Le aziende SaaS che desiderano espandersi a livello internazionale devono superare una sfida critica: i tassi di autorizzazione dei pagamenti. Senza processi di approvazione ottimizzati, le aziende rischiano di perdere entrate e frustrare i clienti, soprattutto quando si espandono in nuovi mercati.
In questa guida, esploreremo come aumentare i tassi di autorizzazione e ridurre l'attrito nei pagamenti globali, con un focus speciale su come PayPro Global aiuta le aziende SaaS, di software e di videogiochi a ottenere risultati migliori su tutta la linea.
Cosa sono i tassi di autorizzazione e perché sono importanti?
I tassi di autorizzazione (o tassi di approvazione) rappresentano la percentuale di tentativi di pagamento con carta di credito andati a buon fine. Un tasso elevato significa maggiori vendite e migliori esperienze per i clienti. Un tasso basso significa perdita di entrate e abbandono dei clienti.
Come calcolare i tassi di autorizzazione
Per determinare i tassi di autorizzazione, è necessario dividere il numero di transazioni completate per il numero totale di pagamenti o tentativi.
Perché sono fondamentali per la crescita del SaaS
Le transazioni non riuscite portano alla perdita di vendite e alla frustrazione dei clienti.
Il 33% degli acquirenti statunitensi afferma che cambierebbe prodotto dopo un solo pagamento fallito.
Un miglioramento del 5% nei tassi di autorizzazione per un'azienda che fattura 10 milioni di dollari all'anno significa un aumento di entrate di 500.000 dollari.
Tassi di autorizzazione globali vs. nazionali: qual è la differenza?
Vendere a livello locale e internazionale implica dinamiche di elaborazione dei pagamenti molto diverse. Ecco un confronto:
|
Funzionalità |
Transazioni nazionali |
Transazioni internazionali |
|
Conversione di valuta |
Non richiesta |
Richiesta; introduce rischi legati al tasso di cambio |
|
Conformità normativa |
Singola giurisdizione |
Molteplici, quadri normativi variabili |
|
Rischio di frode |
Inferiore |
Superiore; soggetto a controlli antifrode aggiuntivi |
|
Complessità dell'autorizzazione |
Più semplice |
Complessa; più punti di errore |
Informazione chiave:
Le transazioni globali falliscono più spesso a causa di normative più severe, rischi di frode e reti di elaborazione non corrispondenti. L'ottimizzazione dell'elaborazione dei pagamenti transfrontalieri è essenziale per l'espansione globale del SaaS.
Cos'è l'Acquiring Locale?
L'acquisizione locale si riferisce all'elaborazione dei pagamenti tramite una banca acquirente nello stesso paese del cliente. Questo simula una transazione nazionale, il che migliora i tassi di approvazione e la soddisfazione del cliente.
4 Vantaggi dell'Acquiring Locale
Tassi di autorizzazione potenziati
Grazie a una migliore comprensione dei mercati locali e delle preferenze di pagamento dei consumatori, inclusi valuta e metodi di pagamento, gli acquirenti locali possono mantenere alti i tuoi tassi di approvazione.
Inoltre, le loro relazioni consolidate con gli emittenti locali possono accelerare il processo di autorizzazione dei pagamenti, portando ad approvazioni dei pagamenti più rapide e fluide.
Garantire l'efficienza dei costi
Come abbiamo già detto, i pagamenti internazionali sono spesso soggetti a maggiori commissioni di elaborazione, inclusi i costi di cambio valuta.
Trasformando virtualmente le transazioni internazionali in transazioni nazionali, stai riducendo significativamente tali costi operativi senza sacrificare un'esperienza cliente positiva.
Inoltre, stai ancora consentendo ai tuoi clienti di pagare nella loro valuta preferita, il che è, ovviamente, una best practice di pagamento.
Purtroppo, la tua attività SaaS è ancora soggetta alle fluttuazioni dei tassi di cambio dovute alle transazioni acquisite localmente. Dopotutto, i fondi che guadagni saranno regolati nelle valute dei tuoi acquirenti e non nelle tue.Ma puoi decidere come e quando convertire tali entrate.
Ottieni esperienze cliente positive
L'elaborazione dei pagamenti internazionali spesso comporta costi aggiuntivi sia per l'azienda SaaS che per i suoi acquirenti. Quindi, quando collabori con un acquirente locale e tratti una transazione con carta transfrontaliera come una nazionale, i tuoi acquirenti molto probabilmente ti ringrazieranno.
Inoltre, gli acquirenti locali affidabili offrono ai commercianti un ampio portafoglio di metodi di pagamento, una funzionalità che contribuisce in modo significativo a offrire esperienze di acquisto positive.
Rapida espansione del mercato
Uno dei maggiori problemi dell'elaborazione dei pagamenti internazionali e un vero ostacolo per una rapida espansione del mercato è garantire la conformità legale nelle regioni in cui si desidera vendere.
Ogni territorio ha leggi di conformità distinte e regolamenti sui diritti dei consumatori che devono essere rispettati. Il mancato rispetto dei quadri giuridici locali può portare a conseguenze negative significative che possono avere effetti a lungo termine sulla tua attività SaaS.
In assenza di un acquirer locale affidabile, la responsabilità della gestione della conformità ricadrebbe su ogni singola azienda, richiedendo un'allocazione significativa di varie risorse.
Una partnership con un istituto finanziario affidabile, d'altra parte, accelererebbe l'espansione del mercato della tua azienda, garantendo al contempo sempre la piena conformità.
4 svantaggi dell'acquiring locale
Una partnership con un acquirer locale potrebbe sembrare la soluzione perfetta per l'autorizzazione dei pagamenti internazionali e la crescita dei ricavi. Ma lo è davvero? Beh, non proprio.
Difficoltà nella gestione di più acquirer
Desideroso di capitalizzare l'attuale successo del settore SaaS, potresti voler espanderti in più territori.
Ciò, ovviamente, richiederebbe la creazione di partnership con acquirenti locali in ogni paese in cui opera la tua azienda SaaS.
Inoltre, è rilevante menzionare che non tutti gli acquirenti locali offriranno il mix di metodi di pagamento di cui hai bisogno, quindi potresti aver bisogno di utilizzare più provider in un paese o regione.
Più facile a dirsi che a farsi.
Ogni acquirente potrebbe avere il proprio insieme di requisiti, commissioni e accordi sul livello di servizio, e tutti questi problemi sono complicati da gestire e replicare per ciascuno dei paesi in cui desideri espanderti.
Conversione di valuta
Questo è un problema tanto grande per l'acquirente quanto per l'azienda SaaS. Sfortunatamente, un acquirer locale fa solo metà del lavoro e, purtroppo, non può esentarti completamente dalle commissioni di cambio valuta.
Se sei un'azienda statunitense che vende nell'UE, riceverai i tuoi fondi in euro. La conversione delle tue entrate in dollari statunitensi comporterà costi relativi alle fluttuazioni del cambio valuta, che si sommano alle spese aziendali e possono influire sui tuoi profitti.
Processi di configurazione che richiedono tempo
Un'acquisizione locale efficace implica, in molti casi, la creazione di un'entità legale in ogni paese in cui si desidera vendere.
Questo è un processo molto lungo e complesso che richiede di comprendere e navigare diverse strutture legali, con conseguente aumento dell'uso di risorse che potrebbero essere utilizzate meglio per sviluppare nuovi prodotti o innovare quelli esistenti.
Inoltre, non è solo la creazione della rete di acquisizione locale a richiedere sforzo. Sono necessari anche manutenzione e monitoraggio costante per garantire operazioni impeccabili.
Ora, immagina di vendere in 60 paesi diversi. Il carico di lavoro operativo è semplicemente inimmaginabile.
Mancanza di servizi aggiuntivi
Sebbene gli acquirer locali svolgano un ruolo centrale nell'ottimizzazione dei tassi di autorizzazione, una partnership con questi fornitori non coprirebbe tutte le basi per raggiungere una crescita di successo del mercato.
In altre parole, potrebbero mancare strumenti di pagamento essenziali che potrebbero avere un forte impatto sui ricavi della tua attività.
Strumenti di prevenzione e rilevamento delle frodi, reportistica e analisi e un'ampia gamma di metodi di pagamento locali contribuiscono tutti alla salute della tua attività e sono necessari per garantire una rapida espansione del mercato.
Guardando ai contro menzionati sopra, dovremmo affrontare l'ovvia domanda:
Come può un'azienda SaaS espandersi rapidamente in nuovi territori?
La risposta è con l'aiuto di un Merchant of Record.
Ed ecco come.
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Come il modello Merchant of Record (MOR) risolve le sfide dell'espansione globale
Un Merchant of Record (MOR) agisce come un rivenditore che gestisce pagamenti globali, tasse e conformità per la tua attività SaaS. Invece di gestire decine di acquiring, collabori con un unico MOR.
Perché le aziende SaaS e software hanno bisogno di un MOR?
Nessuna necessità di entità locali: il MOR le ha già.
Acquiring locale integrato: goditi i vantaggi senza la complessità, oltre a fornire ai clienti l'accesso a metodi di pagamento locali.
Conformità centralizzata: rimani allineato alle normative fiscali globali, PCI-DSS, GDPR e finanziarie.
Stack di pagamento ottimizzati: include la prevenzione delle frodi nel SaaS, lo smart routing e la tokenizzazione.
Sfide reali che le aziende SaaS affrontano con i tassi di autorizzazione
Ecco alcuni problemi comuni che le aziende SaaS, di software e di videogiochi incontrano:
- Gli sviluppatori di giochi che vendono in Asia registrano un calo del 20-30% nelle approvazioni a causa della mancanza di supporto per i pagamenti locali.
- Le piattaforme SaaS che si espandono in America Latina riscontrano alti tassi di fallimento con gli acquirenti statunitensi perché le banche locali rifiutano i tentativi transfrontalieri.
- I servizi in abbonamento devono affrontare l'abbandono a causa di rinnovi falliti dovuti a carte scadute o credenziali obsolete.
Soluzione? Un partner di pagamento come PayPro Global che comprende a fondo queste sfumature regionali e applica un'orchestrazione intelligente dei pagamenti per risolverle.
In che modo PayPro Global aiuta con l'Ottimizzazione del tasso di autorizzazione
PayPro Global è un Merchant of Record affidabile che offre un'infrastruttura di pagamento ottimizzata per aziende SaaS, software e beni digitali.
1. Routing intelligente
Instrada le transazioni alla banca acquirente con la più alta probabilità di approvazione in base alla posizione geografica, alla cronologia delle transazioni e agli indicatori di frode.
Risultato: Riduzione dei rifiuti, soprattutto per le transazioni complesse o ad alto rischio.
2: Rilevamento e prevenzione delle frodi
Utilizza l'apprendimento automatico per rilevare modelli sospetti riducendo al minimo i falsi rifiuti.
Risultato: Aumento delle approvazioni per i clienti legittimi.
3. Tokenizzazione di rete
Sostituisce in modo sicuro i dati della carta con token di rete che rimangono aggiornati anche quando le carte scadono o vengono riemesse.
Risultato: Meno rinnovi falliti e maggiore recupero delle entrate.
4. Metodi di pagamento localizzati
Supporta oltre 70 metodi di pagamento locali e alternativi, inclusi wallet, bonifici bancari e soluzioni BNPL.
Risultato: Conversioni più elevate in mercati come Asia, Europa e America Latina.
5. Esperienza di checkout ottimizzata
Attrito minimo con la compilazione automatica intelligente dei moduli.
Richieste di campi adattive in base alla regione.
UX veloce e ottimizzata per dispositivi mobili.
Risultato: Minore abbandono del carrello, maggiore successo delle transazioni.
Analisi comparativa: PayPro Global vs. Altri fornitori di servizi di pagamento
|
Caratteristica |
PSP tradizionali |
Acquirer locali |
PayPro Global (MOR) |
|
Entità locale richiesta |
Sì |
Sì |
No |
|
Accesso all'acquisizione locale |
Limitato |
Sì |
Sì |
|
Conformità e gestione delle imposte |
Manuale |
Limitata |
Copertura completa |
|
Suite di protezione antifrode |
Base |
Varia |
Basato su IA avanzata |
|
Gestione degli abbonamenti |
Componente aggiuntivo |
Raro |
Integrato |
|
Ottimizzazione del checkout |
Manuale |
No |
Completamente personalizzato |
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per l'eCommerce
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Considerazioni finali
L'espansione globale è piena di promesse, ma solo se la tua infrastruttura di pagamento la supporta. Per le aziende SaaS e digitali, ogni transazione fallita è un cliente perso e un'opportunità mancata.
Un Merchant of Record affidabile come PayPro Global ti offre gli strumenti, la rete e la copertura di conformità per ottimizzare i tuoi flussi di pagamento globali e sbloccare entrate più elevate.
PayPro Global gestisce tutto: dall'acquisizione locale e la prevenzione delle frodi alla gestione degli storni tramite routing intelligente, alla fatturazione degli abbonamenti e alla conformità fiscale. Concentrati sulla crescita della tua attività mentre noi ci occupiamo dei tuoi pagamenti.
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Domande frequenti
Perché i miei pagamenti internazionali falliscono più di quelli nazionali?
I pagamenti internazionali sono più complessi, poiché coinvolgono valute diverse, controlli antifrode più severi e normative variabili. Le banche estere spesso rifiutano queste transazioni transfrontaliere per precauzione, il che porta a tassi di approvazione inferiori rispetto ai pagamenti nazionali.
Cos'è l'acquisizione locale e come aiuta?
L'acquisizione locale è il processo di utilizzo di una banca nel paese del cliente per elaborare il pagamento. Questo fa apparire la transazione come nazionale, il che è visto come meno rischioso dalle banche, portando a tassi di autorizzazione significativamente più alti.
In che modo la tokenizzazione di rete aiuta con i rinnovi degli abbonamenti?
La tokenizzazione di rete sostituisce in modo sicuro i dati della carta con un token che si aggiorna automaticamente alla scadenza di una carta. Ciò impedisce il fallimento dei pagamenti di abbonamenti ricorrenti, riducendo il churn dei clienti e recuperando le entrate.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu è Content Manager di PayPro Global e si occupa della creazione di testi strategici per aziende SaaS, B2B e tecnologiche. Con un background che combina studi di lingue e traduzione con scienze politiche, è esperta nell'analisi, nella creazione e nella comunicazione di contenuti d'impatto. Eccelle nello sviluppo di strategie di contenuto, nella produzione di materiali di marketing diversi e nel garantire l'efficacia dei contenuti. Oltre al lavoro, le piace esplorare il design con Figma.
