SaaS 的 4 项关键订阅支付法规

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  • SaaS和数字商品提供商面临的主要挑战：

    由于免费试用或条款不明确，退款风险较高。

    需要透明的用户同意和简化的取消流程。

    主要要求：

    清晰的试用条款和持续的账单披露。

    在收费前立即提供数字收据。

    通过电子邮件、短信或自助服务链接轻松取消。

    描述性交易标签

  
  

订阅计费模式已经改变了数字经济，尤其是对于SaaS、软件和视频游戏公司而言

随着经常性收入成为常态，驾驭复杂的全球支付处理SaaS法规变得前所未有地重要。从Visa和Mastercard的规则到PSD2和印度严格的规定，订阅业务面临着日益增长的合规负担，如果处理不当，可能会阻碍增长。

解决方案？与记录商户 (MoR) 合作——这是一种战略举措，可以简化合规性，管理风险，并帮助您自信地在全球范围内扩展。

为什么订阅模式在数字经济中占据主导地位？

• 如果您不相信我们，请看看结果，结果会说明一切。

  据预测，到2025年，订阅经济将达到1.5万亿美元。

  69%的美国家庭至少订阅了一个视频流媒体平台。

  订阅业务平均每年增长30–50%

  此模型对于以下情况尤其有效：

  提供月度或年度许可的SaaS公司。

  销售直播服务、内容通行证或云游戏的游戏开发者。

  从永久许可迁移到循环计划的软件提供商。

您必须遵守的4项关键订阅支付法规

遵守循环计费规则至关重要。以下是全球法规如何影响您的运营。

1. Visa订阅支付法规

• SaaS 和数字商品提供商面临的主要挑战：

  由于免费试用或条款不明确，退单风险较高。

  需要透明的用户同意和简化的取消流程。

  主要要求：

  清晰的试用条款和持续的账单披露。

  在收费前立即提供数字收据。

  通过电子邮件、短信或自助服务链接轻松取消。

  描述性的交易标签，如“订阅”或“定期”以减少争议。

Visa 新的免费试用账单规则要求商家提供增强的披露信息，以确保知情同意，从而降低退单率。

未能遵守：拒付增加，可能导致罚款和商户账户终止。

2.  Mastercard 循环计费规则 

Mastercard 也更新了其针对订阅业务的规则和条例，就像 Visa 所做的那样，具有诸如免费试用和否定选择计费等功能。但他们也包括了一些关于订阅业务付款处理的规定。

• 对软件和游戏业务的影响：

  提供“否定选择计费”（例如，自动转换的试用）的公司必须在万事达卡注册计划 (MRP) 中注册。

  高风险 MCC 代码（如 5968）将面临额外的监控和更高的费用。

  主要要求：

  披露产品描述、账单周期、退款政策和取消方法。

  提前 7-30 天发送账单提醒（对于低于 180 天的周期）。

  在任何试用期结束前 3-7 天通知用户。

除了上述要求外，您还需要做到以下几点：

不合规的处罚：面临失去万事达卡处理能力、加强审查或更高的支付费用的风险。

3.  印度银行的定期交易规则

在全球商务的背景下，即使是本地法律也会影响世界各地的商家。GDPR就是一个很好的例子。印度储备银行实施的定期账单规则也是如此，它是印度的中央政府银行。 

全球重要性： 即使是非印度公司，如果向印度客户收费，也必须遵守这些规定。

• 监管要点：

  强制性电子授权注册，需要双重验证 (例如 3D Secure)。

  提前 24 小时通过短信/电子邮件发送扣费通知。

  超过 15,000 卢比的费用需要明确的重新验证。

  SaaS 和游戏面临的挑战：

  无法顺利自动续订大额套餐。

  由于多步骤验证，续订期间的流失率更高。

尽管这些规则以消费者为导向，但它们受到了订阅行业重要公司（如 Amazon 和 Netflix）的强烈反对。 

不合规风险：付款失败、退款义务或循环扣费被阻止。

4. 欧盟的 PSD2 和 SCA

欧盟的PSD2 指令强制执行强客户认证 (SCA) 以减少欺诈。

• SCA 对订阅的影响：

  订阅中的首次扣款需要。

  适用于金额或频率的更改。

  以下情况可豁免：
  - 固定价值收费。
  - 交易额 <€30。
  - 欺诈率低的提供商（<€500 阈值）。

  主要痛点：

  由于增加了摩擦，转化率降低。

  跨不同银行网络的复杂实施。

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SaaS业务不合规的实际成本

如果您是SaaS提供商、软件开发商或游戏发行商，不合规可能导致：

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  失去处理权限（Visa/Mastercard 阻止）。

  退款和客户流失增加。

  欧盟或印度等司法管辖区的监管罚款或诉讼。

  因付款保留或退款而冻结收入。
  

商户记录是否是正确的解决方案？

简而言之，答案是肯定的。

毫无疑问，商户记录解决方案对于实现订阅的全球支付合规性非常有帮助。原因如下：

广泛的本地专业知识

作为记录在案的商家解决方案，对不同国家/地区的监管合规框架具有深入的了解。作为转售商，记录在案的商家将帮助您的企业满足本地合规标准，同时跟踪关键业务任务。 

此外，通过将税务和支付任务的责任转移给MoR，您可以大大降低面临潜在罚款或法律问题的风险。 

创新支付技术 

MOR已建立复杂的支付基础设施，可以处理不同的货币和替代的经常性交易支付方式，以提高您的国际授权率，从而让客户满意并提高收入。 

此外，他们的自适应技术使其能够以高效和简化的方式遵守订阅监管要求。与记录在案的商家合作，您可以访问他们的基础设施，从而快速跟踪您的业务扩张。 

资源效率

对于SaaS企业而言，实现全球合规性可能会带来高昂的成本和麻烦。您需要在每个希望扩展的地区管理不同的流程，及时了解变更和更新，并进行定期审计，这会占用企业的大量资源。 

借助商户记录（Merchant of Record），您的合作伙伴可以高效处理运营障碍，从而节省您的时间和资源，并使您的SaaS在全球范围内成功运营。 

然而，归根结底，最重要的不是拥有商户记录，而是找到合适的供应商。 

因为并非所有MOR都是一样的，所以请确保选择最适合您企业需求和要求的选项。 

为什么PayPro Global是合适的MoR合作伙伴

PayPro Global不仅仅是跨境支付软件，更是您订阅业务的增长引擎。

• 我们的与众不同之处：

  在SaaS、游戏和软件行业拥有超过19年的经验。

  完全托管的商户记录基础设施。

  内置支持订阅定制、发票、追加销售和续订。

  PCI-DSS 1 級認證和符合 GDPR 的數據處理。

  即時付款優化，這得益於 140 多種貨幣和 70 多種付款方式。

  您將立即看到的 MoR 優勢：

  更少的合規性問題

  更好的客戶留存率

  更高的授權率

  簡化進入新市場的流程
  

訂閱計費模式已經改變了數位經濟——尤其是對於 SaaS、軟體和視訊遊戲公司

随着经常性收入成为常态，驾驭复杂的全球支付处理SaaS法规变得前所未有地重要。从Visa和Mastercard的规则到PSD2以及印度严格的授权，订阅业务面临着日益增长的合规负担，如果处理不当，可能会阻碍增长。

解决方案是什么？与记录商 (MoR) 合作——这是一项战略举措，可以简化合规性、管理风险，并帮助您在全球范围内自信地扩展。

为什么订阅模式在数字经济中占据主导地位？

• 如果您不相信我们，请看看结果，结果不言自明。

  据预测，到2025年，订阅经济将达到1.5万亿美元。

  69%的美国度庭最少订阅了一个视频流媒体平台。

  订阅业务平均每一年增长30–50%

  此模式对以下情况尤其有效：

  提供每月或每一年受权答应的SaaS公司。

  销售在线服务、内容通行证或云游戏的电子游戏开发商。

  从永久受权答应迁移到经常性计划的软件提供商。

您必须遵照的4项主要订阅付款条例

遵照经常性账单规则至关重要。以下是全球条例怎样影响您的运营。

1. Visa订阅付款条例

• SaaS 和数字商品供应商面临的主要挑战：

  由于免费试用或条款不明确，退单风险较高。

  需要透明的用户同意和简化的取消流程。

  关键要求：

  清晰的试用条款和持续的账单披露。

  在收费前立即提供数字收据。

  通过电子邮件、短信或自助服务链接轻松取消。

  描述性的交易标签，如“订阅”或“定期”，以减少争议。

Visa 新的免费试用账单规则要求商家提供增强的披露信息，以确保知情同意，从而降低退单率。

不遵守的后果：退款增加，可能导致罚款和商家账户终止。

2.  万事达卡循环账单规则 

万事达卡也像Visa一样，更新了其针对订阅业务的规则和条例，其中包括免费试用和否定选择计费等功能。但他们还包括了几个关于订阅业务支付处理的条款。

• 对软件和游戏业务的影响：

  提供“否定选择计费”（例如，自动转换的试用版）的公司必须在万事达卡注册计划 (MRP) 中注册。

  高风险 MCC 代码（如 5968）面临额外的监控和更高的费用。

  主要要求：

  披露产品描述、账单周期、退款政策和取消方法。

  提前 7-30 天发送账单提醒（对于低于 180 天的周期）。

  在任何试用期结束前 3-7 天通知用户。

除了上述要求，您还需要做到以下几点：

违规处罚：面临失去万事达卡处理能力、更严格的审查或更高的支付费用的风险。

3. 印度银行的定期交易规则

在全球商务背景下，即使是本地法律也会影响世界各地的商家。《通用数据保护条例》（GDPR）就是一个很好的例子。印度储备银行（Reserve Bank of India）实施的定期计费规则也是如此，它是印度的中央政府银行。

全球影响： 即使是非印度公司，如果向印度客户收费，也必须遵守这些规定。

• 监管要点：

  强制性电子授权注册，需双重验证（例如，3D Secure）。

  提前24小时通过短信/电子邮件发送扣款通知。

  超过 15,000 卢比的扣款需要明确的重新验证。

  SaaS 和游戏面临的挑战：

  无法无障碍地自动续订大额套餐。

  由于多步骤验证，续订期间的客户流失率更高。

尽管这些规则以消费者为导向，但仍受到了订阅行业重要公司（如 Amazon 和 Netflix）的强烈反对。

不合规风险：付款失败、退款义务或定期扣款被阻止。

4. 欧盟的 PSD2 和 SCA

欧盟的PSD2指令强制执行强客户认证（SCA）以减少欺诈。

• SCA对订阅的影响：

  订阅中的首次扣款需要。

  适用于金额或频率的变更。

  以下情况可豁免：
  - 固定价值扣款。
  - 交易额 <€30。
  - 欺诈率低的提供商（<€500阈值）。

  主要痛点：

  因增加摩擦而导致转化率降低。

  跨不同银行网络实施复杂。

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