Modelul de facturare pe bază de abonament a transformat economia digitală – în special pentru companiile SaaS, de software și de jocuri video
Pe măsură ce veniturile recurente devin norma, gestionarea reglementărilor SaaS complexe de procesare a plăților globale nu a fost niciodată mai importantă. De la regulile Visa și Mastercard până la PSD2 și mandatele stricte ale Indiei, companiile cu abonamente se confruntă cu poveri de conformitate din ce în ce mai mari, care pot opri creșterea dacă sunt gestionate greșit.
Soluția? Parteneriatul cu un Merchant of Record (MoR)—o mișcare strategică care eficientizează conformitatea, gestionează riscul și vă ajută să vă extindeți la nivel global cu încredere.
De ce modelele de abonament domină economia digitală?
-
Dacă nu ne credeți, aruncați o privire asupra rezultatelor, care vorbesc de la sine.
Se preconizează că economia de abonament va ajunge la 1,5 trilioane de dolari până în 2025.
69% dintre gospodăriile din SUA sunt abonate la cel puțin o platformă de streaming video.
Afacerile cu abonamente cresc cu 30–50% anual, în medie
Acest model este deosebit de puternic pentru:
Companiile SaaS care oferă licențe lunare sau anuale.
Dezvoltatorii de jocuri care vând servicii live, permise de conținut sau jocuri în cloud.
Furnizorii de software care trec de la licențe perpetue la planuri recurente.
4 reglementări cheie privind plățile pentru abonamente pe care trebuie să le respectați
Respectarea regulilor de facturare recurentă este esențială. Iată modul în care reglementările globale vă afectează operațiunile.
1. Reglementări Visa privind plățile pentru abonamente
-
Principalele provocări pentru furnizorii de SaaS și bunuri digitale:
Risc mai mare de refuzuri de plată din cauza perioadelor de probă gratuite sau a termenilor neclari.
Necesitatea consimțământului transparent al utilizatorilor și a anulării simplificate.
Cerințe cheie:
Termeni clari pentru perioada de probă și informații continue despre facturare.
Chitanțe digitale imediate înainte de aplicarea taxelor.
Anulare ușoară prin e-mail, SMS sau linkuri de tip self-service.
Etichete descriptive ale tranzacțiilor, cum ar fi „abonament” sau „recurent”, pentru a reduce disputele.
Noile reguli de facturare pentru perioadele de probă gratuite Visa impun comercianților să ofere informații îmbunătățite care să asigure consimțământul informat, ceea ce duce, în consecință, la rate reduse de refuzuri de plată.
În plus, reglementările Visa impun să oferiți:
Detalii despre comerciant: nume, adresă, telefon, site web și informații de facturare
Informații despre client: datele de plată utilizate pentru a plăti serviciul de abonament
Moneda de plată
Descriere îmbunătățită și precisă a produsului
Durata perioadei de probă, data de începere și de sfârșit
Notificare de încheiere a perioadei de probă, care clarifică și confirmă în scris faptul că titularului cardului i se va percepe o taxă odată ce perioada de probă se termină.
Data și valoarea tranzacției inițiale
Datele și valorile plăților viitoare
Regulile de anulare și orice link-uri utile
Notificarea scrisă a modificărilor de cont pentru abonații existenți
Notificare scrisă privind modul în care vor fi utilizate datele stocate ale clienților
Nerespectarea: Refuzurile de plată cresc, ceea ce poate duce la amenzi și la încetarea contului de comerciant.
2. Regulile Mastercard privind facturarea recurentă
Mastercard și-a actualizat, de asemenea, regulile și reglementările pentru companiile cu abonament, la fel ca și Visa, cu funcții precum perioadele de probă gratuite și facturarea cu opțiune negativă. Dar au inclus și mai multe prevederi privind procesarea plăților pentru companiile cu abonament.
-
Impact asupra afacerilor cu software și jocuri:
Companiile care oferă „facturare cu opțiune negativă” (de exemplu, perioade de probă care se convertesc automat) trebuie să se înregistreze în Programul de înregistrare Mastercard (MRP).
Codurile MCC cu risc ridicat (cum ar fi 5968) se confruntă cu o monitorizare suplimentară și taxe mai mari.
Cerințe cheie:
Dezvăluie descrierea produsului, ciclul de facturare, politica de rambursare și metodele de anulare.
Trimite memento-uri de facturare cu 7–30 de zile înainte (pentru cicluri sub 180 de zile).
Anunță utilizatorii cu 3–7 zile înainte de sfârșitul oricărei perioade de probă.
Pe lângă cerințele de mai sus, va trebui să faceți următoarele:
Asigurați-vă că obțineți consimțământul titularului cardului cu privire la termenii și condițiile dvs.
În cazul în care autorizarea tranzacției eșuează, titularul cardului va trebui notificat.
În cazul în care acreditările contului unui client sunt utilizate pentru a procesa plăți prin mai multe conturi de comerciant, comerciantul va trebui să obțină consimțământul titularului cardului.
Dacă utilizați facturarea cu opțiune negativă, vi se va cere să oferiți informații cu privire la oferta dvs. de încercare gratuită, inclusiv taxele inițiale existente, durata perioadei de probă, prețul și frecvența de facturare.
Penalitate pentru nerespectare: Risc de a pierde capacitățile de procesare Mastercard, control sporit sau taxe de plată mai mari.
3. Regulile Băncii Indiei privind tranzacțiile recurente
În contextul comerțului global, chiar și legile locale pot afecta comercianții din întreaga lume. GDPR este un bun exemplu. La fel sunt și regulile de facturare recurentă implementate de Banca de Rezervă a Indiei, care este banca lor centrală de stat.
De ce este important la nivel global: Chiar și companiile non-indiene trebuie să se conformeze dacă facturează clienți indieni.
-
Aspecte esențiale de reglementare:
Înregistrare obligatorie e-mandat cu 2FA (de exemplu, 3D Secure).
Notificare prealabilă cu 24 de ore înainte de debitare prin SMS/e-mail.
Debitările de peste 15.000 ₹ necesită reautentificare explicită.
Provocări SaaS și gaming:
Imposibilitatea de a reînnoi automat planuri de valoare mare fără dificultăți.
Rat ă de abandon mai mare în timpul reînnoirilor din cauza verificării în mai mulți pași.
Chiar dacă aceste reguli sunt orientate către consumatori, ele au primit reacții negative semnificative din partea unor corporații importante din industria de abonamente, precum Amazon și Netflix.
Riscuri de neconformare: plăți eșuate, obligații de rambursare sau blocarea debitărilor recurente.
4. PSD2 și SCA în UE
Directiva PSD2 a Uniunii Europene impune autentificarea strictă a clienților (SCA) pentru a reduce fraudele.
-
Efectele SCA asupra abonamentelor:
Este necesară pentru prima taxare dintr-un abonament.
Se aplică modificărilor de sumă sau frecvență.
Excepții pentru:
- Taxe cu valoare fixă.
- Tranzacții <30 €.
- Furnizori cu rate scăzute de fraudă (<pragul de 500 €).Principalele puncte problematice:
Rate de conversie reduse din cauza fricțiunilor suplimentare.
Implementare complexă în diverse rețele bancare.
eCommerce
Prosperați cu cea mai inovatoare soluție all-in-one SaaS și produse digitale din industrie. De la instrumente de plată și analiză de înaltă performanță până la gestionarea completă a impozitelor, precum și gestionarea abonamentelor și a facturării, PayPro Global este gata să vă extindă SaaS.
Vindeți-vă SaaS la nivel global cu PayPro Global!
Comparație Reglementări de plată
|
Reglementare Sursă |
Notificare perioadă de probă |
SCA obligatorie |
Reguli de anulare |
Reguli privind taxele mari |
Înregistrarea comerciantului |
|
Visa |
Da |
Doar prima taxă |
Este necesară renunțarea ușoară |
N/A |
Nu |
|
Mastercard |
Da |
Prima taxă + modificări |
Este necesară renunțarea ușoară |
N/A |
Da (MRP) |
|
RBI (India) |
Da (cu 24 de ore înainte) |
Întotdeauna pentru ₹15K+ |
Este necesară renunțarea ușoară |
Necesită AFA |
Nu |
|
PSD2 (UE) |
Nu |
Da (variază) |
N/A |
Scutit <€30 |
Nu |
Costul Real al Nerespectării Conformității pentru Companiile SaaS
Dacă sunteți un furnizor SaaS, dezvoltator de software sau editor de jocuri, nerespectarea conformității poate duce la:
Pierderea privilegiilor de procesare (blocări Visa/Mastercard).
Creșterea refuzurilor la plată și a fluctuației clienților.
Amenzi de reglementare sau procese în jurisdicții precum UE sau India.
Venituri blocate din cauza reținerilor de plată sau a taxelor inversate.
Este Merchant Of Record Soluția Potrivită?
Răspunsul scurt și direct este da.
Fără îndoială, o soluție Merchant of Record poate fi de mare ajutor atunci când vine vorba de realizarea conformității globale a plăților pentru abonamente. Și iată de ce:
Expertiză Locală Extinsă
Soluțiile Merchant of Record au cunoștințe aprofundate cu privire la cadrele de conformitate de reglementare în diferite țări. Funcționând ca reseller, Merchant of Record va ajuta afacerea dvs. să respecte standardele locale de conformitate, urmărind în același timp sarcinile cheie ale afacerii.
Mai mult, prin transferarea responsabilității pentru sarcinile fiscale și de plată către MoR, reduceți considerabil expunerea la potențiale amenzi sau probleme juridice.
Tehnologie Inovatoare de Plată
MOR-urile au infrastructuri complexe de plată deja implementate, care pot gestiona diferite valute și metode alternative de plată recurente pentru a vă crește ratele de autorizare internaționale, menținând clienții mulțumiți și veniturile mai mari.
În plus, tehnologia lor adaptivă facilitează respectarea cerințelor de reglementare a abonamentelor într-un mod eficient și simplificat. Parteneriatul cu un Merchant of Record vă oferă acces la infrastructura lor, accelerând expansiunea afacerii dvs.
Eficiență Resurselor
Obținerea conformității globale poate fi o bătaie de cap costisitoare pentru afacerile SaaS. Gestionarea diferitelor procese pentru fiecare teritoriu în care doriți să vă extindeți, ținerea pasului cu schimbările și actualizările și efectuarea de audituri regulate vor consuma resurse semnificative din afacerea dvs.
Cu ajutorul unui Merchant of Record, obstacolele operaționale sunt gestionate eficient de partenerul dvs., economisind timp și resurse și permițând SaaS-ului dvs. să funcționeze cu succes la scară globală.
Cu toate acestea, până la urmă, cel mai important nu este să aveți un Merchant of Record de partea dvs., ci mai degrabă să găsiți furnizorul de servicii potrivit.
Deoarece nu toți furnizorii MOR sunt construiți la fel, asigurați-vă că alegeți opțiunea care se potrivește cel mai bine cerințelor și nevoilor afacerii dvs.
De ce PayPro Global este partenerul MoR potrivit
PayPro Global este mai mult decât un software de plăți transfrontaliere – este un motor de creștere pentru afacerea dvs. de abonamente.
-
Ce ne diferențiază:
Peste 19 ani de experiență în industria SaaS, a jocurilor și a software-ului.
Infrastructură Merchant of Record complet gestionată.
Suport încorporat pentru personalizarea abonamentelor, facturare, vânzări suplimentare și reînnoiri.
Certificare PCI-DSS Nivelul 1 și gestionare a datelor conform GDPR.
Optimizare a plăților în timp real datorită celor peste 140 de valute și a peste 70 de metode de plată.
Beneficii MoR pe care le veți observa imediat:
Mai puține bătăi de cap legate de conformitate
O retenție mai bună a clienților
Rate de autorizare mai mari
Modelul de facturare prin abonament a transformat economia digitală—în special pentru companiile SaaS, de software și de jocuri video
Pe măsură ce veniturile recurente devin norma, gestionarea reglementărilor complexe globale de procesare a plăților SaaS nu a fost niciodată mai importantă. De la regulile Visa și Mastercard până la PSD2 și mandatele stricte ale Indiei, companiile cu abonamente se confruntă cu sarcini de conformitate din ce în ce mai mari, care pot bloca creșterea dacă sunt gestionate greșit.
Soluția? Parteneriatul cu un Merchant of Record (MoR)—o mișcare strategică ce eficientizează conformitatea, gestionează riscul și vă ajută să vă extindeți la nivel global cu încredere.
De ce modelele de abonament domină economia digitală?
-
Dacă nu ne credeți, aruncați o privire asupra rezultatelor, care vorbesc de la sine.
Se estimează că economia de abonament va ajunge la 1,5 trilioane de dolari până în 2025.
69% dintre gospodăriile din SUA sunt abonate la cel puțin o platformă de streaming video.
Afacerile cu abonamente cresc în medie cu 30–50% anual
Acest model este deosebit de puternic pentru:
Companiile SaaS care oferă licențe lunare sau anuale.
Dezvoltatorii de jocuri care vând servicii live, abonamente de conținut sau jocuri în cloud.
Furnizorii de software care trec de la licențe perpetue la planuri recurente.
4 reglementări cheie privind plățile prin abonament pe care trebuie să le respectați
Respectarea regulilor de facturare recurentă este esențială. Iată modul în care reglementările globale vă afectează operațiunile.
1. Reglementările Visa privind plățile prin abonament
-
Principalele provocări pentru furnizorii de SaaS și bunuri digitale:
Risc mai mare de refuzuri de plată din cauza perioadelor de probă gratuite sau a termenilor neclari.
Necesitatea unui consimțământ transparent al utilizatorului și a unei anulări simplificate.
Cerințe cheie:
Termeni clari pentru perioada de probă și divulgări continue ale facturării.
Chitanțe digitale imediate înainte de aplicarea taxelor.
Anulare ușoară prin e-mail, SMS sau link-uri self-service.
Etichete descriptive ale tranzacțiilor, cum ar fi „abonament” sau „recurent”, pentru a reduce disputele.
Noile reguli de facturare pentru perioadele de probă gratuite ale Visa impun comercianților să ofere divulgări îmbunătățite care să asigure consimțământul informat, ceea ce duce, în consecință, la rate reduse de refuzuri de plată.
În plus, reglementările Visa impun să oferiți:
Detalii despre comerciant: nume, adresă, telefon, site web și informații de facturare
Informații despre client: datele de plată utilizate pentru a plăti serviciul de abonament
Moneda de plată
Descriere îmbunătățită și precisă a produsului
Durata perioadei de probă, data de începere și de încheiere
Notificare de finalizare a perioadei de probă, care clarifică și confirmă în scris că titularul cardului va fi taxat odată ce perioada de probă se termină.
Data și suma tranzacției inițiale
Datele și sumele plăților viitoare
Regulile de anulare și orice link-uri utile
Notificare scrisă privind modificările de cont pentru abonații existenți
Notificare scrisă privind modul în care vor fi utilizate datele stocate ale clienților
Nerespectarea: Numărul de cereri de rambursare crește, ceea ce poate duce la amenzi și la închiderea contului de comerciant.
2. Reguli de facturare recurentă Mastercard
Mastercard și-a actualizat, de asemenea, regulile și reglementările pentru companiile cu abonament, la fel ca și Visa, cu caracteristici precum perioadele de probă gratuite și facturarea cu opțiune negativă. Dar au inclus și mai multe prevederi referitoare la procesarea plăților pentru companiile cu abonament.
-
Impact asupra companiilor de software și gaming:
Companiile care oferă „facturare cu opțiune negativă” (de exemplu, perioade de probă care se convertesc automat) trebuie să se înregistreze în Programul de Înregistrare Mastercard (MRP).
Codurile MCC cu risc ridicat (cum ar fi 5968) se confruntă cu monitorizare suplimentară și taxe mai mari.
Cerințe cheie:
Prezentați descrierea produsului, ciclul de facturare, politica de rambursare și metodele de anulare.
Trimiteți memento-uri de facturare cu 7–30 de zile înainte (pentru cicluri sub 180 de zile).
Anunțați utilizatorii cu 3–7 zile înainte de sfârșitul oricărei perioade de probă.
Pe lângă cerințele de mai sus, va trebui să faceți următoarele:
Asigurați-vă că obțineți consimțământul titularului de card cu privire la termenii și condițiile dvs.
În cazul în care autorizarea tranzacției eșuează, titularul cardului va trebui notificat.
În cazul în care datele de autentificare ale contului unui client sunt utilizate pentru a procesa plăți în mai multe conturi de comerciant, comerciantul va trebui să obțină consimțământul titularului cardului.
Dacă utilizați opțiunea de facturare negativă, vi se va cere să oferiți informații despre oferta dvs. de încercare gratuită, inclusiv taxele inițiale existente, durata perioadei de încercare, prețul și frecvența de facturare.
Sancțiuni pentru nerespectare: Risc de a pierde capacitățile de procesare Mastercard, o supraveghere sporită sau taxe de plată mai mari.
3. Regulile privind tranzacțiile recurente ale Băncii Indiei
În contextul comerțului global, chiar și legile locale pot afecta comercianții din întreaga lume. GDPR este un bun exemplu. La fel sunt și regulile de facturare recurentă implementate de Banca de Rezervă a Indiei, care este banca centrală a guvernului lor.
De ce este important la nivel global: Chiar și companiile non-indiene trebuie să se conformeze dacă facturează clienți indieni.
-
Aspecte esențiale de reglementare:
Înregistrare obligatorie e-mandat cu 2FA (de exemplu, 3D Secure).
Notificare prealabilă cu 24 de ore înainte de debitare prin SMS/e-mail.
Debitările de peste 15.000 ₹ necesită reautentificare explicită.
Provocări SaaS și Gaming:
Imposibilitatea de a reînnoi automat planuri de valoare mare fără probleme.
Rată de abandon mai mare în timpul reînnoirilor din cauza verificării în mai mulți pași.
Deși aceste reguli sunt orientate către consumatori, ele au primit reacții negative semnificative din partea unor corporații importante din industria abonamentelor, cum ar fi Amazon și Netflix.
Riscuri de neconformitate: Plăți eșuate, obligații de rambursare sau blocarea debitărilor recurente.
4. PSD2 și SCA în UE
Directiva PSD2 a Uniunii Europene impune autentificarea strictă a clienților (SCA) pentru a reduce frauda.
-
Efectele SCA asupra abonamentelor:
Obligatorie pentru prima taxare într-un abonament.
Se aplică modificărilor de sumă sau frecvență.
Excepții pentru:
- Taxe cu valoare fixă.
- Tranzacții <30 €.
- Furnizori cu rate scăzute de fraudă (pragul <500 €).Puncte slabe cheie:
Rate de conversie reduse din cauza fricțiunilor suplimentare.
Implementare complexă în diverse rețele bancare.
de eCommerce
Prosperă cu cea mai inovatoare soluție all-in-one SaaS & Produse Digitale din industrie. De la instrumente de plată și analiză de înaltă performanță, până la gestionarea completă a taxelor, precum și gestionarea abonamentelor și a facturării, PayPro Global este gata să vă extindă SaaS.
Vinde-ți SaaS la nivel global cu PayPro Global!
Gânduri finale
Dacă vinzi bunuri digitale prin abonamente, conformitatea nu mai este opțională—este un avantaj competitiv.
În loc să riști capcane de reglementare, pierderi din cauza refuzurilor de plată sau o creștere întârziată, parteneriatul cu un Merchant of Record precum PayPro Global oferă echipei tale libertatea de a se concentra pe ceea ce contează cu adevărat—produsul tău.
Programează un apel cu PayPro Global astăzi și extinde-ți afacerea de abonamente.
Întrebări frecvente
Care sunt regulile de bază pentru facturarea abonamentelor?
Majoritatea reglementărilor necesită o comunicare clară cu clienții. Trebuie să divulgi toți termenii recurenți, să trimiți memento-uri de plată înainte de a taxa și să oferi un proces de anulare simplu și accesibil pentru a rămâne în conformitate.
Ce este autentificarea strictă a clientului (SCA)?
SCA este o regulă europeană care impune autentificarea cu doi factori pentru a combate frauda. Pentru abonamente, este obligatorie pentru prima plată și pentru orice modificări ale prețului sau ale programului de facturare.
Ce se întâmplă dacă ignor aceste reguli de plată?
Ignorarea regulilor de plată duce la consecințe grave, inclusiv rate mari de refuzuri de plată, amenzi usturătoare și potențiala blocare de către procesatorii de plăți precum Visa și Mastercard, ceea ce vă oprește veniturile.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu este Content Manager la PayPro Global, concentrându-se pe crearea de texte strategice pentru companiile SaaS, B2B și de tehnologie. Cu o pregătire care combină limbile străine și traducerile cu științele politice, ea este pricepută în analizarea, crearea și comunicarea de conținut cu impact. Ea excelează în dezvoltarea de strategii de conținut, producerea de diverse materiale de marketing și asigurarea eficienței conținutului. În afara muncii sale, îi place să exploreze designul cu Figma.
