SaaS를 위한 4가지 주요 구독 결제 규정

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  • SaaS 및 디지털 상품 제공업체의 주요 과제:

    무료 평가판 또는 불명확한 조건으로 인한 높은 차지백 위험

    투명한 사용자 동의 및 간소화된 취소의 필요성

    주요 요구 사항:

    명확한 평가판 조건 및 지속적인 청구 정보 공개

    요금 부과 전 즉각적인 디지털 영수증

    이메일, SMS 또는 셀프 서비스 링크를 통한 간편한 취소

    설명적인 거래 라벨

  
  

구독 결제 모델은 디지털 경제, 특히 SaaS, 소프트웨어 및 비디오 게임 회사를 변화시켰습니다.

반복 수익이 일반화됨에 따라 복잡한 글로벌 결제 처리 SaaS 규정을 탐색하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. Visa 및 Mastercard 규칙부터 PSD2 및 인도의 엄격한 규정에 이르기까지 구독 비즈니스는 제대로 처리하지 못할 경우 성장을 저해할 수 있는 규정 준수 부담이 증가하고 있습니다.

해결책은 무엇일까요? MoR(Merchant of Record)과 파트너십을 맺는 것입니다. 이는 규정 준수를 간소화하고, 위험을 관리하며, 자신감을 가지고 전 세계적으로 확장할 수 있도록 지원하는 전략적 움직임입니다.

구독 모델이 디지털 경제를 지배하는 이유는 무엇일까요?

• 저희 말을 믿지 못하시겠다면 결과를 살펴보십시오. 결과가 모든 것을 말해줍니다.

  구독 경제는 2025년까지 1조 5천억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

  미국 가구의 69%가 적어도 하나의 비디오 스트리밍 플랫폼을 구독합니다.

  구독 비즈니스는 평균적으로 연간 30~50% 성장합니다

  이 모델은 특히 다음에 유용합니다.

  월별 또는 연간 라이선스를 제공하는 SaaS 기업

  라이브 서비스, 콘텐츠 패스 또는 클라우드 게이밍을 판매하는 게임 개발사

  영구 라이선스에서 반복 요금제로 전환하는 소프트웨어 제공업체

반드시 준수해야 하는 4가지 주요 구독 결제 규정

반복 결제 규칙을 준수하는 것은 매우 중요합니다. 글로벌 규정이 운영에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

1. Visa 구독 결제 규정

• SaaS 및 디지털 상품 제공업체의 주요 과제:

  무료 체험판 또는 불분명한 조건으로 인한 높은 차지백 위험.

  투명한 사용자 동의 및 간소화된 취소 필요.

  주요 요구 사항:

  명확한 체험판 조건 및 지속적인 결제 정보 공개.

  요금 청구 전 즉각적인 디지털 영수증.

  이메일, SMS 또는 셀프 서비스 링크를 통한 간편한 취소.

  분쟁을 줄이기 위해 "구독" 또는 "정기 결제"와 같은 설명적인 거래 라벨.

새로운 Visa 무료 체험판 결제 규칙에 따라 가맹점은 정보에 입각한 동의를 보장하는 강화된 정보 공개를 제공해야 하며, 결과적으로 차지백 비율이 감소합니다.

규정 준수 실패: 차지백이 증가하여 벌금 및 가맹점 계정 해지로 이어질 수 있습니다.

2. Mastercard 반복 결제 규칙 

Mastercard는 Visa와 마찬가지로 무료 평가판 및 네거티브 옵션 청구와 같은 기능을 통해 구독 비즈니스에 대한 규칙 및 규정을 업데이트했습니다. 그러나 구독 비즈니스에 대한 결제 처리와 관련된 여러 조항도 포함했습니다. 

• 소프트웨어 및 게임 비즈니스에 미치는 영향:

  “네거티브 옵션 결제”(예: 자동 전환되는 평가판)를 제공하는 회사는 Mastercard 등록 프로그램(MRP)에 등록해야 합니다.

  고위험 MCC 코드(예: 5968)는 추가 모니터링 및 더 높은 수수료에 직면합니다.

  주요 요구 사항:

  제품 설명, 결제 주기, 환불 정책 및 취소 방법을 공개합니다.

  미리 결제 알림을 7~30일 전에 보냅니다(180일 미만 주기인 경우).

  평가판 기간 종료 3~7일 전에 사용자에게 알립니다.

위의 요구 사항 외에도 다음을 수행해야 합니다.

미준수 시 처벌: Mastercard 처리 기능 상실, 면밀한 조사 강화 또는 더 높은 결제 수수료의 위험이 있습니다.

3.  인도 은행의 반복 거래 규칙

글로벌 상거래의 맥락에서 현지 법률조차도 전 세계 판매자에게 영향을 미칠 수 있습니다. GDPR이 좋은 예입니다. 인도 중앙 정부 은행인 인도 준비 은행에서 시행하는 반복 청구 규칙도 마찬가지입니다. 

이것이 전 세계적으로 중요한 이유: 인도 회사가 아니더라도 인도 고객에게 청구하는 경우 규정을 준수해야 합니다.

• 규제 관련 중요 사항:

  2FA(예: 3D Secure)를 통한 필수 전자 위임 등록.

  SMS/이메일을 통한 24시간 사전 요금 알림.

  ₹15,000 초과 요금에는 명시적인 재인증이 필요합니다.

  SaaS 및 게임 과제:

  마찰 없이 대규모 플랜을 자동 갱신할 수 없음.

  다단계 인증으로 인해 갱신 중 이탈률 증가.

이러한 규칙은 소비자 중심적이지만 Amazon 및 Netflix와 같은 구독 산업의 주요 기업으로부터 상당한 반발을 받았습니다. 

규정 미준수 위험: 결제 실패, 환불 의무 또는 반복 청구 차단.

4. EU의 PSD2 및 SCA

유럽 연합의 PSD2 지침은 사기 방지를 위해 강력한 고객 인증(SCA)을 시행합니다.

• SCA가 구독에 미치는 영향:

  구독 시 첫 번째 결제에 필요합니다.

  금액 또는 빈도 변경에 적용됩니다.

  다음의 경우 면제:
  - 고정 금액 청구.
  - <€30 거래.
  - 낮은 사기율을 가진 제공업체(임계값 <€500).

  주요 문제점:

  마찰 증가로 인한 전환율 감소.

  다양한 은행 네트워크 전반에 걸친 복잡한 구현.

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결제 규정 비교 

SaaS 비즈니스의 비준수 실제 비용

SaaS 제공업체, 소프트웨어 개발자 또는 게임 게시자인 경우 비준수로 인해 다음과 같은 문제가 발생할 수 있습니다.

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  처리 권한 상실(Visa/Mastercard 차단).

  높아진 차지백 및 고객 이탈.

  EU 또는 인도와 같은 관할 구역의 규제 벌금 또는 소송.

  결제 보류 또는 청구 취소로 인한 수익 동결.
  

Merchant Of Record가 올바른 솔루션입니까? 

간단하고 명확한 대답은 '예'입니다. 

의심할 여지 없이 Merchant of Record 솔루션은 구독에 대한 글로벌 결제 규정 준수를 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.  그 이유는 다음과 같습니다. 

광범위한 현지 전문성

Merchant of Record 솔루션은 다양한 국가의 규제 규정 준수 체계에 대한 심층적인 지식을 보유하고 있습니다. 리셀러로 운영되는 Merchant of Record는 핵심 비즈니스 업무를 추적하면서 귀사의 비즈니스가 현지 규정 준수 기준을 충족하도록 지원합니다. 

또한 세금 및 결제 업무에 대한 책임을 MoR로 이전함으로써 잠재적인 벌금 또는 법적 문제에 대한 노출을 상당히 줄일 수 있습니다. 

혁신적인 결제 기술 

MOR은 다양한 통화와 대체 반복 거래 결제 방법을 처리하여 국제 승인율을 높이고 고객 만족도를 높이며 수익을 증대시킬 수 있는 복잡한 결제 인프라를 이미 갖추고 있습니다. 

또한 적응형 기술을 통해 구독 규제 요구 사항을 효율적이고 간소화된 방식으로 준수할 수 있습니다. Merchant of Record와 협력하면 인프라에 액세스하여 비즈니스 확장을 빠르게 진행할 수 있습니다. 

리소스 효율성

SaaS 비즈니스에서 글로벌 규정 준수를 달성하는 것은 비용이 많이 드는 골칫거리가 될 수 있습니다. 확장을 원하는 각 지역에 대해 서로 다른 프로세스를 관리하고, 변경 사항 및 업데이트를 따라가고, 정기 감사를 수행하는 데 상당한 리소스가 소요됩니다.  

Merchant of Record의 도움으로 운영상의 어려움을 파트너가 효율적으로 처리하여 시간과 리소스를 절약하고 SaaS가 글로벌 규모로 성공적으로 운영될 수 있도록 지원합니다. 

그러나 결국 가장 중요한 것은 Merchant of Record를 보유하는 것이 아니라 적합한 서비스 제공업체를 찾는 것입니다. 

모든 MOR이 동일하게 구축된 것은 아니므로 귀사의 비즈니스 요구 사항과 필요에 가장 적합한 옵션을 선택하십시오. 

PayPro Global이 적합한 MoR 파트너인 이유

PayPro Global은 단순한 해외 결제 소프트웨어가 아니라 구독 비즈니스를 위한 성장 엔진입니다.

• 차별화 요소:

  SaaS, 게임 및 소프트웨어 산업에서 19년 이상의 경험.

  완전 관리형 Merchant of Record 인프라.

  구독 사용자 정의, 송장 발행, 업셀링 및 갱신에 대한 기본 지원.

  PCI-DSS 레벨 1 인증 및 GDPR 준수 데이터 처리.

  140개 이상의 통화 및 70개 이상의 결제 수단 덕분에 실시간 결제 최적화.

  MoR을 통해 즉시 얻을 수 있는 혜택:

  더 적은 규정 준수 문제

  향상된 고객 유지

  더 높은 승인율

  새로운 시장 진출 간소화
  

구독 청구 모델은 디지털 경제, 특히 SaaS, 소프트웨어 및 비디오 게임 회사에 혁신을 가져왔습니다.

반복 수익이 일반화됨에 따라 복잡한 글로벌 결제 처리 SaaS 규정을 탐색하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. Visa 및 Mastercard 규정부터 PSD2 및 인도의 엄격한 의무 조항에 이르기까지, 구독 비즈니스는 부주의하게 처리할 경우 성장을 저해할 수 있는 증가하는 규정 준수 부담에 직면해 있습니다.

해결책은 무엇일까요? Merchant of Record(MoR)와 협력하는 것입니다. 이는 규정 준수를 간소화하고 위험을 관리하며 자신감을 가지고 글로벌 규모로 확장할 수 있도록 지원하는 전략적 움직임입니다.

구독 모델이 디지털 경제를 지배하는 이유는 무엇일까요?

• 저희 말을 믿지 못하시겠다면 결과를 살펴보세요. 결과가 모든 것을 말해줍니다.

  구독 경제는 2025년까지 1조 5천억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

  미국 가구의 69%가 하나 이상의 비디오 스트리밍 플랫폼을 구독합니다.

  구독 비즈니스는 평균적으로 매년 30~50% 성장합니다.

  이 모델은 특히 다음에 유용합니다.

  월별 또는 연간 라이선스를 제공하는 SaaS 회사

  라이브 서비스, 콘텐츠 패스 또는 클라우드 게이밍을 판매하는 게임 개발자

  영구 라이선스에서 반복 결제 플랜으로 전환하는 소프트웨어 제공업체

반드시 준수해야 할 4가지 주요 구독 결제 규정

반복 결제 규칙을 준수하는 것이 중요합니다. 글로벌 규정이 운영에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

1. Visa 구독 결제 규정

• SaaS 및 디지털 상품 제공업체의 주요 과제:

  무료 평가판 또는 불분명한 약관으로 인한 높은 차지백 위험.

  투명한 사용자 동의 및 간소화된 취소 필요.

  주요 요구 사항:

  명확한 평가판 약관 및 지속적인 청구 정보 공개.

  요금 청구 전 즉각적인 디지털 영수증.

  이메일, SMS 또는 셀프 서비스 링크를 통한 간편한 취소.

  분쟁을 줄이기 위해 "구독" 또는 "정기 결제"와 같은 설명적인 거래 라벨.

새로운 Visa 무료 평가판 청구 규칙은 판매자가 정보에 입각한 동의를 보장하는 강화된 정보 공개를 제공하도록 요구하며, 결과적으로 차지백 비율이 감소합니다.

규정 준수 실패 시: 차지백이 증가하여 벌금 및 가맹점 계정 해지로 이어질 수 있습니다.

2. Mastercard 반복 결제 규칙 

Mastercard는 Visa와 마찬가지로 무료 평가판 및 네거티브 옵션 결제와 같은 기능을 통해 구독 비즈니스에 대한 규칙 및 규정을 업데이트했습니다. 그러나 구독 비즈니스의 결제 처리와 관련된 여러 조항도 포함했습니다. 

• 소프트웨어 및 게임 비즈니스에 미치는 영향:

  “네거티브 옵션 결제”(예: 자동 전환되는 평가판)를 제공하는 회사는 Mastercard 등록 프로그램(MRP)에 등록해야 합니다.

  고위험 MCC 코드(예: 5968)는 추가 모니터링 및 더 높은 수수료가 부과됩니다.

  주요 요구 사항:

  제품 설명, 결제 주기, 환불 정책 및 취소 방법을 공개합니다.

  (180일 미만 주기인 경우) 결제 알림을 7~30일 전에 보냅니다.

  평가판 기간이 끝나기 3~7일 전에 사용자에게 알립니다.

위의 요구 사항 외에도 다음을 수행해야 합니다.

미준수 시 벌칙: Mastercard 처리 기능을 상실할 위험, 면밀한 조사 강화 또는 더 높은 결제 수수료가 부과될 수 있습니다.

3. 인도 중앙 은행의 반복 결제 규칙

글로벌 상거래 환경에서는 현지 법률조차도 전 세계 판매자에게 영향을 미칠 수 있습니다. GDPR이 좋은 예입니다. 인도 중앙 정부 은행인 인도 준비 은행에서 시행하는 반복 청구 규칙도 마찬가지입니다.

전 세계적으로 왜 중요할까요? 인도 고객에게 청구하는 경우 인도 회사가 아니더라도 규정을 준수해야 합니다.

• 주요 규정:

  2FA(예: 3D Secure)를 통한 필수 e-mandate 등록

  SMS/이메일을 통한 사전 24시간 요금 알림

  ₹15,000 초과 요금에는 명시적인 재인증이 필요합니다.

  SaaS 및 게임 문제:

  마찰 없이 대규모 플랜을 자동 갱신할 수 없음

  다단계 인증으로 인한 갱신 중 이탈률 증가

이러한 규칙은 소비자 중심이지만 Amazon 및 Netflix와 같은 구독 산업의 주요 기업으로부터 상당한 반발을 받았습니다. 

규정 미준수 위험: 결제 실패, 환불 의무 또는 반복 청구 차단.

4. EU의 PSD2 및 SCA

유럽 연합의 PSD2 지침은 사기 행위를 줄이기 위해 강력한 고객 인증(SCA)을 시행합니다.

• SCA가 구독에 미치는 영향:

  구독 시 첫 번째 요금에 필요합니다.

  금액 또는 빈도 변경에 적용됩니다.

  다음의 경우 면제:
  - 고정 가치 요금.
  - 거래 금액 <€30.
  - 낮은 사기율의 제공업체(<€500 임계값).

  주요 문제점:

  마찰이 추가되어 전환율이 감소합니다.

  다양한 은행 네트워크에서 복잡한 구현이 필요합니다.

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