Płatności transgraniczne dla oprogramowania i SaaS [+ Przykłady]

Szacuje się, że do 2030 roku rynek B2B osiągnie wartość 290,2 bilionów dolarów, z czego 56 bilionów dolarów przypadnie na sektor B2B, co dowodzi, że rynek transgraniczny jest niezwykle atrakcyjny dla sprzedawców pragnących zwiększyć swoje przychody z tytułu subskrypcji.

Szacuje się, że globalny rynek SaaS osiągnie wartość 716,52 miliardów dolarów do 2028 roku, a 78% firm SaaS aktywnie realizuje strategie ekspansji międzynarodowej.

Jednak, jakkolwiek proste może się to wydawać, organizowanie wysyłania i odbierania środków na arenie międzynarodowej może być niezwykle skomplikowanym przedsięwzięciem.

W przypadku firm SaaS, software'owych i gamingowych złożoność ta jest dodatkowo potęgowana przez unikalne wyzwania, takie jak podatki od usług cyfrowych, złożoność rozliczeń subskrypcyjnych i zmieniające się przepisy dotyczące prywatności danych w różnych jurysdykcjach.

W tym artykule zagłębimy się w świat transakcji transgranicznych online, zbadamy przeszkody związane ze sprzedażą za granicą i podzielimy się spostrzeżeniami na temat tego, jak zwiększyć zyski podczas prowadzenia takiej działalności.

Czym są płatności transgraniczne za oprogramowanie?

Płatności transgraniczne to transakcje finansowe, które zachodzą między stronami znajdującymi się w różnych krajach. Inicjowane przez osoby fizyczne lub firmy, obejmują wiele walut, metod płatności i podlegają określonym regulacjom podatkowym i zgodności.

Płatności transgraniczne za oprogramowanie obejmują nie tylko tradycyjne transakcje, ale także subskrypcje cykliczne, rozliczenia oparte na zużyciu i zakupy zasobów cyfrowych, które wymagają specjalistycznej obsługi ze względu na ich niematerialny charakter.

Rodzaje płatności transgranicznych

W obszarze płatności transgranicznych wyróżnia się dwie sekcje transakcji:

Hurtowe płatności transgraniczne

Hurtowe transakcje transgraniczne odbywają się między instytucjami finansowymi, rządami, korporacjami i innymi odpowiednimi organizacjami międzynarodowymi, ułatwiając różne cele w międzynarodowym handlu, takie jak:

Transakcje te zazwyczaj obejmują znaczne sumy pieniędzy, dlatego wymagają specjalistycznej wiedzy i rozbudowanej infrastruktury, aby profesjonalnie sprostać złożoności związanej z operacjami globalnymi na dużą skalę.

Detaliczne płatności transgraniczne

Są to transakcje międzynarodowe, które zachodzą między indywidualnymi konsumentami a firmami, zlokalizowanymi w różnych krajach. Są one ogólnie uważane za transakcje online na małą skalę, mające na celu zaspokojenie codziennych potrzeb lub wydatków osobistych. Płatności transgraniczne detaliczne dzielą się na kilka rodzajów: 

Dla firm SaaS i software, transakcje B2B stanowią największy segment przychodów, a umowy na oprogramowanie dla przedsiębiorstw często obejmują złożone, wieloletnie kontrakty i różne cykle rozliczeniowe w różnych krajach.

Jak działają płatności transgraniczne?

Na pierwszy rzut oka transakcje transgraniczne online wydają się dość proste, ponieważ nie różnią się zbytnio od płatności krajowych. Tak, Twoja strona internetowa nadal wymaga strony finalizacji zakupu, gdzie Twoi klienci podadzą wymagane dane dotyczące płatności. 

Jednak w zapleczu sprawy stają się nieco bardziej skomplikowane, więc aby upewnić się, że działają one poprawnie, wymagana jest duża dbałość o szczegóły i planowanie. 

Największą szansą na sukces Twojej firmy na arenie międzynarodowej jest współpraca z solidną platformą płatności transgranicznych, gotową wspierać Twoje wysiłki na rzecz rozwoju. Zanim jednak do tego przejdziemy, przyjrzyjmy się krok po kroku całemu procesowi:

Płatności transgraniczne za oprogramowanie: Przykłady metod płatności

Globalne opcje płatności przybierają różne formy, głównie ze względu na preferencje konsumentów. Im bardziej zróżnicowana jest Twoja oferta, tym lepiej dla Twojej firmy.

Dlaczego? Ponieważ klienci ufają markom, które akceptują płatności za pomocą metod płatności, które są im znane.

TKorzyści z globalnych płatności

Żyjemy w zglobalizowanym świecie, więc dlaczego handel miałby znać granice? Dzięki postępowi technologicznemu i innowacjom w branży płatności, a także szacowanemu wzrostowi rynku o 7,5%, ekspansja międzynarodowa nie jest już unikalną koncepcją, ale szeroko rozpowszechnioną praktyką. 

Jeśli masz solidną strategię i silną platformę płatniczą, z którą możesz współpracować, Twoja firma będzie czerpać następujące korzyści:

Łatwy dostęp do nowych rynków

Nie musisz już ograniczać się do sprzedaży swoich produktów i usług na własnym rynku, transakcje transgraniczne umożliwiają akceptowanie płatności od klientów zlokalizowanych w dowolnym miejscu na świecie i szybkie rozszerzenie marki na nowe rynki. 

Zróżnicowane źródła przychodów

Nie tylko zyskujesz klientów, ale także rozszerzasz swoje źródła przychodów, co może się przydać w przypadku spowolnienia na rynku. Ugruntowanie solidnej pozycji w wielu krajach, a nie tylko w jednym, może pomóc w utrzymaniu rentowności firmy. 

Większa konkurencyjność 

Chociaż prawdą jest, że na rynku globalnym poziom konkurencji jest wyższy, co prowadzi do dużej presji na utrzymanie przewagi, przekłada się to na lepsze usługi i produkty. A to zawsze jest dobra rzecz. 

Wzmocnione bezpieczeństwo płatności 

Jednym z wyzwań globalnego systemu płatności jest zwiększony poziom oszustw, co zmusza firmy działające na arenie międzynarodowej do wzmocnienia środków bezpieczeństwa i zachowania czujności w obliczu potencjalnych zagrożeń. 

Szersze raportowanie 

W handlu globalnym preferencje lokalne są na pierwszym miejscu, co oznacza, że firmy dążące do sukcesu muszą stale śledzić dane z wielu obszarów, od płatności po strategie cenowe lub ekspansji. 

Jednak te spostrzeżenia dają im narzędzia do ciągłego ulepszania swoich usług i wprowadzania produktów, które są w dużym stopniu oparte na potrzebach klientów, co ostatecznie przekłada się na większe przychody. 

Wyjątkowe wyzwania dla firm SaaS, Software & Gaming

Firmy cyfrowe stoją przed wyjątkowymi wyzwaniami w płatnościach transgranicznych, z którymi tradycyjny e-commerce się nie spotyka:

Podatki od usług cyfrowych (DST)

Ponad 50 krajów wdrożyło lub zaproponowało podatki od usług cyfrowych, skierowane konkretnie do oprogramowania i usług cyfrowych. Firmy takie jak Adobe, Microsoft i Salesforce musiały zrestrukturyzować swoje operacje rozliczeniowe, aby dostosować się do przepisów DST w różnych krajach.

Złożoność rozliczeń subskrypcyjnych

W przeciwieństwie do jednorazowych zakupów, firmy SaaS muszą zarządzać cyklicznymi rozliczeniami w wielu walutach i jurysdykcjach podatkowych. Jeden klient może mieć różne zobowiązania podatkowe dotyczące opłat konfiguracyjnych, miesięcznych subskrypcji i przekroczeń limitów użytkowania.

Wyzwania związane z rozpoznawaniem przychodów

Standardy rozpoznawania przychodów IFRS 15 i ASC 606 wymagają od firm SaaS starannego śledzenia przychodów w różnych jurysdykcjach, szczególnie w przypadku umów wieloletnich i zmiennych modeli cenowych. 

Specyficzne wyzwania dla branży gier

Wpływ przepisów regionalnych i prywatności danych 

Przepisy dotyczące prywatności danych mają znaczący wpływ na płatności transgraniczne dla firm software'owych:

Płatności transgraniczne: Trendy i spostrzeżenia

Globalny eCommerce to dynamiczna struktura. Dlatego, aby poprawić efektywność płatności transgranicznych, należy najpierw przyjrzeć się trendom SaaS, które kształtują ten ekosystem.

3 najważniejsze trendy transgraniczne

Ewoluujące preferencje konsumentów

Poprzez swoje szybko ewoluujące preferencje, kupujący mają moc transformacji branży transgranicznej. 

Świadomi różnorodności alternatywnych metod i kanałów płatności, a jednocześnie coraz mniej skłonni do zadowalania się tradycyjnymi usługami płatniczymi, konsumenci oczekują teraz łatwości obsługi, szybkości, a przede wszystkim bezpieczeństwa. 

Konieczne jest, aby firmy eCommerce znalazły szybsze i bardziej przejrzyste transgraniczne usługi płatnicze, aby utrzymać przewagę konkurencyjną na rynkach wschodzących.

Skupienie się na rynkach wschodzących

Transakcje transgraniczne nie są już głównym motorem wzrostu gospodarczego na rynkach rozwiniętych, takich jak Stany Zjednoczone. Zmiany w przepisach podatkowych i napięcia polityczne spowodowały przesunięcie uwagi na rynki wschodzące, takie jak Afryka czy Ameryka Łacińska. 

Marki, które chcą rozwijać się na arenie międzynarodowej, muszą zwiększyć swoją ofertę metod płatności i zaproponować opcje, którym ufają odbiorcy tworzący te rynki.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe w zapobieganiu oszustwom w przypadku towarów cyfrowych

Towary cyfrowe i usługi subskrypcyjne stoją w obliczu wyjątkowych wyzwań związanych z oszustwami, które wymagają specjalistycznych rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji:

Konkurencyjne zalety PayPro Global

Twój Dedykowany
Partner eCommerce

Rozwijaj się dzięki najbardziej innowacyjnemu, kompleksowemu rozwiązaniu SaaS i Digital Goods w branży. Od wysokowydajnych narzędzi płatniczych i analitycznych po kompleksowe zarządzanie podatkami, a także obsługę subskrypcji i rozliczeń, PayPro Global jest gotowy, aby skalować Twój SaaS.

Sprzedawaj swój SaaS globalnie z PayPro Global!

Umów się na rozmowę już dziś!

6 wyzwań związanych z wejściem na rynki globalne

Choć globalny handel to obecnie kraina możliwości dla marek chcących się rozwijać, istnieją również pułapki, na które można się natknąć, a które mogą kosztować utratę biznesu. Przed podjęciem decyzji o wejściu na rynki globalne warto być świadomym problemów, które mogą się pojawić po drodze.

Złożone Przepisy Podatkowe

Jako sprzedawca musisz określić, pobrać i złożyć podatek, gdy zaczniesz sprzedawać na całym świecie. Jednak wraz z rozwojem handlu międzynarodowego przedsiębiorcy zyskali nie tylko zyski, ale także istotne zmiany w przepisach podatkowych i dotyczących zgodności. W samych Stanach Zjednoczonych istnieje obecnie ponad 11 000 jurysdykcji podatkowych.

Błędy, niedotrzymane terminy i błędnie zinterpretowane wytyczne dotyczące poboru i raportowania podatków to uzasadnione powody, dla których urzędnicy podatkowi mogą nakładać wysokie grzywny, co zagraża Twojemu globalnemu wzrostowi.

Nawet jeśli wydaje się, że oczywistym rozwiązaniem na pokonanie tego wyzwania na rynku płatności transgranicznych jest posiadanie dedykowanego działu wewnętrznego do obsługi podatków i zgodności, jesteśmy tu po to, aby powiedzieć Ci, że to nie jest właściwa odpowiedź.

Ostrzeżenie: Prace operacyjne związane ze sprzedażą produktów online są tak dużym obciążeniem, że mogą poważnie wpłynąć zarówno na wyniki firmy, jak i na jej rentowność.

Metody Płatności i Waluty

Globalizacja oznacza pozostanie lokalnym. Pojęcie niejednoznaczne, ale bardzo prawdziwe. Jednak wiele firm nie rozumie znaczenia preferencji płatniczych i wdraża podejście uniwersalne. Postępując w ten sposób, popełnili duży błąd, a następnie ponieśli klęskę w dostarczaniu tego, co jest oczekiwane.

Niezależnie od tego, czy uważają, że oferowanie wielu opcji płatności jest skomplikowane, niepotrzebne, czy też uważają, że opłaty transakcyjne są zbyt wysokie, prawdą jest, że brak elastycznej oferty znacząco osłabi ich wysiłki na rzecz globalnego rozwoju.

Długi Czas Przetwarzania

Pomimo licznych innowacji w transgranicznych systemach płatności, nadal obserwujemy powszechną przeszkodę wśród marek pragnących rozwijać się na arenie międzynarodowej.

Powolne przetwarzanie płatności to poważny problem dla kupujących, ponieważ nie tolerują oni opóźnień w realizacji zamówień. Ryzyko przeciążenia systemu, frustracja klientów, wydłużony czas oczekiwania, wyższe koszty transakcji transgranicznych i odrzucane płatności są prawdopodobnie spowodowane słabym systemem przetwarzania.

A ponieważ przepływ środków finansowych między instytucjami finansowymi trwa wieczność, marki eCommerce tracą dobre okazje biznesowe i ostatecznie wstrzymują swoją ekspansję.

Wzrost liczby oszustw i obciążeń zwrotnych (chargeback)

Otwarty rynek międzynarodowy, choć napędza wzrost przychodów, stwarza również odpowiednie środowisko dla wzrostu ryzyka i oszustw.

Obszary takie jak Wenezuela, Brazylia i Indonezja mają jedne z najwyższych wskaźników oszustw w eCommerce, co powoduje, że firmy rezygnują z wejścia na te rynki ze względów bezpieczeństwa.

Bez silnej globalnej strategii zapobiegania oszustwom dla SaaS, ponosisz odpowiedzialność za obciążenia zwrotne. Po zakwalifikowaniu jako podmiot wysokiego ryzyka możesz narazić swoją firmę na poważne konsekwencje, takie jak znaczne grzywny, zamknięcie konta, a nawet trwałe umieszczenie na czarnej liście.

Wysokie koszty transakcyjne

Chociaż płatności międzynarodowe przynoszą szerokie korzyści, mogą również generować dodatkowe koszty operacyjne dla Twojej firmy.

Niewystarczająca Obsługa Klienta 

Proces płatności transgranicznych jest notorycznie znany z powodowania problemów i frustracji wśród kupujących, którzy oczekują, że płatności będą szybkie i łatwe. 

Posiadanie kompleksowej struktury obsługi klienta i pomocy znacznie łagodzi tego typu frustrację wśród kupujących i rozwiązuje problemy z rozliczeniami. Niestety, większość firm to zaniedbuje. 

Nie trzeba dodawać, że słabe wsparcie w języku klienta lub, co gorsza, jego całkowity brak, może trwale zaszkodzić reputacji firmy, powodując znaczne straty w przychodach.

Jedna Wskazówka Dotycząca Usprawnienia Płatności Transgranicznych

Samodzielne zwiększanie globalnych przychodów bez wsparcia jednego z wielu dostawców usług płatniczych jest nie tylko trudne. Jest to niemożliwe.

Jeśli więc Twoim celem jest ulepszenie płatności transgranicznych, mamy dla Ciebie tylko jedną radę. 

Połącz siły z Merchant of Record dla SaaS, wszechstronnym partnerem wzrostu, który pozwala Ci korzystać z istniejącej infrastruktury płatniczej i eliminuje frustracje operacyjne. A oto dlaczego: 

Bieżące zarządzanie podatkami i zgodnością z przepisami 

Opodatkowanie i zgodność z przepisami to dwa obszary, które stale ewoluują. Śledzenie zachodzących zmian jest nie tylko zalecane, ale absolutnie konieczne. Niestety, nie jest to coś, co możesz łatwo zrobić samodzielnie, ponieważ związane z tym obciążenie operacyjne jest ogromne, a wymagana wiedza specjalistyczna prawdopodobnie wykracza poza zakres Twojego zespołu. 

Współpraca z Merchant of Record dla SaaS da Ci swobodę skupienia się na tym, co jest dla Ciebie najważniejsze, ponieważ Twój partner profesjonalnie zajmie się wszystkim, co związane z globalnymi danymi i zgodnością z przepisami dotyczącymi podatku cyfrowego.

Zapewnij bezpieczeństwo płatności

Bezpieczeństwo płatności jest priorytetem. Certyfikaty SSL, 3DS2 i tokenizacja to tylko niektóre ze sposobów skutecznej walki z oszustwami. Istnieje jednak również potrzeba ciągłego monitorowania sytuacji i szybkiego identyfikowania czynników wyzwalających. 

Merchant of Record (MOR) dysponuje technologią, zasobami ludzkimi i wiedzą, aby chronić Twoją firmę przed różnymi formami cyberzagrożeń. 

Odpowiedni dobór metod płatności 

W dążeniu do zwiększenia globalnych przychodów wiele firm eCommerce uważa, że posiadanie szerokiej gamy alternatywnych metod płatności jest mądre. Niestety, może to znacznie zwiększyć koszty operacyjne.

W rzeczywistości potrzebujesz sprytnego połączenia metod płatności, czyli opcji, które są opłacalne i popularne wśród Twoich klientów. Bez dogłębnej wiedzy na temat świata globalnych metod płatności bardzo trudno byłoby stworzyć odpowiednią ofertę. 

Odpowiedni Merchant of Record może pomóc połączyć Twoją firmę z infrastrukturą, która ma wszystkie niezbędne elementy do rozwoju Twojej firmy za granicą.

Zarządzanie sporami 

W połączeniu z oszustwami płatniczymi obciążenia zwrotne mogą zrujnować Twój biznes i Twoją reputację. Ale jeśli są prawidłowo zarządzane, z zachowaniem wymaganych procedur i zapewnieniem klientom wsparcia i pomocy, możesz profesjonalnie zarządzać tą częścią swojej działalności i nie dopuścić, aby wpłynęła ona na Twój wynik finansowy. 

Niemniej jednak jest to pracochłonna część zarządzania Twoją firmą i raczej złożone przedsięwzięcie. Na szczęście, MOR zajmie się zwrotami kosztów, obciążeniami zwrotnymi i uzgadnianiem płatności, dzięki czemu klienci pozostaną pod dobrą opieką i będą usatysfakcjonowani. 

Lokalizacja 

Powiedzieliśmy to wcześniej i powtórzymy to jeszcze raz. Aby działać globalnie, musisz pozostać lokalny. Oznacza to mówienie tym samym językiem, co Twoi odbiorcy. Dzięki walutom, lokalnym fakturom, regionalnym cenom, stronom płatności i wsparciu w języku kupującego zyskujesz zaufanie swoich odbiorców. 

Ale to oznacza poleganie na istniejącym ekosystemie, gotowym do szybkiego reagowania na preferencje płatnicze. I to jest dokładnie to, co oferuje Merchant of Record. 

Twój dedykowany
partner eCommerce

Rozwijaj się dzięki najbardziej innowacyjnemu, kompleksowemu rozwiązaniu SaaS i towarów cyfrowych w branży. Od wysokowydajnych narzędzi płatniczych i analitycznych po kompletne zarządzanie podatkami oraz obsługę subskrypcji i rozliczeń, PayPro Global jest gotowy, aby skalować Twój SaaS.

Sprzedawaj swój SaaS globalnie z PayPro Global!

Umów się na rozmowę już dziś!

Jak PayPro Global może pomóc? 

Unikalny model Merchant of Record PayPro Global został specjalnie zaprojektowany, aby uprościć globalny rozwój firm SaaS, oprogramowania, gier wideo i towarów cyfrowych. 

Dzięki wieloletniemu doświadczeniu w branży płatniczej i obsłudze tysięcy klientów na całym świecie, zawsze możesz liczyć na platformę gotową odpowiedzieć na potrzeby Twojej firmy. 

Dzięki wysokowydajnym narzędziom lokalizacyjnym i technologii płatniczej, oferującej ponad 70 metod płatności, z ponad 110 walutami i 28 obsługiwanymi językami, PayPro Global może pomóc w rozwoju Twojej marki w dowolnym miejscu na świecie. Dodatkowo, możesz polegać na naszym zespole ekspertów, jeśli chodzi o globalne zarządzanie podatkami i zgodnością. 

Jako partner z certyfikatem PCI DSS Level 1, dysponujący kompleksowymi mechanizmami wykrywania i zapobiegania oszustwom opartymi na sztucznej inteligencji, PayPro Global znacząco podniesie poziom bezpieczeństwa płatności, zmniejszając liczbę zagrożeń cybernetycznych i chroniąc Twoją reputację. 

Dzięki bezproblemowym, markowym stronom realizacji transakcji, zarządzaniu subskrypcjami SaaS i rozliczeniom, a także wyjątkowej obsłudze klienta, PayPro Global pomaga zapewnić spersonalizowane doświadczenia zakupowe, jednocześnie zwiększając współczynniki konwersji. Dodatkowo, nasz przewodnik po cenach SaaS i narzędzia mogą pomóc w osiągnięciu i utrzymaniu elastycznej strategii cenowej. 

Ulepszone funkcje PayPro Global dla firm cyfrowych:

Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej o naszych mocnych stronach i jak mogą one zaspokoić Twoje potrzeby w zakresie uzyskania ujednoliconego rozwiązania płatności eCommerce.