Міжнародні платежі для програмного забезпечення та SaaS [+ Приклади]

За оцінками, до 2030 року обсяг B2B-сектору сягне 290,2 трильйона доларів США, причому 56 трильйонів доларів США припадатиме лише на B2B-сектор, що свідчить про неймовірну привабливість транскордонного ринку для продавців, які прагнуть збільшити дохід від підписок.

Зокрема, прогнозується, що глобальний ринок SaaS досягне 716,52 мільярда доларів США до 2028 року, причому 78% SaaS-компаній активно впроваджують стратегії міжнародної експансії.

Однак, як би просто це не здавалося, організація відправлення та отримання коштів на міжнародному рівні може бути надзвичайно складним завданням. 

Для SaaS, програмного забезпечення та ігрових компаній складність зростає через унікальні виклики, включаючи податки на цифрові послуги, складності з виставленням рахунків за підписку та мінливі правила конфіденційності даних у різних юрисдикціях.

У цій статті ми глибоко зануримося у світ онлайн транскордонних транзакцій, вивчимо перешкоди на шляху продажів за кордон і поділимося деякими ідеями про те, як збільшити свої прибутки, роблячи це.

Що таке транскордонні платежі для програмного забезпечення? 

Транскордонні платежі - це фінансові операції, які відбуваються між сторонами, розташованими в різних країнах. Ініційовані фізичними або юридичними особами, вони передбачають використання кількох валют, методів оплати та дотримання певних податкових і нормативних вимог.

Транскордонні платежі за програмне забезпечення охоплюють не лише традиційні транзакції, а й періодичні підписки, оплату за використання та придбання цифрових активів, які потребують спеціальної обробки через їх нематеріальний характер.

Типи транскордонних платежів 

У сфері транскордонних платежів є два розділи транзакцій: 

Оптові транскордонні платежі

Оптові транскордонні транзакції відбуваються між фінансовими установами, урядами, корпораціями та іншими відповідними міжнародними організаціями, сприяючи різним цілям у сфері міжнародної торгівлі, як-от: 

Ці транзакції зазвичай передбачають значні суми грошей, тому вони вимагають спеціалізованої експертизи та розгалуженої інфраструктури для професійного задоволення складнощів, пов'язаних з масштабними глобальними операціями.

Роздрібні транскордонні платежі 

Це міжнародні транзакції, що відбуваються між окремими споживачами та підприємствами, розташованими в різних країнах. Зазвичай вони розглядаються як дрібні онлайн-транзакції, призначені для задоволення повсякденних потреб або особистих витрат. Роздрібні транскордонні платежі бувають кількох типів: 

Для SaaS і софтверних компаній транзакції B2B представляють найбільший сегмент доходів, причому угоди з корпоративним програмним забезпеченням часто передбачають складні багаторічні контракти та різні цикли виставлення рахунків у різних країнах.

Як працюють транскордонні платежі?

На перший погляд, онлайн транскордонні транзакції здаються досить простими, оскільки вони не надто відрізняються від внутрішніх платежів. Так, вашому веб-сайту все ще потрібна сторінка оформлення замовлення, де ваші покупці надаватимуть необхідні платіжні дані. 

Однак, в бекенді все стає трохи складніше, тому, щоб переконатися, що все працює належним чином, потрібна велика увага до деталей і планування. 

Найбільший шанс вашого бізнесу на міжнародний успіх — це співпраця з потужною платформою транскордонних платежів, готовою підтримати ваші зусилля зі зростання. Але перш ніж ми перейдемо до цього, давайте розглянемо покроковий процес:

Міжнародні платежі для програмного забезпечення: приклади способів оплати

Глобальні варіанти оплати мають багато форм, здебільшого через вподобання споживачів. Чим різноманітніша ваша пропозиція, тим краще для вашого бізнесу. 

Чому? Тому що покупці довіряють брендам, які приймають кошти способом оплати, з яким вони знайомі. 

TПереваги глобальних платежів

Ми живемо в глобалізованому світі, то чому б торгівлі не бути без кордонів? Завдяки технологічним удосконаленням та інноваціям у платіжній індустрії, а також очікуваному темпу зростання ринку в 7,5%, міжнародна експансія більше не є унікальною концепцією, а широко поширеною практикою.

Якщо у вас є чітка стратегія та надійна платіжна платформа для співпраці, ваш бізнес отримає такі переваги:

Легкий доступ до нових ринків

Більше не обмежуючись продажем своїх продуктів і послуг на власному ринку, транскордонні транзакції дозволяють приймати платежі від клієнтів, які знаходяться в будь-якій точці світу, і швидко розширювати свій бренд на нові ринки. 

Диверсифіковані потоки доходу

Ви не тільки залучаєте клієнтів, але й розширюєте свої потоки доходу, що може стати в нагоді у разі спаду на ринку. Створення міцної присутності в кількох країнах, а не лише в одній, може допомогти підтримувати прибутковість бізнесу. 

Більша конкурентоспроможність 

Хоча це правда, що на глобальному ринку рівень конкуренції вищий, що призводить до великого тиску у підтримці переваги. Проте, це виливається у кращі послуги та продукти. І це завжди добре. 

Посилена безпека платежів 

Однією з проблем глобальної платіжної системи є підвищений рівень шахрайства, що змушує підприємства, які працюють на міжнародному рівні, посилювати свої заходи безпеки та завжди бути пильними щодо потенційних загроз. 

Ширша звітність 

У глобальній торгівлі місцеві вподобання займають перше місце, що означає, що підприємства, які намагаються досягти успіху, повинні постійно відстежувати дані у багатьох сферах, від платежів до ціноутворення або стратегій розширення. 

Але ці інсайти дають їм інструменти для постійного вдосконалення своїх послуг і випуску продуктів, які орієнтовані на клієнта, що в кінцевому підсумку виливається у більший дохід. 

Унікальні виклики для SaaS, Software & Gaming Companies

Цифрові підприємства стикаються з особливими проблемами у транскордонних платежах, з якими не стикається традиційна електронна комерція:

Податки на цифрові послуги (DST)

Понад 50 країн запровадили або запропонували податки на цифрові послуги, націлені конкретно на програмне забезпечення та цифрові послуги. Такі компанії, як Adobe, Microsoft і Salesforce, були змушені реструктуризувати свої операції з виставлення рахунків, щоб відповідати правилам DST у різних країнах.

Складнощі виставлення рахунків за підписку

На відміну від одноразових покупок, SaaS-компанії повинні керувати повторюваними рахунками в різних валютах і податкових юрисдикціях. Один клієнт може мати різні податкові зобов'язання щодо плати за встановлення, щомісячної підписки та перевищення використання.

Проблеми з визнанням доходу

Стандарти визнання доходу IFRS 15 та ASC 606 вимагають від SaaS-компаній ретельно відстежувати дохід у різних юрисдикціях, особливо при роботі з багаторічними контрактами та моделями змінних цін. 

Специфічні проблеми для ігор

Регіональні положення та вплив на конфіденційність даних 

Положення про конфіденційність даних суттєво впливають на транскордонні платежі для компаній, що займаються програмним забезпеченням:

Транскордонні платежі: Тенденції та інсайти

Глобальна електронна комерція - це динамічна структура. Тому, щоб підвищити ефективність транскордонних платежів, слід спочатку розглянути SaaS тенденції, які формують цю екосистему.

3 основні транскордонні тенденції

Зміна споживчих переваг

Завдяки своїм швидко мінливим вподобанням, покупці мають силу змінювати транскордонну індустрію. 

Усвідомлюючи різноманітність альтернативних методів і каналів оплати та все менше схиляючись до традиційних платіжних сервісів, споживачі тепер очікують зручності, швидкості та, перш за все, безпеки. 

Вкрай важливо, щоб компанії електронної комерції знаходили швидші та прозоріші транскордонні платіжні послуги для підтримки конкурентної переваги на ринках, що розвиваються.

Зосередження на ринках, що розвиваються

Транскордонні транзакції більше не є основним рушієм економічного зростання на усталених ринках, таких як Сполучені Штати. Зміни в податковому законодавстві та політична напруженість змістили акцент на ринки, що розвиваються, як-от Африка чи Латинська Америка. 

Брендам, які прагнуть розширюватися на міжнародному рівні, необхідно збільшити кількість пропонованих методів оплати та запропонувати варіанти, яким довіряє аудиторія, що складає ці ринки.

Штучний інтелект і машинне навчання в запобіганні шахрайству для цифрових товарів

Цифрові товари та сервіси за підпискою стикаються з унікальними проблемами шахрайства, які вимагають спеціалізованих рішень на основі штучного інтелекту:

Конкурентні переваги PayPro Global

Ваш персональний
eCommerce партнер

Розвивайтеся з найінноваційнішим у галузі комплексним рішенням для SaaS і цифрових товарів. Від високоефективних платіжних та аналітичних інструментів до повного управління податками, а також обробки підписок і виставлення рахунків, PayPro Global готовий масштабувати ваш SaaS.

Продавайте свій SaaS по всьому світу з PayPro Global!

Замовте дзвінок сьогодні!

6 викликів виходу на глобальний ринок

Хоча глобальна торгівля зараз є землею можливостей для брендів, які прагнуть розширюватися, існують також пастки, на які ви можете натрапити, і які можуть коштувати вам вашого бізнесу. Перш ніж вирішувати, чи варто виходити на глобальний ринок, було б розумно знати про проблеми, з якими ви можете зіткнутися на цьому шляху.

Складні податкові положення

Як продавець, ви повинні визначати, збирати та сплачувати податки, коли починаєте продавати по всьому світу. Однак, зі зростанням міжнародної торгівлі підприємці отримали не лише прибуток, але й значні зміни в податковому законодавстві та законодавстві про відповідність. Лише в США зараз існує понад 11 000 податкових юрисдикцій.

Помилки, пропущені терміни та неправильне тлумачення інструкцій щодо збору та звітності податків є вагомими причинами для застосування податковими органами великих штрафів, що ставить під загрозу ваше глобальне зростання.

Навіть якщо здається, що очевидним рішенням для подолання цієї проблеми ринку транскордонних платежів є створення спеціалізованого внутрішнього відділу для вирішення питань оподаткування та відповідності, ми тут, щоб сказати вам, що це насправді не так.  

Будьте обережні: Операційна робота, пов’язана з продажем продуктів в Інтернеті, є настільки важким тягарем, що це може серйозно вплинути як на ефективність бізнесу, так і на прибутковість.

Методи оплати та валюти

Вихід на глобальний рівень означає залишатися локальним. Неоднозначна концепція, але, тим не менш, дуже правдива. Однак, багато підприємств не розуміють важливості платіжних уподобань і застосовують універсальний підхід. Роблячи це, вони роблять велику помилку, а потім зазнають жахливої невдачі в наданні того, що очікується.

Незалежно від того, чи вважають вони пропонування кількох варіантів оплати складним, непотрібним, чи вважають, що комісія за транзакції занадто висока, правда полягає в тому, що відсутність гнучкої пропозиції значно підірве їхні зусилля з глобального зростання.

Повільний час обробки

Незважаючи на те, що системи транскордонних платежів виграли від численних інновацій, ми все ще спостерігаємо поширену перешкоду серед брендів, які бажають розширюватися на міжнародному рівні. 

Повільна обробка платежів є серйозною проблемою для покупців, оскільки вони абсолютно не терплять затримок із замовленнями. Ризик перевантаження системи, розчарування клієнтів, збільшення часу очікування, вищі витрати на транскордонні транзакції та відхилені платежі – все це, ймовірно, пов’язано зі слабкою системою обробки. 

А оскільки кошти надходять між фінансовими установами дуже довго, бренди електронної комерції втрачають гарний бізнес і, зрештою, зупиняють свою експансію. 

Збільшення шахрайства та повернення платежів

Хоча відкритий міжнародний ринок є рушійною силою збільшення доходів, він також є належним середовищем для зростання ризиків і шахрайства.

Такі регіони, як Венесуела, Бразилія та Індонезія, мають одні з найвищих показників шахрайства в електронній комерції, що змушує підприємства вирішувати не виходити на ці ринки з міркувань безпеки.

Без потужної глобальної стратегії запобігання шахрайству для SaaS ви несете відповідальність за повернення платежів. Отримавши позначку високого ризику, ви можете піддати свій бізнес серйозним наслідкам, таким як значні штрафи, закриття облікового запису або навіть внесення до чорного списку назавжди.

Високі транзакційні витрати

Хоча міжнародні платежі приносять широкі переваги, вони також можуть збільшити операційні витрати вашого бізнесу.

Відсутність або недостатня підтримка клієнтів 

Процес транскордонних платежів, як відомо, викликає роздратування і розчарування серед покупців, які очікують, що платежі будуть швидкими і простими. 

Наявність комплексної системи підтримки клієнтів і допомоги має велике значення для зменшення розчарування серед покупців і вирішення проблем з виставленням рахунків. На жаль, це те, що більшість компаній ігнорують. 

Не варто й казати, що неналежна підтримка мовою клієнта або, що ще гірше, повна її відсутність може назавжди зашкодити репутації компанії, спричинивши значні втрати прибутків.

Єдиний спосіб покращити транскордонні платежі

Самостійне збільшення глобального доходу без підтримки одного з багатьох платіжних провайдерів не тільки важко. Це неможливо. 

Тож, якщо ваша мета – покращити транскордонні платежі, у нас є лише одна порада. 

Об’єднайте зусилля з Merchant of Record для SaaS – комплексним партнером для зростання, який дозволяє вам отримати доступ до існуючої платіжної інфраструктури та позбавляє від операційних проблем. І ось чому: 

Постійне управління податками та відповідністю 

Оподаткування та відповідність – це дві сфери, які постійно розвиваються. Відстеження змін, що відбуваються, не тільки рекомендовано, але й абсолютно необхідно. На жаль, це не те, що ви можете легко зробити самостійно, оскільки операційне навантаження величезне, а необхідний досвід, ймовірно, виходить за рамки вашої команди. 

Співпраця з Merchant of Record для SaaS дасть вам свободу зосередитися на тому, що для вас найважливіше, тому що ваш партнер професійно займатиметься всім, що пов’язано з глобальними даними та відповідністю цифровому податку.

Забезпечення безпеки платежів

Безпека платежів є пріоритетом. SSL-сертифікати, 3DS2 і токенізація - це лише деякі зі способів ефективної боротьби з шахрайством. Але також необхідно постійно відстежувати ситуацію та швидко виявляти тригери. 

Merchant of Record (MOR) має технології, персонал і знання, щоб захистити ваш бізнес від різних форм кіберзагроз. 

Правильне поєднання методів оплати 

Прагнучи збільшити глобальний дохід, багато компаній електронної комерції вважають, що мати широкий спектр альтернативних методів оплати - це мудро. Але, на жаль, це може значно збільшити ваші операційні витрати.

Насправді, вам потрібне розумне поєднання методів оплати, тобто ті варіанти, які є економічно вигідними та популярними серед ваших покупців. Без глибоких знань про світ глобальних методів оплати було б дуже важко створити правильну пропозицію. 

Правильний Merchant of Record може допомогти підключити ваш бізнес до інфраструктури, яка має всі необхідні компоненти для розвитку вашого бізнесу за кордоном.

Управління суперечками 

У поєднанні з платіжним шахрайством, чарджбеки можуть зруйнувати ваш бізнес і вашу репутацію. Але якщо їх правильно обробляти, дотримуючись необхідних процедур і надаючи клієнтам підтримку та допомогу, ви можете професійно керувати цією частиною свого бізнесу і не дозволити їй вплинути на ваш прибуток. 

Проте, це трудомісткий аспект управління вашим бізнесом і досить складне завдання. На щастя, MOR оброблятиме відшкодування, повернення платежів і звірку платежів, щоб клієнти залишалися задоволеними та отримували належний догляд. 

Локалізація 

Ми говорили це раніше і повторимо ще раз. Щоб вийти на глобальний рівень, ви повинні залишатися локальними. Це означає говорити однією мовою з вашою аудиторією. Завдяки валютам, місцевим платіжним системам, регіональним цінам, сторінкам оформлення замовлення та підтримці мовою покупця ви завойовуєте довіру своєї аудиторії. 

Але це означає розраховувати на існуючу екосистему, готову швидко реагувати на платіжні вподобання. І це саме те, що пропонує Merchant of Record. 

Ваш відданий
партнер з електронної комерції

Розвивайтеся за допомогою найінноваційнішого в галузі комплексного рішення для SaaS та цифрових товарів. Від високоефективних платіжних та аналітичних інструментів до повного управління податками, а також обробки підписок та виставлення рахунків, PayPro Global готова масштабувати ваш SaaS.

Продавайте свій SaaS по всьому світу з PayPro Global!

Замовте дзвінок сьогодні!

Як PayPro Global може допомогти? 

Унікальна модель Merchant of Record від PayPro Global була спеціально розроблена для спрощення глобального розвитку SaaS, програмного забезпечення, відеоігор та бізнесу цифрових товарів. 

Маючи багаторічний досвід у платіжній індустрії та обслуговуючи тисячі клієнтів по всьому світу, ви завжди можете розраховувати на платформу, готову задовольнити потреби вашого бізнесу. 

Завдяки високоефективним інструментам локалізації та платіжним технологіям, що мають понад 70 способів оплати, з понад 110 валютами та 28 підтримуваними мовами, PayPro Global може допомогти розвивати ваш бренд у будь-якій точці світу. Крім того, ви можете покластися на нашу команду експертів, коли справа доходить до управління глобальним податком і відповідністю. 

Як партнер, сертифікований за стандартом PCI DSS Level 1, із комплексними механізмами виявлення та запобігання шахрайству на основі штучного інтелекту, PayPro Global значно підвищить безпеку платежів, зменшуючи кількість кіберзагроз і захищаючи вашу репутацію. 

Завдяки зручним, брендованим сторінкам оформлення замовлення, управлінню SaaS-підписками та виставленню рахунків, а також винятковій підтримці клієнтів, PayPro Global допомагає забезпечити персоналізований досвід покупок, одночасно збільшуючи коефіцієнт конверсії. Крім того, наш посібник із ціноутворення SaaS та інструменти можуть допомогти вам досягти та підтримувати гнучку стратегію ціноутворення. 

Розширені функції PayPro Global для цифрового бізнесу:

Зв'яжіться з нами, щоб дослідити наші сильні сторони та як вони можуть відповідати вашим потребам в отриманні уніфікованого рішення для електронної комерції.