Pagamentos Internacionais para Software e SaaS [+ Exemplos]

Com uma estimativa de alcançar US$ 290,2 trilhões até 2030, o setor B2B sozinho representará US$ 56 trilhões, provando que o mercado transfronteiriço é incrivelmente atraente para comerciantes que buscam aumentar sua receita de cobrança de assinaturas.

O mercado global de SaaS, especificamente, tem projeção de alcançar US$ 716,52 bilhões até 2028, com 78% das empresas de SaaS buscando ativamente estratégias de expansão internacional.

No entanto, por mais simples que possa parecer, orquestrar o envio e o recebimento de fundos internacionalmente pode ser uma tarefa extremamente complicada.

Para empresas de SaaS, software e jogos, a complexidade é ampliada por desafios únicos, incluindo impostos sobre serviços digitais, complexidades de cobrança de assinaturas e regulamentações de privacidade de dados em evolução em várias jurisdições.

Neste artigo, faremos uma análise aprofundada do mundo das transações transfronteiriças online, explorando os obstáculos da venda internacional e compartilhando algumas ideias sobre como impulsionar seus lucros ao fazê-lo.

O que são Pagamentos Transfronteiriços para Software?

Pagamentos transfronteiriços são transações financeiras que ocorrem entre partes localizadas em diferentes países. Iniciados por indivíduos ou empresas, eles envolvem várias moedas, métodos de pagamento e obedecem a regulamentações específicas de tributação e conformidade.

Os pagamentos transfronteiriços para software abrangem não apenas transações tradicionais, mas também assinaturas recorrentes, cobrança baseada no uso e compras de ativos digitais que exigem tratamento especializado devido à sua natureza intangível.

Tipos de Pagamentos Transfronteiriços  

Dentro do cenário de pagamentos transfronteiriços, existem duas seções de transação: 

Pagamentos Transfronteiriços por Atacado

As transações transfronteiriças por atacado ocorrem entre instituições financeiras, governos, corporações e outras organizações internacionais relevantes, facilitando diferentes propósitos dentro da esfera do comércio internacional, como: 

Essas transações geralmente envolvem quantias consideráveis de dinheiro, razão pela qual exigem expertise especializada e uma infraestrutura elaborada para atender profissionalmente às complexidades associadas às operações globais de grande escala.

Pagamentos Transfronteiriços de Varejo 

Estas são transações internacionais que ocorrem entre consumidores individuais e empresas, localizadas em diferentes países. Geralmente, são consideradas transações online de pequena escala, destinadas a atender às necessidades diárias ou gastos pessoais. Os pagamentos transfronteiriços de varejo são de vários tipos: 

Para empresas de SaaS e software, as transações B2B representam o maior segmento de receita, com negócios de software corporativo frequentemente envolvendo contratos complexos de vários anos e ciclos de faturamento variáveis em diferentes países.

Como Funcionam os Pagamentos Transfronteiriços?

À primeira vista, as transações online transfronteiriças parecem bastante simples, pois não são tão diferentes dos pagamentos domésticos. Sim, seu site ainda requer uma página de checkout, onde seus compradores fornecerão os dados de pagamento solicitados. 

No entanto, no backend, é onde as coisas ficam um pouco mais complicadas, por isso, para garantir que funcionem adequadamente, é necessária muita atenção aos detalhes e planejamento. 

A melhor chance que sua empresa tem de ter sucesso internacionalmente é trabalhar com uma plataforma de pagamentos transfronteiriços forte, pronta para sustentar seus esforços de crescimento. Mas antes de entrarmos nisso, vamos dar uma olhada no processo passo a passo:

Pagamentos Internacionais para Software: Exemplos de Métodos de Pagamento 

As opções de pagamento global assumem muitas formas, principalmente devido às preferências do consumidor. Quanto mais variada for a sua oferta, melhor para o seu negócio. 

Porquê? Porque os clientes confiam em marcas que aceitam fundos através de um método de pagamento com o qual estão familiarizados. 

TOs benefícios dos pagamentos globais

Vivemos em um mundo globalizado, então por que o comércio não seria ilimitado? Graças aos aprimoramentos tecnológicos e às inovações no setor de pagamentos, bem como a uma taxa de crescimento de mercado estimada em 7,5%, a expansão internacional não é mais um conceito exclusivo, mas uma prática generalizada. 

Desde que você tenha uma estratégia sólida e uma plataforma de pagamento forte para fazer parceria, sua empresa desfrutará dos seguintes benefícios:

Fácil acesso a novos mercados

Não estando mais limitado a vender seus produtos e serviços em seu próprio mercado, as transações internacionais permitem que você aceite pagamentos de clientes localizados em qualquer lugar do mundo e expanda rapidamente sua marca para novos mercados. 

Fluxos de receita diversificados

Você não está apenas ganhando clientes, mas também expandindo seus fluxos de receita, o que pode ser útil em caso de uma desaceleração do mercado. Estabelecer uma presença sólida em vários países, em vez de apenas um, pode ajudar a manter a lucratividade dos negócios. 

Maior competitividade 

Embora seja verdade que, no mercado global, o nível de concorrência é maior, o que leva a muita pressão para manter a vantagem. Ainda assim, isso se traduz em melhores serviços e produtos. E isso é sempre uma coisa boa. 

Segurança de pagamento aprimorada 

Um dos desafios do sistema de pagamento global é o aumento do nível de fraude, o que faz com que as empresas que operam internacionalmente aumentem suas medidas de segurança e permaneçam sempre vigilantes em relação a possíveis ameaças. 

Relatórios mais abrangentes 

No comércio global, as preferências locais estão em primeiro lugar, o que significa que as empresas que lutam para ter sucesso precisam rastrear constantemente os dados em uma variedade de áreas, desde pagamentos até preços ou estratégias de expansão. 

Mas essas percepções lhes dão as ferramentas para constantemente atualizar seus serviços e lançar produtos que são muito voltados para o cliente, o que, em última análise, se traduz em maior receita. 

Desafios Exclusivos para Empresas de SaaS, Software e Jogos

Empresas digitais enfrentam desafios distintos em pagamentos transfronteiriços que o e-commerce tradicional não encontra:

Impostos sobre Serviços Digitais (DST)

Mais de 50 países implementaram ou propuseram impostos sobre serviços digitais, visando especificamente software e serviços digitais. Empresas como Adobe, Microsoft e Salesforce tiveram que reestruturar suas operações de faturamento para cumprir as regulamentações de DST em vários países.

Complexidades de Faturamento de Assinaturas

Ao contrário de compras únicas, empresas de SaaS devem gerenciar o faturamento recorrente em várias moedas e jurisdições fiscais. Um único cliente pode ter diferentes obrigações fiscais para taxas de configuração, assinaturas mensais e excedentes de uso.

Desafios de Reconhecimento de Receita

As normas de reconhecimento de receita IFRS 15 e ASC 606 exigem que as empresas de SaaS rastreiem cuidadosamente a receita em diferentes jurisdições, especialmente ao lidar com contratos de vários anos e modelos de preços variáveis. 

Desafios Específicos de Jogos

Regulamentações Regionais e Impacto na Privacidade de Dados

As regulamentações de privacidade de dados impactam significativamente os pagamentos transfronteiriços para empresas de software:

Pagamentos Internacionais: Tendências e Insights

O eCommerce global é uma estrutura dinâmica. Portanto, para melhorar a eficiência dos pagamentos internacionais, deve-se primeiro analisar as tendências de SaaS que estão moldando este ecossistema.

As 3 Tendências Essenciais para Pagamentos Internacionais

Preferências do Consumidor em Evolução

Através de suas preferências em rápida evolução, os compradores estão exercendo o poder de transformar a indústria transfronteiriça. 

Conscientes do número variado de métodos e canais de pagamento alternativos, enquanto estão cada vez menos inclinados a aceitar serviços de pagamento tradicionais, os consumidores agora esperam facilidade de uso, rapidez e, acima de tudo, segurança. 

É imperativo que as empresas de eCommerce encontrem serviços de pagamento transfronteiriços mais rápidos e transparentes para manter uma vantagem competitiva nos mercados emergentes.

Foco em Mercados Emergentes

As transações transfronteiriças não são mais um motor primário de crescimento econômico em mercados estabelecidos como os Estados Unidos. Mudanças nas regras de tributação e tensões políticas fizeram com que o foco se deslocasse para mercados emergentes como a África ou a América Latina. 

As marcas que procuram expandir-se internacionalmente precisam aumentar sua oferta de métodos de pagamento e apresentar opções confiáveis ​​pelos públicos que compõem esses mercados.

IA e Aprendizado de Máquina na Prevenção de Fraudes para Produtos Digitais

Produtos digitais e serviços de assinatura enfrentam desafios de fraude exclusivos que exigem soluções especializadas baseadas em IA:

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6 Desafios da Globalização

Embora o comércio global seja atualmente a terra de oportunidades para marcas que buscam expansão, também existem armadilhas nas quais você pode tropeçar e que podem custar seus negócios. Antes de decidir se deve ou não se globalizar, seria sensato estar ciente dos problemas que você pode enfrentar ao longo do caminho.

Regulamentações Tributárias Complexas

Como comerciante, você precisa determinar, cobrar e declarar impostos ao começar a vender em todo o mundo. No entanto, com o crescimento do comércio internacional, não vieram apenas lucros para os empreendedores, mas também mudanças significativas na legislação tributária e de conformidade. Somente nos EUA, existem agora mais de 11.000 jurisdições de vendas.

Erros, prazos perdidos e diretrizes de cobrança e relatórios de impostos mal interpretadas são todos motivos válidos para que os coletores de impostos apliquem multas pesadas, colocando assim seu crescimento global em risco.

Mesmo que pareça a solução óbvia para superar esse desafio do mercado de pagamentos internacionais seja ter um departamento interno dedicado para lidar com tributação e conformidade, estamos aqui para dizer que essa não é realmente a resposta.  

Aviso: O trabalho operacional associado à venda de produtos online é um fardo tão pesado que pode afetar seriamente o desempenho e a lucratividade dos negócios.

Métodos de Pagamento e Moedas

Globalizar significa permanecer local. Um conceito ambíguo, mas muito verdadeiro, no entanto. No entanto, muitas empresas não conseguem entender a importância das preferências de pagamento e implementam a abordagem de modelo único para todos. Ao fazer isso, cometeram um grande erro e falharam miseravelmente em entregar o que é esperado.

Seja porque consideram complicado oferecer várias opções de pagamento, desnecessário ou acreditam que as taxas de transação são muito altas, a verdade é que a falta de uma oferta flexível prejudicará significativamente seus esforços de crescimento global.

Tempos de Processamento Lentos

Mesmo que os sistemas de pagamento transfronteiriços tenham se beneficiado de inúmeras inovações, ainda estamos vendo um obstáculo comum entre as marcas que desejam expandir-se internacionalmente. 

O processamento lento de pagamentos é um problema sério para os compradores, pois eles têm tolerância zero para atrasos nos pedidos. Risco de sobrecarga do sistema, frustração do cliente, aumento do tempo de espera, custos mais altos de transações transfronteiriças e pagamentos recusados são todos provavelmente devidos a um sistema de processamento fraco. 

E com os fundos demorando uma eternidade para se movimentarem entre as instituições financeiras, as marcas de eCommerce estão perdendo bons negócios e, em última análise, paralisando sua expansão. 

Aumento de Fraudes e Contestações de Pagamento

Embora um mercado internacional aberto seja o motor de uma maior receita, também é o ambiente adequado para o crescimento do risco e da fraude.

Áreas como Venezuela, Brasil e Indonésia estão entre as que têm as maiores taxas de fraude de eCommerce, fazendo com que as empresas decidam não entrar nesses mercados por motivos de segurança.

Sem uma forte estratégia global de prevenção de fraudes para SaaS, você é responsável por estornos. Uma vez rotulado como de alto risco, você pode expor sua empresa a sérias consequências, como multas significativas, rescisão de conta ou até mesmo inclusão permanente na lista negra.

Altos Custos de Transação

Embora os pagamentos internacionais tragam benefícios generalizados, eles também podem trazer custos operacionais adicionais para o seu negócio.

Suporte ao Cliente Limitado ou Inexistente 

O processo de pagamento internacional é notoriamente conhecido por causar atrito e frustração entre os compradores, que esperam que os pagamentos sejam rápidos e fáceis. 

Ter uma estrutura abrangente de suporte ao cliente e assistência contribui muito para mitigar esse tipo de frustração entre os compradores e resolver problemas de faturamento. Infelizmente, isso é algo que a maioria das empresas ignora. 

Nem é preciso dizer, um suporte ruim no idioma do cliente ou, pior, a completa falta dele pode danificar permanentemente a reputação de uma empresa, causando perdas significativas de receita.

A Dica Para Melhorar os Pagamentos Internacionais

Aumentar sua receita global sozinho, sem o apoio de um dos muitos provedores de pagamento existentes, não é apenas difícil. É impossível.

Então, se seu objetivo é aprimorar os pagamentos internacionais, temos apenas um conselho para você.

Una forças com um Merchant of Record para SaaS, o parceiro de crescimento completo que permite que você aproveite uma infraestrutura de pagamentos existente e elimina as frustrações operacionais. E aqui está o porquê:

Gestão Contínua de Impostos e Conformidade

Tributação e conformidade são duas áreas que estão em constante evolução. Acompanhar as mudanças que ocorrem não é apenas recomendado, mas absolutamente necessário. Infelizmente, isso não é algo que você pode fazer facilmente sozinho, pois a carga de trabalho operacional envolvida é enorme e a experiência necessária provavelmente está além do alcance de sua equipe.

Trabalhar com um Merchant of Record para SaaS lhe dará a liberdade de se manter focado no que é mais importante para você, porque seu parceiro lidará profissionalmente com tudo relacionado a dados globais e conformidade fiscal digital.

Garanta a Segurança do Pagamento

A segurança do pagamento é uma prioridade. Certificados SSL, 3DS2 e tokenização são apenas algumas das formas de combater eficazmente a fraude. Mas também é necessário monitorizar continuamente o panorama e identificar rapidamente os gatilhos. 

Um Merchant of Record (MOR) tem a tecnologia, a mão de obra e o conhecimento para proteger a sua empresa contra diferentes formas de ciberameaças. 

A Combinação Certa de Métodos de Pagamento 

Num esforço para aumentar a receita global, muitas empresas de eCommerce acreditam que ter uma vasta gama de métodos de pagamento alternativos é sensato. Mas, infelizmente, isto pode aumentar significativamente os seus custos operacionais.

Na realidade, o que pretende é uma combinação inteligente de métodos de pagamento, ou seja, as opções que são rentáveis e populares entre os seus clientes. Sem um conhecimento aprofundado do mundo dos métodos de pagamento globais, seria muito difícil criar a oferta certa. 

O Merchant of Record certo pode ajudar a ligar o seu negócio a uma infraestrutura que tem todos os ingredientes necessários para expandir o seu negócio no estrangeiro.

Gestão de Disputas 

Juntamente com a fraude de pagamento, os estornos têm o potencial de arruinar seus negócios e sua reputação. Mas se forem tratados corretamente, seguindo os procedimentos necessários e fornecendo aos clientes suporte e assistência, você pode gerenciar profissionalmente essa parte de seus negócios e não permitir que ela afete seus resultados. 

Ainda assim, é uma parte trabalhosa da gestão de seus negócios e uma tarefa bastante complexa. Felizmente, um MOR lidará com reembolsos, estornos e conciliação de pagamentos, para que os clientes permaneçam bem cuidados e satisfeitos. 

Localização 

Já dissemos antes e repetiremos. Para se tornar global, você deve permanecer local. Isso significa falar a mesma língua do seu público. Por meio de moedas, cobrança local, preços regionais, páginas de checkout e suporte no idioma do comprador, você ganha a confiança do seu público. 

Mas isso significa contar com um ecossistema existente, pronto para responder rapidamente às preferências de pagamento. E é exatamente isso que um Merchant of Record oferece. 

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