SaaS-компанії, які прагнуть масштабуватися на міжнародному рівні, повинні подолати одну важливу проблему: коефіцієнти авторизації платежів. Без оптимізованих процесів схвалення компанії ризикують втратити дохід і розчарувати клієнтів, особливо при виході на нові ринки.
У цьому посібнику ми розглянемо, як збільшити ваші коефіцієнти авторизації та зменшити тертя в глобальних платежах, з особливим акцентом на тому, як PayPro Global допомагає SaaS-, програмним і відеоігровим компаніям досягати кращих результатів у всіх сферах.
Що таке коефіцієнти авторизації та чому вони важливі?
Рівень авторизації (або рівень схвалення) відображає відсоток успішних спроб оплати кредитною карткою. Високий рівень означає більше продажів і кращий досвід для клієнтів. Низький рівень означає втрату доходу і відтік клієнтів.
Як розрахувати рівень авторизації
Щоб визначити рівень авторизації, потрібно розділити кількість завершених транзакцій на загальну кількість платежів або спроб.
Чому вони важливі для зростання SaaS
Невдалі транзакції призводять до втрати продажів і розчарування клієнтів.
33% американських покупців кажуть, що перейдуть на інші продукти після однієї невдалої оплати.
Покращення на 5% рівня авторизації для компанії, яка заробляє 10 мільйонів доларів на рік, означає додаткові 500 000 доларів доходу.
Глобальні та внутрішні рівні авторизації: в чому різниця?
Продажі на місцевому та міжнародному рівнях передбачають зовсім різну динаміку обробки платежів. Ось їх порівняння:
|
Характеристика |
Внутрішні транзакції |
Міжнародні транзакції |
|
Конвертація валюти |
Не потрібно |
Потрібно; виникають ризики, пов'язані з обмінним курсом |
|
Відповідність нормативним вимогам |
Одна юрисдикція |
Численні, різні правові рамки |
|
Ризик шахрайства |
Нижчий |
Вищий; підлягає додатковим перевіркам на шахрайство |
|
Складність авторизації |
Простіша |
Складна; більше точок відмови |
Ключовий висновок:
Глобальні транзакції частіше зазнають невдачі через більш суворі правила, ризики шахрайства та невідповідні процесингові мережі. Оптимізація транскордонної обробки платежів має важливе значення для глобальної експансії SaaS.
Що таке локальний еквайринг?
Локальний еквайринг – це обробка платежів через банк-еквайєр у тій же країні, що й клієнт. Це імітує внутрішню транзакцію, що покращує відсоток підтверджень і задоволеність клієнтів.
4 Переваги локального еквайрингу
Підвищення відсотка авторизацій
Маючи краще розуміння місцевих ринків і платіжних уподобань споживачів, включно з валютою та способами оплати, місцеві еквайри можуть підтримувати високий відсоток схвалень.
Крім того, їхні налагоджені зв'язки з місцевими емітентами можуть прискорити процес авторизації платежів, що призведе до швидшого та безперебійного схвалення платежів.
Забезпечення економічної ефективності
Як ми вже згадували, міжнародні платежі часто підлягають підвищеним комісіям за обробку, включно з витратами на обмін валюти.
Фактично перетворюючи міжнародні транзакції на внутрішні, ви значно зменшуєте ці операційні витрати, не жертвуючи позитивним досвідом клієнтів.
Як бонус, ви все ще дозволяєте своїм клієнтам платити у їхній улюбленій валюті, що, звісно, є найкращою практикою оплати.
На жаль, ваш SaaS-бізнес все ще підпадає під вплив коливань валютних курсів через локально отримані транзакції. Зрештою, отримані вами кошти будуть розраховані у валюті ваших покупців, а не у вашій.Але ви самі вирішуєте, як і коли конвертувати цей дохід.
Досягніть позитивного досвіду клієнтів
Обробка міжнародних платежів часто призводить до додаткових зборів як для SaaS-бізнесу, так і для його покупців. Тому, співпрацюючи з місцевим еквайром і розглядаючи транскордонну карткову транзакцію як внутрішню, ваші покупці, швидше за все, будуть вам вдячні.
Крім того, надійні місцеві еквайри пропонують продавцям широкий портфель методів оплати, що значно сприяє забезпеченню позитивного досвіду покупок.
Швидка експансія на ринок
Однією з найбільших проблем обробки міжнародних платежів і справжнім блокуючим фактором для швидкої експансії на ринку є забезпечення відповідності законодавству в регіонах, де ви бажаєте продавати.
Кожна територія має чіткі закони про відповідність і правила захисту прав споживачів, які необхідно поважати. Недотримання місцевих правових норм може призвести до значних негативних наслідків, які можуть мати довгостроковий вплив на ваш SaaS-бізнес.
За відсутності надійного місцевого еквайра відповідальність за управління відповідністю лягає на кожен окремий бізнес, що вимагає значного розподілу різних ресурсів.
З іншого боку, партнерство з надійною фінансовою установою прискорить розширення вашого бізнесу на ринку, завжди забезпечуючи повну відповідність вимогам.
4 недоліки місцевого еквайрингу
Партнерство з місцевим еквайром може здатися ідеальним рішенням для авторизації міжнародних платежів і збільшення прибутків. Але чи так це насправді? Не зовсім.
Складність в управлінні кількома еквайрами
Прагнучи скористатися поточним успіхом SaaS-індустрії, ви можете захотіти розширити свою діяльність на кілька територій.
Звісно, це вимагатиме налагодження партнерських відносин з місцевими еквайрами в кожній країні, де працює ваша SaaS-компанія.
Крім того, варто зазначити, що не кожен місцевий еквайр запропонує вам необхідний набір методів оплати, тому вам може знадобитися використовувати кілька провайдерів в одній країні чи регіоні.
Легше сказати, ніж зробити.
Кожен еквайр може мати власний набір вимог, комісій і угод про рівень обслуговування, і всі ці питання складно управляти та відтворювати для кожної з країн, в які ви хочете розширюватися.
Конвертація валют
Це така ж велика проблема для покупця, як і для SaaS-бізнесу. На жаль, місцевий еквайєр виконує лише половину роботи і, на жаль, не може повністю звільнити вас від комісій за обмін валюти.
Якщо ви є американським бізнесом, який продає в ЄС, ви отримаєте свої кошти в євро. Конвертація вашого доходу в долари США передбачатиме витрати, пов'язані з коливаннями валютних курсів, що збільшує бізнес-витрати та може вплинути на ваш прибуток.
Тривалі процеси налаштування
Ефективний місцевий еквайринг у багатьох випадках передбачає створення юридичної особи в кожній країні, в якій ви хочете продавати.
Це дуже тривалий і складний процес, який вимагає від вас розуміння та орієнтування в різних правових структурах, що призводить до збільшення використання ресурсів, які можна було б краще використати для розробки нових продуктів або впровадження інновацій в існуючі.
Крім того, зусиль потребує не лише налаштування локальної еквайрингової мережі. Для забезпечення безперебійної роботи також потрібне технічне обслуговування та постійний моніторинг.
А тепер уявіть собі продаж у 60 різних країнах. Операційне навантаження просто немислиме.
Брак додаткових послуг
Хоча місцеві еквайри відіграють центральну роль в оптимізації коефіцієнтів авторизації, партнерство з цими постачальниками не покриє всі ваші потреби для досягнення успішного зростання на ринку.
Іншими словами, вам може не вистачати важливих платіжних інструментів, які могли б мати значний вплив на дохід вашого бізнесу.
Інструменти запобігання та виявлення шахрайства, звітування та аналітика, а також широкий спектр місцевих методів оплати – все це сприяє здоров’ю вашого бізнесу та необхідно для забезпечення швидкої експансії на ринку.
З огляду на вищезазначені недоліки, слід відповісти на очевидне питання:
Як SaaS-компанія може швидко розширюватися на нові території?
Відповідь – за допомогою Merchant of Record.
І ось як.
партнер з електронної комерції
Процвітайте з найбільш інноваційним універсальним рішенням для SaaS і цифрових товарів. Від високоефективних платіжних та аналітичних інструментів до повного управління податками, а також обробки підписок і виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.
Продавайте своє SaaS по всьому світу з PayPro Global!
Як модель Merchant of Record (MOR) вирішує проблеми глобальної експансії
Merchant of Record (MOR) виступає в якості торгового посередника, який обробляє глобальні платежі, податки та відповідність нормативним вимогам для вашого SaaS-бізнесу. Замість того, щоб керувати десятками еквайєрів, ви співпрацюєте з одним MOR.
Чому компаніям, що займаються SaaS і програмним забезпеченням, потрібен MOR?
Немає потреби в місцевих юридичних особах: MOR вже має їх.
Вбудований локальний еквайринг: Насолоджуйтеся перевагами без зайвої складності, а також надайте клієнтам доступ до місцевих методів оплати.
Централізований комплаєнс: Залишайтеся у відповідності до глобальних податкових, PCI-DSS, GDPR і фінансових норм.
Оптимізовані платіжні стеки: Включають запобігання шахрайству в SaaS, інтелектуальну маршрутизацію та токенізацію.
Реальні проблеми, з якими стикаються SaaS-компанії з коефіцієнтами авторизації
Ось деякі поширені проблеми, з якими стикаються підприємства, що займаються SaaS, програмним забезпеченням і відеоіграми:
- Розробники ігор, які продають в Азії, відчувають падіння схвалень на 20–30% через відсутність підтримки місцевих платіжних систем.
- SaaS-платформи, що розширюються в Латинській Америці, стикаються з високим відсотком відмов з боку американських еквайрів, оскільки місцеві банки відхиляють транскордонні спроби.
- Сервіси за підпискою зіштовхуються з відтоком клієнтів через невдалі продовження підписки внаслідок закінчення терміну дії карт або застарілих даних.
Рішення? Платіжний партнер, такий як PayPro Global, який глибоко розуміє ці регіональні нюанси та застосовує інтелектуальну платіжну оркестрацію для їх вирішення.
Як PayPro Global допомагає з Оптимізацією коефіцієнта авторизації
PayPro Global — це надійний Merchant of Record, який надає оптимізовану платіжну інфраструктуру для SaaS, програмного забезпечення та компаній, що займаються цифровими товарами.
1. Розумна маршрутизація
Маршрутизує транзакції до банку-еквайра з найвищою ймовірністю схвалення на основі географії, історії транзакцій та показників шахрайства.
Результат: Зменшення кількості відмов, особливо для транзакцій з високим ризиком або складних транзакцій.2: Виявлення та запобігання шахрайству (Fraud Detection and Prevention)
Використовує машинне навчання для виявлення підозрілих патернів, мінімізуючи при цьому хибні відхилення.
Результат: Збільшення кількості схвалень для законних клієнтів.3. Токенізація мережі
Безпечно замінює дані картки на мережеві токени, які оновлюються, навіть коли термін дії карток закінчується або їх перевипускають.
Результат: Менше невдалих поновлень і більше відновлення доходу.4. Локалізовані методи оплати
Підтримує 70+ місцевих та альтернативних місцевих способів оплати, включаючи електронні гаманці, банківські перекази та рішення BNPL.
Результат: Вища конверсія на таких ринках, як Азія, Європа та Латинська Америка.5. Оптимізований процес оформлення замовлення
Мінімум перешкод завдяки розумному автозаповненню форм.
Адаптивні запити полів на основі регіону.
Швидкий, зручний для мобільних пристроїв UX.
Результат: Зменшення кількості покинутих кошиків, збільшення успішних транзакцій.
Порівняльний огляд: PayPro Global проти інших платіжних провайдерів
Функція
Традиційні PSP
Місцеві еквайєри
PayPro Global (MOR)
Потрібна місцева юридична особа
Так
Так
Ні
Доступ до місцевого еквайрингу
Обмежений
Так
Так
Відповідність вимогам і управління податками
Вручну
Обмежено
Повне покриття
Пакет захисту від шахрайства
Базовий
Різний
Розширений на основі штучного інтелекту
Управління підписками
Додаток
Рідко
Вбудований
Оптимізація оформлення замовлення
Вручну
Ні
Повністю налаштований
Перегляньте повні порівняння між Merchant of Record та іншими моделями тут.
Ваш відданий
партнер з електронної комерціїРозвивайтеся завдяки найінноваційнішому комплексному рішенню SaaS & Digital Goods в галузі. Від високоефективних інструментів оплати та аналітики до комплексного управління податками, а також обробки підписок і виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.
Продавайте свій SaaS по всьому світу з PayPro Global!
Підсумкові думки
Глобальна експансія сповнена перспектив, але лише якщо ваша платіжна інфраструктура її підтримує. Для SaaS і цифрового бізнесу, кожна невдала транзакція — це втрачений клієнт і упущена можливість.
Надійний Merchant of Record, такий як PayPro Global, надає вам інструменти, мережу та відповідність вимогам для оптимізації ваших глобальних платіжних потоків і збільшення прибутків.
PayPro Global бере на себе все — від місцевого еквайрингу та запобігання шахрайству до інтелектуального маршрутування, управління поверненням платежів, виставлення рахунків за підписку та дотримання податкового законодавства. Зосередьтеся на розвитку свого бізнесу, а ми подбаємо про ваші платежі.
Замовте дзвінок сьогодні і дізнайтеся, як масштабуватися розумніше з PayPro Global.
Часті питання
Чому мої міжнародні платежі зазнають невдачі частіше, ніж внутрішні?
Міжнародні платежі є складнішими, оскільки включають різні валюти, суворіші перевірки на шахрайство та різні правила. Іноземні банки часто відхиляють ці транскордонні транзакції як запобіжний захід, що призводить до нижчих показників схвалення, ніж внутрішні платежі.
Що таке локальний еквайринг і як він допомагає?
Локальний еквайринг – це процес використання банку в країні клієнта для обробки його платежу. Це робить транзакцію схожою на внутрішню, що банки вважають менш ризикованим, що призводить до значно вищих показників авторизації.
Як токенізація мережі допомагає з поновленням підписки?
Токенізація мережі безпечно замінює дані картки токеном, який автоматично оновлюється, коли термін дії картки закінчується. Це запобігає збоям у періодичних платежах за підписку, зменшує відтік клієнтів і відновлює дохід.
Ioana Grigorescu
Йоана Григореску - контент-менеджер PayPro Global, зосереджена на створенні стратегічних текстів для SaaS, B2B та інших технологічних компаній. Маючи освіту в галузі лінгвістики та перекладознавства, а також політології, вона має досвід аналізу, створення та поширення ефективного контенту. Вона досягла успіху в розробці контент-стратегій, створенні різноманітних маркетингових матеріалів та забезпеченні ефективності контенту. Поза роботою їй подобається досліджувати дизайн разом із Figma.
