Grenzüberschreitende Zahlungen für Software & SaaS [+ Beispiele]

Schätzungen zufolge wird der B2B-Sektor bis 2030 ein Volumen von 290,2 Billionen US-Dollar erreichen, davon 56 Billionen US-Dollar allein im B2B-Sektor. Dies beweist, dass der grenzüberschreitende Markt für Händler, die ihre Abonnementumsätze steigern wollen, unglaublich attraktiv ist.

Es wird prognostiziert, dass der globale SaaS-Markt bis 2028 ein Volumen von 716,52 Milliarden US-Dollar erreichen wird, wobei 78 % der SaaS-Unternehmen aktiv internationale Expansionsstrategien verfolgen.

So einfach es auch erscheinen mag, die internationale Abwicklung von Geldtransfers kann sich als äußerst kompliziert erweisen.

Für SaaS-, Software- und Gaming-Unternehmen wird die Komplexität durch besondere Herausforderungen noch verstärkt, darunter Steuern auf digitale Dienstleistungen, die Komplexität der Abonnementabrechnung und sich entwickelnde Datenschutzbestimmungen in verschiedenen Rechtsordnungen.

In diesem Artikel werden wir tief in die Welt der grenzüberschreitenden Online-Transaktionen eintauchen, die Hürden des grenzüberschreitenden Verkaufs untersuchen und einige Einblicke geben, wie Sie Ihre Gewinne dabei steigern können.

Was sind grenzüberschreitende Zahlungen für Software?

Grenzüberschreitende Zahlungen sind Finanztransaktionen, die zwischen Parteien in verschiedenen Ländern stattfinden. Sie werden entweder von Einzelpersonen oder Unternehmen initiiert und umfassen mehrere Währungen, Zahlungsmethoden und unterliegen bestimmten Steuer- und Compliance-Bestimmungen.

Grenzüberschreitende Zahlungen für Software umfassen nicht nur traditionelle Transaktionen, sondern auch wiederkehrende Abonnements, nutzungsabhängige Abrechnungen und den Kauf digitaler Assets, die aufgrund ihrer immateriellen Natur eine spezielle Handhabung erfordern.

Arten von grenzüberschreitenden Zahlungen

Innerhalb der Landschaft der grenzüberschreitenden Zahlungen gibt es zwei Transaktionsbereiche:

Grenzüberschreitende Großhandelszahlungen

Grenzüberschreitende Großhandelstransaktionen finden zwischen Finanzinstituten, Regierungen, Unternehmen und anderen relevanten internationalen Organisationen statt und erleichtern verschiedene Zwecke im internationalen Handelsbereich wie:

Diese Transaktionen beinhalten in der Regel beträchtliche Geldsummen, weshalb sie spezialisiertes Fachwissen und eine ausgefeilte Infrastruktur erfordern, um die mit großen globalen Operationen verbundenen Komplexitäten professionell zu bewältigen.

Grenzüberschreitende Einzelhandelszahlungen

Dies sind internationale Transaktionen, die zwischen einzelnen Verbrauchern und Unternehmen stattfinden, die sich in verschiedenen Ländern befinden. Diese werden im Allgemeinen als kleine Online-Transaktionen betrachtet, die auf alltägliche Bedürfnisse oder persönliche Ausgaben zugeschnitten sind. Es gibt verschiedene Arten von grenzüberschreitenden Einzelhandelszahlungen: 

Für SaaS- und Softwareunternehmen stellen B2B-Transaktionen das größte Umsatzsegment dar, wobei Enterprise-Softwareverträge oft komplexe, mehrjährige Verträge und unterschiedliche Abrechnungszyklen in verschiedenen Ländern beinhalten.

Wie funktionieren grenzüberschreitende Zahlungen?

Auf den ersten Blick scheinen grenzüberschreitende Online-Transaktionen recht einfach zu sein, da sie sich nicht wesentlich von Inlandszahlungen unterscheiden. Ja, Ihre Website benötigt weiterhin eine Checkout-Seite, auf der Ihre Käufer die angeforderten Zahlungsdaten angeben. 

Im Backend wird es jedoch etwas komplizierter, sodass viel Liebe zum Detail und Planung erforderlich sind, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert. 

Die besten Erfolgsaussichten für Ihr Unternehmen auf internationaler Ebene haben Sie, wenn Sie mit einer starken grenzüberschreitenden Zahlungsplattform zusammenarbeiten, die Ihr Wachstum unterstützt. Bevor wir uns jedoch damit befassen, werfen wir einen Blick auf den schrittweisen Prozess:

Grenzüberschreitende Zahlungen für Software: Beispiele für Zahlungsmethoden

Globale Zahlungsoptionen gibt es in vielen Formen, hauptsächlich aufgrund von Konsumentenpräferenzen. Je vielfältiger Ihr Angebot ist, desto besser ist es für Ihr Unternehmen.

Warum? Weil Käufer Marken vertrauen, die Gelder über eine Zahlungsmethode akzeptieren, mit der sie vertraut sind.

TDie Vorteile globaler Zahlungen

Wir leben in einer globalisierten Welt. Warum sollte der Handel also nicht grenzenlos sein? Dank technologischer Verbesserungen und Innovationen innerhalb der Zahlungsbranche sowie einer geschätzten Marktwachstumsrate von 7,5 % ist die internationale Expansion kein einzigartiges Konzept mehr, sondern eine weit verbreitete Praxis. 

Solange Sie eine solide Strategie und eine starke Zahlungsplattform als Partner haben, profitiert Ihr Unternehmen von folgenden Vorteilen:

Einfacher Zugang zu neuen Märkten

Sie sind nicht länger darauf beschränkt, Ihre Produkte und Dienstleistungen in Ihrem eigenen Markt zu verkaufen, denn grenzüberschreitende Transaktionen ermöglichen es Ihnen, Zahlungen von Kunden überall auf der Welt zu akzeptieren und Ihre Marke schnell in neue Märkte zu expandieren. 

Diversifizierte Einnahmequellen

Sie gewinnen nicht nur Kunden, sondern erweitern auch Ihre Einnahmequellen, was sich im Falle eines Marktabschwungs als nützlich erweisen kann. Der Aufbau einer soliden Präsenz in mehreren Ländern anstelle von nur einem kann dazu beitragen, die Rentabilität des Unternehmens aufrechtzuerhalten. 

Größere Wettbewerbsfähigkeit 

Es stimmt zwar, dass auf dem globalen Markt der Wettbewerb größer ist, was zu einem hohen Druck führt, die Oberhand zu behalten. Dennoch führt dies zu besseren Dienstleistungen und Produkten. Und das ist immer gut. 

Erhöhte Zahlungssicherheit 

Eine der Herausforderungen des globalen Zahlungssystems ist das erhöhte Betrugsaufkommen, das Unternehmen, die international tätig sind, dazu zwingt, ihre Sicherheitsmaßnahmen zu verstärken und stets wachsam gegenüber potenziellen Bedrohungen zu sein. 

Umfangreicheres Berichtswesen 

Im globalen Handel haben lokale Präferenzen oberste Priorität, was bedeutet, dass Unternehmen, die um ihren Erfolg kämpfen, ständig Daten in einer Vielzahl von Bereichen verfolgen müssen, von Zahlungen über Preisgestaltung bis hin zu Expansionsstrategien. 

Aber diese Einblicke geben ihnen die Werkzeuge, um ihre Dienstleistungen ständig zu verbessern und Produkte auf den Markt zu bringen, die sehr stark kundenorientiert sind, was letztendlich zu höheren Einnahmen führt. 

Einzigartige Herausforderungen für SaaS-, Software- und Gaming-Unternehmen

Digitale Unternehmen stehen bei grenzüberschreitenden Zahlungen vor besonderen Herausforderungen, die im traditionellen E-Commerce nicht auftreten:

Digital Service Taxes (DST)

Über 50 Länder haben Digitalsteuergesetze implementiert oder vorgeschlagen, die speziell auf Software und digitale Dienste abzielen. Unternehmen wie Adobe, Microsoft und Salesforce mussten ihre Abrechnungsprozesse umstrukturieren, um die DST-Bestimmungen in verschiedenen Ländern einzuhalten.

Komplexität der Abonnementabrechnung

Im Gegensatz zu einmaligen Käufen müssen SaaS-Unternehmen wiederkehrende Abrechnungen über mehrere Währungen und Steuergebiete hinweg verwalten. Ein einzelner Kunde kann unterschiedliche steuerliche Verpflichtungen für Einrichtungsgebühren, monatliche Abonnements und Nutzungsüberschreitungen haben.

Herausforderungen bei der Umsatzrealisierung

Die Rechnungslegungsstandards IFRS 15 und ASC 606 erfordern von SaaS-Unternehmen, dass sie die Umsätze über verschiedene Rechtsordnungen hinweg sorgfältig verfolgen, insbesondere bei mehrjährigen Verträgen und variablen Preismodellen. 

Spielspezifische Herausforderungen

Regionale Vorschriften & Auswirkungen auf den Datenschutz

Datenschutzbestimmungen haben erhebliche Auswirkungen auf grenzüberschreitende Zahlungen für Softwareunternehmen:

Grenzüberschreitende Zahlungen: Trends & Einblicke

Globaler eCommerce ist ein dynamischer Rahmen. Um die Effizienz grenzüberschreitender Zahlungen zu verbessern, muss man sich daher zunächst die SaaS-Trends ansehen, die dieses Ökosystem prägen.

Die 3 wichtigsten grenzüberschreitenden Trends

Sich entwickelnde Verbraucherpräferenzen

Durch ihre sich schnell entwickelnden Präferenzen haben Käufer die Macht, die grenzüberschreitende Industrie zu verändern. 

Da sie sich der Vielzahl alternativer Zahlungsmethoden und -kanäle bewusst sind und gleichzeitig immer weniger geneigt sind, sich mit traditionellen Zahlungsdiensten zufrieden zu geben, erwarten Verbraucher heute Benutzerfreundlichkeit, Schnelligkeit und vor allem Sicherheit. 

Es ist unerlässlich, dass E-Commerce-Unternehmen schnellere und transparentere grenzüberschreitende Zahlungsdienste finden, um sich einen Wettbewerbsvorteil in den Schwellenländern zu erhalten.

Fokus auf Schwellenländer

Grenzüberschreitende Transaktionen sind nicht länger ein Haupttreiber des Wirtschaftswachstums in etablierten Märkten wie den Vereinigten Staaten. Änderungen der Steuervorschriften und politische Spannungen haben dazu geführt, dass sich der Fokus auf Schwellenländer wie Afrika oder Lateinamerika verlagert hat. 

Marken, die international expandieren wollen, müssen ihr Angebot an Zahlungsmethoden erweitern und Optionen anbieten, denen die Zielgruppen dieser Märkte vertrauen.

KI und maschinelles Lernen bei der Betrugsprävention für digitale Güter

Digitale Güter und Abonnementdienste stehen vor besonderen Herausforderungen im Bereich des Betrugs, die spezielle KI-gestützte Lösungen erfordern:

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6 Herausforderungen der Globalisierung

Während der globale Handel derzeit das Land der Möglichkeiten für Marken ist, die expandieren möchten, gibt es auch Fallstricke, über die Sie stolpern könnten und die Ihr Geschäft gefährden könnten. Bevor Sie entscheiden, ob Sie global agieren wollen oder nicht, ist es ratsam, sich der Probleme bewusst zu sein, mit denen Sie auf diesem Weg konfrontiert werden könnten.

Komplexe Steuervorschriften

Als Händler müssen Sie die Steuer ermitteln, einziehen und abführen, wenn Sie mit dem weltweiten Verkauf beginnen. Mit dem Wachstum des internationalen Handels kamen jedoch nicht nur Gewinne für Unternehmer, sondern auch bedeutende Änderungen in der Steuer- und Compliance-Gesetzgebung. Allein in den USA gibt es mittlerweile über 11.000 Steuerbezirke.

Fehler, versäumte Fristen und falsch interpretierte Richtlinien zur Steuererhebung und -meldung sind allesamt triftige Gründe für Steuerbehörden, hohe Geldstrafen zu verhängen und so Ihr globales Wachstum zu gefährden.

Auch wenn es als die offensichtliche Lösung zur Bewältigung dieser Herausforderung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs erscheint, eine eigene interne Abteilung für Steuern und Compliance einzurichten, sind wir hier, um Ihnen zu sagen, dass dies nicht die Antwort ist.  

Seien Sie gewarnt: Der operative Aufwand, der mit dem Online-Verkauf von Produkten verbunden ist, ist so hoch, dass er sowohl die Geschäftsleistung als auch die Rentabilität ernsthaft beeinträchtigen könnte.

Zahlungsmethoden und Währungen

Global zu agieren bedeutet, lokal zu bleiben. Ein mehrdeutiges Konzept, aber dennoch sehr zutreffend. Viele Unternehmen verkennen jedoch die Bedeutung von Zahlungspräferenzen und wenden den One-Model-Fits-All-Ansatz an. Damit haben sie einen großen Fehler gemacht und es kläglich versäumt, die Erwartungen zu erfüllen.

Ob sie das Anbieten mehrerer Zahlungsoptionen als kompliziert, unnötig oder die Transaktionsgebühren als zu hoch empfinden, Tatsache ist, dass ein Mangel an einem flexiblen Angebot ihre globalen Wachstumsbestrebungen erheblich untergraben wird.

Langsamer Bearbeitungszeiten

Obwohl grenzüberschreitende Zahlungssysteme von zahlreichen Innovationen profitiert haben, sehen wir immer noch eine häufige Hürde bei Marken, die international expandieren möchten. 

Langsame Zahlungsabwicklung ist ein ernstes Problem für Käufer, da sie keinerlei Toleranz für Bestellverzögerungen haben. Das Risiko einer Systemüberlastung, Kundenfrustration, erhöhte Wartezeiten, höhere grenzüberschreitende Transaktionskosten und abgelehnte Zahlungen sind wahrscheinlich auf ein schwaches Verarbeitungssystem zurückzuführen. 

Und da es ewig dauert, bis Gelder zwischen Finanzinstituten transferiert werden, verlieren eCommerce-Marken gute Geschäfte und verzögern letztendlich ihre Expansion. 

Erhöhter Betrug & Rückbuchungen

Während ein offener internationaler Markt der Treiber für höhere Einnahmen ist, ist er auch das geeignete Umfeld für das Wachstum von Risiken und Betrug.

Gebiete wie Venezuela, Brasilien und Indonesien haben eine der höchsten eCommerce-Betrugsraten, was Unternehmen aus Sicherheitsgründen dazu veranlasst, diese Märkte nicht zu betreten.

Ohne eine starke globale Betrugspräventionsstrategie für SaaS haften Sie für Rückbuchungen. Sobald Sie als risikoreich eingestuft werden, könnten Sie Ihr Unternehmen schwerwiegenden Konsequenzen wie hohen Geldstrafen, Kontokündigung oder sogar einer dauerhaften Sperrung aussetzen.

Hohe Transaktionskosten

Internationale Zahlungen bringen zwar weitreichende Vorteile mit sich, können aber auch zusätzliche Betriebskosten für Ihr Unternehmen verursachen.

Geringer bis gar kein Kundensupport 

Der grenzüberschreitende Zahlungsprozess ist bekannt dafür, dass er bei Käufern, die schnelle und einfache Zahlungen erwarten, Reibungsverluste und Frustrationen verursacht. 

Ein umfassendes Kundensupport- und Hilfsrahmenwerk trägt wesentlich dazu bei, diese Art von Frustration bei Käufern zu mildern und Abrechnungsprobleme zu lösen. Leider ist dies etwas, das die Mehrheit der Unternehmen übersieht. 

Unnötig zu erwähnen, dass schlechter Support in der Sprache des Kunden oder, schlimmer noch, das völlige Fehlen desselben den Ruf eines Unternehmens dauerhaft schädigen und erhebliche Umsatzeinbußen verursachen kann.

Der eine Tipp zur Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen

Das globale Umsatzwachstum auf eigene Faust ohne die Unterstützung eines der vielen Zahlungsanbieter ist nicht nur schwierig. Es ist unmöglich. 

Wenn Ihr Ziel also darin besteht, grenzüberschreitende Zahlungen zu verbessern, haben wir nur einen Rat für Sie. 

Schließen Sie sich mit einem Merchant of Record für SaaS zusammen, dem All-in-One-Wachstumspartner, der Ihnen den Zugang zu einer bestehenden Zahlungsinfrastruktur ermöglicht und Ihnen die operativen Belastungen abnimmt. Und hier ist der Grund: 

Laufendes Steuer- und Compliance-Management 

Besteuerung und Compliance sind zwei Bereiche, die sich ständig weiterentwickeln. Es ist nicht nur empfehlenswert, sondern auch unbedingt notwendig, die Veränderungen im Auge zu behalten. Leider ist dies nicht etwas, das Sie einfach alleine tun können, da der operative Aufwand enorm ist und die erforderliche Expertise wahrscheinlich den Rahmen Ihres Teams sprengt. 

Die Zusammenarbeit mit einem Merchant of Record für SaaS gibt Ihnen die Freiheit, sich auf das zu konzentrieren, was für Sie am wichtigsten ist, denn Ihr Partner kümmert sich professionell um alles, was mit globalen Daten und digitaler Steuer-Compliance zu tun hat.

Zahlungssicherheit gewährleisten

Zahlungssicherheit hat Priorität. SSL-Zertifikate, 3DS2 und Tokenisierung sind nur einige der Möglichkeiten, wie Sie Betrug effektiv bekämpfen können. Es ist aber auch notwendig, die Landschaft kontinuierlich zu überwachen und Auslöser schnell zu identifizieren. 

Ein Merchant of Record (MOR) verfügt über die Technologie, die Arbeitskräfte und das Wissen, um Ihr Unternehmen vor verschiedenen Formen von Cyberbedrohungen zu schützen. 

Der richtige Mix an Zahlungsmethoden 

In dem Bestreben, den globalen Umsatz zu steigern, glauben viele eCommerce-Unternehmen, dass eine breite Palette alternativer Zahlungsmethoden sinnvoll ist. Leider kann dies Ihre Betriebskosten erheblich erhöhen.

In Wirklichkeit benötigen Sie einen intelligenten Mix an Zahlungsmethoden, d. h. Optionen, die kosteneffizient und bei Ihren Käufern beliebt sind. Ohne detaillierte Kenntnisse der Welt der globalen Zahlungsmethoden wäre es sehr schwierig, das richtige Angebot zu erstellen. 

Der richtige Merchant of Record kann Ihrem Unternehmen helfen, sich mit einer Infrastruktur zu verbinden, die alle notwendigen Voraussetzungen für das Wachstum Ihres Unternehmens in Übersee bietet.

Streitbeilegung 

Neben Zahlungsbetrug können Rückbuchungen Ihr Geschäft und Ihren Ruf ruinieren. Wenn Sie jedoch korrekt gehandhabt werden, die erforderlichen Verfahren befolgen und den Kunden Unterstützung und Hilfe bieten, können Sie diesen Teil Ihres Geschäfts professionell verwalten und verhindern, dass er sich auf Ihr Endergebnis auswirkt. 

Dennoch ist es ein arbeitsintensiver Teil der Geschäftsführung und ein recht komplexes Unterfangen. Glücklicherweise übernimmt ein MOR Rückerstattungen, Rückbuchungen und Zahlungsabstimmungen, sodass Kunden gut betreut und zufrieden sind. 

Lokalisierung 

Wir haben es schon gesagt, und wir werden es noch einmal sagen. Um global zu werden, müssen Sie lokal bleiben. Das bedeutet, dass Sie die gleiche Sprache wie Ihr Publikum sprechen. Durch Währungen, lokale Abrechnungen, regionale Preise, Checkout-Seiten und Support in der Sprache des Käufers gewinnen Sie das Vertrauen Ihres Publikums. 

Dies bedeutet jedoch, dass Sie sich auf ein bestehendes Ökosystem verlassen können, das bereit ist, Zahlungspräferenzen schnell zu beantworten. Und genau das bietet ein Merchant of Record. 

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