Модель виставлення рахунків за підпискою трансформувала цифрову економіку—особливо для SaaS, програмного забезпечення та компаній, що займаються відеоіграми
Оскільки регулярний дохід стає нормою, орієнтуватися в складних глобальних правилах обробки платежів SaaS ще ніколи не було так важливо. Від правил Visa та Mastercard до PSD2 і суворих мандатів Індії, компанії, що працюють за підпискою, стикаються зі зростаючим тягарем дотримання нормативних вимог, що може зупинити зростання, якщо ними неправильно керувати.
Рішення? Партнерство з Merchant of Record (MoR)—стратегічний крок, який спрощує відповідність вимогам, управляє ризиками та допомагає вам масштабуватися в глобальному масштабі з упевненістю.
Чому моделі підписки домінують у цифровій економіці?
-
Якщо ви нам не вірите, погляньте на результати, які говорять самі за себе.
За прогнозами, економіка підписки досягне 1,5 трильйона доларів до 2025 року.
69% домогосподарств у США підписані принаймні на одну платформу для потокового відео.
Підписний бізнес зростає в середньому на 30–50% щорічно
Ця модель особливо потужна для:
SaaS-компаній, що пропонують місячні або річні ліцензії.
Розробників ігор, які продають live-сервіси, контентні перепустки або хмарні ігри.
Постачальників програмного забезпечення, які переходять від безстрокових ліцензій до планів із регулярною оплатою.
4 Ключові правила оплати за підпискою, яких ви повинні дотримуватися
Дотримання правил щодо періодичного виставлення рахунків має вирішальне значення. Ось як глобальні правила впливають на вашу діяльність.
1. Правила оплати підписки Visa
-
Основні виклики для SaaS-провайдерів і постачальників цифрових товарів:
Вищий ризик чарджбеків через безкоштовні пробні версії або нечіткі умови.
Необхідність прозорої згоди користувача та спрощеного скасування.
Ключові вимоги:
Чіткі умови пробного періоду та постійне розкриття інформації про виставлення рахунків.
Миттєві цифрові квитанції до застосування платежів.
Легке скасування електронною поштою, SMS або посиланнями самообслуговування.
Описові позначки транзакцій, як-от «підписка» або «періодичний платіж», щоб зменшити кількість спорів.
Нові правила виставлення рахунків за безкоштовні пробні версії Visa вимагають від продавців надавати розширені розкриття інформації, які забезпечують усвідомлену згоду, що, як наслідок, призводить до зменшення кількості чарджбеків.
Крім того, правила Visa вимагають, щоб ви пропонували:
Інформація про продавця: назва, адреса, телефон, вебсайт і платіжна інформація
Інформація про клієнта: платіжні дані, використані для оплати послуги підписки
Валюта платежу
Розширений і точний опис продукту
Тривалість пробного періоду, дата початку та закінчення
Повідомлення про закінчення пробного періоду, з чітким письмовим підтвердженням того, що з власника картки буде стягнуто плату після закінчення пробного періоду.
Дата та сума першої транзакції
Дати та суми майбутніх платежів
Правила скасування та будь-які корисні посилання
Письмове повідомлення про зміни в обліковому записі для існуючих підписників
Письмове повідомлення про те, як будуть використовуватися збережені дані клієнтів
Недотримання вимог: Збільшення кількості чарджбеків, що потенційно призводить до штрафів і припинення дії торгового рахунку.
2. Правила повторюваних платежів Mastercard
Mastercard також оновила свої правила та положення для бізнесів, що працюють за підпискою, так само як і Visa, з такими функціями, як безкоштовні пробні версії та білінг з негативною опцією. Але вони також включили кілька положень щодо обробки платежів для бізнесів, що працюють за підпискою.
-
Вплив на програмне забезпечення та ігровий бізнес:
Компанії, що пропонують «білінг з негативною опцією» (наприклад, пробні версії, які автоматично конвертуються), повинні зареєструватися в програмі реєстрації Mastercard (MRP).
MCC коди високого ризику (наприклад, 5968) стикаються з додатковим моніторингом і вищими комісіями.
Основні вимоги:
Розкривайте опис продукту, цикл виставлення рахунків, політику повернення коштів і способи скасування.
Надсилайте нагадування про оплату за 7–30 днів (для циклів до 180 днів).
Повідомляйте користувачів за 3–7 днів до закінчення будь-якого пробного періоду.
На додаток до вищезазначених вимог, вам потрібно буде виконати наступне:
Переконайтеся, що ви отримали згоду власника картки щодо ваших положень та умов.
У разі невдалої авторизації транзакції, власника картки необхідно повідомити.
У випадку, якщо облікові дані клієнта використовуються для обробки платежів через декілька облікових записів продавців, продавець повинен отримати згоду власника картки.
Якщо ви використовуєте білінг з негативною опцією, вам потрібно буде надати інформацію про вашу безкоштовну пробну пропозицію, включаючи існуючі початкові збори, тривалість пробного періоду, ціну та частоту виставлення рахунків.
Покарання за недотримання: Ризик втрати можливостей обробки Mastercard, посилений контроль або вищі комісії за платежі.
3. Правила здійснення періодичних транзакцій Банку Індії
У контексті глобальної торгівлі, навіть місцеві закони можуть впливати на продавців по всьому світу. GDPR є хорошим прикладом. Так само як і правила періодичного виставлення рахунків, що запроваджені Резервним банком Індії, який є їх центральним державним банком.
Чому це важливо в глобальному масштабі: Навіть неіндійські компанії повинні дотримуватися вимог, якщо виставляють рахунки індійським клієнтам.
-
Основні моменти регулювання:
Обов'язкова реєстрація електронного мандату з 2FA (наприклад, 3D Secure).
Попереднє повідомлення про списання коштів за 24 години за допомогою SMS/електронної пошти.
Списання понад ₹15 000 вимагають явної повторної автентифікації.
Проблеми SaaS і Gaming:
Неможливість автоматичного поновлення планів з великою вартістю без додаткових дій.
Вищий відсоток відмов під час поновлення через багатоетапну перевірку.
Хоча ці правила орієнтовані на споживача, вони викликали значну негативну реакцію з боку важливих корпорацій у індустрії підписок, таких як Amazon і Netflix.
Ризики недотримання: невдалі платежі, зобов'язання щодо відшкодування або заблоковані періодичні платежі.
4. PSD2 і SCA в ЄС
Директива PSD2 Європейського Союзу передбачає посилену автентифікацію клієнтів (SCA) для зменшення шахрайства.
-
Вплив SCA на підписки:
Обов'язкова для першого платежу в підписці.
Застосовується до змін суми або частоти.
Винятки для:
- Платежів з фіксованою вартістю.
- Транзакцій <30 євро.
- Постачальників з низьким рівнем шахрайства (< поріг 500 євро).Основні проблемні моменти:
Зниження коефіцієнтів конверсії через додаткові перешкоди.
Складна реалізація в різних банківських мережах.
партнер з електронної комерції
Розвивайтеся за допомогою найінноваційнішого в галузі комплексного рішення для SaaS і цифрових продуктів. Від високоефективних платіжних та аналітичних інструментів до повного управління податками, а також обробки підписок і виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.
Продавайте свій SaaS по всьому світу з PayPro Global!
Порівняння платіжних правил
|
Правило Джерело |
Повідомлення про пробну версію |
Необхідна SCA |
Правила скасування |
Правила щодо великих сум |
Реєстрація продавця |
|
Visa< |
Так |
Тільки перший платіж |
Необхідна проста відмова |
Н/Д |
Ні |
|
Mastercard |
Так |
Перший платіж + зміни |
Необхідна проста відмова |
Н/Д |
Так (MRP) |
|
RBI (Індія) |
Так (за 24 години) |
Завжди для ₹15K+ |
Необхідна проста відмова |
Потребує AFA |
Ні |
|
PSD2 (ЄС) |
Ні |
Так (варіюється) |
Не застосовується |
Звільнено <€30 |
Ні |
Реальна вартість недотримання вимог для SaaS бізнесу
Якщо ви є SaaS-провайдером, розробником програмного забезпечення або видавцем ігор, недотримання вимог може призвести до:
Втрата привілеїв обробки (блокування Visa/Mastercard).
Збільшення кількості повернень платежів і відтік клієнтів.
Регуляторні штрафи або судові позови в таких юрисдикціях, як ЄС або Індія.
Заморожені доходи від утримання платежів або скасованих зборів.
Чи є Merchant Of Record правильним рішенням?
Коротка і проста відповідь - так.
Без сумніву, рішення Merchant of Record може бути дуже корисним, коли справа доходить до досягнення глобальної відповідності платежів для підписок. І ось чому:
Широкий місцевий досвід
Merchant of Record solutions має глибокі знання щодо нормативно-правових баз дотримання нормативних вимог у різних країнах. Діючи як реселлер, Merchant of Record допоможе вашому бізнесу відповідати місцевим стандартам відповідності, а також відстежуватиме ключові бізнес-завдання.
Крім того, перекладаючи відповідальність за податкові та платіжні завдання на MoR, ви значно зменшуєте ризик потенційних штрафів або юридичних проблем.
Інноваційні платіжні технології
MOR мають складну платіжну інфраструктуру, яка вже налаштована та може обробляти різні валюти та альтернативні методи оплати повторюваних транзакцій, щоб збільшити ваші міжнародні показники авторизації, забезпечуючи задоволеність клієнтів і збільшення прибутків.
Крім того, їхня адаптивна технологія полегшує дотримання нормативних вимог щодо підписки ефективним і спрощеним способом. Партнерство з Merchant of Record надає вам доступ до їхньої інфраструктури, прискорюючи розширення вашого бізнесу.
Ефективність ресурсів
Досягнення глобальної відповідності може стати дорогим головним болем для SaaS-бізнесу. Необхідність керувати різними процесами для кожної території, на яку ви хочете розширитись, стежити за змінами та оновленнями, а також проводити регулярні аудити, забере значні ресурси у вашого бізнесу.
За допомогою Merchant of Record операційні перешкоди ефективно вирішуються вашим партнером, заощаджуючи ваш час і ресурси та дозволяючи вашому SaaS успішно працювати в глобальному масштабі.
Однак, зрештою, найважливіше — це не наявність Merchant of Record на вашому боці, а пошук правильного постачальника послуг.
Оскільки не всі MOR створені однаковими, переконайтеся, що ви вибрали варіант, який найкраще відповідає вимогам і потребам вашого бізнесу.
Чому PayPro Global є правильним партнером MoR
PayPro Global — це більше, ніж просто програмне забезпечення для транскордонних платежів, це двигун зростання для вашого бізнесу, що працює за підпискою.
-
Що нас вирізняє:
19+ років досвіду в SaaS, ігровій та програмній індустріях.
Повністю керована інфраструктура Merchant of Record.
Вбудована підтримка налаштування підписки, виставлення рахунків, додаткових продажів і поновлень.
Сертифікація PCI-DSS Level 1 і відповідна GDPR обробка даних.
Оптимізація платежів у реальному часі завдяки підтримці понад 140 валют і 70+ методів оплати.
Переваги MoR, які ви побачите одразу:
Менше головного болю з відповідністю нормативним вимогам
Краще утримання клієнтів
Вищі показники авторизації
Модель білінгу за підпискою трансформувала цифрову економіку, особливо для SaaS, програмного забезпечення та компаній, що займаються відеоіграми
Оскільки періодичний дохід стає нормою, орієнтування в складних нормах обробки глобальних платежів SaaS ще ніколи не було настільки важливим. Від правил Visa та Mastercard до PSD2 та суворих мандатів Індії, підписні компанії стикаються зі зростаючим тягарем відповідності, який може зупинити зростання, якщо ним неправильно керувати.
Рішення? Партнерство з Merchant of Record (MoR)—стратегічний крок, який спрощує відповідність, управляє ризиками та допомагає вам масштабуватися в глобальному масштабі з упевненістю.
Чому моделі підписки домінують у цифровій економіці?
-
Якщо ви нам не вірите, погляньте на результати, які говорять самі за себе.
За прогнозами, економіка підписки досягне 1,5 трильйона доларів США до 2025 року.
69% домогосподарств у США підписані принаймні на одну платформу для потокового відео.
Підписний бізнес зростає в середньому на 30–50% щорічно
Ця модель особливо ефективна для:
SaaS-компаній, що пропонують місячні або річні ліцензії.
Розробників ігор, які продають онлайн-сервіси, контентні перепустки або хмарні ігри.
Постачальників програмного забезпечення, які переходять від безстрокових ліцензій до планів із регулярною оплатою.
4 Ключові правила оплати підписки, яких ви повинні дотримуватися
Дотримання правил щодо періодичних платежів має вирішальне значення. Ось як глобальні правила впливають на вашу діяльність.
1. Правила Visa щодо оплати підписки
-
Основні виклики для SaaS та постачальників цифрових товарів:
Вищий ризик чарджбеків через безкоштовні пробні версії або нечіткі умови.
Необхідність прозорої згоди користувача та спрощеного скасування.
Ключові вимоги:
Чіткі умови пробної версії та поточні розкриття інформації про виставлення рахунків.
Миттєві цифрові квитанції до застосування зборів.
Легке скасування електронною поштою, SMS або посиланнями самообслуговування.
Описові мітки транзакцій, такі як "підписка" або "періодичний платіж", щоб зменшити кількість суперечок.
Нові правила Visa щодо виставлення рахунків за безкоштовні пробні версії вимагають від продавців пропонувати розширені розкриття інформації, які забезпечують інформовану згоду, що, як наслідок, призводить до зменшення кількості чарджбеків.
Крім того, правила Visa вимагають, щоб ви пропонували:
Деталі продавця: назва, адреса, телефон, веб-сайт та платіжна інформація
Інформація про клієнта: платіжні дані, використані для оплати послуги підписки
Валюта платежу
Розширений і точний опис продукту
Тривалість пробного періоду, дата початку та закінчення
Повідомлення про закінчення пробного періоду, з чітким письмовим підтвердженням того, що з власника картки буде стягнуто плату після закінчення пробного періоду.
Дата та сума першої транзакції
Дати та суми майбутніх платежів
Правила скасування та корисні посилання
Письмове повідомлення про зміни в обліковому записі для існуючих підписників
Письмове повідомлення про те, як будуть використовуватися збережені дані клієнтів
Недотримання вимог: Збільшення кількості чарджбеків, що може призвести до штрафів і припинення дії торгового рахунку.
2. Правила повторюваних платежів Mastercard
Mastercard також оновила свої правила та положення для бізнесу, що працює за підпискою, так само, як це зробила Visa, з такими функціями, як безкоштовні пробні версії та білінг з негативною опцією. Але вони також включили кілька положень щодо обробки платежів для бізнесу, що працює за підпискою.
-
Вплив на програмне забезпечення та ігровий бізнес:
Компанії, що пропонують «виставлення рахунків за негативною опцією» (наприклад, пробні версії, які автоматично конвертуються), повинні зареєструватися в програмі реєстрації Mastercard (MRP).
MCC коди високого ризику (наприклад, 5968) стикаються з додатковим моніторингом і вищими комісіями.
Основні вимоги:
Розкривайте опис продукту, цикл виставлення рахунків, політику відшкодування та способи скасування.
Надсилайте нагадування про оплату за 7–30 днів (для циклів до 180 днів).
Повідомляйте користувачів за 3–7 днів до закінчення будь-якого пробного періоду.
На додаток до вищезазначених вимог, вам необхідно виконати наступне:
Переконайтеся, що ви отримали згоду власника картки щодо ваших положень та умов.
У разі невдалої авторизації транзакції, власника картки необхідно повідомити.
У випадку, якщо облікові дані клієнта використовуються для обробки платежів через декілька торгових рахунків, продавець повинен отримати згоду власника картки.
Якщо ви використовуєте білінг з негативною опцією, ви повинні надати інформацію про вашу безкоштовну пробну пропозицію, включаючи існуючі початкові збори, тривалість пробного періоду, ціну та частоту виставлення рахунків.
Покарання за недотримання: Ризик втрати можливостей обробки Mastercard, посилена перевірка або вищі комісії за платежі.
3. Правила проведення періодичних транзакцій від Bank of India
У контексті глобальної торгівлі, навіть місцеві закони можуть впливати на продавців у всьому світі. GDPR є гарним прикладом. Так само, як і правила періодичного виставлення рахунків, запроваджені Резервним банком Індії, який є їхнім центральним державним банком.
Чому це важливо в глобальному масштабі: Навіть компанії, які не є індійськими, повинні дотримуватися вимог, якщо виставляють рахунки індійським клієнтам.
-
Основні положення регулювання:
Обов'язкова реєстрація електронного мандата з 2FA (наприклад, 3D Secure).
Попереднє повідомлення про списання коштів за 24 години за допомогою SMS/електронної пошти.
Для списання коштів на суму понад ₹15 000 потрібна явна повторна аутентифікація.
Проблеми SaaS і Gaming:
Неможливість автоматичного продовження планів з великою вартістю без ускладнень.
Вищий показник відмов під час продовження через багатоетапну перевірку.
Незважаючи на те, що ці правила орієнтовані на споживача, вони отримали значну негативну реакцію від важливих корпорацій у індустрії підписок, таких як Amazon і Netflix.
Ризики недотримання вимог: невдалі платежі, зобов'язання щодо повернення коштів або заблоковані регулярні списання.
4. PSD2 та SCA в ЄС
Директива PSD2 Європейського Союзу вимагає посилену автентифікацію клієнтів (SCA) для зменшення шахрайства.
-
Вплив SCA на підписки:
Обов'язкова для першого платежу в підписці.
Застосовується до змін суми або частоти.
Звільнення для:
- Платежів з фіксованою вартістю.
- Транзакцій <30 євро.
- Постачальників з низьким рівнем шахрайства (< поріг 500 євро).Основні проблемні моменти:
Зниження коефіцієнтів конверсії через додане ускладнення.
Складна реалізація в різних банківських мережах.
партнер з електронної комерції
Розвивайтеся за допомогою найінноваційнішого в галузі комплексного рішення для SaaS та цифрових продуктів. Від високоефективних інструментів оплати та аналітики до повного управління податками, а також обробки підписок та виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.
Продавайте свій SaaS по всьому світу з PayPro Global!
Підсумкові думки
Якщо ви продаєте цифрові товари за підпискою, відповідність вимогам більше не є опціональною — це ваша конкурентна перевага.
Замість того, щоб ризикувати нормативними пастками, втратами через повернення платежів або уповільненим зростанням, співпраця з Merchant of Record, таким як PayPro Global, дає вашій команді свободу зосередитися на тому, що дійсно важливо — на вашому продукті.
Замовте дзвінок від PayPro Global сьогодні та розширюйте свій бізнес на основі підписки.
FAQ
Які основні правила виставлення рахунків за підписку?
Більшість правил вимагають чіткої комунікації з клієнтами. Ви повинні розкривати всі умови періодичних платежів, надсилати нагадування про оплату перед стягненням плати та надавати простий і доступний процес скасування, щоб залишатися у відповідності до вимог.
Що таке Strong Customer Authentication (SCA)?
SCA — це європейське правило, яке вимагає двофакторної автентифікації для боротьби з шахрайством. Для підписок це обов'язково для першого платежу та для будь-яких змін у ціні або графіку виставлення рахунків.
Що станеться, якщо я проігнорую ці правила оплати?
Ігнорування правил платежів призводить до серйозних наслідків, включаючи високі показники повернення платежів, значні штрафи та потенційне блокування платіжними системами, такими як Visa та Mastercard, що зупиняє ваш дохід.
Ioana Grigorescu
Йоана Григореску - контент-менеджер PayPro Global, зосереджена на створенні стратегічних текстів для SaaS, B2B та інших технологічних компаній. Маючи освіту в галузі лінгвістики та перекладознавства, а також політології, вона має досвід аналізу, створення та поширення ефективного контенту. Вона досягла успіху в розробці контент-стратегій, створенні різноманітних маркетингових матеріалів та забезпеченні ефективності контенту. Поза роботою їй подобається досліджувати дизайн разом із Figma.
