Empresas SaaS que buscam escalar internacionalmente devem superar um desafio crítico: as taxas de autorização de pagamento. Sem processos de aprovação otimizados, as empresas correm o risco de perder receita e frustrar os clientes, especialmente ao expandir para novos mercados.
Neste guia, exploraremos como aumentar suas taxas de autorização e reduzir o atrito nos pagamentos globais, com um foco especial em como a PayPro Global ajuda empresas de SaaS, software e videogames a obter melhores resultados em todos os níveis.
O Que São Taxas de Autorização e Por Que Elas Importam?
Taxas de autorização (ou taxas de aprovação) representam a porcentagem de tentativas de pagamento com cartão de crédito bem-sucedidas. Uma taxa alta significa mais vendas e melhores experiências para o cliente. Uma taxa baixa significa perda de receita e churn de clientes.
Como Calcular Taxas de Autorização
Para determinar suas taxas de autorização, você precisa dividir a contagem de transações concluídas pelo número total de pagamentos ou tentativas.
Por Que Elas São Críticas para o Crescimento de SaaS
Transações falhadas levam à perda de vendas e à frustração do cliente.
33% dos compradores dos EUA dizem que mudariam de produto após apenas um pagamento falhado.
Uma melhora de 5% nas taxas de autorização para uma empresa que fatura US$ 10 milhões anualmente significa US$ 500.000 extras em receita.
Taxas de Autorização Globais vs. Domésticas: Qual é a Diferença?
Vender local e internacionalmente envolve dinâmicas de processamento de pagamento muito diferentes. Veja como eles se comparam:
|
Recurso |
Transações Domésticas |
Transações Internacionais |
|
Conversão de Moeda |
Não é necessário |
Necessário; introduz riscos de taxa de câmbio |
|
Conformidade Regulatória |
Jurisdição única |
Múltiplas estruturas legais variáveis |
|
Risco de Fraude |
Menor |
Maior; sujeito a verificações de fraude adicionais |
|
Complexidade de Autorização |
Mais simples |
Complexa; mais pontos de falha |
Principal percepção:
As transações globais falham com mais frequência devido a regulamentações mais rígidas, riscos de fraude e redes de processamento incompatíveis. Otimizar o processamento de pagamentos internacionais é essencial para a expansão global de SaaS.
O que é Adquirencia Local?
Adquirencia local refere-se ao processamento de pagamentos por meio de um banco adquirente no mesmo país do cliente. Isso imita uma transação doméstica, o que melhora as taxas de aprovação e a satisfação do cliente.
4 Vantagens da Adquirencia Local
Taxas de Autorização Aumentadas
Com uma melhor compreensão dos mercados locais e das preferências de pagamento do consumidor, incluindo moeda e métodos de pagamento, os adquirentes locais podem manter suas taxas de aprovação elevadas.
Além disso, seus relacionamentos bem estabelecidos com os emissores locais podem acelerar o processo de autorização de pagamento, levando a aprovações de pagamento mais rápidas e tranquilas.
Garanta a Eficiência de Custos
Como mencionamos antes, os pagamentos internacionais geralmente estão sujeitos a taxas de processamento aumentadas, incluindo custos de câmbio.
Ao transformar virtualmente as transações internacionais em domésticas, você está reduzindo significativamente esses custos operacionais sem sacrificar uma experiência positiva para o cliente.
Como bônus, você ainda está permitindo que seus clientes paguem em sua moeda preferida, o que é, obviamente, uma prática recomendada de pagamento.
Infelizmente, sua empresa SaaS ainda está sujeita a flutuações cambiais devido a transações adquiridas localmente. Afinal, os fundos que você ganha serão liquidados nas moedas do seu cliente e não nas suas.Mas você pode decidir como e quando escolher converter essa receita.
Alcance Experiências Positivas para o Cliente
Processar pagamentos internacionais geralmente leva a taxas adicionais tanto para a empresa SaaS quanto para seus clientes. Portanto, ao fazer parceria com um adquirente local e tratar uma transação de cartão internacional como uma doméstica, seus clientes provavelmente agradecerão.
Além disso, adquirentes locais confiáveis oferecem aos comerciantes um amplo portfólio de métodos de pagamento, um recurso que contribui significativamente para oferecer experiências de compra positivas.
Expansão Rápida no Mercado
Um dos maiores problemas do processamento de pagamentos internacionais e um verdadeiro obstáculo para a rápida expansão do mercado é garantir a conformidade legal nas regiões onde você deseja vender.
Cada território tem leis de conformidade distintas e regulamentos de direitos do consumidor que precisam ser respeitados. Não cumprir as estruturas legais locais pode levar a consequências negativas significativas que podem ter efeitos de longo prazo em seu negócio SaaS.
Na ausência de um adquirente local confiável, a responsabilidade de gerenciar a conformidade recairia sobre cada empresa individual, exigindo uma alocação significativa de vários recursos.
Uma parceria com uma instituição financeira confiável, por outro lado, aceleraria a expansão de mercado de sua empresa, garantindo sempre total conformidade.
4 Desvantagens da Aquisição Local
Uma parceria com um adquirente local pode parecer a solução perfeita para a autorização de pagamentos internacionais e o crescimento da receita. Mas será que é mesmo? Bem, não exatamente.
Dificuldade em Lidar com Vários Adquirentes
Ansioso para capitalizar o sucesso atual do setor de SaaS, você pode querer se expandir para vários territórios.
Isso, é claro, exigiria o estabelecimento de parcerias com adquirentes locais em todos os países em que sua empresa SaaS opera.
Além disso, é relevante mencionar que nem todo adquirente local oferecerá o mix de métodos de pagamento que você precisa, então você pode precisar usar vários provedores em um país ou região.
Mais fácil falar do que fazer.
Cada adquirente pode ter seu próprio conjunto de requisitos, taxas e acordos de nível de serviço, e todas essas questões são complicadas de gerenciar e replicar para cada um dos países para os quais você deseja se expandir.
Conversão de Moeda
Este é um problema tão grande para o comprador quanto para a empresa SaaS. Infelizmente, um adquirente local faz apenas metade do trabalho e, infelizmente, não pode isentá-lo totalmente das taxas de câmbio.
Se você é uma empresa dos EUA que vende para a UE, receberá seus fundos em euros. Converter sua receita em dólares americanos envolverá custos relacionados às flutuações cambiais, o que aumenta as despesas de negócios e pode afetar seus resultados financeiros.
Processos de configuração demorados
A aquisição local eficaz envolve, em muitos casos, o estabelecimento de uma entidade legal em cada país em que você deseja vender.
Este é um processo muito longo e complexo que exige que você entenda e navegue por diferentes estruturas legais, resultando em um aumento do uso de recursos que poderiam ser melhor utilizados no desenvolvimento de novos produtos ou na inovação dos existentes.
Além disso, não é apenas a configuração da rede de aquisição local que exige esforço. A manutenção e o monitoramento constante também são necessários para garantir operações perfeitas.
Agora, imagine vender em 60 países diferentes. A carga de trabalho operacional é simplesmente inimaginável.
Falta de serviços adicionais
Embora os adquirentes locais desempenhem um papel fundamental na otimização das taxas de autorização, uma parceria com esses provedores não cobriria todas as suas bases para alcançar um crescimento de mercado bem-sucedido.
Em outras palavras, você pode estar carente de ferramentas de pagamento essenciais que poderiam ter um forte impacto na receita da sua empresa.
Ferramentas de prevenção e detecção de fraudes, relatórios e análises e uma ampla gama de métodos de pagamento locais contribuem para a saúde de sua empresa e são necessários para garantir uma rápida expansão do mercado.
Analisando os contras mencionados acima, devemos abordar a pergunta óbvia:
Como uma empresa SaaS pode se expandir para novos territórios rapidamente?
A resposta é com a ajuda de um Merchant of Record.
E aqui está como.
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Como o modelo de Merchant of Record (MOR) resolve os desafios da expansão global
Um Merchant of Record (MOR) atua como um revendedor que lida com pagamentos globais, impostos e conformidade para o seu negócio SaaS. Em vez de gerenciar dezenas de adquirentes, você faz parceria com um MOR.
Por que empresas de SaaS e software precisam de um MOR?
Sem necessidade de entidades locais: O MOR já as possui.
Aquisição local integrada: Aproveite os benefícios sem a complexidade, além de fornecer aos clientes acesso a métodos de pagamento locais.
Conformidade centralizada: Mantenha-se alinhado com os regulamentos globais de impostos, PCI-DSS, GDPR e financeiros.
Pilhas de pagamento otimizadas: Inclui prevenção de fraudes em SaaS, roteamento inteligente e tokenização.
Desafios do mundo real que as empresas de SaaS enfrentam com as taxas de autorização
Aqui estão alguns problemas comuns que as empresas de SaaS, software e videogames encontram:
- Desenvolvedores de jogos que vendem na Ásia sofrem uma queda de 20–30% nas aprovações devido à falta de suporte para pagamentos locais.
- Plataformas SaaS que se expandem para a América Latina observam altas taxas de falha com adquirentes dos EUA porque os bancos locais rejeitam tentativas transfronteiriças.
- Serviços de assinatura enfrentam churn de renovações falhadas devido a cartões expirados ou credenciais desatualizadas.
Solução? Um parceiro de pagamento como a PayPro Global que entende profundamente essas nuances regionais e aplica uma orquestração de pagamento inteligente para resolvê-las.
Como a PayPro Global Ajuda naOtimização da Taxa de Autorização
A PayPro Global é um Merchant of Record confiável que oferece uma infraestrutura de pagamento otimizada para empresas de SaaS, software e bens digitais.
1. Roteamento Inteligente
Redireciona as transações para o banco adquirente com a maior probabilidade de aprovação com base na geografia, histórico de transações e indicadores de fraude.
Resultado: Redução de recusas, especialmente para transações complexas ou de alto risco.2: Detecção e prevenção de fraudes
Usa aprendizado de máquina para detectar padrões suspeitos, minimizando as falsas recusas.
Resultado: Aumento das aprovações para clientes legítimos.3. Tokenização de rede
Substitui com segurança os dados do cartão por tokens de rede que permanecem atualizados, mesmo quando os cartões expiram ou são reemitidos.
Resultado: Menos renovações falhadas e maior recuperação de receita.4. Formas de pagamento localizadas
Suporta mais de 70 formas de pagamento locais e alternativas, incluindo carteiras digitais, transferências bancárias e soluções BNPL.
Resultado: Maiores conversões em mercados como Ásia, Europa e América Latina.5. Experiência de checkout otimizada
Mínimo de atrito com preenchimento automático de formulários inteligente.
Solicitações de campo adaptáveis com base na região.
UX rápida e compatível com dispositivos móveis.
Resultado: Menor abandono de carrinho, aumento do sucesso da transação.
Análise Comparativa: PayPro Global vs. Outros Provedores de Pagamento
Funcionalidade
PSPs Tradicionais
Adquirentes Locais
PayPro Global (MOR)
Entidade Local Necessária
Sim
Sim
Não
Acesso à Aquisição Local
Limitado
Sim
Sim
Conformidade e Gestão de Impostos
Manual
Limitado
Cobertura Total
Pacote de Proteção contra Fraudes
Básico
Varia
Com Base em IA Avançada
Gestão de Assinaturas
Complemento
Raro
Integrado
Otimização de Checkout
Manual
Não
Totalmente Personalizado
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Considerações Finais
A expansão global é cheia de promessas, mas apenas se sua infraestrutura de pagamento a suportar. Para empresas de SaaS e digitais, cada transação falha é um cliente perdido e uma oportunidade desperdiçada.
Um Merchant of Record confiável como a PayPro Global oferece as ferramentas, a rede e a cobertura de conformidade para otimizar seus fluxos de pagamento globais e desbloquear maiores receitas.
A PayPro Global cuida de tudo, desde a aquisição local e prevenção de fraudes até o gerenciamento inteligente de estornos, cobrança de assinaturas e conformidade tributária. Concentre-se em expandir seus negócios enquanto cuidamos de seus pagamentos.
Agende uma ligação hoje e descubra como escalar de forma mais inteligente com a PayPro Global.
Perguntas Frequentes
Por que meus pagamentos internacionais falham mais do que os domésticos?
Pagamentos internacionais são mais complexos, envolvendo diferentes moedas, verificações de fraude mais rigorosas e regulamentações variáveis. Bancos estrangeiros frequentemente recusam essas transações internacionais como precaução, levando a taxas de aprovação mais baixas do que pagamentos domésticos.
O que é aquisição local e como ela ajuda?
Aquisição local é o processo de usar um banco no país do cliente para processar o pagamento. Isso faz com que a transação pareça doméstica, o que é visto como menos arriscado pelos bancos, levando a taxas de autorização significativamente mais altas.
Como a tokenização de rede ajuda nas renovações de assinatura?
A tokenização de rede substitui com segurança os dados do cartão por um token que é atualizado automaticamente quando um cartão expira. Isso evita que pagamentos de assinatura recorrentes falhem, reduzindo o churn de clientes e recuperando receita.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu é gerente de conteúdo da PayPro Global, com foco na criação de textos estratégicos para empresas de SaaS, B2B e tecnologia. Com uma formação que combina estudos de idiomas e tradução com ciências políticas, ela é hábil na análise, criação e comunicação de conteúdo impactante. Ela se destaca no desenvolvimento de estratégias de conteúdo, na produção de diversos materiais de marketing e na garantia da eficácia do conteúdo. Além de seu trabalho, ela gosta de explorar o design com o Figma.
