Het abonnementsfactureringsmodel heeft de digitale economie getransformeerd, vooral voor SaaS-, software- en videogamebedrijven.
Nu terugkerende inkomsten de norm worden, is het navigeren door complexe wereldwijde betalingsverwerking SaaS-regelgeving belangrijker dan ooit. Van Visa- en Mastercard-regels tot PSD2 en de strikte mandaten van India, abonnementsbedrijven worden geconfronteerd met toenemende compliance-lasten die de groei kunnen belemmeren als ze verkeerd worden aangepakt.
De oplossing? Samenwerken met een Merchant of Record (MoR): een strategische zet die compliance stroomlijnt, risico's beheert en u helpt met vertrouwen wereldwijd op te schalen.
Waarom Abonnementsmodellen de Digitale Economie Domineren?
-
Als u ons niet gelooft, kijk dan eens naar de resultaten, die voor zich spreken.
De abonnements-economie zal naar verwachting in 2025 $1,5 biljoen bereiken.
69% van de Amerikaanse huishoudens heeft een abonnement op minstens één videostreamingplatform.
Abonnementsbedrijven groeien gemiddeld 30-50% per jaar
Dit model is vooral krachtig voor:
SaaS-bedrijven die maandelijkse of jaarlijkse licenties aanbieden.
Game developers die live services, contentpassen of cloud gaming verkopen.
Softwareleveranciers die overstappen van permanente licenties naar terugkerende abonnementen.
4 Belangrijke regels voor abonnementsbetalingen die u moet volgen
Het is cruciaal om te voldoen aan de regels voor terugkerende facturering. Hier leest u hoe wereldwijde regelgeving uw activiteiten beïnvloedt.
1. Betalingsregels voor Visa-abonnementen
-
Belangrijkste uitdagingen voor SaaS- en aanbieders van digitale goederen:
Hoger risico op terugboekingen door gratis proefperioden of onduidelijke voorwaarden.
De noodzaak van transparante toestemming van de gebruiker en vereenvoudigde annulering.
Belangrijkste vereisten:
Duidelijke proefperiode voorwaarden en lopende factuurinformatie.
Directe digitale ontvangstbewijzen voordat er kosten in rekening worden gebracht.
Eenvoudige annulering via e-mail, sms of selfservice-links.
Beschrijvende transactielabels zoals "abonnement" of "terugkerend" om geschillen te verminderen.
De nieuwe factureringsregels voor gratis proefperioden van Visa vereisen dat verkopers uitgebreidere informatie verstrekken die zorgt voor geïnformeerde toestemming, wat bijgevolg leidt tot lagere terugboekingspercentages.
Bovendien vereisen de Visa-voorschriften dat u het volgende aanbiedt:
Verkopersgegevens: naam, adres, telefoonnummer, website en factuurgegevens
Klanteninformatie: betaalgegevens die worden gebruikt om te betalen voor de abonnementsservice
Betaalvaluta
Verbeterde en nauwkeurige productbeschrijving
Lengte, begin- en einddatum van de proefperiode
Kennisgeving einde proefperiode, waarin schriftelijk wordt verduidelijkt en bevestigd dat de kaarthouder wordt belast zodra de proefperiode afloopt.
Datum en bedrag van de eerste transactie
Toekomstige betaaldata en -bedragen
Annuleringsvoorwaarden en nuttige links
Schriftelijke kennisgeving van accountwijzigingen voor bestaande abonnees
Schriftelijke kennisgeving van hoe opgeslagen klantgegevens worden gebruikt
Niet naleven: Chargebacks nemen toe, wat mogelijk leidt tot boetes en beëindiging van de merchant account.
2. Mastercard regels voor terugkerende facturering
Mastercard heeft, net als Visa, ook zijn regels en voorschriften voor abonnementsbedrijven bijgewerkt, met functies zoals gratis proefperiodes en negatieve optie-facturering. Maar ze hebben ook verschillende bepalingen opgenomen met betrekking tot de betalingsverwerking voor abonnementsbedrijven.
-
Impact op software- en gamebedrijven:
Bedrijven die “negative option billing” aanbieden (bijv. proefperioden die automatisch worden omgezet) moeten zich registreren in het Mastercard Registration Program (MRP).
MCC-codes met een hoog risico (zoals 5968) worden extra gecontroleerd en hebben hogere kosten.
Belangrijkste vereisten:
Productbeschrijving, factureringscyclus, terugbetalingsbeleid en annuleringsmethoden vermelden.
7–30 dagen van tevoren factureringsherinneringen sturen (voor cycli van minder dan 180 dagen).
Gebruikers 3–7 dagen voor het einde van een proefperiode op de hoogte stellen.
Naast de bovenstaande vereisten, moet u het volgende doen:
Zorg ervoor dat u de toestemming van de kaarthouder verkrijgt met betrekking tot uw algemene voorwaarden.
Als de transactieautorisatie mislukt, moet de kaarthouder hiervan op de hoogte worden gesteld.
Indien de accountgegevens van een klant worden gebruikt om betalingen te verwerken via meerdere merchant accounts, moet de merchant de toestemming van de kaarthouder verkrijgen.
Als u gebruikmaakt van negatieve optie facturering, bent u verplicht om informatie te verstrekken over uw gratis proefaanbieding, inclusief bestaande initiële kosten, proefperiode, prijs en factureringsfrequentie.
Sanctie voor niet-naleving: Risico op verlies van Mastercard-verwerkingsmogelijkheden, verscherpt toezicht of hogere betalingskosten.
3. Regels voor terugkerende transacties van de Bank of India
In de context van wereldwijde handel kunnen zelfs lokale wetten van invloed zijn op merchants over de hele wereld. De GDPR is een goed voorbeeld. En dat geldt ook voor de regels voor terugkerende facturering die zijn geïmplementeerd door de Reserve Bank of India, hun centrale overheidsbank.
Waarom dit wereldwijd belangrijk is: Zelfs niet-Indiase bedrijven moeten voldoen aan de regels als ze Indiase klanten factureren.
-
Belangrijkste regelgeving:
Verplichte e-mandaatregistratie met 2FA (bijv. 3D Secure).
24 uur van tevoren een betalingsherinnering via sms/e-mail.
Betalingen boven ₹15.000 vereisen expliciete herauthenticatie.
SaaS- & Gaming-uitdagingen:
Onmogelijkheid om automatisch plannen met een hoge waarde te verlengen zonder frictie.
Hogere uitval tijdens verlengingen vanwege verificatie in meerdere stappen.
Hoewel deze regels consumentgericht zijn, kregen ze aanzienlijke tegenstand van belangrijke bedrijven in de abonnementsindustrie, zoals Amazon en Netflix.
Risico's van niet-naleving: Mislukte betalingen, terugbetalingsverplichtingen of geblokkeerde terugkerende betalingen.
4. PSD2 & SCA in de EU
De PSD2-richtlijn van de Europese Unie dwingt sterke klantauthenticatie (SCA) af om fraude te verminderen.
-
SCA-effecten op abonnementen:
Vereist voor de eerste afschrijving van een abonnement.
Van toepassing op bedrags- of frequentiewijzigingen.
Uitzonderingen voor:
- Afschrijvingen met een vaste waarde.
- Transacties < € 30.
- Providers met lage fraudepercentages (< drempel van € 500).Belangrijkste pijnpunten:
Verlaagde conversiepercentages door extra frictie.
Complexe implementatie in diverse banknetwerken.
eCommerce-partner
Bloei met de meest innovatieve alles-in-één SaaS- en digitale goederenoplossing in de branche. Van krachtige betalings- en analysetools tot volledig belastingbeheer, evenals abonnement- en factuurverwerking, PayPro Global staat klaar om uw SaaS op te schalen.
Verkoop uw SaaS wereldwijd met PayPro Global!
Vergelijking van betalingsvoorschriften
|
Voorschrift Bron |
Proefperiode melding |
SCA vereist |
Annuleringsregels |
Regels voor hoge kosten |
Merchant registratie |
|
Visa |
Ja |
Alleen eerste afschrijving |
Eenvoudige opt-out vereist |
N.v.t. |
Nee |
|
Mastercard |
Ja |
Eerste afschrijving + wijzigingen |
Eenvoudige opt-out vereist |
N.v.t. |
Ja (MRP) |
|
RBI (India) |
Ja (24 uur vooraf) |
Altijd voor ₹15K+ |
Eenvoudige opt-out vereist |
Vereist AFA |
Nee |
|
PSD2 (EU) |
Nee |
Ja (varieert) |
N.v.t. |
Vrijgesteld <€30 |
Nee |
De Reële Kosten van Non-Compliance voor SaaS-bedrijven
Als u een SaaS-provider, softwareontwikkelaar of game-uitgever bent, kan non-compliance leiden tot:
Verlies van verwerkingsrechten (Visa/Mastercard-blokkades).
Verhoogde terugboekingen en klantverloop.
Boetes of rechtszaken in rechtsgebieden zoals de EU of India.
Bevroren inkomsten door betalingsinhoudingen of teruggedraaide kosten.
Is de Merchant Of Record de juiste oplossing?
Het korte, duidelijke antwoord is ja.
Zonder twijfel kan een Merchant of Record-oplossing een grote hulp zijn bij het bereiken van wereldwijde betalingscompliance voor abonnementen. En dit is waarom:
Uitgebreide Lokale Expertise
Merchant of Record-oplossingen hebben diepgaande kennis van de wettelijke compliance-kaders in verschillende landen. Door als wederverkoper te opereren, helpt de Merchant of Record uw bedrijf te voldoen aan de lokale compliance-normen en houdt tegelijkertijd belangrijke zakelijke taken bij.
Bovendien vermindert u de blootstelling aan mogelijke boetes of juridische problemen aanzienlijk door de aansprakelijkheid voor belasting- en betalingstaken aan de MoR over te dragen.
Innovatieve Betalingstechnologie
MOR's hebben complexe betalingsinfrastructuren die al aanwezig zijn en die verschillende valuta en alternatieve terugkerende betalingsmethoden kunnen verwerken om uw internationale autorisatiepercentages te verhogen, waardoor klanten tevreden blijven en de inkomsten hoger worden.
Bovendien maakt hun adaptieve technologie het gemakkelijk om op een efficiënte en vereenvoudigde manier te voldoen aan de wettelijke vereisten voor abonnementen. Door samen te werken met een Merchant of Record krijgt u toegang tot hun infrastructuur, waardoor uw bedrijfsexpansie snel wordt versneld.
Resource-effectiviteit
Het bereiken van wereldwijde compliance kan een kostbare hoofdbreker zijn voor SaaS-bedrijven. Het beheren van verschillende processen voor elk gebied waarin u wilt uitbreiden, het op de hoogte blijven van veranderingen en updates, en het uitvoeren van regelmatige audits zullen aanzienlijke middelen van uw bedrijf vergen.
Met de hulp van een Merchant of Record worden operationele hindernissen efficiënt afgehandeld door uw partner, waardoor u tijd en middelen bespaart en uw SaaS succesvol op wereldwijde schaal kan opereren.
Maar uiteindelijk gaat het er niet om dat u een Merchant of Record aan uw zijde hebt, maar meer om het vinden van de juiste serviceprovider.
Omdat niet alle MOR's hetzelfde zijn, moet u ervoor zorgen dat u de optie kiest die het beste past bij de vereisten en behoeften van uw bedrijf.
Waarom PayPro Global de juiste MoR-partner is
PayPro Global is meer dan alleen grensoverschrijdende betalingssoftware - het is een groeimotor voor uw abonnementsbedrijf.
-
Wat ons onderscheidt:
Meer dan 19 jaar ervaring in de SaaS-, gaming- en software-industrie.
Volledig beheerde Merchant of Record-infrastructuur.
Ingebouwde ondersteuning voor abonnementsaanpassing, facturering, upselling en verlengingen.
PCI-DSS Level 1-certificering en GDPR-conforme gegevensverwerking.
Realtime betalingsoptimalisatie dankzij meer dan 140 valuta's en meer dan 70 betaalmethoden.
MoR-voordelen die u direct zult zien:
Minder compliance-hoofdpijn
Betere klantenbinding
Hogere autorisatiepercentages
Het abonnementsmodel heeft de digitale economie getransformeerd—vooral voor SaaS-, software- en videogamebedrijven
Nu terugkerende inkomsten de norm worden, is het navigeren door complexe wereldwijde SaaS-regelgeving voor betalingsverwerking belangrijker dan ooit. Van de regels van Visa en Mastercard tot PSD2 en de strikte mandaten van India, abonnementsbedrijven worden geconfronteerd met toenemende compliance-lasten die de groei kunnen belemmeren als ze verkeerd worden aangepakt.
De oplossing? Samenwerken met een Merchant of Record (MoR)—een strategische zet die compliance stroomlijnt, risico's beheert en u helpt met vertrouwen wereldwijd te schalen.
Waarom abonnementmodellen de digitale economie domineren?
-
Als u ons niet gelooft, kijk dan eens naar de resultaten, die voor zich spreken.
De abonnementsmarkt zal naar verwachting in 2025 $ 1,5 biljoen bereiken.
69% van de Amerikaanse huishoudens heeft een abonnement op minstens één videostreamingplatform.
Abonnementsbedrijven groeien gemiddeld 30–50% per jaar
Dit model is vooral krachtig voor:
SaaS-bedrijven die maandelijkse of jaarlijkse licenties aanbieden.
Game developers die live services, content passes of cloudgaming verkopen.
Softwareleveranciers die overstappen van eeuwigdurende licenties naar terugkerende abonnementen.
4 belangrijke regels voor abonnementsbetalingen die u moet volgen
Het is cruciaal om te voldoen aan de regels voor terugkerende facturering. Dit is hoe de wereldwijde regelgeving van invloed is op uw activiteiten.
1. Betalingsvoorschriften voor Visa-abonnementen
-
Belangrijkste uitdagingen voor SaaS- en leveranciers van digitale goederen:
Hoger risico op terugboekingen vanwege gratis proefperioden of onduidelijke voorwaarden.
De noodzaak van transparante toestemming van de gebruiker en vereenvoudigde annulering.
Belangrijkste vereisten:
Duidelijke proefperiodevoorwaarden en voortdurende factuurinformatie.
Directe digitale ontvangstbewijzen voordat er kosten in rekening worden gebracht.
Eenvoudige annulering via e-mail, sms of selfservice-links.
Beschrijvende transactielabels zoals “abonnement” of “terugkerend” om geschillen te verminderen.
De nieuwe factuurregels voor gratis proefperioden van Visa vereisen dat verkopers uitgebreide informatie verstrekken die zorgt voor geïnformeerde toestemming, wat bijgevolg leidt tot lagere terugboekingspercentages.
Bovendien vereisen de Visa-voorschriften dat u het volgende aanbiedt:
Verkopersgegevens: naam, adres, telefoon, website en factuurgegevens
Klanteninformatie: betaalgegevens die worden gebruikt om te betalen voor de abonnementsservice
Betaalvaluta
Verbeterde en nauwkeurige productbeschrijving
Lengte, begin- en einddatum van de proefperiode
Einde proefperiode melding, waarin schriftelijk wordt verduidelijkt en bevestigd dat de kaarthouder wordt belast zodra de proefperiode afloopt.
Datum en bedrag van de eerste transactie
Toekomstige betalingsdatums en -bedragen
Annuleringsvoorwaarden en eventuele nuttige links
Schriftelijke kennisgeving van accountwijzigingen voor bestaande abonnees
Schriftelijke kennisgeving van hoe opgeslagen klantgegevens worden gebruikt
Niet-naleving: Chargebacks nemen toe, wat mogelijk leidt tot boetes en beëindiging van de merchant-account.
2. Mastercard regels voor terugkerende betalingen
Mastercard heeft, net als Visa, ook zijn regels en voorschriften voor abonnementsbedrijven bijgewerkt, met functies zoals gratis proefperioden en negatieve optie facturering. Maar ze hebben ook verschillende bepalingen opgenomen met betrekking tot de betalingsverwerking voor abonnementsbedrijven.
-
Impact op software- en gamebedrijven:
Bedrijven die “negative option billing” aanbieden (bijv. proefperiodes die automatisch worden omgezet) moeten zich registreren in het Mastercard Registration Program (MRP).
MCC-codes met een hoog risico (zoals 5968) worden extra gecontroleerd en krijgen hogere kosten.
Belangrijkste vereisten:
Maak de productbeschrijving, factureringscyclus, het restitutiebeleid en de annuleringsmethoden openbaar.
Stuur 7–30 dagen van tevoren factureringsherinneringen (voor cycli korter dan 180 dagen).
Breng gebruikers 3–7 dagen vóór het einde van een proefperiode op de hoogte.
Naast de bovenstaande vereisten moet u het volgende doen:
Zorg ervoor dat u de toestemming van de kaarthouder krijgt met betrekking tot uw algemene voorwaarden.
Als de transactie-autorisatie mislukt, moet de kaarthouder hiervan op de hoogte worden gesteld.
Indien de accountgegevens van een klant worden gebruikt om betalingen te verwerken via meerdere merchant accounts, moet de merchant de toestemming van de kaarthouder verkrijgen.
Als u gebruikmaakt van de negatieve optie-billing, bent u verplicht informatie te verstrekken over uw gratis proefaanbieding, inclusief bestaande initiële kosten, proefperiode, prijs en factureringsfrequentie.
Sanctie bij niet-naleving: Risico op verlies van Mastercard-verwerkingsmogelijkheden, verscherpt toezicht of hogere betalingskosten.
3. Regels voor terugkerende transacties van de Bank of India
In de context van de wereldwijde handel kunnen zelfs lokale wetten van invloed zijn op merchants over de hele wereld. GDPR is een goed voorbeeld. En dat geldt ook voor de regels voor terugkerende facturering die zijn geïmplementeerd door de Reserve Bank of India, de centrale overheidsbank.
Waarom dit wereldwijd van belang is: Zelfs niet-Indiase bedrijven moeten voldoen aan de regels als ze Indiase klanten factureren.
-
Belangrijkste regelgeving:
Verplichte e-mandaatregistratie met 2FA (bijv. 3D Secure).
Minimaal 24 uur van tevoren een betaalherinnering via sms/e-mail.
Kosten boven ₹15.000 vereisen expliciete herauthenticatie.
SaaS- & gaminguitdagingen:
Onvermogen om grote abonnementen automatisch te verlengen zonder frictie.
Hogere uitval tijdens verlengingen vanwege verificatie in meerdere stappen.
Hoewel deze regels consumentgericht zijn, kregen ze aanzienlijke kritiek van belangrijke bedrijven in de abonnementsindustrie, zoals Amazon en Netflix.
Risico's bij niet-naleving: Mislukte betalingen, terugbetalingsverplichtingen of geblokkeerde terugkerende kosten.
4. PSD2 & SCA in de EU
De PSD2-richtlijn van de Europese Unie dwingt sterke klantenauthenticatie (SCA) af om fraude te verminderen.
-
SCA-effecten op abonnementen:
Vereist voor de eerste afschrijving in een abonnement.
Van toepassing op wijzigingen in bedrag of frequentie.
Uitzonderingen voor:
- Afschrijvingen met een vaste waarde.
- Transacties < € 30.
- Providers met lage fraudepercentages (< drempel van € 500).Belangrijkste pijnpunten:
Verlaagde conversiepercentages als gevolg van extra frictie.
Complexe implementatie in diverse banknetwerken.
eCommerce-partner
Bloei met de meest innovatieve alles-in-één SaaS- & Digital Goods-oplossing van de branche. Van hoogwaardige betaal- en analysetools tot volledig belastingbeheer, evenals abonnement- en factuurafhandeling, PayPro Global staat klaar om uw SaaS te schalen.
Verkoop uw SaaS wereldwijd met PayPro Global!
Laatste gedachten
Als u digitale producten via abonnementen verkoopt, is compliance niet langer optioneel, maar een concurrentievoordeel.
In plaats van risico's op het gebied van regelgeving, chargeback-verliezen of een belemmerde groei te lopen, geeft een samenwerking met een Merchant of Record zoals PayPro Global uw team de vrijheid om zich te concentreren op wat er echt toe doet: uw product.
Plan vandaag nog een gesprek met PayPro Global en breid uw abonnementenbedrijf uit.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de basisregels voor abonnementsfacturering?
De meeste regelgeving vereist duidelijke communicatie met de klant. U moet alle terugkerende voorwaarden bekendmaken, betalingsherinneringen sturen voordat u kosten in rekening brengt en een eenvoudig, toegankelijk annuleringsproces bieden om compliant te blijven.
Wat is Strong Customer Authentication (SCA)?
SCA is een Europese regel die twee-factor authenticatie vereist om fraude te bestrijden. Voor abonnementen is het verplicht voor de eerste betaling en voor alle wijzigingen in de prijs of het factureringsschema.
Wat gebeurt er als ik deze betalingsregels negeer?
Het negeren van betalingsregels leidt tot ernstige consequenties, waaronder hoge terugboekingspercentages, hoge boetes en mogelijk een blokkade door betalingsverwerkers zoals Visa en Mastercard, wat uw inkomsten stopt.
Ioana Grigorescu
Ioana Grigorescu is de Content Manager van PayPro Global, gericht op het creëren van strategische schrijfstukken voor SaaS-, B2B- en technologiebedrijven. Met een achtergrond die talen- en vertaalstudies combineert met politieke wetenschappen, is ze bedreven in het analyseren, creëren en communiceren van impactvolle content. Ze blinkt uit in het ontwikkelen van contentstrategieën, het produceren van divers marketingmateriaal en het waarborgen van de effectiviteit van content. Naast haar werk verkent ze graag ontwerpen met Figma.
