovation en matière de technologie et de tendances de paiement pourrait faire ou défaire les entreprises SaaS à l'avenir. Vous ne voulez pas rester à la traîne alors que les temps changent. Nous avons donc rassemblé les dernières tendances en matière de paiement SaaS que vous devriez suivre de près.

1. Augmentation de l'utilisation de la technologie des données en temps réel et de l'analytique

Le secteur des paiements est de plus en plus guidé par l'information et les données. Les entreprises ont compris que le fait de mieux comprendre le comportement des utilisateurs permet de mieux appréhender les ventes et les habitudes de consommation des clients. L'exploration des données et l'apprentissage automatique font partie des tendances de croissance les plus populaires.  Les entreprises en sont venues à attendre cela de leurs partenaires de traitement des paiements et, à ce titre, il est de plus en plus courant que les systèmes puissent traiter des quantités massives de données.

L'analyse continue des données clients permet de réduire les coûts, d'accélérer les temps de réaction et de rendre les données plus dynamiques et plus adaptables aux environnements changeants. C'est pourquoi de plus en plus d'outils d'analyse en temps réel prêts à l'emploi deviennent disponibles, produits en série et prêts à être mis en œuvre aussi rapidement que possible. Les propriétaires d'entreprises et les développeurs ont besoin de ces données et de cette technologie d'analyse pour créer des outils personnalisés permettant de détecter les fraudes, de réaliser des tests A/B et d'automatiser les processus.

Sans données à analyser, les entreprises ne seront pas en mesure d'identifier les problèmes de transaction et de détecter les fraudes. Grâce à l'analyse des paiements, les entreprises peuvent examiner les données historiques et les utiliser pour prendre des décisions concernant les problèmes qu'elles rencontrent au niveau des ventes ou du traitement des paiements. Les entreprises SaaS auront du mal à maximiser leur croissance sans la technologie des données et l'analytique, ce qui les fera prendre du retard sur leurs concurrents. Dans lerapport de KX et du CEBR intitulé The Speed to Business Value, 80 % des entreprises interrogées ont vu leur chiffre d'affaires augmenter après avoir mis en œuvre des analyses en temps réel.

2. Modernisation de l'infrastructure des paiements

Ces dernières années, la croissance dans le monde du commerce électronique s'est rapidement accélérée.  Dans le rapport Voice of the Enterprise Customer Experience and Commerce de 451 Research, 37 % des personnes interrogées ont indiqué que leur entreprise prévoyait d'investir dans le traitement des paiementsau cours des 12 prochains mois. Cela place le traitement des paiements en ligne dans les quatre premiers domaines d'investissement en technologie commerciale des entreprises SaaS.

La modernisation des paiements comprend le développement d'un paiement omnicanal, personnalisé et sans friction, tout en englobant le traitement des paiements en temps réel, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, l'analyse et le partage avancés des données, ainsi que les modèles de livraison en nuage.

La tendance s'éloigne des mises à niveau de paiement à court terme pour s'orienter vers des décisions stratégiques à plus long terme visant à moderniser l'infrastructure de paiement. Avec l'essor des technologies SaaS, les plateformes d'orchestration des paiements constituent une solution innovante pour naviguer entre plusieurs fournisseurs, s'adapter rapidement aux marchés locaux et garantir une croissance exponentielle. Les leaders du SaaS exigent des plateformes technologiques de qualité lorsqu'ils recherchent un processeur de paiement. Une approche qui consiste à consacrer votre budget à la technologie des paiements avec le même niveau de diligence que vous feriez des investissements importants dans l'infrastructure informatique. 

3. Diversification et évolution des technologies de paiement

Les besoins des clients du monde entier étant en constante évolution, il est naturel que le monde des paiements ne se contente pas de prendre acte de cette transformation. Les technologies de paiement doivent s'adapter aux exigences sans cesse croissantes du public.  Examinons donc de plus près ce que les nouvelles technologies de paiement apportent sur la table.

Acheter maintenant payer plus tard

Acheter maintenant, payer plus tard est en passe de devenir l'une des tendances de paiement à la croissance la plus rapide. Elle devrait augmenter de 20,7 % entre 2021 et 2028. Les clients sont de plus en plus intéressés par des plans d'achat sur mesure et flexibles. Bien que cette option ait toujours été disponible pour les articles coûteux, elle est désormais possible pour les articles de faible valeur. Les clients apprécient cette option en ligne et flexible, et elle est appréciée par les jeunes qui n'ont pas forcément accès aux cartes de crédit et qui veulent planifier soigneusement leurs dépenses. Les entreprises devraient donc envisager de suivre cette tendance croissante, si ce n'est déjà fait.

Biométrie

Les paiements biométriques sont en hausse, la reconnaissance du visage, de l'iris et des empreintes digitales étant les méthodes de choix. La création d'exigences PDS2 et SCA visant à renforcer l'authentification des clients en Europe reste le principal facteur de croissance de cette tendance.  L'utilisation de la biométrie comme solution d'authentification est un moyen efficace de prévenir les menaces pour la cybersécurité. Si un fraudeur obtient l'accès au code pin ou au mot de passe du titulaire de la carte, l'authentification multifactorielle impliquant la biométrie rend très difficile pour l'auteur de l'infraction de falsifier la biométrie pour traiter ce paiement frauduleux.

La biométrie est utilisée pour les paiements via les portefeuilles numériques et les appareils mobiles, les paiements par messagerie in-app, et comme preuve d'identité pour les nouveaux comptes. Cela permet également de créer des options de paiement plus sûres et personnalisées.

Un avantage de la biométrie est que la plupart des gens sont familiers avec l'authentification biométrique. Par exemple, Apple Pay et Google Pay utilisent l'authentification par visage ou par empreinte digitale sur leurs smartphones. Certaines cartes de paiement sont également dotées de capteurs d'empreintes digitales. Cette tendance est là pour rester, car les entreprises et les clients recherchent des moyens de paiement plus sûrs et plus pratiques.

Portefeuilles numériques

Un portefeuille numérique est une version virtuelle de notre portefeuille de tous les jours - différents types de paiement (cartes de crédit, cartes de débit, informations sur les comptes bancaires, cartes de fidélité) sur une application ou un navigateur stockés sur les smartphones et les ordinateurs.  Ce qui est très pratique, c'est que vous pouvez ensuite y accéder pour effectuer des paiements en ligne et en magasin.

Statistiques relatives aux portefeuilles numériques sont stupéfiantes : on estime 4,4 milliards de consommateurs mondiaux feront leurs achats avec un portefeuille numérique d'ici 2023, ce qui représente 52 % des paiements de commerce électronique dans le monde.   On s'attend également à ce que 1,6 milliard de consommateurs mondiaux paient avec un portefeuille numérique sur le point de vente (POS) en 2023, ce qui représente 30 % des paiements POS.

Acceptation des crypto-monnaies

Les crypto-monnaies sont sérieusement entrées dans le monde des paiements en 2021. Selon une étude de Pyments.com réalisée en 2021, 57 % des détenteurs actuels ou anciens de crypto-monnaies ont effectué au moins un achat en les utilisant l'année dernière, et 59 % des consommateurs qui n'ont jamais possédé de crypto-monnaies souhaitent les utiliser pour effectuer des achats à l'avenir. Les crypto-monnaies les plus populaires dans le monde sont le Bitcoin, l'Ethereum, le Tether, l'USD Coin et le Dogecoin.

Clients du monde entier commencent à réclamer des crypto-monnaies comme forme de paiement pour des dépenses telles que les voyages, la vente au détail et les médias numériques. Dans les années à venir, de plus en plus d'entreprises SaaS commenceront à utiliser les crypto-monnaies comme mode de paiement, ne serait-ce qu'à des fins de marketing et de relations publiques. En réponse, le secteur des paiements devra innover pour répondre aux besoins de ses clients B2B.

Les réseaux de cartes établiront probablement des partenariats avec des entreprises de crypto-monnaies pour émettre des cartes et permettre des transactions. Cela s'étendra bientôt aux systèmes de récompenses et à l'obtention d'un "cashback" en crypto-monnaies pour les achats.

Enfin, plusieurs autorités monétaires dans le monde, dont la République populaire de Chine et la Banque centrale européenne, ont commencé à étudier les monnaies numériques des banques centrales (CBDC). D'ici à l'année prochaine, nous verrons probablement des projets pilotes et des lancements de CBDC et de stablecoins. Dans le secteur privé, PayPal a annoncé en janvier 2022 qu'il envisageait de créer son stablecoin.

4. Faire de la cybersécurité une priorité absolue

Les paiements en ligne étant la nouvelle norme, il est de plus en plus nécessaire de renforcer la sécurité de ces transactions. Les fraudeurs profitent de cette augmentation des paiements en ligne. Les commerçants SaaS et leurs partenaires de paiement doivent donc rester conscients de l'évolution des escroqueries et des vulnérabilités. L'un des secteurs les plus touchés par ce phénomène est celui des jeux en ligne. Consultez notre article sur le repérage et l'arrêt de la fraude dans ce secteur. Lien ici.

Selon la société de recherche Nilson Report, la fraude à la carte bancaire coûtera au secteur 408,50 milliards de dollars de pertes dans le monde entier au cours de la prochaine décennie. Et comment lutter contre cela ? En utilisant l'automatisation de l'IA et la technologie du cloud. Les entreprises doivent utiliser l'automatisation de la cybersécurité pour éviter les menaces et les risques, car les tentatives de fraude s'intensifient et deviennent plus sophistiquées. Se relâcher dans ce domaine peut être une erreur coûteuse. Selon le rapport Cost of a Data Breach Report 2021 d'IBM ( )différence de coût est de 80 % lorsque l'IA et l'automatisation de la sécurité sont pleinement déployées.

En tant qu'entreprise SaaS, vous devez exiger de vos partenaires de paiement le plus haut niveau de conformité. Il est essentiel qu'ils protègent vos transactions à l'aide de technologies de pointe et que vous exploitiez au mieux leurs solutions.

5. Utilisation croissante de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage machine (ML)

L'une des plus grandes tendances en matière de paiement est le mouvement vers l'IA et l'apprentissage automatique, dont la valeur devrait atteindre 1 811,8 milliards de dollars d'ici 2030. L'IA offre aux entreprises SaaS les avantages de la personnalisation, de la vitesse, de la sécurité, de l'intelligence des données et des intégrations. L'IA permet d'obtenir plus de retours avec moins d'entrées, ce qui rend les entreprises plus efficaces et intelligentes tout en utilisant moins de ressources. CrowdStrike, Darktrace, Cynet, FireEye, Check Point, Symantec et Sophos sont les principales entreprises de cybersécurité IA à surveiller en 2022-23.

Comment l'IA est-elle utilisée dans le secteur des paiements ? Tout d'abord, elle prédit les comportements des clients en matière de cartes de crédit, notamment leurs préférences et leurs habitudes de dépense. Elle peut également réduire les fauxrefus de paiement par carteet devient rapidement un élément important de la détection moderne des fraudes. En outre, il réduit considérablement le temps nécessaire pour effectuer vos contrôles de connaissance du client (KYC).

L'apprentissage automatique est un sous-ensemble de l'IA. Dans le secteur des paiements, l'apprentissage automatique peut "apprendre" quelles transactions bloquer ou approuver et réduire la complexité des schémas de fraude. Il utilise une logique basée sur des règles pour comprendre quelles variables peuvent mener à la fraude et peut contacter les banques lorsqu'il signale une transaction comme potentiellement frauduleuse. Ce type de technologie est également utilisé dans les chatbots.

Vérifiez si votre partenaire de paiement utilise ces outils puissants pour une plus grande efficacité et des économies de coûts. S'il ne le fait pas, il y sera probablement contraint d'ici peu, compte tenu de cette tendance.

6. Lutter contre la désaffection des clients grâce aux pratiques de recouvrement des paiements

L'un des principaux problèmes que rencontrent les entreprises en matière de paiements est le désabonnement involontaire, c'est-à-dire la perte de clients en raison de l'expiration des cartes ou de l'échec des processus de paiement. Dans le secteur du SaaS, l'acquisition de nouveaux clients est plus coûteuse que la fidélisation des clients existants, c'est pourquoi cette initiative ne doit pas être négligée.

Heureusement, vous pouvez lutter contre ce type de désabonnement en utilisant des pratiques de recouvrement des paiements.

Ces changements vont nécessiter une transformation numérique de vos opérations SaaS. Les systèmes de facturation automatisés sont la voie de l'avenir et peuvent fonctionner immédiatement lorsqu'un paiement échoue, pour le rectifier avant même que vous ayez remarqué que cela s'est produit. Cela permet à votre équipe de facturation de se concentrer sur des cas plus sérieux et de suivre personnellement les clients "délinquants". Consultez notre article sur la réduction rapide du taux de désabonnement.

7. Se concentrer sur la conformité avec les réglementations de paiement en constante évolution

Le paysage mondial des paiements est en constante évolution, notamment en ce qui concerne la fiscalité et la confidentialité des données.

Tant au niveau local que mondial, les régulateurs cherchent à protéger les consommateurs avec des réglementations sur la confidentialité des données. Ce qui rend la situation si délicate, c'est que différents pays, États et même districts locaux ont des règles supplémentaires qui changent constamment.

Il en va de même pour les taxes. La taxe sur les ventes peut créer de véritables maux de tête pour le secteur des paiements, avec la pléthore de réglementations fiscales différentes au niveau local et mondial et les conséquences potentiellement graves en cas de défaut ou de retard de paiement.

Pour s'adapter aux changements et aux réglementations plus strictes, les entreprises SaaS doivent créer une feuille de route claire pour la conformité. Cela nécessite une formation continue sur les dernières normes de conformité et de réglementation en matière de confidentialité des données, de sécurité et de fiscalité, en accordant une attention particulière aux différences entre les différentes juridictions fiscales.

Pour une analyse plus approfondie de ces questions, consultez nos articles sur la fiscalité et la conformité.

Comment PayPro Global peut-il vous aider ?

Avec quinze ans d'expérience dans le secteur des paiements, PayPro Global est un partenaire de confiance pour les développeurs de SaaS, de logiciels et de biens numériques. Nous avons équipé les entreprises du monde entier de la technologie nécessaire pour prospérer à l'échelle mondiale. Qu'il s'agisse de fournir à notre partenaire tous les outils nécessaires pour assurer et maintenir une forte expansion mondiale, la conformité fiscale, la gestion des fraudes et des risques ou de donner accès à un moteur complet d'abonnement et de facturation, nous sommes la solution unifiée prête à accélérer la croissance de votre entreprise Saas. Nous sommes votre partenaire de croissance pour tout ce qui concerne les paiements et bien plus encore. Faites confiance à la technologie innovante de PayPro Global et à l'une des équipes les plus expérimentées du marché pour accélérer l'expansion de votre entreprise SaaS internationale.

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