Pagamentos Internacionais para Software e SaaS [+ Exemplos]

Estima-se que atinja US$ 290,2 trilhões até 2030, e o setor B2B sozinho representará US$ 56 trilhões, o que comprova que o mercado internacional é incrivelmente atraente para comerciantes que buscam aumentar sua receita de faturamento de assinaturas.

Especificamente, a projeção é que o mercado global de SaaS atinja US$ 716,52 bilhões até 2028, com 78% das empresas de SaaS buscando ativamente estratégias de expansão internacional.

No entanto, por mais simples que possa parecer, orquestrar o envio e o recebimento de fundos internacionalmente pode ser uma tarefa extremamente complicada.

Para empresas de SaaS, software e jogos, a complexidade é ampliada por desafios exclusivos, incluindo impostos sobre serviços digitais, complexidades de faturamento de assinaturas e regulamentos de privacidade de dados em evolução em várias jurisdições.

Neste artigo, faremos uma análise aprofundada do mundo das transações online internacionais, explorando os obstáculos da venda internacional e compartilhando algumas percepções sobre como aumentar seus lucros ao fazê-lo.

O que são pagamentos internacionais para software?

Pagamentos internacionais são transações financeiras que ocorrem entre partes localizadas em diferentes países. Iniciados por indivíduos ou empresas, eles envolvem várias moedas, métodos de pagamento e obedecem a regulamentos específicos de tributação e conformidade.

Os pagamentos internacionais para software abrangem não apenas as transações tradicionais, mas também assinaturas recorrentes, cobrança baseada no uso e compras de ativos digitais que exigem tratamento especializado devido à sua natureza intangível.

Tipos de Pagamentos Internacionais 

No cenário de pagamentos internacionais, existem duas seções de transação: 

Pagamentos Internacionais no Atacado

As transações internacionais no atacado ocorrem entre instituições financeiras, governos, empresas e outras organizações internacionais relevantes, facilitando diferentes propósitos dentro da esfera do comércio internacional, como:

Essas transações geralmente envolvem quantias consideráveis de dinheiro, e é por isso que exigem expertise especializada e uma infraestrutura elaborada para atender profissionalmente às complexidades associadas às operações globais de grande escala.

Pagamentos Internacionais no Varejo 

Estas são transações internacionais que ocorrem entre consumidores individuais e empresas, localizadas em diferentes países. Geralmente, são consideradas transações online de pequena escala, destinadas a atender às necessidades diárias ou gastos pessoais. Os pagamentos transfronteiriços de varejo são de vários tipos: 

Para empresas de SaaS e software, as transações B2B representam o maior segmento de receita, com acordos de software empresarial frequentemente envolvendo contratos complexos de vários anos e ciclos de faturamento variáveis em diferentes países.

Como Funcionam os Pagamentos Transfronteiriços?

À primeira vista, as transações online internacionais parecem bastante simples, pois não são tão diferentes dos pagamentos domésticos. Sim, seu site ainda precisa de uma página de checkout, onde seus clientes fornecerão os dados de pagamento solicitados. 

No entanto, é no back-end que as coisas ficam um pouco mais complicadas, portanto, para garantir que funcionem adequadamente, é necessário muita atenção aos detalhes e planejamento. 

A melhor chance que sua empresa tem de ter sucesso internacionalmente é trabalhar com uma plataforma de pagamentos internacionais forte e pronta para sustentar seus esforços de crescimento. Mas antes de entrarmos nisso, vamos dar uma olhada no processo passo a passo:

Pagamentos internacionais para software: exemplos de métodos de pagamento 

As opções de pagamento globais assumem muitas formas, principalmente devido às preferências do consumidor. Quanto mais variada for a sua oferta, melhor para a sua empresa. 

Por quê? Porque os clientes confiam em marcas que aceitam fundos por meio de um método de pagamento com o qual estão familiarizados. 

TOs Benefícios dos Pagamentos Globais

Vivemos em um mundo globalizado, então por que o comércio não seria ilimitado? Graças às melhorias tecnológicas e inovações no setor de pagamentos, bem como a uma taxa de crescimento de mercado estimada em 7,5%, a expansão internacional não é mais um conceito único, mas uma prática generalizada. 

Desde que você tenha uma estratégia sólida e uma plataforma de pagamento forte para fazer parceria, sua empresa desfrutará dos seguintes benefícios:

Fácil acesso a novos mercados

Não estando mais limitado a vender seus produtos e serviços dentro de seu próprio mercado, as transações internacionais permitem que você aceite pagamentos de clientes localizados em qualquer lugar do mundo e expanda rapidamente sua marca para novos mercados. 

Fluxos de receita diversificados

Você não está apenas ganhando clientes, mas também expandindo seus fluxos de receita, o que pode ser útil em caso de uma recessão no mercado. Estabelecer uma presença sólida em vários países, em vez de apenas um, pode ajudar a manter a lucratividade dos negócios. 

Maior competitividade

Embora seja verdade que, dentro do mercado global, o nível de concorrência é maior, o que leva a muita pressão para manter a vantagem. Ainda assim, isso se traduz em melhores serviços e produtos. E isso é sempre bom. 

Segurança de pagamento aprimorada 

Um dos desafios do sistema de pagamento global é o aumento do nível de fraude, o que faz com que as empresas que operam internacionalmente aumentem suas medidas de segurança e permaneçam sempre vigilantes em relação a possíveis ameaças. 

Relatórios mais abrangentes 

No comércio global, as preferências locais são prioridade, o que significa que as empresas que lutam para ter sucesso precisam rastrear constantemente dados em uma variedade de áreas, desde pagamentos até preços ou estratégias de expansão. 

Mas essas percepções lhes dão as ferramentas para constantemente aprimorar seus serviços e lançar produtos que são muito orientados ao cliente, o que, em última análise, se traduz em maior receita. 

Desafios únicos para empresas de SaaS, software e jogos

Empresas digitais enfrentam desafios distintos em pagamentos internacionais que o e-commerce tradicional não encontra:

Impostos sobre Serviços Digitais (DST)

Mais de 50 países implementaram ou propuseram impostos sobre serviços digitais, visando especificamente software e serviços digitais. Empresas como Adobe, Microsoft e Salesforce tiveram que reestruturar suas operações de faturamento para cumprir as regulamentações de DST em vários países.

Complexidades de Faturamento de Assinaturas

Ao contrário de compras únicas, as empresas de SaaS devem gerenciar o faturamento recorrente em várias moedas e jurisdições fiscais. Um único cliente pode ter diferentes obrigações fiscais para taxas de configuração, assinaturas mensais e excedentes de uso.

Desafios de Reconhecimento de Receita

As normas de reconhecimento de receita IFRS 15 e ASC 606 exigem que as empresas de SaaS rastreiem cuidadosamente a receita em diferentes jurisdições, especialmente ao lidar com contratos de vários anos e modelos de preços variáveis. 

Desafios Específicos de Jogos

Regulamentações Regionais e Impacto da Privacidade de Dados

As regulamentações de privacidade de dados impactam significativamente os pagamentos transfronteiriços para empresas de software:

Pagamentos Internacionais: Tendências e Insights

O eCommerce global é uma estrutura dinâmica. Portanto, para melhorar a eficiência dos pagamentos internacionais, deve-se primeiro analisar as tendências de SaaS que estão moldando este ecossistema.

As 3 Tendências Essenciais para Pagamentos Internacionais

Evolução das preferências do consumidor

Através de suas preferências em rápida evolução, os compradores estão exercendo o poder de transformar o setor transfronteiriço. 

Conscientes do número variado de métodos e canais de pagamento alternativos e cada vez menos inclinados a se contentar com serviços de pagamento tradicionais, os consumidores agora esperam facilidade de uso, rapidez e, acima de tudo, segurança. 

É imperativo que as empresas de eCommerce encontrem serviços de pagamento transfronteiriços mais rápidos e transparentes para manter uma vantagem competitiva nos mercados emergentes.

Foco em mercados emergentes

As transações transfronteiriças não são mais um dos principais impulsionadores do crescimento econômico em mercados estabelecidos como os Estados Unidos. Mudanças nas regras de tributação e tensões políticas fizeram com que o foco se deslocasse para mercados emergentes como a África ou a América Latina. 

As marcas que pretendem expandir-se internacionalmente precisam de aumentar a sua oferta de métodos de pagamento e apresentar opções confiáveis ​​pelos públicos que compõem esses mercados.

IA e aprendizado de máquina na prevenção de fraudes para produtos digitais

Os produtos digitais e os serviços de assinatura enfrentam desafios de fraude exclusivos que exigem soluções especializadas baseadas em IA:

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6 Desafios da Globalização

Embora o comércio global seja atualmente a terra de oportunidades para marcas que buscam expansão, também existem armadilhas nas quais você pode tropeçar e que podem custar seus negócios. Antes de decidir se deve ou não se globalizar, seria sensato estar ciente dos problemas que você pode enfrentar ao longo do caminho.

Regulamentações Tributárias Complexas

Como comerciante, você precisa determinar, coletar e declarar o imposto ao começar a vender em todo o mundo. No entanto, com o crescimento do comércio internacional, não surgiu apenas lucro para os empreendedores, mas também mudanças significativas na legislação tributária e de conformidade. Somente nos EUA, existem agora mais de 11.000 jurisdições de vendas.

Erros, prazos perdidos e diretrizes de coleta e reporte de impostos mal interpretadas são todos motivos válidos para os fiscais aplicarem multas pesadas, colocando assim seu crescimento global em risco.

Mesmo que pareça que a solução óbvia para superar esse desafio do mercado de pagamentos internacionais é ter um departamento interno dedicado para lidar com impostos e conformidade, estamos aqui para lhe dizer que, na verdade, não é a resposta.  

Aviso: O trabalho operacional associado à venda de produtos online é um fardo tão pesado que pode afetar seriamente o desempenho e a lucratividade dos negócios.

Métodos de Pagamento e Moedas

Tornar-se global significa permanecer local. Um conceito ambíguo, mas muito verdadeiro, no entanto. No entanto, muitas empresas não entendem a importância das preferências de pagamento e implementam a abordagem de modelo único para todos. Ao fazer isso, cometeram um grande erro e, em seguida, falharam miseravelmente em entregar o que é esperado.

Seja porque consideram complicado oferecer várias opções de pagamento, desnecessário ou acreditam que as taxas de transação são muito altas, a verdade é que a falta de uma oferta flexível minará significativamente seus esforços de crescimento global.

Tempos de Processamento Lentos

Mesmo que os sistemas de pagamento transfronteiriços tenham se beneficiado de inúmeras inovações, ainda vemos um obstáculo comum entre as marcas que desejam se expandir internacionalmente. 

O processamento lento de pagamentos é um problema sério para os clientes, pois eles não toleram atrasos nos pedidos. Risco de sobrecarga do sistema, frustração do cliente, aumento dos tempos de espera, maiores custos de transação transfronteiriça e pagamentos recusados são todos provavelmente devidos a um sistema de processamento fraco. 

E com os fundos demorando uma eternidade para se mover entre as instituições financeiras, as marcas de eCommerce estão perdendo bons negócios e, em última análise, estagnando sua expansão. 

Aumento de Fraudes e Contestações de Pagamento

Embora um mercado internacional aberto seja o motor de uma maior receita, também é o ambiente adequado para o crescimento do risco e da fraude.

Áreas como Venezuela, Brasil e Indonésia estão entre as maiores taxas de fraude de eCommerce, fazendo com que as empresas decidam não entrar nesses mercados por motivos de segurança.

Sem uma forte estratégia global de prevenção de fraudes para SaaS, você é responsável por estornos. Uma vez rotulado como de alto risco, você pode expor sua empresa a sérias consequências, como multas significativas, encerramento de conta ou até mesmo inclusão permanente em listas negras.

Altos Custos de Transação

Embora os pagamentos internacionais tragam benefícios generalizados, eles também podem trazer custos operacionais adicionais para sua empresa.

Suporte ao Cliente Insuficiente ou Inexistente 

O processo de pagamento internacional é notoriamente conhecido por causar atrito e frustração entre os compradores, que esperam que os pagamentos sejam rápidos e fáceis. 

Ter uma estrutura abrangente de suporte ao cliente e assistência é de grande valia para mitigar esse tipo de frustração entre os compradores e resolver problemas de faturamento. Infelizmente, isso é algo que a maioria das empresas ignora. 

Desnecessário dizer que, o suporte inadequado no idioma do cliente ou, pior, a completa falta dele pode danificar permanentemente a reputação de uma empresa, causando perdas significativas de receita.

A Dica Para Aprimorar Pagamentos Internacionais

Aumentar sua receita global sozinho, sem o suporte de um dos muitos provedores de pagamento existentes, não é apenas difícil. É impossível.

Então, se seu objetivo é aprimorar os pagamentos internacionais, temos apenas um conselho para você. 

Una forças com um Merchant of Record para SaaS, o parceiro de crescimento completo que permite que você acesse uma infraestrutura de pagamentos existente e elimina as frustrações operacionais. E aqui está o porquê: 

Gerenciamento Contínuo de Impostos e Conformidade 

Tributação e conformidade são duas áreas que estão em constante evolução. Manter o controle das mudanças que ocorrem não é apenas recomendado, mas absolutamente necessário. Infelizmente, isso não é algo que você pode fazer facilmente sozinho, pois a carga de trabalho operacional envolvida é enorme e a experiência necessária provavelmente está além do escopo de sua equipe. 

Trabalhar com um Merchant of Record para SaaS lhe dará a liberdade de permanecer focado no que é mais importante para você, porque seu parceiro lidará profissionalmente com tudo relacionado a dados globais e conformidade fiscal digital.

Garanta a segurança do pagamento

A segurança do pagamento é uma prioridade. Certificados SSL, 3DS2 e tokenização são apenas algumas das maneiras de combater a fraude de forma eficaz. Mas também é necessário monitorar continuamente o cenário e identificar rapidamente os gatilhos. 

Um Merchant of Record (MOR) tem a tecnologia, a mão de obra e o conhecimento para proteger sua empresa contra diferentes formas de ameaças cibernéticas. 

A combinação certa de métodos de pagamento 

Na tentativa de aumentar a receita global, muitas empresas de comércio eletrônico acreditam que ter uma ampla gama de métodos de pagamento alternativos é sensato. Mas, infelizmente, isso pode aumentar significativamente seus custos operacionais.

Na realidade, o que você deseja é uma combinação inteligente de métodos de pagamento, ou seja, as opções mais econômicas e populares entre seus compradores. Sem um conhecimento profundo do mundo dos métodos de pagamento globais, seria muito difícil criar a oferta certa. 

O Merchant of Record certo pode ajudar a conectar sua empresa a uma infraestrutura que tenha todos os ingredientes necessários para expandir seus negócios no exterior.

Gerenciamento de Disputas 

Juntamente com a fraude de pagamento, os estornos têm o potencial de arruinar seus negócios e sua reputação. Mas, se gerenciado corretamente, seguindo os procedimentos necessários e fornecendo suporte e assistência aos clientes, você pode gerenciar profissionalmente essa parte de seus negócios e não permitir que ela afete seus resultados. 

Ainda assim, é uma parte trabalhosa da gestão de seus negócios e uma tarefa bastante complexa. Felizmente, um MOR lidará com reembolsos, estornos e conciliação de pagamentos, para que os clientes permaneçam bem cuidados e satisfeitos. 

Localização 

Já dissemos antes e repetiremos. Para se tornar global, você deve permanecer local. Isso significa falar o mesmo idioma do seu público. Por meio de moedas, cobrança local, preços regionais, páginas de checkout e suporte no idioma do cliente, você conquista a confiança do seu público. 

Mas isso significa contar com um ecossistema existente, pronto para responder rapidamente às preferências de pagamento. E é exatamente isso que um Merchant of Record oferece. 

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Como a PayPro Global pode ajudar? 

O modelo exclusivo de Merchant of Record da PayPro Global foi projetado especificamente para simplificar o crescimento global de empresas de SaaS, software, videogames e produtos digitais. 

Com anos de experiência no setor de pagamentos e atendendo a milhares de clientes em todo o mundo, você sempre pode contar com uma plataforma pronta para atender às necessidades de sua empresa. 

Por meio de ferramentas de localização e tecnologia de pagamento de alto desempenho, com mais de 70 métodos de pagamento, com mais de 110 moedas e 28 idiomas suportados, a PayPro Global pode ajudar a expandir sua marca em qualquer lugar do mundo. Além disso, você pode contar com nossa equipe de especialistas quando se trata de gerenciamento global de impostos e conformidade. 

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