Embora a possibilidade de expansão internacional no setor de SaaS seja empolgante, o fardo operacional pode se tornar grande demais para lidar.
Além das barreiras de idioma, a expansão internacional exige o gerenciamento do processamento de pagamentos locais, a negociação de leis tributárias complexas, a redução do risco de fraude e a aceitação de vários métodos de pagamento e moedas, mantendo seu produto principal inovador. Muitas empresas de SaaS descobrem que estão gastando mais dinheiro em infraestrutura de pagamento do que em desenvolvimento de produtos, o que acaba limitando sua capacidade de expansão.
Este artigo explorará seis métodos táticos para maximizar sua infraestrutura de pagamentos SaaS global. Analisaremos como a colaboração com um provedor de serviços Merchant of Record (MoR) pode diminuir os custos operacionais e aumentar os ganhos de sua empresa. Essas táticas oferecem uma base completa para o crescimento internacional de sua empresa SaaS, desde experiências de compra localizadas até gerenciamento de conformidade tributária e inteligência de negócios em tempo real.
6 estratégias de pagamento SaaS que as empresas devem conhecer
1. Crie Experiências de Compra Localizadas
Adaptar seu processo de checkout às preferências e comportamentos locais é conhecido como localização de pagamento, especialmente ao tentar alcançar 2,71 bilhões de compradores online em todo o mundo. Diferentes métodos de pagamento são preferidos em outros mercados; por exemplo, os consumidores holandeses usam o iDEAL, enquanto os consumidores do Reino Unido preferem cartões de débito. Além disso, existem diferenças regionais no poder de compra, o que torna as estratégias de preços regionais cruciais para otimizar as taxas de conversão.
Erros Comuns de Localização
Muitas startups de SaaS cometem o erro crucial de presumir que tudo o que precisam fazer para alcançar os mercados internacionais é traduzir seu site e aceitar pagamentos com cartão de crédito. Este método desconsidera a intrincada rede de preferências de pagamento regionais, normas culturais e considerações financeiras que afetam as escolhas do consumidor.
Para criar experiências de compra verdadeiramente localizadas:
- Examine quais métodos de pagamento são mais populares em cada mercado-alvo.
- Use preços dinâmicos que levem em consideração as condições econômicas locais.
- Mostre os valores da moeda local sem pagar taxas de câmbio.
- Modifique os procedimentos de checkout para estarem em conformidade com as normas culturais.
- Ao longo do procedimento de pagamento, use os idiomas locais.
Recomendação de solução
Em vez de criar uma pilha de pagamento desconexa com vários fornecedores, considere usar uma única solução de Merchant of Record com recursos de localização integrados. Com apenas uma conexão de API, esta solução oferece acesso a centenas de opções de pagamento, eliminando as dificuldades de integração.
Ponto-chave: Uma estratégia de localização adequada para cada mercado em que você entra transforma seu checkout em uma experiência nativa, em vez de apenas traduzi-lo.
2. Domine o gerenciamento de impostos e conformidade
Como as autoridades em todo o mundo impuseram impostos sobre serviços digitais, a conformidade tributária e regulatória tornou-se altamente complicada para as empresas SaaS. A dificuldade é navegar em um labirinto de leis em constante mudança em 195 países, cada um com suas próprias obrigações de registro, relatórios e remessa. Vai muito além da simples coleta de imposto sobre vendas.
Os Perigos Ocultos da Não Conformidade
Muitas empresas SaaS subestimam a complexidade e as repercussões da não conformidade. Você deve supervisionar 13.000 jurisdições de imposto sobre vendas com taxas que flutuam regularmente apenas nos EUA. Globalmente, você deve lidar com o GST na Austrália, o IVA na Europa e os impostos sobre serviços digitais em dezenas de países. Penalidades severas, bem como possível interrupção econômica e danos à reputação, podem surgir da não conformidade.
O Valor da Conformidade Abrangente
Além de reduzir o risco, o gerenciamento eficaz de impostos e conformidade oferece às empresas uma vantagem competitiva. Empresas com fortes capacidades de conformidade podem se expandir com confiança, acessar novos mercados rapidamente e funcionar constantemente sem se preocupar com ações regulatórias.
O gerenciamento eficaz de impostos e conformidade requer:
- Monitoramento contínuo das mudanças nos regulamentos em todas as jurisdições.
- Cálculo automatizado de impostos de acordo com o tipo de produto e a localização do cliente, registrando-se para impostos corretamente em todas as áreas onde você tem um relacionamento comercial.
- Sistemas confiáveis de relatórios e manutenção de registros.
- Atualizações frequentes e avaliações de conformidade.
Recomendação de solução
Um parceiro Merchant of Record profissional lidará com todos os registros fiscais, cálculos e declarações em seu nome, pois já possui procedimentos e experiência estabelecidos.
Principal conclusão: Evitar multas é apenas um aspecto da conformidade adequada; outro é desenvolver recursos de crescimento tranquilos que acelerem seu plano de entrada no mercado.
3. Implementar suporte a pagamentos multilíngue
As transações de pagamento são trocas delicadas e frequentemente complexas com os clientes. Pesquisas indicam que 29% das empresas relatam perda de consumidores como resultado de ajuda multilíngue insuficiente, enquanto 70% dos usuários que recebem assistência em seu idioma nativo relatam maior fidelidade à marca. Quando os consumidores estão tomando decisões financeiras durante o processo de pagamento, esse efeito é muito perceptível.
As armadilhas da implementação inadequada
Muitas empresas de SaaS tentam oferecer assistência multilíngue usando tradução automática ou localização parcial, mas isso resulta em experiências de usuário inconsistentes que podem minar a confiança.
Particularmente difícil é a terminologia de pagamento; traduções diretas frequentemente ignoram o contexto cultural e sutilezas em torno de frases financeiras, resultando em mal-entendidos e transações canceladas.
O suporte multilíngue eficaz para pagamentos requer:
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- Especialistas em pagamento com idiomas nativos para mercados importantes
- Uma explicação dos termos e procedimentos de pagamento que seja culturalmente apropriada
- Mensagens de erro localizadas com instruções claras
- Suporte para idiomas da direita para a esquerda, quando aplicável
- Usar o mesmo idioma em todas as interações com o cliente
- Gerenciamento de Dunning
Recomendação de solução
Sem a necessidade de montar uma equipe de suporte global, um Merchant of Record com habilidades multilíngues bem estabelecidas pode oferecer assistência 24 horas por dia em vários idiomas, gerenciando consultas de pagamento, disputas e suporte ao cliente.
A linguagem do dinheiro não é universal, então você deve dar suporte a pagamentos no idioma local de seus clientes.
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4. Reduza os Custos Operacionais
As taxas de transação são apenas um aspecto da carga operacional associada ao gerenciamento de pagamentos internacionais. Isso desvia o foco crucial das iniciativas de expansão e desenvolvimento de produtos, que são as coisas que determinam o sucesso a longo prazo.
Ineficiências Operacionais Comuns
À medida que crescem, a maioria das empresas de SaaS cometem o erro de adicionar novos fornecedores para cada local ou método de pagamento, resultando em um stack de pagamento fragmentado. Essa estratégia leva a inúmeros problemas de integração, pesadelos de reconciliação e vários pontos de falha.
Para reduzir a sobrecarga operacional:
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- Quando possível, combine provedores de pagamento.
- Implemente métodos automáticos para reconciliação.
- Centralize o tratamento de chargebacks e a proteção contra fraudes.
- O relatório deve ser consistente em todos os canais de pagamento.
- Defina claramente quem é o responsável pelas operações de pagamento.
Recomendação de solução
Uma solução completa de Merchant of Record remove grande parte dessa complexidade operacional, oferecendo um único ponto de conexão para todos os requisitos de processamento de pagamento. Além de fornecer acesso a mais métodos de pagamento do que a maioria das empresas conseguiria integrar separadamente, essa estratégia diminui a complexidade técnica.
Uma infraestrutura de pagamento eficiente não é apenas um centro de custos, mas também uma vantagem estratégica; cada hora que sua equipe gasta em operações de pagamento é uma hora a menos gasta em seu produto.
5. Aproveite a inteligência de negócios em tempo real
Os dados de pagamento são um dos recursos mais importantes e subutilizados das empresas de SaaS. Os dados de transação são convertidos em Business Intelligence (BI) em tempo real, que oferece insights vitais sobre o comportamento do consumidor, tendências do setor e ineficiências operacionais. As taxas de conversão, o valor vitalício do cliente e a lucratividade total podem ser significativamente impactados pelas decisões orientadas por dados, possibilitadas por esse insight.
O Desafio da Implementação
Muitas empresas de SaaS acham desafiador implementar sistemas de BI eficientes em tempo real, mesmo que entendam sua importância. As dificuldades consistem em:
- Combinar informações de vários provedores de pagamento diferentes.
- Construir sistemas que podem lidar com grandes quantidades de transações.
- Garantir que as leis de proteção de dados, como CCPA e GDPR, sejam respeitadas.
A Vantagem Competitiva das Decisões Orientadas por Dados
As empresas que aproveitam efetivamente a inteligência de pagamento superam os concorrentes por:
- Identificação e tratamento mais rápidos dos pontos de fricção de pagamento.
- Redução de transações com falha.
- Otimização de estratégias de preços com base em padrões de conversão regionais.
- Detecção de padrões de fraude antes que afetem os negócios.
Para construir capacidades eficazes de inteligência de pagamento:
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- Use um único sistema de coleta de dados para todos os canais de pagamento.
- Crie painéis para relatórios em tempo real centrados nas principais métricas.
- Configure notificações para tendências estranhas ou problemas com o desempenho.
- Estabeleça canais de feedback entre as equipes operacionais e os insights de dados.
- Verifique a adesão às leis de proteção de dados pertinentes.
Recomendação de Ferramenta
Pense em usar um Merchant of Record que ofereça capacidades integradas de análise de SaaS em vez de criar seus próprios sistemas de BI. Esses sistemas fornecem insights significativos sem exigir uma grande quantidade de recursos técnicos, fornecendo painéis pré-construídos e ferramentas de relatório feitos especialmente para empresas de assinatura e SaaS.
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Os dados de pagamento são inteligência estratégica que pode informar por que os clientes convertem, estratégias de redução de churn e como maximizar seu fluxo de receita geral. Não são apenas dados transacionais.
6. Construa Redes Estratégicas de Parceiros e Afiliados
Para empresas SaaS, as redes de parceiros oferecem uma oportunidade substancial de expansão. Fornecendo custos de aquisição comparativamente baixos, essas redes podem abrir novos fluxos de receita, acelerar a entrada no mercado e dar acesso a bases de consumidores existentes.
É também um desafio, especialmente no contexto de pagamentos internacionais.
O Desafio Transfronteiriço
Os mercados internacionais aumentam significativamente a complexidade do gerenciamento de relacionamentos com afiliados e parceiros. Entre as dificuldades estão:
- Gerenciar vários planos de comissão e requisitos de pagamento.
- Garantir que várias regras de marketing de afiliados sejam seguidas.
- Lidar com as ramificações fiscais para parceiros estrangeiros.
- Monitorar a atribuição em várias plataformas e áreas geográficas.
Para construir capacidades eficazes de inteligência de pagamento::
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- Crie estruturas de comissão flexíveis, mas uniformes.
- Implemente sistemas de rastreamento e atribuição confiáveis.
- Crie materiais e recursos para parceiros locais.
- Forneça padrões de conformidade precisos para cada mercado.
- Crie métodos de pagamento eficazes para parceiros globais.
Recomendação de solução
Use um Merchant of Record com recursos integrados de gerenciamento de parceiros, em vez de lidar internamente com sistemas complexos de pagamento de parceiros. Do rastreamento e atribuição aos cálculos de comissões e pagamentos de software em várias moedas, essas plataformas podem gerenciar todas as facetas dos relacionamentos com parceiros.
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Quando gerenciadas e compensadas adequadamente, as redes de parceiros estratégicos são multiplicadores de força que aceleram a expansão mundial, não apenas os canais de marketing.
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O Merchant Of Record é a solução certa?
Conquistar novos territórios exige o estabelecimento de um plano de negócios estratégico, mas também apresenta inúmeros desafios para as empresas de SaaS. Um, em particular, se destaca: a incapacidade de gerenciar eficientemente uma pilha de pagamentos complexa, repleta de várias soluções de terceiros.
Dessa perspectiva, sim, um sim de todo o coração; uma parceria MOR vale a pena ser considerada.
Este modelo de negócios não apenas oferece soluções específicas para diferentes desafios relacionados a pagamentos internacionais, mas também reúne todas as ferramentas necessárias para crescer globalmente sem fazer malabarismos com vários terceiros.
Muito mais do que uma solução de processamento de pagamentos, o modelo de negócios Merchant of Record remove o fardo de ter que gerenciar uma orquestração de pagamento complexa, assumindo a responsabilidade legal e financeira pelas transações que você faz em cada novo território em que entra.
Como resultado, os modelos MoR como o PayPro Global oferecem:
Infraestrutura de pagamento completa, dando a você acesso a vários métodos de pagamento e moedas, eliminando, portanto, a necessidade de várias integrações.
Gerenciamento de impostos e conformidade, garantindo que sua empresa SaaS esteja em conformidade com todos os regulamentos relacionados, bem como os registros adequados e impostos de relatórios em todo o mundo.
Acesso à análise em tempo real por meio de um sistema integrado robusto.
Gerenciamento extensivo de chargeback.
Prevenção e detecção de fraudes.
Suporte ao cliente de pagamento SaaS.
Processamento de pagamento integrado.
Conformidade com PCI-DSS
Gerenciamento de cobrança de assinatura
Saiba mais sobre nossa solução completa Merchant of Record e como você pode acessar uma plataforma pronta para escalar estrategicamente seus negócios nos mercados globais.
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Conclusão
Uma infraestrutura de pagamento sofisticada, que pode se ajustar às preferências locais, lidar com regras complexas e operar efetivamente além das fronteiras, é necessária para expandir uma empresa SaaS no exterior. Uma estrutura abrangente para a otimização de pagamentos globais é criada aproveitando a análise corporativa, diminuindo os custos operacionais, oferecendo suporte multilíngue, mantendo a conformidade, desenvolvendo redes de parceiros e produzindo experiências localizadas.
Considere colaborar com um provedor de serviços Merchant of Record especializado, como a PayPro Global, em vez de tentar resolver esses problemas de forma independente com uma pilha de TI fragmentada. Oferecemos a infraestrutura de pagamento integrada, a integração segura de API, a experiência em conformidade e o suporte operacional necessários para se concentrar no que realmente importa: criar um produto notável que encante os clientes em todo o mundo. Temos mais de 15 anos de experiência auxiliando empresas de SaaS em sua expansão global.
Pronto para simplificar sua estratégia de pagamentos globais? Agende uma consulta com nossa equipe hoje mesmo para saber como a solução Merchant of Record da PayPro Global pode acelerar seu crescimento internacional, reduzindo a complexidade operacional.
Perguntas frequentes
Por que otimizar os pagamentos globais é crucial para o crescimento internacional do meu SaaS?
Pagamentos mundiais aprimorados aumentam a conformidade, a eficácia operacional e a aquisição de clientes — todos os quais são críticos para a expansão do SaaS internacional. Isso implica acomodar as preferências de pagamento regionais e navegar com maestria pelas regulamentações fiscais para que você possa se concentrar em sua oferta principal.
O que significa "experiência de compra localizada" para pagamentos de SaaS?
Significa modificar seu processo de checkout para acomodar moedas regionais, métodos de pagamento e esquemas de preços, além do idioma. Ao se alinhar com as regras financeiras locais, isso é crucial para converter os 2,71 bilhões de compradores online em todo o mundo.
Como minha empresa SaaS pode lidar com impostos e conformidade internacionais complexos?
Gerencie impostos estrangeiros implementando mecanismos para monitorar as regras, automatizar os cálculos de impostos e garantir relatórios precisos. Um Merchant of Record (MoR) é usado por muitas empresas SaaS para lidar com essas responsabilidades internacionais devido à sua complexidade.
Por que o suporte multilíngue é importante no processo de pagamento SaaS?
Como uma boa comunicação no idioma nativo do cliente promove a confiança durante as transações de pagamento críticas, aumentando a fidelidade do cliente e diminuindo os checkouts abandonados, o suporte multilíngue é essencial. Além da tradução, o suporte eficaz leva em consideração peculiaridades culturais e econômicas.
Como posso reduzir os custos operacionais de gerenciamento de pagamentos SaaS globais?
Corte despesas combinando processadores de pagamento e automatizando procedimentos como prevenção de fraudes. Um Merchant of Record geralmente oferece um único ponto de integração, o que reduz significativamente as despesas e agiliza as operações.
Que tipo de business intelligence posso obter dos meus dados de pagamento SaaS?
Os dados de pagamento fornecem informações sobre tendências de fraude, atrito de pagamento, padrões de conversão regionais e comportamento do cliente. Isso aumenta a lucratividade total do seu SaaS, diminui o número de transações malsucedidas e otimiza os preços.
Quais são os principais riscos de não ter uma abordagem estratégica para pagamentos SaaS globais?
Altos custos operacionais, perda de vendas devido à localização inadequada, multas pesadas por não conformidade tributária e um aumento na fraude são algumas das principais ameaças. A expansão internacional do seu negócio SaaS é dificultada por uma abordagem não estratégica.
Meu SaaS está crescendo rapidamente internacionalmente; qual é o primeiro passo para melhorar nossa estratégia de pagamento?
Comece avaliando seu sistema de pagamento atual à luz das demandas do mercado global, prestando atenção especial à localização e à conformidade tributária. Em seguida, pense se o crescimento escalável requer uma solução completa, como um Merchant of Record.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu é gerente de conteúdo da PayPro Global, com foco na criação de textos estratégicos para empresas de SaaS, B2B e tecnologia. Com uma formação que combina estudos de idiomas e tradução com ciências políticas, ela é hábil na análise, criação e comunicação de conteúdo impactante. Ela se destaca no desenvolvimento de estratégias de conteúdo, na produção de diversos materiais de marketing e na garantia da eficácia do conteúdo. Além de seu trabalho, ela gosta de explorar o design com o Figma.
